Międzynarodowe karty bankowe: rodzaje, procedura uzyskiwania i używania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Dzisiejsze banki w Rosji oferują szeroką gamę kart plastikowych. Z niektórych z nich można korzystać tylko w kraju, z innych można korzystać za granicą. Międzynarodowe karty bankowe są akceptowane do płatności za usługi obsługiwane w terminalach i bankomatach na całym świecie.

Trochę historii

Pierwsze odpowiedniki kart bankowych pojawiły się w 1914 roku w Nowym Jorku. Następnie wydano tekturowe karty i wykorzystano je do poświadczenia wypłacalności klienta. Po 14 latach zaczęto wykorzystywać metal do tych samych celów, co pozwoliło zautomatyzować przetwarzanie informacji. Pierwszy system płatności masowych pojawił się w 1949 roku pod kierownictwem Diners Club. Był to system klubowy z ograniczoną liczbą uczestników, który działał według tego samego schematu, co współczesna karta Visa i MasterCard.

Karty wydawane są od lat 50. ubiegłego wieku w USA jako nowe narzędzie do płatności bezgotówkowych, zastępujące przestarzałe książeczki czekowe. Pionierem w 1951 roku był Long Island Bank z siedzibą w Nowym Jorku. W Europie modabrytyjska firma Finders Services wprowadziła nowy instrument płatniczy. Dopiero 10 lat później na tworzywach sztucznych pojawił się pasek magnetyczny, a w latach 90. chip.

Słownik

Przed rozważeniem procedury dokonywania transakcji międzynarodowymi kartami bankowymi należy zapoznać się z podstawowymi pojęciami:

• Acquirer - bank obsługujący kartę.
• Emitent to instytucja kredytowa, która go wystawiła.
• Centrum przetwarzania - oddziały banków, które współdziałają między uczestnikami rozliczeń w celu zbierania i przetwarzania transakcji kartowych.
• Konto korespondencyjne jest otwierane przez bank w Banku Centralnym.

Algorytm wykonywania obliczeń

Transakcje z międzynarodowymi kartami bankowymi można przeprowadzać w dowolnym punkcie sprzedaży na świecie wyposażonym w terminal. Ale w tym przypadku proces pracy różni się od standardowego:

• W momencie płatności terminal sprawdza autentyczność plastiku i dostępność pieniędzy na koncie.
• Środki są obciążane, terminal wystawia czek.
• Punkt sprzedaży przekazuje ją do banku przejmującego, który przelewa kwotę na rachunki przedsiębiorstw. Przesyła również informacje o transakcjach przy użyciu zagranicznych kart do centrum przetwarzania.
• Te dane są gromadzone, analizowane, po czym ostateczne informacje są przekazywane do uwagi wydawcy, agenta rozliczeniowego i systemu płatności.
• Bank rozliczeniowy pobiera wymaganą kwotę z rachunku wydawcy i przekazuje ją agentowi rozliczeniowemu.
• Bank wydający odpisuje dług od posiadacza karty, biorąc pod uwagę wszystkie koszty prowizji.

Statystyki

Pomimo specyfiki krajowego rynku, liczba karatów rośnie z roku na rok. W ciągu ostatnich pięciu lat liczba wyemitowanych wyniosła 230 mln sztuk, z czego tylko 30 mln - z limitem kredytowym. Tylko na rynku rosyjskim liczba transakcji walutowych wzrosła 6-krotnie i wyniosła 2549 mln sztuk. Jednocześnie Rosjanie rzadziej zaczęli wycofywać gotówkę ze swoich kont (751 mln transakcji na łączną kwotę 5317,4 mld rubli) i częściej używać karty do płacenia za towary (1798 mln transakcji na łączną kwotę 1714 mld rubli). Powodem jest wzrost liczby placówek wyposażonych w terminal oraz wzrost liczby bankomatów, przez które można wypłacić środki (224 tys.) i zapłacić za towar (133 tys.).

Typy kart

Na świecie istnieją dwa międzynarodowe systemy płatności oparte na kartach bankowych: Visa i MasterCard. Ponad połowę rynku zajmuje system Visa International – 57%. MasterCard International stanowi 26% rynku. Obecni są również inni członkowie: American Express (13%), DinersClub (4%) i JCB - (4%). Głównym zadaniem systemów płatniczych jest zapewnienie rozliczeń między bankami wszystkich krajów. MasterCard zrzesza ponad 20 tysięcy instytucji finansowych w 220 krajach, VISA - 21 tysięcy organizacji. Międzynarodowe karty VISA służą głównie do dokonywania płatności w dolarach. MasterCard również koncentruje się na euro. Jednak dla zwykłego rosyjskiego klienta nie ma różnicy między tymi systemami.

Inne kryteria

Debetinstrumenty płatnicze służą do dokonywania rozliczeń w zakresie środków na rachunku klienta. Tworzywa te są najczęściej wykorzystywane w projektach płacowych i społecznych. Karty kredytowe pozwalają płacić za towary na koszt banku, a następnie zwracać nagromadzony dług z niewielkim procentem. Taka odnawialna linia kredytowa dla osób fizycznych.

Istnieje również podział na klasy: od Electron i Maestro do "platyny". Im wyższa kategoria, tym więcej możliwości ma posiadacz, co wpływa na koszt plastiku. Międzynarodowe karty bankowe wydawane są w kategoriach Classic, Gold, Platinum i Black Edition. Wraz ze wzrostem klasy usługi rośnie limit kredytowy. Na przykład za pomocą klasycznej karty kredytowej Alfa-Bank można uzyskać do 150 tysięcy rubli, a platynowej - już 750 tysięcy rubli.

Przydzielają oddzielną klasę kart elektronicznych, które nie mają fizycznego nośnika. Służą wyłącznie do zakupów towarów online.

Międzynarodowe karty bankowe z limitem kredytowym są przeznaczone przede wszystkim dla klientów, którzy często podróżują. Dla nich powstał kolejny specjalny produkt – karty co-brandowe z liniami lotniczymi. Według nich posiadacz otrzymuje premie za korzystanie z usług partnerów. Na przykład posiadacze karty Aeroflot Visa mogą wydać zgromadzone „mile” na zakup biletów lotniczych od tej samej firmy. Kolejną dodatkową opcją jest Cash Back. W przypadku zakupów dokonanych kartą posiadacz na koniec miesiącaotrzymał pewien procent kwoty wydanej z powrotem na konto. Poza tym plastik nie różnił się niczym od zwykłej karty.

Projekt

Prawie każdy pracujący Rosjanin ma kartę debetową, która jest zasilana pensją. Najczęściej są to tworzywa sztuczne Electron i Maestro, ale renomowane firmy wydają swoim pracownikom międzynarodowe karty bankowe. Taką kartę możesz zamówić samodzielnie kontaktując się z bankiem.

Procedura składania wniosku jest prosta. Należy skontaktować się z pracownikiem banku, dostarczyć paszport, drugi dokument tożsamości (prawo jazdy, paszport itp.) i napisać wniosek. Kolejne dwa tygodnie będą musiały poczekać, aż sam plastik zostanie wykonany. Opłata za rok usługi pobierana jest bezpośrednio z rachunku. Plastikowy instrument płatniczy został już wydany z ujemnym saldem.

Aby zamówić kartę kredytową, należy dodatkowo przygotować zaświadczenie o dochodach i poczekać na odpowiedź menedżera kredytowego. Obecność paszportu ze świeżymi pieczątkami dotyczącymi wyjazdu za granicę lub dokumentów dotyczących nieruchomości zwiększa szanse na otrzymanie karty kredytowej.

Dla kogo?

Nawet jeśli nie korzystasz z usług linii lotniczej, rzadko podróżujesz poza granicami kraju, nie zaszkodzi mieć międzynarodową kartę z rezerwą kredytową. W każdej chwili może zaistnieć potrzeba dokonania zakupu towaru w obcej walucie przez Internet lub po prostu pojawią się problemy z debetowym instrumentem płatniczym.

Dzisiaj międzynarodowe karty bankowe z limitem kredytowym są wygodneśrodek płatniczy akceptowany do obsługi w dowolnej części świata. W razie potrzeby możesz nawet znaleźć produkt z długim okresem karencji i minimalną prowizją za wypłatę środków z bankomatów.

Oferta Sbierbanku

Międzynarodowe karty Maestro i Electron mogą być wydawane w największym banku w Rosji. Są bardzo łatwe w użyciu i niedrogie w utrzymaniu. Międzynarodowa karta bankowa Sbierbanku pozwala posiadaczowi otrzymywać wynagrodzenie, uzupełniać konto, płacić za towary w punktach sprzedaży detalicznej w Rosji i za granicą. Karty Classic oferują dodatkowe rabaty na zakupy w sklepach partnerskich. Koszt ich utrzymania to 900 rubli i 30 (dolarów, euro) w pierwszym roku i 600 rubli, 20 (dolarów, euro) we wszystkich kolejnych latach.

Dla klientów uprzywilejowanych dostępna jest najlepsza karta bankowa klasy Gold. Koszt jego rocznej konserwacji to 3000 rubli. Za te pieniądze klient otrzymuje nie tylko uniwersalny instrument płatniczy połączony z kontem w rublach, dolarach czy euro, ale także możliwość uczestniczenia w promocjach banku i samego systemu płatności, wypłaty środków bez karty w kasie dowolnego banku za granicą. Dodatkowo karta Złota potwierdza dobrą kondycję finansową i wysoki status społeczny właściciela.

Sankcje rynku bankowego

Według Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej instytucje kredytowe wydały w zeszłym roku 234 miliony kart, z czego 87% to karty debetowe, a 13% to karty kredytowe. Pod wpływemsankcji międzynarodowych, liczba banków przejmujących spadła o 7,8% do 572 jednostek. Większość wydanych kart należy do lokalnych systemów płatniczych. Znalazło to odzwierciedlenie we wzroście udziału posiadaczy instrumentów płatniczych: emeryci i bezrobotni zaczęli ubiegać się o karty socjalne w celu otrzymywania świadczeń.