VTB 24, pożyczka dla indywidualnych przedsiębiorców: warunki, odsetki, programy i recenzje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Brak środków własnych to jeden z najczęstszych problemów małych firm. Szczególnie boleśnie uderza to w indywidualnych przedsiębiorców (IP). A posiadanie firmy to zawsze duży wydatek. Wiele rosyjskich banków oferuje wyjście z tej sytuacji. Dobre oferty przedstawia VTB 24.

Szczegóły uzyskania pożyczki

Głównym problemem jest podjęcie decyzji o celu kredytowania. Z osobą indywidualną wszystko jest jasne - bardzo łatwo jest określić potrzeby wnioskowania o pożyczkę, a potwierdzenie wysokości dochodów zazwyczaj nie jest trudne. Jak ustalić prawdziwą wartość dochodu indywidualnego przedsiębiorcy? Czy regularność jego odbioru? Załóżmy, że dział księgowości może przygotowywać raporty, ale nie może przewidzieć przyszłych zysków. Często dlatego banki odmawiają IP.

Jeżeli przedsiębiorca decyduje się zaciągnąć pożyczkę dla siebie, działając jako osoba fizyczna, to pozbawia swoją organizację możliwości ukształtowania dobrej historii kredytowej. Tak, i wiele atrakcyjnych programów pożyczkowychfirmy również stają się niedostępne.

W przeciwieństwie do innych banków, kredyt gotówkowy dla indywidualnych przedsiębiorców w VTB 24 wiąże się z pewną ulgą. Na przykład przedsiębiorca nie będzie musiał wycofywać kapitału obrotowego, jeśli będą rozliczenia z kontrahentami. Opóźnienia są również możliwe w przypadku wystąpienia siły wyższej.

VTB 24: warunki pożyczki dla IP

W linii programów pożyczkowych dla przedsiębiorców najczęściej stawiane są następujące podstawowe wymagania:

- wiek pożyczkobiorcy musi mieścić się w przedziale 25–65 lat (dla kobiet biznesu jest obniżony do 21);

- Rejestracja IP musi być przeprowadzona zgodnie ze wszystkimi normami rosyjskiego ustawodawstwa;

- przed złożeniem wniosku do banku firma musi działać przez co najmniej rok;

- dostępność depozytu (nie zawsze wymagana).

Kommersant

Ten produkt należy do pożyczek ekspresowych. Dlatego bank podejmuje decyzję już następnego dnia po złożeniu wniosku. Pakiet wymaganych dokumentów jest minimalny:

- wypełniony formularz zgłoszeniowy (formularz wystawiany jest na miejscu);

- paszport właściciela firmy, który chce uzyskać pożyczkę;

- dokumenty założycielskie;

- raportowanie podatkowe i księgowe.

Oprocentowanie pożyczki dla IP VTB 24 jest obliczane na podstawie przekazanego zabezpieczenia (lub jego braku). Okazuje się więc:

- 17% rocznie w przypadku zabezpieczenia;

- 21% - bez zabezpieczeń, ale z dobrą historią kredytową;

- 24% dla wszystkich innych.

Minimalny bank jest gotowy do wydania milionarubli, maksymalnie - cztery do trzech lat.

W przypadku tego rodzaju pożyczek przewidziany jest elastyczny system potwierdzania rentowności firmy. Ponadto instytucja kredytowa oferuje ubezpieczenie na życie i zdolność do pracy przedsiębiorcy.

Aby złożyć wniosek, nie trzeba osobiście udać się do przedstawicielstwa Banku VTB 24. Pożyczka dla indywidualnego przedsiębiorcy może być również wystawiona na oficjalnej stronie pożyczkodawcy.

Debet

Ten wygodny produkt pożyczkowy jest bardzo pomocny w przypadku konieczności szybkiego rozliczenia się z kontrahentami lub pokrycia braków gotówkowych.

"Debet w rachunku bieżącym" umożliwia klientowi korzystanie z otwartego rachunku bieżącego do przelewania środków na opłacenie przedstawionych przez klientów wymagań, nawet jeśli przekraczają one kwotę dostępną na rachunku. Oznacza to, że ten program kredytowy pozwala na posiadanie salda debetowego na koncie bieżącym.

Poza tym „kredyt w rachunku bieżącym” to pożyczka wielocelowa.

Sądząc po opiniach, ta pożyczka dla indywidualnych przedsiębiorców od VTB 24 ma kilka niezaprzeczalnych zalet. Najczęściej nie ma wymogu wpłaty kaucji, a także:

- brak prowizji za udzielenie pożyczki lub za niewykorzystany limit;

- przelewy z banków zewnętrznych trwają 90 dni;

- brak obowiązkowego resetowania rachunku bieżącego;

- odsetki naliczane są tylko za okres faktycznego wykorzystania środków.

Warunki debetu

Dokumenty do pożyczki dla przedsiębiorcy indywidualnego w VTB 24 trzeba przygotować standardowe, ale warunkinastępujące:

- okres kredytowania 12-24 miesiące;

- minimalna kwota do wydania to 850 000 rubli;

- stopa procentowa ustalona na 14,5%;

- okres pożyczki nie powinien przekraczać 60 dni.

Maksymalna kwota tego typu pożyczek może sięgać nawet 50% obrotów środków na rachunku bieżącym.

Wniosek o pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy w VTB 24 można wypełnić zarówno osobiście w najbliższym przedstawicielstwie banku, jak i na jego oficjalnej stronie internetowej.

Kredyt "Inwestycja"

Zaprojektowany, aby pomóc Ci rozwinąć działalność lub rozpocząć nową działalność, budować od zera lub przeprowadzić gruntowny remont.

Warunki określone przez bank są następujące:

- minimalna prowizja - 0,3%;

- okres wykorzystania środków banku do 10 lat;

- roczna stopa procentowa - nie przekracza 14,5%;

- minimalna kwota pożyczki to 850 000 rubli.

Pożyczka odnawialna

Przeznaczony do otrzymywania sezonowych rabatów (przy znacznych wolumenach zakupów), finansowania cyklicznych procesów produkcyjnych oraz uzupełniania kapitału obrotowego.

Wymagania są następujące:

- stawka roczna - 15%;

- termin wykorzystania środków banku wynosi 2 lata;

- kwota początkowa - 850 000 rubli;

- minimalna prowizja - 0,3%.

Zanim weźmiesz pożyczkę z VTB 24 na IE „Turnaround” lub „Investment”, musisz wiedzieć, że bank pozwala nie udzielać zabezpieczenia15 procent lub mniej łącznych pożyczonych środków.

Zabezpieczeniem może być:

- transport;

- sprzęt;

- nieruchomości;

- towary w obiegu;

- zastaw osób trzecich;

- gwarancja specjalistów funduszu wsparcia małej przedsiębiorczości.

Biznesowy kredyt hipoteczny

To jedna z najpopularniejszych ofert banku. Taką pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy w VTB 24 można zaciągnąć na zakup lokalu na biuro, magazyn, warsztat, punkt handlowy itp.

Instytucja kredytowa ustala następujące warunki:

- okres kredytowania - do 10 lat;

- maksymalna kwota pożyczki to 4 000 000 rubli;

- roczna stopa procentowa – 14,5%.

Biznesowy kredyt hipoteczny jest udzielany tylko z zaliczką (minimum 15%). Wyjątkiem mogą być zabezpieczenia dodatkowe (gdyż głównym zabezpieczeniem jest nabywana nieruchomość). Dodatkowo bank daje klientowi ulgę: możesz wnioskować o odroczenie spłaty kapitału, ale nie dłużej niż sześć miesięcy.

Oferty specjalne

Przedsiębiorcy zajmujący się handlem, produkcją, świadczeniem usług i transportem mają możliwość skorzystania z „Pożyczki docelowej”. Bank, zgadzając się na udzielenie tego kredytu, stawia kilka warunków, z których głównym jest zastaw. Może to być sprzęt lub wyposażenie specjalne zakupione przez przedsiębiorcę od partnerów bankowych. W takim przypadku konieczne jest wykonanie inicjałuopłata: za sprzęt - 33%, za sprzęt lub transport - 25%.

Inne wymagania obejmują:

- minimalna kwota początkowa - 850 000 rubli;

- stawka roczna - od 14,5%;

- okres kredytowania - do pięciu lat;

- opłata za udzielenie pożyczki - 0,03%.

W razie potrzeby bank zapewnia odroczenie do sześciu miesięcy na spłatę kapitału.

Wniosek

Przed skontaktowaniem się z bankiem kredytobiorca powinien przygotować ważkie argumenty, które pomogą udowodnić jego wiarygodność i zdolność kredytową. Kilka wskazówek dla przedsiębiorców:

1. Zadbaj o niezawodnego poręczyciela lub zabezpieczenie. W takim przypadku należy pamiętać o wszystkich aktywach płynnych (nieruchomości komercyjne i osobiste, sprzęt, samochody itp.).
2. Ponieważ bank koniecznie sprawdza historię kredytową, musi mieć pozytywny status. Jeśli nie ma jeszcze historii, to bierzemy niewielką pożyczkę na krótki okres (te zazwyczaj są wydawane na bardzo lojalnych warunkach). Płacimy jasno, przestrzegając wszystkich wymagań stawianych przez bank. Jeśli historia kredytowa nie jest zbyt przejrzysta, naprawiamy ją tak, jak opisano powyżej.
3. Stwórz biznesplan, który jasno przedstawia strategię rozwoju firmy. W nim, oprócz pomysłu, jego opłacalności i kalkulacji niezbędnych inwestycji, konieczne jest przeanalizowanie rynku konkurencji i pokazanie swoich przewag.

Koszty restrukturyzacji z maksymalną optymalizacją. Dla banku jest to zawsze ważki argument.