Jak uzyskać pożyczkę biznesową od podstaw? Jakie banki i na jakich warunkach udzielają kredytów na biznes od podstaw

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Aksjomat handlu polega na tym, że każda firma potrzebuje inwestycji finansowych. Dotyczy to zwłaszcza początkowego etapu działalności. Aby zarobić na realizacji projektu biznesowego, musisz najpierw w niego zainwestować. Duże projekty wymagają dużo pieniędzy, małe trochę mniej. Ale pozbycie się wydatków w zasadzie jest niemożliwe w normalnych warunkach.

Dobrze, jeśli początkujący biznesmen ma przynajmniej trochę pieniędzy. A jeśli nie, istnieje kilka opcji, w których możesz legalnie uzyskać finansowanie. Jednym z nich jest uzyskanie kredytu biznesowego w banku. Jego warunki powinny być zrelaksowane w porównaniu do zwykłych. W przeciwnym razie pomyślny start projektu nie będzie widoczny. Ale nawet tutaj pojawiają się pewne subtelności i szorstkość.

Ryzyko dla stron

Banki komercyjne udzielają pożyczek tylko na procent. Na zasadach ogólnych lub preferencyjnych, ale oprócz samej pożyczki będziesz musiał również zwrócić naliczoneodsetki. Jeśli biznes się powiedzie, to taka pożyczka finansowa, nieważne jak ciężka, zwróci się sama. A jeśli nie? Biznesmen, który nie odniósł sukcesu, straci nie tylko swój biznes, ale także majątek. W przeciwnym razie pozostanie dłużnikiem ze wszystkimi wynikającymi z tego konsekwencjami prawnymi.

Należy zauważyć, że dla banku udzielenie kredytu na rozwój działalności komercyjnej jest uważane za ryzykowną transakcję. Nie ma bezwarunkowej gwarancji, że pożyczka świeżo upieczonego kupca, otrzymana na utworzenie od podstaw małej firmy, zostanie zwrócona. W najgorszym przypadku, gdy na horyzoncie pojawi się opcja ruiny, nieudany przedsiębiorca może po pewnym czasie (najczęściej miesiącu) ogłosić upadłość i odmówić zwrotu otrzymanych pieniędzy do banku.

A jednak, jak uzyskać pożyczkę biznesową od podstaw? Nie jest to trudniejsze niż uzyskanie zwykłej pożyczki na edukację, majsterkowanie, zakup samochodu i tak dalej.

Warunki wymagane

Pomimo takiego ryzyka, kredyt na korzystnych warunkach dla małych firm jest powoli, ale wciąż przywracany. W tym zaciągnięcie kredytu na biznes od podstaw, jest to możliwe, pod pewnymi rygorystycznymi warunkami. Jednak w umowie nie ma super-ciężkich klauzul niemożliwych:

1. Dobra historia kredytowa kredytobiorcy. Trudności ze spłatą przeszłych pożyczek, niespłaconych pożyczek lub opóźnień w płatnościach mogą być przyczyną odmowy udzielenia pożyczki.
2. Profesjonalny biznesplan. Oczywista możliwość szybkiego zarobku, choć niewielka, ale stabilna, zmusi ekspertów finansowych do uzgodnienia z pożyczkobiorcą i wydania niezbędnychrozwiązanie.
3. Zatrudnienie zapewniające dodatkowy dochód. Solidny dochód pozwala z powodzeniem spłacić pożyczkę otrzymaną na rozwój małej firmy od podstaw.
4. Obecność majątku osobistego, który może być obciążony kredytem. To poważne zobowiązanie do obowiązkowego zwrotu pieniędzy.
5. Posiadanie niezawodnego gwaranta.
6. Istnienie początkowego kapitału finansowego, który stanowi około 25% wymaganej kwoty.

Są inne okoliczności w kwestii uzyskania kredytu na biznes od podstaw. Warto rozważyć przynajmniej niektóre z nich.

Banki

Gdzie mogę otrzymać od podstaw pożyczkę dla małej firmy, z jakim bankiem powinienem się skontaktować? Należy rozumieć, że po pierwsze nie wszystkie instytucje finansowe udzielają takich pożyczek, po drugie wymagania i oferty banku są różne, a przedsiębiorca oczywiście chce wybrać najbardziej opłacalną opcję.

Rosjanie, którzy chcą zorganizować własny biznes, mogą skorzystać z pomocy wielu instytucji finansowych. Które banki udzielają kredytów na biznes od podstaw? Pożyczka dla małej firmy od podstaw jest dostępna w kilku bankach Federacji Rosyjskiej - więcej o nich poniżej.

VTB24

VTB24 oferuje najkorzystniejsze stawki dla podmiotów prawnych zarejestrowanych w Rosji, dość zróżnicowane warunki, w tym pożyczki biznesowe dla indywidualnych przedsiębiorców. Podejście do LLC i jednoosobowej działalności gospodarczej znacznie się różni. Często jako zabezpieczenie kredytu wymagana jest nieruchomość. Konkretne przykłady:

1. Ekspresowe mikro. Pożyczka udzielana w wysokości od 30 000 do 600 000rubli na okres od 3 miesięcy do 3 lat. Zabezpieczenie majątku osobistego nie jest wymagane.
2. Mała pożyczka. Środki finansowe są uwalniane na zabezpieczenie majątku ruchomego lub nieruchomego osobistego na okres od 3 miesięcy do 7 lat. Kwota pożyczki mieści się w przedziale od 600 000 do 30 000 000 rubli.
3. Na podstawie umowy. Udzielając takiej pożyczki, bankowi przysługuje następnie prawo do dochodzenia roszczeń o kwoty przechodzące na podstawie umowy. Pożyczka udzielana jest na okres od 3 do 12 miesięcy. Kwota pożyczki waha się od 150 000 do 6 000 000 rubli.

Sbierbank

Sbierbank udziela od podstaw pożyczki na nowy biznes w ramach projektu Business Start. Finansowanie jest przyznawane na istniejący projekt biznesowy. Istnieje również możliwość prowadzenia franczyzy przedsiębiorcy.

Ponadto, w celu rejestracji i rozwoju własnej firmy, możesz dołączyć do programu kredytowego „Business Trust” Sbierbanku. Nie wymaga ścisłego raportowania celów i kierunków kredytowania. „Zaufanie biznesowe” to:

• pożyczka bez zabezpieczenia;
• ilość środków w wysokości 80 000–3 000 000 rubli;
• bez prowizji;
• potrzebujesz poręczyciela - właściciela firmy;
• stopa procentowa 13,94% lub więcej;
• okres spłaty wynosi od 3 miesięcy do 3 lat.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank” przedstawia indywidualne produkty kredytowe mające na celu wzmocnienie małych firm. Nie ma ograniczeń finansowania. Główny nacisk położony jest na rolnictwosektora, ale istnieją inne obszary pożyczek na rozpoczęcie działalności od podstaw:

1. Standard inwestycyjny. Kwota pożyczki to 60 mln rubli, okres spłaty do 8 lat. Odroczenie płatności - do 1,5 roku. Możliwy jest osobisty harmonogram spłaty pożyczki.
2. Na zakup maszyn i/lub sprzętu pożyczka jest udzielana wyłącznie pod zastaw zakupionej maszyny i/lub sprzętu. Odroczenie płatności - do jednego roku. Okres kredytowania do 7 lat.
3. Na zakup ziemi. Wydawany jest tylko na zabezpieczenie zakupionego gruntu. Odroczenie płatności - do 2 lat. Okres kredytowania - do 8 lat.
4. Na zakup młodych zwierząt pożyczka jest udzielana wyłącznie pod zastaw zakupionych zwierząt rolniczych. Odroczenie płatności - 1 rok.

Bank Alfa

W Alfa-Banku są tylko dwa rodzaje pożyczek biznesowych. Ale jednocześnie menedżerowie zgłaszają działania z małymi i średnimi firmami jako najważniejszy priorytet.

Metody finansowania

Nowoczesne metody finansowania przez banki pożyczek na rozpoczęcie działalności od zera mają wiele subtelności. A głównym z nich jest zminimalizowanie ryzyka, zarówno omówionego powyżej, jak i innych (jest ich wystarczająco dużo, aby rozważyć pełną listę).

Przede wszystkim instytucje finansowe stają przed zadaniem określenia stopnia ryzyka finansowego przy udzielaniu pożyczek małym firmom. Banki stosują dwie metody, zupełnie różne pod względem obiektywności i głębokości analizy:

1. Pracaekspertów w sprawie wniosku. W tym przypadku ostateczna decyzja o przyznaniu kredytu zależy w dużej mierze od bardzo subiektywnej weryfikacji argumentów przedsiębiorcy przez pracowników banku.
2. Kolejnym potężnym sposobem określania poziomu ryzyka jest użycie zautomatyzowanego systemu „scoringu” finansowego, który pojawił się pół wieku temu. Nie obciążony żadnymi emocjami program oblicza otrzymane punkty, bierze pod uwagę ogólne wyniki na podstawie danych wskazanych w ankiecie tego klienta. Punktacja jest podzielona według rodzaju: według uzyskanych punktów (konieczne jest osiągnięcie przypisanego poziomu, wielu kandydatów go nie osiąga); przed oczywistymi oszustami (po rozpatrzeniu zachowania ujawnia się czynniki potwierdzające dane o kredycie bezcelowym, możliwe zagrożenie dla aktywów bankowych); przeciwko nieodpowiedzialnym i niepoważnym klientom pożyczkobiorców (rozważana jest możliwość opóźnienia).

Proces odbioru

Uzyskanie korzystnej pożyczki biznesowej dla indywidualnego przedsiębiorcy wiąże się z pewną ścisłą procedurą. Logistyka uzyskania kredytu na rozpoczęcie małej firmy:

1. Najpierw musisz wysłać uzasadniony wniosek do wybranego banku. Zwraca uwagę na formę działalności, konkretny program pożyczkowy.
2. Następnie musisz podać informacje o sytuacji finansowej swojej małej firmy. Będzie wymagała pożyczki na biznes od podstaw i dokumentów: należy przedstawić dowód osobisty, NIP, kopię zeszytu pracy potencjalnego pożyczkobiorcy, zaświadczenie o dochodach, dokumenty potwierdzające inne dochody (kaucja bankowa, akcje dowolnych firmy,inwestycje), dokumenty ustanawiające prawo do nieruchomości lub innej własności, która będzie stanowić zabezpieczenie i tak dalej. Nacisk należy położyć na wysokość otrzymanego zysku, pozytywną historię kredytową, obecność dodatkowego dochodu lub innych źródeł finansowania, które pomogą zwrócić pieniądze, jeśli sprawy nie potoczą się dobrze.
3. Jeżeli wniosek zostanie zaakceptowany (a to z reguły zdarza się w większości przypadków) i rozpatrzony, rozpoczyna się konkretna praca - zatwierdzane są warunki pożyczki: kwota środków, ramy chronologiczne, forma pożyczki.

Zwiększ możliwości

Jak uzyskać pożyczkę biznesową od podstaw? Początkujący przedsiębiorca, szukając kredytu na rozwój swojego biznesu, musi jak najdokładniej wybrać bank, w którym zostanie następnie obsłużony. Niuanse:

1. Podczas analizy sytuacji instytucji finansowych należy zapytać, czy istnieją specjalne propozycje (i czym one są) dla rozwoju małych przedsiębiorstw.
2. Ważne są rady i rekomendacje partnerów handlowych, znajomych i znajomych w kontakcie z danym bankiem.
3. Pożyczki są bardziej swobodnie przydzielane istniejącym firmom. Wniosek z załączonym projektem sprawy jeszcze nierozpoczętej ma niewielkie możliwości uzyskania wsparcia finansowego.
4. Nie jest źle, że Twoja firma jest wypłacalna i pomyślnie się rozwija przez co najmniej sześć miesięcy.
5. Na korzyść pozytywnej decyzji banku o udzieleniu kredytu pojawi się pewne zabezpieczenie. Zwykle jako zabezpieczeniebrane są pod uwagę obiekty nieruchomości, samochody, wyposażenie techniczne.

Czynniki subiektywne

Idąc dalej, jak uzyskać pożyczkę biznesową od podstaw, bank rozważa inne czynniki, które wydają się całkowicie subiektywne w odniesieniu do pożyczkobiorcy:

1. Obecny wiek. Światowa praktyka sugeruje, że wiek, w którym potencjalny klient jest najsilniejszy i najbardziej sprawny fizycznie i najprawdopodobniej może ręczyć za proces udzielenia pożyczki, wynosi od 30 do 40 lat.
2. Sformalizowane małżeństwo. Jeżeli pożyczkodawca jest legalnie w związku małżeńskim, jego szanse na uzyskanie wnioskowanej pożyczki na istniejący biznes znacznie wzrosną, ponieważ w przypadku problemu ze zwrotem pożyczonych środków, mąż (żona) pożyczkobiorcy będzie mógł przyłączyć się do zamknięcia pożyczka.
3. Miesięczne wydatki cykliczne. Instytucja finansowa pożyczająca na rozwój małej firmy może również wziąć pod uwagę wysokość miesięcznego kosztu w procesie rozwoju biznesu pożyczkobiorcy.
4. Wewnętrzna przestrzeń biurowa. Lokal, który kredytowany przedsiębiorca przeznaczył na biuro, zostanie skontrolowany przez bank pod kątem obecności sprzętu komunikacyjnego, wyposażenia biura biznesowego, kilku komputerów i dobrych mebli.

Więcej opcji

Pytając, jak uzyskać pożyczkę na biznes od podstaw, musisz zrozumieć, że istnieje alternatywna możliwość uzyskania potencjalnej pomocy finansowej - zwykły konsumentpożyczanie. Pożyczka może zostać udzielona osobie fizycznej pracującej w firmie. Jako zabezpieczenie można wykorzystać samochód osobowy lub nieruchomość. Wykorzystywany jest również instytut poręczycieli.

Uzyskanie takiej pożyczki nie jest bardzo trudne, ale pożyczki nie są do końca korzystne dla przedsiębiorcy ze względu na wysokie oprocentowanie. Dlatego lepiej pomyśleć jeszcze raz, poszukać opcji na pozyskanie kapitału startowego. Większość regionów naszego kraju posiada obecnie fundusze, które wspierają finansowo małe przedsiębiorstwa. Instytucje te działają w imieniu państwa jako poręczyciele udzielonej pożyczki lub same mogą oferować przedsiębiorcom niewielkie pożyczki preferencyjne.