Ubezpieczenie depozytu. Lista banków objętych systemem gwarantowania depozytów

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

System ubezpieczeń depozytów (DIS) to metoda ochrony depozytów bankowych klientów. To specjalny program realizowany przez państwo. W przypadku ubezpieczonego zdarzenia ryzyka (np. bankructwa) Agencja Ubezpieczenia Depozytów (DIA) niezwłocznie zwróci deponentom całą wpłaconą wcześniej kwotę, a także tworzy listę banków objętych systemem gwarantowania depozytów.

Jak działa rosyjski państwowy CER

Funkcjonowanie tej struktury odbywa się zgodnie z ustawą federalną nr d77-FZ z dnia 23 grudnia 2003 r.

Głównym zadaniem całego systemu państwowego jest (w przypadku zakończenia funkcjonowania struktury bankowej) zwrot deponentowi wszystkich jego zainwestowanych pieniędzy kosztem określonego źródła, jakim jest finansowo całkowicie niezależny od nikogo i od niczego. Na dodatek do tego,deponent nie musi dodatkowo zawierać specjalnej umowy ubezpieczenia depozytów o tej samej strukturze bankowej. Lista banków objętych systemem gwarantowania depozytów składa się z wszystkich tych instytucji finansowych, które świadczą podobną usługę.

Funkcje Agencji

Głównym zadaniem Agencji jest zapewnienie działania systemu ubezpieczenia depozytów pieniężnych osób fizycznych. Jego prawa dotyczą wszystkich stron i etapów relacji między bankiem, bankiem centralnym i deponentami. Główne funkcje instytucji:

• Kontrola zasilenia funduszu ubezpieczeniowego, ściąganie składek od stron.

• Lista banków objętych systemem gwarantowania depozytów: jego księgowość, korekta.

• Rozliczanie prezentacji deponentów, przyjmowanie wniosków o zwrot wpłat.

• Kwota zwrócona.

• Ustalanie warunków i trybu naliczania opłat bankowych.

• Inwestowanie wolnych środków w celu dodatkowego zysku zgodnie z obowiązującymi przepisami.

• Wymaganie od banków wsparcia informacyjnego na temat funkcjonowania całej struktury ubezpieczeniowej.

• Apel do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w sprawie zastosowania odpowiednich środków wobec banków, które naruszyły jego wymagania.

Przyjęcia CER

Członkami tego systemu są klienci struktury bankowej Federacji Rosyjskiej:

• Banki posiadające licencję na obsługę klientów indywidualnych, tj. banki objęte systemem gwarantowania depozytów.

• Agencja Ubezpieczenia Depozytów.

• CBR. Jest to ogniwo regulujące w tym systemie.

• Obywatele Federacji Rosyjskiej posiadający status osoby fizycznej.

• Przedsiębiorcy indywidualni, którzy nie posiadają osobowości prawnej, ale otwierają rachunek na działalność w ramach działalności zawodowej (prawnicy lub notariusze).

• Niektóre agencje, które również są legalnie, jak banki, wcześniej uznawane jako ubezpieczyciele.

Które banki są objęte obowiązkowym systemem gwarantowania depozytów w Federacji Rosyjskiej? Odpowiedź jest tylko jedna: uczestniczą tylko wszystkie banki. Żaden bank nie będzie w stanie uzyskać odpowiedniej licencji, jeśli nie jest członkiem DIS. Jako system ochrony cywilnych depozytów bankowych w Rosji od 2003 r. istnieje system ubezpieczenia depozytów gotówkowych (SSIS). Celem tego systemu jest zwrot depozytów cywilnych z określonego źródła finansowego w przypadku zakończenia działalności jakiejkolwiek organizacji finansowej znajdującej się na liście banków uczestniczących w obowiązkowym systemie gwarantowania depozytów. Potrzebne jest dodatkowe źródło finansowania - rezerwowy fundusz ubezpieczeniowy. Powstał w agencji ubezpieczeniowej. Podstawą do uzupełnienia funduszu (jednego z nielicznych) są banki Federacji Rosyjskiej, które chcą współpracować z cywilem.

I dopiero po dokonaniu pewnego wkładu pieniężnego do funduszu rezerwowego, banki uzyskują prawo do uzyskania licencji na prowadzenie działalności zosoby. Fundusz jest uzupełniany przez banki raz na kwartał. Wysokość takiej składki ustala rada dyrektorów. To samo dotyczy wszystkich banków, ale czasami podlega korekcie, która z kolei może być oparta na bieżącej sytuacji gospodarczej itp.

Depozyty podlegające ubezpieczeniu

Depozyty w dowolnej walucie podlegają ubezpieczeniu. W przypadku zajścia zdarzenia objętego ubezpieczeniem deponent otrzymuje zwrot całej kwoty, ale nie przekraczającej 1,4 miliona rubli. Podstawą ubezpieczenia jest zawarta przez strony umowa o otwarcie rachunku w imieniu klienta banku.

Lista banków uczestniczących w systemie obowiązkowego ubezpieczenia depozytów

Każda struktura bankowa, która ma relacje z osobami fizycznymi na podstawie licencji, jest uwzględniona w rejestrze Agencji. I odwrotnie – każdy bank z wymienionego rejestru posiada licencję na przeprowadzanie transakcji z osobami fizycznymi. Jeśli nie znajdzie się na liście banków objętych systemem gwarantowania depozytów, to nie będzie mógł przeprowadzić odpowiednich operacji.

Bank trafia na wspomnianą listę tylko wtedy, gdy wpłaca określone składki do funduszu ubezpieczeniowego. A Ubezpieczyciel z kolei ma prawo wykluczyć dowolny bank i tym samym skorygować listę banków objętych systemem gwarantowania depozytów. Tylko w dwóch przypadkach bank może zostać skreślony z listy:

• Wycofanie i wycofanie licencji.

• Nałożenie moratorium przez Bank Centralny na bank zgodnie zz wymaganiami wierzycieli.

Obecnie banki uczestniczące w systemie obowiązkowego ubezpieczenia depozytów osób fizycznych tworzą listę, która obejmuje ponad 1000 instytucji.

Przede wszystkim są to duże i dobrze znane instytucje nowoczesnej rosyjskiej bankowości, takie jak:

• Sbierbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank i inne

Dodatkowo mało znane instytucje obsługują ubezpieczenia depozytów: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR, itp.

Aby poznać listę banków uczestniczących w systemie obowiązkowego ubezpieczenia depozytów (jest ich ponad 800), wystarczy skontaktować się z Agencją. Oficjalna strona internetowa tej organizacji zawiera wszystkie niezbędne informacje. Przekaże również informacje o bankach, które utraciły prawo do prowadzenia operacji lokowania środków na kontach osób fizycznych lub angażowania się w ubezpieczenie pieniędzy obywateli.

Cele i mechanizm Funduszu

Ta struktura finansowa powstała jako podstawa funkcjonowania mechanizmu ubezpieczenia wkładów pieniężnych cywilnych. Jego głównym i prawdopodobnie jedynym zadaniem jest zwrot całej kwoty depozytu cywilom, którzy są klientami, którzy ucierpieli z powodu zaprzestania działalności banku z jakichkolwiek istotnych powodów. Fundusz w pełnym tego słowa znaczeniu tworzony jest z wkładów finansowych wnoszonych przez:banki uczestniczące w obowiązkowym systemie gwarantowania depozytów oraz z zysków z lokowania środków własnych.

Główne metody uzupełniania środków

1. Państwo, które uzupełnia fundusz określoną kwotą za pośrednictwem Centralnego Banku Rosji. Obecnie kwota ta wynosi 7,9 mld rubli.

2. Banki uczestniczące w systemie obowiązkowego ubezpieczenia depozytów osób fizycznych.

3. Dochody z lokat środków finansowych funduszu w papiery wartościowe największych organizacji w depozyty Banku Federacji Rosyjskiej. Inwestycje są realizowane wyłącznie zgodnie z wymogami federalnej ustawy o organizacjach niekomercyjnych.

Główną cechą akcji jest jej niezależność od wszelkich struktur państwowych i banków. Potwierdza to, że jego środki nie mogą być wykorzystane na inne operacje, z wyjątkiem wypłaty ubezpieczenia depozytów. Istotną cechą wyróżniającą tę strukturę jest to, że w jej funduszach nie uwzględnia się windykacji zobowiązań instytucji finansowych znajdujących się na liście banków objętych systemem gwarantowania depozytów i wpłacających składki.

Cechy depozytów walutowych

Depozyty Rosjan w bankach w dowolnej obcej walucie są koniecznie ubezpieczone. Musisz jednak wiedzieć, że w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego kwota jest zwracana w rublach. W związku z tym przeliczenie odbywa się zgodnie z kursem Banku Centralnego dla waluty, która została zainwestowana w momencie powstania ubezpieczeniasytuacja. Kwota odszkodowania ubezpieczeniowego wynosi również sto procent całkowitej kwoty depozytu, ale nie przekracza 1,4 miliona rubli. Oprocentowanie depozytów walutowych jest również brane pod uwagę przy powrocie. Procedura zwrotu depozytów walutowych jest podobna do depozytów rubla.