Na jakich warunkach udzielają kredytu hipotecznego: dokumenty, cechy i rekomendacje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Pytanie, na jakich warunkach udzielają kredytu hipotecznego, interesuje wiele osób w naszych czasach. I każda osoba, która choć raz potrzebuje własnego dachu nad głową, pomyślała o tym problemie. Wielu obawia się, że kredyt hipoteczny może nie zostać zatwierdzony. Cóż, takie przypadki się zdarzają, choć rzadko. Ale prawdą jest też, że kredyt hipoteczny jest dla banków niezwykle korzystny. Dlatego wydawane są one wielu osobom ubiegającym się o pomoc finansową. Jednak nie zaszkodzi wiedzieć o warunkach.

Dochód

Zakres, w jakim potencjalny pożyczkobiorca jest wypłacalny, jest najbardziej interesujący dla pracowników banku. Jakie są warunki kredytu hipotecznego? Takie, w których klient banku dobrze zarabia i może sobie pozwolić na oddanie części swojego dochodu (z reguły połowy) na spłatę zadłużenia.

W oczach banku osoba może wyglądać w dobrym świetle, jeśli pracuje zgodnie z Kodeksem pracy Federacji Rosyjskiej, ma wyższe wykształcenie i pracuje dlajedno miejsce na co najmniej rok. Przedsiębiorcy są niechętnie „mile widziani”, uznając samozatrudnienie za działalność ryzykowną.

Słowa o ich dochodach będą musiały zostać potwierdzone. Bank akceptuje cztery dokumenty. Są to zaświadczenia w formie pracodawcy, 2-podatek dochodowy od osób fizycznych, potwierdzenie dochodów w formie banku oraz zaświadczenie o deklarowanych, miesięcznych otrzymywanych środkach. Klienci „tradycyjnie” rozliczają 2 podatek dochodowy od osób fizycznych. To znajomy dokument, który wskazuje dochody na określony okres - można prześledzić dynamikę lub stabilność, co bank docenia.

Wymagania ogólne

Mówiąc o warunkach, na jakich udzielają kredytu hipotecznego na mieszkanie, nie sposób nie zwrócić uwagi na przepisy ogólne. Oto więc wymagania, które musi spełnić osoba chcąca uzyskać kredyt mieszkaniowy:

• Musi mieć obywatelstwo Federacji Rosyjskiej.
• Minimalny wiek kredytobiorcy to 21 lat.
• Maksymalnie - 65 w momencie wykupu. Oznacza to, że jeśli ktoś zamierza uzyskać kredyt mieszkaniowy w wieku 60 lat, to da go tylko na 5 lat. Takie są wymagania większości banków. Chociaż na przykład Sovcombank ma minimalny wiek 20 lat, a maksymalny 85.
• Ponadto klient musi być zarejestrowany w regionie, w którym zaciąga kredyt mieszkaniowy.
• Całkowity staż pracy - co najmniej rok. W ostatnim miejscu pracy - od 6 miesięcy.

W zasadzie chodzi o warunki, na jakich banki udzielają kredytów hipotecznych. W niektórych przypadkach mogą istnieć wyjątki. Jak na przykład Sovcombank. Lub z„Gazprombank” i „VTB 24”, gdzie doświadczenie liczone jest od 4 miesięcy. Ale ogólnie wymagania wobec pożyczkobiorców są takie same.

Dokumenty

Nawet osoba, która nic nie wie o pożyczkach, może założyć, że podatek dochodowy od 2 osób nie jest jedynym dokumentem potrzebnym do ubiegania się o pożyczkę mieszkaniową. Cóż, na jakich warunkach udzielają kredytu hipotecznego? Dokumenty z osobą muszą być następujące:

• wypowiedź;
• kopia i oryginał paszportu;
• SNILS (wymagana jest również kserokopia);
• certyfikat TIN (oryginał + kopia);
• dowód wojskowy lub nadany - dla mężczyzn poniżej 27 roku życia;
• dokumenty dotyczące edukacji, małżeństwa, rozwodu i umowy małżeńskiej (jeśli istnieją);
• jeśli są dzieci - świadectwo ich urodzenia;
• kopia zeszytu pracy, obowiązkowo poświadczona przez pracodawcę.

To jest główny pakiet dokumentów. Muszą być przygotowani, jeśli dana osoba jest poważnie zainteresowana pytaniem, jak uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie.

Kto dostaje kredyt hipoteczny? Prawie każdy, dlatego dla osób starszych świadectwo emerytalne jest dokumentem obowiązkowym do okazania. A dla osób z wątpliwą przeszłością – zaświadczenie z poradni narkologicznej/neuropsychiatrycznej. Bank może jednak zażądać innych dokumentów - ale które, zostanie to określone indywidualnie.

Ile powinienem zarobić?

Im więcej, tym lepiej. Paradoks! W końcu wydawałoby się, że kredyty hipoteczne zostały stworzone dla osób potrzebujących usług finansowych. Ale naprawdę musisz zarobić wystarczająco dużo - w oczekiwaniu na spłatę długu i życie.

Lepiej jednak podać przykład. Wielu wybiera kredyt hipoteczny w VTB 24. Warunki dla klientów banków są tam szczególnie korzystne. Załóżmy więc, że ktoś przyszedł ubiegać się o kredyt hipoteczny. Za 2 000 000 rubli opiekował się mieszkaniem w nowym domu. Ma zaliczkę - 15% (to 300 000 rubli). I chce dostać kredyt mieszkaniowy na 5 lat. W takim przypadku jego miesięczny dochód powinien wynosić około 63 000 rubli. Ponieważ będzie musiał spłacić ~37 900 jako dług w ciągu pięciu lat.

Biorąc pod uwagę oprocentowanie 12,1% rocznie, w tym okresie klient zapłaci 2 274 120 rubli jako dług. Nadpłata - 574 120 rubli. Duża kwota. Jak więc widać, im krótszy okres i im wyższa pensja, tym pożyczka będzie tańsza.

Historia płatności

Należy to również zauważyć z uwagą, mówiąc o warunkach, na jakich udzielane są kredyty hipoteczne. Dobra historia kredytowa jest tak samo ważna jak dobry dochód. I naprawdę coś, a jego banki są dokładnie sprawdzane. Przed zatwierdzeniem usługi klientowi dowiadują się, czy ma on zadłużenie wynikające z istniejących umów, czy dokonywał płatności terminowo. Ogólnie, jak pokazał się jako klient. W przypadku braku historii kredytowej wszystko będzie zależało od kompletności pakietu dokumentów przedłożonych przez potencjalnego kredytobiorcę.

Którą właściwość wybrać?

Należy to również wspomnieć, mówiąc o warunkach, na jakich udzielane są kredyty hipoteczne. Najlepiej wybrać mieszkanie znajdujące się przed obszarami mało zaludnionymi. Czy nie ma takich opcji? Wtedy możesz znaleźć coś innego, najważniejsze jest, aby nie wybierać mieszkania w awaryjnych starych domach. Bo banki natychmiast odrzucają takie „życzenia” klientów.

Jednak nieruchomości nie są wybierane w pierwszej kolejności. Ale tylko po uprzednim zatwierdzeniu. Ale scena jest nadal ważna. Ponieważ człowiek nie musi sprzedawać zbyt tanio i inwestować zaciągniętych na kredyt środków w najlepszą możliwą opcję. W tym celu istnieje rzeczoznawca, z którego usług klient będzie musiał skorzystać. Wskaże przedmiot hipoteki i jej szacunkową wartość. Z którym rzeczoznawcą powinienem się skontaktować? To sprawa osobista dla każdego, ale każdy bank współpracuje z organizacjami o odpowiednim profilu, więc lepiej nie oszukiwać się niepotrzebnymi pytaniami i skorzystać z gotowej opcji. Dodatkowo przyspieszy rozpatrzenie wniosku o kredyt mieszkaniowy. Ponieważ pracownicy banku nie będą musieli sprawdzać nieznanego rzeczoznawcy.

Programy społeczne

Są dziś bardzo popularne. Dlatego często pada pytanie, na jakich warunkach udzielają kredytu hipotecznego młodej rodzinie. Oto podstawowe informacje, o których należy wiedzieć:

• Program Młodej Rodziny jest otwarty dla małżonków w wieku poniżej 35 lat.
• Muszą udowodnić, że muszą poprawić swoje warunki życia.
• Obszar, na którym mieszkają, nie spełnia regionalnej normy (6 m22 na osobę).
• Obudowa nie spełnia wymagań sanitarnych.
• Rodzina dzieli wspólny obszar z chorą osobą, z którą nie można współistnieć.

Małżonkowie mogą otrzymać dotację przeznaczoną na częściową spłatę kredytu hipotecznego lub zaliczki, sfinansowanie budowy domu, spłatę kredytu mieszkaniowego (już wydanego), zakup mieszkania klasy ekonomicznej.

Jeśli dochód nie może zostać zweryfikowany?

I tak się też dzieje. Czasami osoby pracujące nieoficjalnie zarabiają bardzo dobre pieniądze – takie, które wystarczyłyby na kredyt hipoteczny. A jak wspomniano wcześniej, niewielu osobom odmawia się kredytu mieszkaniowego. Więc nawet jeśli nie ma oficjalnego rachunku zysków i strat, istnieje wyjście.

Ale które banki udzielają kredytów hipotecznych i na jakich warunkach? Ten sam VTB 24, na przykład:

• 13,1% rocznie;
• dwa dokumenty (paszport i drugi wybór);
• minimalna zaliczka od 40%;
• kwota - od 600 000 rubli do 30 milionów.

Powiedzmy, że mieszkanie kosztuje 3 000 000 rubli. Kwota pożyczki wyniesie 1 800 000 rubli, ponieważ 1 200 000 osób wpłaci 40%. Co miesiąc będzie musiał otrzymać około 68 500 rubli, aby spłacić pożyczkę za 5 lat. Nieco ponad 41 tys. trzeba będzie przekazać bankowi jako dług. Oczywiście wymagania są ostrzejsze, ale są też zalety. Ogólnie w innych bankach „dopłata”stawki za brak certyfikatów mogą wynosić od 1 do 5%.

Rekomendacje

Osoby, które już zaciągnęły kredyt mieszkaniowy, często dzielą się swoimi radami z tymi, którzy jeszcze tego nie zrobili. Na pewno wiedzą, na jakich warunkach banki udzielają kredytów hipotecznych. I kilka praktycznych wskazówek, na które warto zwrócić uwagę.

1. Absolutnie wszyscy ludzie zapewniają: ważne jest, aby zaciągnąć pożyczkę na kwotę, której długi na pewno można spłacić. Wydawałoby się, że to takie jasne! Ale nie, wielu przecenia swoje możliwości, bo inspirują ich różne motywacje, takie jak „rodzice pomogą”, „możesz znaleźć pracę na pół etatu”, „będziemy ciąć koszty” itp. Ale w rzeczywistości okazuje się na odwrót. Rodzice dorosłych dzieci nie pomogą, nie ma pracy na pół etatu, a samą kaszę gryczaną trudno jeść. W rezultacie wszyscy są zadłużeni, mają problemy i brudną historię kredytową.

2. Im krótszy czas, tym lepiej. Podobnie banki. Ludzie, którzy mogą spłacić swoje długi w ciągu kilku lat zamiast 30, budzą zaufanie.

3. I jeszcze jedno zalecenie mówi, że oprócz wszystkich podstawowych dokumentów warto przywieźć do banku dodatkowy dowód dochodów. Jeśli np. ktoś ma jedno mieszkanie i je wynajmuje, to oprócz podatku dochodowego od 2 osób można sobie wyobrazić również umowę zawartą z najemcą. Jest to potwierdzony dochód, który na pewno zagra w ręce, gdyż zostanie uwzględniony przez pracownika banku.

No cóż, jeśli weźmiesz pod uwagę te wskazówki, pamiętaj o wszystkich powyższych i uważnie wybierz bank, będziesz mógł uzyskać pożyczkę nanajkorzystniejsze warunki dla siebie.