Jak obniżyć oprocentowanie pożyczki? Legalne obniżenie odsetek od pożyczki

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Dziś prawie niemożliwe jest znalezienie osoby, która nie ubiegałaby się o pożyczkę w banku lub innej instytucji finansowej. Niezależnie od kwoty pożyczonych pieniędzy, wiele osób marzy o jak najszybszym spłacie instytucji, a przynajmniej uzyskaniu obniżenia oprocentowania istniejącego kredytu hipotecznego lub kredytu na zakup samochodów, sprzętu i innych rzeczy. Czy można to uczynić oficjalnym? Rozważ wszystkie istniejące opcje bardziej szczegółowo.

Czynniki wpływające na nadpłatę

Zanim dowiesz się, jak obniżyć oprocentowanie pożyczki, powinieneś zrozumieć zasadę nadpłat. Pomoże to odpowiedzieć na wiele pytań.

Na przykład należy od razu powiedzieć, że dość trudno będzie znacznie zmniejszyć poziom nadpłaty. Faktem jest, że w każdym banku istnieje minimalna skala, do której taki spadek jest możliwy. Dlatego konieczne jest racjonalne zrozumienie, że wydając fundusze kredytowe, instytucja finansowa oczekuje zysku. Na tej podstawie żadna instytucja finansowa nie będzie pracować ze stratą.

Jednak istnieje kilka wyjątków. Jednym z nich jest udzielanie kredytów hipotecznych przy wsparciu programów rządowych. To najistotniejsze powody obniżenia oprocentowania kredytu. W takim przypadku nadpłata jest rekompensowana przez państwo. W związku z tym bank może znacznie obniżyć oprocentowanie bez szkody dla siebie.

Ponadto nie wszyscy wiedzą, że procent nadpłat jest regulowany przez Bank Centralny. Dlatego istnieje pewien minimalny próg. Jednak prawdziwe dane, które otrzymuje się od instytucji finansowej, rzadko są ujawniane kredytobiorcom i klientom banków.

Mówiąc między innymi o tym, jak obniżyć oprocentowanie kredytu, musisz zrozumieć, że ubiegając się o kredyt, bank bierze również pod uwagę pieniądze, które będą musiały zostać wypłacone pracownikom działy serwisowania sprzętu w biurach instytucji finansowej i tak dalej.

Czynniki ryzyka i pożądany zysk są również brane pod uwagę. Ostatni element nazywany jest również czynnikiem chciwości. Okazuje się, że możliwość obniżenia stawki zależy od lojalności banku wobec swoich klientów. Według statystyk możemy stwierdzić, że nawet przy najpoważniejszym podejściu do tej kwestii, możliwe jest obniżenie oprocentowania pożyczki nie więcej niż o 3-4 punkty. Wszystko zależy od konkretnej sytuacji.

Każdy bank koncentruje się na sytuacji gospodarczej w kraju, a także na własnym dobru. Można stwierdzić, że znacznie łatwiej zmniejszyć nadpłatę w instytucji finansowej, która jest stabilna. PrzemówienieChodzi o duże organizacje, które od dawna działają w kraju. Istnieją również inne sposoby na obniżenie oprocentowania istniejącej pożyczki.

Przedterminowa spłata kredytu

To najprostszy sposób na zmniejszenie nadpłaty. Jednak ta metoda ma sens, aby spróbować wdrożyć tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca ma spłatę dożywotnią i nie osiągnął jeszcze połowy okresu płatności. Do spłaty można wykorzystać nie tylko środki osobiste, ale także akumulacyjne klientów, a także inne możliwe instrumenty. Należą do nich kapitał macierzysty. W takim przypadku nie trzeba czekać do ukończenia przez dziecko 3 lat, ponieważ środki można wpłacić na kredyt hipoteczny.

Refinansowanie

W tym przypadku mówimy o innej pożyczce (w tym samym lub banku zewnętrznym) z niższym oprocentowaniem. Dotyczy to zwłaszcza tych, którzy podpisali umowę w czasie, gdy stawki były szczególnie wysokie. Na przykład w 2017 roku oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych jest znacznie niższe. W związku z tym w tej sytuacji refinansowanie jest dość skutecznym sposobem na zmniejszenie nadpłat. Innymi słowy, pożyczkobiorca po prostu udziela nowej pożyczki w wysokości obecnego zadłużenia. Kwota pozostaje taka sama, ale nadpłata maleje.

Nowa pożyczka na różnych warunkach

W rzeczywistości jest to inny rodzaj refinansowania. W tym przypadku zmienia się nie tylko oprocentowanie, ale także inne warunki wynikające z umowy pożyczki. Na przykład klient może odmówićobowiązkowe ubezpieczenie lub zmiana waluty płatności. Należy jednak pamiętać, że w przypadku odmowy ubezpieczenia stopy procentowe z reguły rosną.

Udział w programach specjalnych

Aby uzyskać stosunkowo tanią pożyczkę, możesz wziąć pod uwagę aktualne propozycje społeczne ze strony państwa. Na przykład wiele banków prowadzi kampanię Młodej Rodziny. W takim przypadku stopy procentowe mogą zostać obniżone dla par, w których wiek małżonków nie osiągnął 35 lat. W przypadku, gdy konsument posiada już istniejącą pożyczkę, może ubiegać się o obniżenie oprocentowania pożyczki w związku z przystąpieniem do tego programu.

Również dzisiaj jest hipoteka wojskowa. Ta kategoria pożyczek została specjalnie zaprojektowana dla personelu wojskowego. Aby zostać członkiem tego programu, musisz pracować na podstawie umowy przez co najmniej 3 lata. Wtedy Ministerstwo Obrony kraju jest gotowe zrekompensować stopy procentowe w wysokości od 8 do 10%.

Ponadto istnieją programy dla młodych pracowników mieszkających na obszarach wiejskich. W tym przypadku klienci instytucji finansowych również czekają na dość korzystne warunki obniżenia oprocentowania kredytów. Na przykład Rosselkhozbank ma specjalne programy, zgodnie z którymi klienci mogą kupować domy poza miastem, pod warunkiem, że praca będzie wykonywana na obszarach wiejskich.

Kartą kredytową

Wszystkimwiadomo, że karty kredytowe zwykle naliczają najwyższe oprocentowanie, które może sięgać nawet 59% w skali roku. W takim przypadku w celu zmniejszenia nadpłaty nie przewiduje się odwołania do banku. Nie będzie również możliwe refinansowanie kredytu. Dzieje się tak, ponieważ karty kredytowe to typowy spersonalizowany produkt instytucji finansowej. W zasadzie nie ma skutecznych metod obniżenia oprocentowania pożyczki w tym przypadku. Jedynym sposobem, aby choć trochę zmniejszyć nadpłatę, jest wcześniejsze zaaranżowanie świadczeń kredytowych. Lub możesz spróbować uzyskać inną kartę kredytową z niższym oprocentowaniem w tym samym lub innym banku.

Jak obniżyć oprocentowanie pożyczki w Sbierbanku

Większość klientów ma większe zaufanie do tej instytucji kredytowej. Dziś w tym banku możesz otrzymać pożyczkę na dość niskie oprocentowanie, co możesz zrobić jeszcze mniej.

Przede wszystkim musisz skontaktować się z pracownikiem oddziału banku i zadeklarować swoje zamiary. Aby kwalifikować się do zmniejszenia nadpłaty, musisz przedstawić idealną historię kredytową. Jeżeli poprzednie płatności dokonywane były bez zwłoki i w całej historii udzielania kredytów klient nie miał problemów z instytucjami finansowymi, to bank może wyjść naprzeciw w połowie.

Ponadto Sbierbank obniża stopy procentowe dla tych, którzy uczestniczą w projektach płacowych. Klienci nie muszą przedstawiać zaświadczeń potwierdzających dochody i innych dokumentów nawypłacalność. Jeśli klient uczestniczy w tym programie, to bank ma pewność, że wszystkie środki zostaną mu zwrócone.

Ponadto możesz spróbować przyciągnąć poręczycieli lub zapewnić nieruchomość jako zabezpieczenie.

Jak ponownie udzielić pożyczki w Sbierbanku przy niższym oprocentowaniu

W tym przypadku jedyną możliwą opcją jest zawarcie nowej umowy refinansowania. Należy zauważyć, że od tego roku Sbierbank zapewnia preferencyjne warunki tej procedury. Dzięki temu możliwe jest zamknięcie pożyczek w innych instytucjach kredytowych i zawarcie nowej umowy. Będzie to szczególnie korzystne dla tych, którzy nabyli wysoko oprocentowane zobowiązania kredytowe.

Czego potrzebujesz, aby odnowić pożyczkę

Aby to zrobić, po prostu skontaktuj się z dowolnym dostępnym oddziałem Sbierbanku i wypełnij odpowiedni wniosek. Oprócz kwestionariusza należy również zabrać ze sobą paszport obywatela Federacji Rosyjskiej, umowy poprzednich organizacji kredytowych, zaświadczenia potwierdzające spłatę i brak opóźnień w płatnościach oraz książeczkę pracy. Jeśli klient jest uczestnikiem programu socjalnego, konieczne jest przedstawienie zaświadczenia o ślubie i urodzeniu dzieci. Jeśli pożyczkobiorcą jest mężczyzna w wieku poniżej 27 lat, musisz mieć przy sobie dowód wojskowy.

Mówiąc o tym, jak obniżyć oprocentowanie pożyczki, należy wziąć pod uwagę, że im więcej pozytywnych informacji o sobie pożyczkobiorca może przekazać, tym większe są jego szanse na obniżenie kredytustawki i lepsze warunki kredytowe.

Zamykanie

W rzeczywistości obniżenie oprocentowania w banku jest dość problematyczne. Dlatego lepiej zawczasu przemyśleć opłacalność transakcji jeszcze przed podpisaniem umowy. Przed podpisaniem dokumentów należy rozważyć wszystkie opcje kredytów hipotecznych lub konsumenckich, oprocentowanie w 2017 roku oraz prognozy przygotowane przez specjalistów na kolejny okres. Wszelkie informacje byłyby pomocne.