Jak samemu obliczyć CASCO dla samochodu?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Każdy właściciel samochodu chce chronić swoje pojazdy przed różnego rodzaju problemami. I może to być nie tylko wypadek na drodze. Samochód można ukraść z garażu, a na parkingu może spaść na niego drzewo - jednym słowem wszystko może się zdarzyć. W takich przypadkach dobre ubezpieczenie pomoże zrekompensować szkodę. Ale byłoby miło wiedzieć, jak obliczyć CASCO dla samochodu. Co decyduje o kosztach tej polisy, dowiesz się w artykule.

Rodzaje CASCO

Przede wszystkim warto zaznaczyć, że CASCO to ubezpieczenie dobrowolne, które ma indywidualny charakter. Istnieją dwa główne rodzaje tej polityki:

• Pełne ubezpieczenie. Przewiduje płatności, które pokrywają wszelkie straty lub uszkodzenia powstałe w wyniku kradzieży lub uszkodzenia samochodu. Dzieje się tak, jeśli warunki umowy nie zostaną naruszone.
• Częściowe ubezpieczenie. Toprzewiduje płatności tylko w określonych przypadkach, które są przewidziane w warunkach umowy. Łatwo się domyślić, że częściowe ubezpieczenie będzie kosztować właściciela samochodu znacznie taniej niż pełne ubezpieczenie. Ale ostateczny koszt będzie się znacznie różnić w zależności od wybranego ryzyka.

Możesz samodzielnie obliczyć OSAGO i CASCO dla samochodu. I już w domu, w spokojnym otoczeniu, rozważ możliwość dodatkowego ubezpieczenia, z uwzględnieniem wszystkich zalet i wad.

Składniki ceny CASCO

Koszt OSAGO jest jasno określony przez prawo i jest stały. Dlatego będzie tak samo dla wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych. Cena polisy CASCO w różnych organizacjach może się znacznie różnić. Zależy to od aktualnych stawek bazowych i wielu czynników. Jednak nadal wszystkie firmy ubezpieczeniowe opierają się na standardowych kryteriach, które są brane pod uwagę w obliczeniach. Zwykle są to następujące kursy:

• wiek i płeć;
• doświadczenie jazdy;
• bonus-malus;
• obszar rejestracji;
• franczyza i inne czynniki.

Współczynnik wieku i płci

Pierwszą rzeczą, na którą zwracają uwagę ubezpieczyciele przed obliczeniem CASCO dla samochodu, jest wiek i płeć właściciela samochodu. Lata badań dowiodły, że najbardziej zagrożone na drodze są osoby poniżej 22. roku życia i powyżej 65. roku życia. Według statystyk to oni są najbardziej prawdopodobnymi sprawcami wypadku. Reszta obywateli uważana jest za mniej lub bardziej wiarygodną kategorię, więc mają tańsze ubezpieczenie.

Duże znaczenie ma również płeć osoby kierującej pojazdem. Kobiety są uważane za zagrożone, ale mężczyźni są uważani za bardziej doświadczonych kierowców. Oczywiście każdy jest inny, każdy ma swoje własne cechy, ale agenci ubezpieczeniowi muszą generalizować.

Wskaźnik starszeństwa

Uważa się, że im więcej wrażeń z jazdy, tym bardziej doświadczona osoba jest na drodze. A to oznacza, że ubezpieczenie będzie tańsze. Minimalny współczynnik równy jeden jest przypisany do osób, które spędziły za kierownicą więcej niż trzy lata i których wiek wynosi co najmniej 22 lata.

Jednak tutaj warto wziąć pod uwagę ważny warunek przed obliczeniem CASCO dla samochodu na własną rękę. Jeżeli pojazdem może kierować nieograniczona liczba kierowców, to brany jest pod uwagę najwyższy współczynnik. Jeśli określone osoby określone w umowie mogą prowadzić samochód, agent dokona kalkulacji dla tej, która ma najmniejsze doświadczenie w prowadzeniu samochodu.

Współczynnik bonus-malus

To bardzo przyjemne kryterium, które dotyczy wszystkich uważnych i doświadczonych kierowców. Przyznawany jest w trakcie przygotowywania umowy osobom, które nie brały udziału w wypadku. W przeciwnym razie współczynnik ten nazywany jest zniżką za bezwypadkową jazdę.

Jeżeli wypłaty ubezpieczenia nie były dokonywane przez dziesięć lat, agent może zresetować połowę kosztów polisy CASCO. Ale dla tych, którzy często stają się sprawcami wypadków, stosunek bonus-malus działa w drugą stronę. Może prawie potroić cenę ubezpieczenia.

Współczynnik terytorium

Zanim sam obliczysz CASCO dla samochodu, powinieneś przestudiować tabelę współczynników terytorium. Dane liczbowe będą się różnić w zależności od miejsca rejestracji pojazdu. Każdy region i miasto ma swój własny współczynnik. Tak więc w Sewastopolu i Symferopolu minimalna wartość wynosi 0,6, aw Czelabińsku i Murmańsku maksymalna wynosi 2,1. Jak widać, różnica może być bardzo duża.

Dostępność franczyzy

Ostateczny koszt dobrowolnej polityki staje się dla wielu obywateli nieosiągalny. Jednym ze sposobów na zakup ubezpieczenia znacznie taniej jest uwzględnienie franczyzy w warunkach umowy. Oznacza to, że zostanie zarejestrowana kwota szkody, którą właściciel samochodu pokrywa na własny koszt. Jednocześnie znacznie obniża się koszt ubezpieczenia. Ale zakup franczyzy jest tego wart tylko wtedy, gdy chcesz podjąć ryzyko.

Jeśli zastanawiasz się, jak obliczyć CASCO dla samochodu, aby ostatecznie okazało się to tańsze, rozważ tę opcję. A sami agenci często proponują swoim klientom zakup franczyzy, pomimo znacznej obniżki ceny polisy. Tak czy inaczej, firma zyskuje. Za wszelkie drobne uszkodzenia (wgniecenia lub rysy), które występują najczęściej, płaci właściciel samochodu.

Cechy pojazdu

Ubezpieczyciele muszą wziąć pod uwagę markę i model samochodu. Mają dostęp do bazy danych o liczbie kradzieży niektórych samochodów. Dla nich istnieje rosnący współczynnik CASCO.

Równieżzwiększa cenę polisy koszt samochodu. Jeśli jest z przebiegiem, bierze się pod uwagę średnią cenę rynkową podobnego pojazdu. Jeżeli został zakupiony w salonie, to agent jest zobowiązany do obliczenia CASCO dla nowego samochodu na podstawie ceny z umowy sprzedaży.

Ponadto procent ubezpieczenia zależy od wieku samochodu. Im jest nowszy, tym polisa będzie droższa. Należy jednak pamiętać, że po osiągnięciu określonego wieku pojazdu CASCO nie jest już dla niego wydawane. A każda firma ma swój własny próg.

Inne składniki ceny polisy

Wybierając salon, w którym samochód będzie naprawiany, do ubezpieczenia dolicza się około 20% ostatecznego kosztu polisy. Aby nie podnosić ceny, agenci udostępniają listę rekomendowanych punktów serwisowych. Nowe samochody będą naprawiane w ramach gwarancji autoryzowanego dealera.

Jeśli w samochodzie są urządzenia zabezpieczające przed kradzieżą, cena CASCO jest również obniżona. Co więcej, w niektórych firmach niektóre samochody nie są generalnie akceptowane bez systemów bezpieczeństwa w celu zawarcia umowy.

Możesz obliczyć koszt CASCO dla samochodu po obniżonej cenie, jeśli wcześniej wykupiłeś ubezpieczenie od innej firmy. Zwykle w takim przypadku udzielany jest rabat w wysokości około pięciu procent za zaufanie nowemu klientowi.

Inne czynniki. Każda firma ma swoje dodatkowe kryteria, od których zależy koszt CASCO. Może to być dostępność płatnego miejsca parkingowego lub garażu, ważne ubezpieczenie nainne nieruchomości w tej firmie, płatność na raty, umieszczenie informacji reklamowych na aucie i wiele więcej. Lista takich czynników powinna być określona w wybranej organizacji.

Czy mogę samodzielnie obliczyć ubezpieczenie CASCO dla samochodu?

Istnieje opinia, że o wiele trudniej jest samodzielnie określić koszt CASCO niż polisa OSAGO. I rzeczywiście tak jest. Faktem jest, że procedurę obliczeniową komplikują liczne kryteria i współczynniki, które po prostu nie są dostępne dla zwykłego laika, ponieważ nie są one jawną informacją.

Można obliczyć jedynie przybliżoną cenę polisy, która zwykle nie przekracza 20% wartości samochodu. Aby uzyskać dokładniejsze obliczenia, będziesz musiał zadzwonić lub nawet odwiedzić kilka firm ubezpieczeniowych, aby wybrać najlepszą dla siebie opcję. Jeśli interesuje Cię, jak poprawnie obliczyć CASCO dla samochodu, będziesz musiał dokładnie przestudiować taryfy, współczynniki, rabaty i promocje konkretnej firmy. Dopiero potem będzie można spróbować ustalić ostateczną kwotę ubezpieczenia. Ale nawet w tym przypadku istnieje duże ryzyko popełnienia błędu z liczbą, ponieważ istnieje wiele pułapek.

Bardziej dokładnym i łatwiejszym sposobem na samodzielne sprawdzenie ceny CASCO jest skorzystanie ze specjalnych usług online dostępnych w wielu firmach. Ale zostaną omówione później.

Formuły ustalania ubezpieczenia dobrowolnego

Mówiąc o tym, jak obliczyć CASCO dla samochodu (kredytowego lub osobistego), warto zauważyć, że agenci ubezpieczeniowi robią to za pomocą formuł. Oczywiście każda firma będzie miała własne kalkulacje. Ale są dwie najbardziej popularne formuły.

Najpierw. Koszt samochodu (CA) należy podzielić przez iloczyn wszystkich możliwych współczynników (K), a następnie otrzymujesz kwotę ubezpieczenia.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Drugi. W tej formule zostaną uwzględnione konkretne wskaźniki.

CASCO=(współczynnik szkodywspółczynnik rokuwspółczynnik wieku i stażu pracywspółczynnik franczyzywspółczynnik raty) + (współczynnik kradzieżywspółczynnik rocznywspółczynnik ratywspółczynnik zabezpieczenia przed kradzieżą).

Możesz spróbować obliczyć koszt ubezpieczenia za pomocą tych wzorów, ale w większości przypadków wynik będzie daleki od rzeczywistości. Musisz znać dokładne wskaźniki konkretnej firmy. Jedno jest pewne, w przypadku samochodów kredytowych cena CASCO wzrasta o prawie 40%.

Przykłady obliczeń

Przyjrzyjmy się konkretnym przykładom samodzielnego obliczania CASCO dla samochodu przy użyciu wzorów, jeśli współczynniki są znane z góry.

Powiedzmy, że pojazd będzie miał jednego właściciela, ma on 21 lat. Posiada samochód osobowy o mocy silnika 110 KM. Z. Samochód jest nowy i nigdy nie miał wypadku. Został zarejestrowany w regionie moskiewskim. Doświadczenie w prowadzeniu pojazdu to dwa lata.

CASCO=stawka podstawowamoc silnikawspółczynnik wieku i stażu pracywspółczynnik regionuograniczenie jazdybonus bonusowy.

Podstawiamy aktualne współczynniki firmy iwykonywanie obliczeń.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6867 (rubli). Tyle będzie kosztować roczna dobrowolna polisa.

Rozważmy inny przypadek. Auto jest nowe o pojemności 120 litrów. s., jest zarejestrowany na terytorium Krasnodaru. Właściciel ma 35 lat, a doświadczenie w prowadzeniu pojazdu to 10 lat. Maszynę będzie obsługiwać kilka osób.

Wzór jest taki sam jak powyżej.

CASCO=20001, 7121, 71=11 560 (rubli).

Sądząc po przykładach, określenie wielkości CASCO nie jest takie trudne. Ale co zrobić, jeśli nie znasz formuł, współczynników konkretnej firmy, a oni nie chcą się nimi dzielić? To nie ma znaczenia - jest wyjście!

Obliczenia przy użyciu kalkulatorów online

Specjalnie w celu ułatwienia samodzielnego określenia kwoty ubezpieczenia, wiele firm tworzy wygodne usługi na swoich stronach internetowych przeznaczonych do tego celu. Korzystając z kalkulatorów online, pozwala obliczyć CASCO dla samochodu Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie i innych firm. Zrozumienie, jak działa to narzędzie, wcale nie jest trudne. Usługom towarzyszą podpowiedzi i czat, na którym możesz zadać konsultantowi wszystkie pytania.

W ciągu kilku minut możesz poznać ostateczną kwotę CASCO. Aby to zrobić, musisz wypełnić wszystkie pola proponowanych parametrów. Zwykle jest to taryfa, model i marka samochodu, rok produkcji i cena, płeć, wiek i doświadczenie w prowadzeniu samochodu przez właściciela. Niektóre kalkulatory mają przycisk, którego można użyć do zmniejszaniaKoszt CASCO. Proponuje wybór franczyzy lub specjalnych produktów, które obniżają ostateczną cenę.

Należy jednak pamiętać, że uzyskany wynik, choć zbliżony do rzeczywistego, ma nadal charakter orientacyjny. Dlatego nie powinieneś się dziwić, jeśli korzystając z formuł lub kalkulatora internetowego, dostaniesz jedną kwotę, a konsultant w biurze zadzwoni do innej. Jednak ze względu na coraz częstsze przypadki oszustw i zawyżania cen ubezpieczeń warto wiedzieć, jak samemu obliczyć CASCO dla samochodu.