Jak otworzyć własny bank w Rosji: instrukcje krok po kroku i wymagane dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W dzisiejszym świecie jest wystarczająco dużo bogatych ludzi, którzy nie wiedzą, na co mądrze wydawać pieniądze. Ktoś po prostu żyje dla własnej przyjemności, nie robiąc nic, ale są tacy, którzy inwestują swoje finanse w rozwój własnego biznesu. Jednym z najtrudniejszych, ale dochodowych obszarów biznesu jest sektor bankowy. Aby rozpocząć w nim pracę, oprócz imponujących inwestycji kapitałowych, potrzebne jest duże doświadczenie w zakresie usług finansowych oraz dostępność specjalistycznej wiedzy. Jak pokazuje praktyka, dość trudno jest otworzyć instytucję kredytową, a jeszcze trudniej nią skutecznie zarządzać. Według statystyk wiele firm zamyka się kilka lat po otwarciu. Mimo to przedsiębiorcy odnoszący sukcesy nadal zastanawiają się, jak otworzyć swój bank w Federacji Rosyjskiej od podstaw. Pomogą Ci w tym szczegółowe instrukcje podane w tym artykule.

Klasyfikacja instytucji kredytowych

Więc wyraźnie zdecydowałeś, że chcesz zrobić dokładnie torodzaj działalności, a także masz duży kapitał na start. Zanim jednak dowiemy się, jak otworzyć bank w Rosji od podstaw, przyjrzyjmy się głównym formatom tego rodzaju biznesu.

Kierunki aktywności na dziś mogą wyglądać następująco:

1. Banki rynkowe. Specjalizują się w nawiązywaniu i utrzymywaniu relacji pomiędzy różnymi instytucjami finansowymi. Główną część aktywów w tym przypadku tworzą środki finansowe innych instytucji kredytowych. Zarobki przy takim formacie prowadzenia działalności polegają na wykonywaniu transakcji spekulacyjnych, na przykład inwestowaniu w akcje lub obligacje.
2. Banki kredytowe. Jak można się domyślić po nazwie, udzielają konsumenckich pożyczek gotówkowych.
3. Rozliczenia instytucji finansowych. Świadczymy usługi dla zamożnych klientów i zarządzamy ich funduszami.
4. Banki detaliczne. Najliczniejsza grupa, łącząca po trochu z każdej omówionej powyżej organizacji. Ich zaletą jest wszechstronność i wszechstronność.

Tak więc, jeśli chcesz mieć własny bank, najpierw musisz zdecydować, w jakim formacie będzie działał. Wykwalifikowani finansiści z dużym doświadczeniem w sektorze finansowym twierdzą, że organizacje handlu detalicznego są najlepszą opcją.

Prawny

Przyjrzyjmy się temu bliżej. Jak w przypadku każdego innego rodzaju działalności, rozpoczyna się realizacja projektu usług finansowychod rejestracji. Rodzi to całkowicie logiczne pytanie o to, jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia banku. Należy od razu zauważyć, że dla takich spółek standardowym formularzem jest otwarta lub zamknięta spółka akcyjna. Jeśli chodzi o klasyfikator produktów ogólnorosyjskich, należy wybrać rodzaj działalności „Usługi finansowe, z wyjątkiem ubezpieczeń i emerytur”.

Po załatwieniu wszystkich formalności prawnych będziesz musiał przekazać informacje o instytucji kredytowej i jej pełną nazwę do Głównego Urzędu Terytorialnego swojego regionu zamieszkania. To bardzo ważny krok, ponieważ bez pisemnej umowy nie ma absolutnie żadnego sensu uzyskiwanie licencji na świadczenie usług bankowych.

Odpowiadając na pytanie, jak otworzyć własny bank, należy powiedzieć kilka słów o kapitale zakładowym. Aby uzyskać licencję, musisz mieć do dyspozycji co najmniej 300 milionów rubli w wolnym obrocie. Kiedy masz pisemną umowę, musisz przesłać informacje do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. To on decyduje, czy zezwolić, czy zabronić otwarcia instytucji kredytowej. Jeśli Twój projekt zostanie zatwierdzony, informacja o nowej firmie jest przekazywana do urzędu skarbowego, który wprowadzi ją do ewidencji kredytowej. Gdy to nastąpi, będziesz miał tylko 1 miesiąc na zdeponowanie środków na koncie kapitału zakładowego.

Jeśli chodzi o pakiet niezbędnych dokumentów, zawiera:

1. Oświadczenie.
2. Lista dokumentów założycielskich.
3. Biznesplanotwarcie banku.
4. Minuty zgromadzenia założycielskiego.
5. Odbiór opłat rządowych.
6. Kopia dokumentu poświadczającego rejestrację stanową.
7. Kwestionariusze pracowników zajmujących stanowiska kierownicze.
8. Opinia niezależnej firmy o zgodności sprawozdania finansowego z rzeczywistością.
9. Pakiet dokumentów wymaganych do uzyskania opinii na temat przestrzegania podstawowych zasad przy dokonywaniu transakcji gotówkowych.
10. Dokument wydany przez Federalną Służbę Antymonopolową.
11. Pisemna zgoda na otwarcie nowej instytucji kredytowej.
12. Pełna lista wszystkich założycieli.

Pakiet dokumentów jest standardem, niezależnie od tego, jaki format banku otwierasz. Aby przyspieszyć proces uruchamiania instytucji, warto bardzo poważnie podejść do jej przygotowania, ponieważ wymaga to dużo czasu.

Możliwa lista usług

Wiesz już jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia banku, a także procedurę realizacji projektu. Teraz musisz sam określić główny kierunek działania. Głównym celem każdej organizacji finansowej jest zwiększenie dochodów.

Istnieją następujące metody jego implementacji:

1. Powiększenie bazy klientów.
2. Rozszerzenie zakresu świadczonych usług.
3. Wzrost udziału w rynku.

Poziom konkurencji w sektorze bankowym jest bardzo wysoki, więc trudno będzie skalować biznes. Na tej podstawie jedynywyjściem jest zapewnienie jak największej liczby usług.

Wśród głównych są:

1. Doradztwo we wszelkich sprawach finansowych.
2. Zarządzanie przepływami pieniężnymi.
3. Usługa brokerska.
4. Zarządzanie portfelami inwestycyjnymi klientów.
5. Usługi ubezpieczeniowe.
6. Realizacja operacji powierniczych, leasingowych i faktoringowych.

Po ustaleniu dla siebie głównych punktów pracy możesz zacząć szukać odpowiedzi na pytanie, jak otworzyć własny bank. Instrukcje krok po kroku, które rozważamy w tym artykule, pomogą Ci zrobić wszystko szybko, tak wydajnie, jak to możliwe i bez zbędnych problemów.

Wyszukaj lokal

Odpowiadając na pytanie, jak otworzyć od podstaw własny bank w Rosji, warto osobno porozmawiać o optymalnej nieruchomości, w której będzie się on opierał. Zwykłe biuro nie nadaje się do pomyślnego działania instytucji finansowej, ponieważ odpowiada za następujące funkcje:

1. Obsługa klienta.
2. Transakcje gotówkowe.
3. Przechowywanie dużej ilości gotówki i materiałów.

Na tej podstawie wynika, że lokal musi spełniać szereg kryteriów, które należy wziąć pod uwagę na etapie budowy obiektu i wykonywania prac remontowych. Dekoracja zewnętrzna i wewnętrzna powinna być zaprojektowana w stylu korporacyjnym, a układ powinien być dokładnie przemyślany i podzielony na strefy. Dodatkowo budynek powinien być wzmocniony technicznie, a także wyposażony we wszystkie nowoczesne zabezpieczeniaśrodki i systemy odpowiedzialne za tworzenie wysokiego poziomu bezpieczeństwa.

Jeśli nie masz pojęcia, jak otworzyć bank, wymagania, które należy spełnić, można znaleźć na stronach internetowych takich struktur jak Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, Ministerstwo Spraw Wewnętrznych, inspekcja przeciwpożarowa i Rospotrebnadzor. Każda organizacja ma własne kryteria oceny przydatności lokalu, w którym będzie znajdować się instytucja kredytowa, dlatego konieczne jest dokładne przestudiowanie całej dokumentacji regulacyjnej.

Materiały

Jeśli myślisz o tym, jak otworzyć własny bank, powinieneś mieć świadomość, że każdego dnia będziesz musiał pracować z bardzo dużymi kwotami pieniędzy. Będzie to wymagało specjalistycznego sprzętu oraz potężnej bazy materiałowej i technicznej. Dzięki niemu możesz szybko i dokładnie przeliczyć gotówkę, posortować banknoty według nominału, a także sprawdzić ich autentyczność. Na rynku dostępna jest szeroka gama zarówno pojedynczych urządzeń, jak i urządzeń wielofunkcyjnych. Ponadto nie można obejść się bez bankomatów, które powinny znajdować się w różnych częściach miasta.

Personel

Powyżej szczegółowo opisano, jak otworzyć swój bank od podstaw. Jednak do jego normalnego i nieprzerwanego funkcjonowania, a także wysokiej jakości obsługi klienta potrzebne jest stworzenie zespołu wykwalifikowanych specjalistów. Świadczenie jakichkolwiek usług finansowych to bardzo odpowiedzialne zajęcie, które wymaga od pracowników maksymalnej koncentracji i odpowiedzialności. Dlatego musisz bardzo poważnie podchodzić do zatrudniania iszkolenia personelu, ponieważ nawet najmniejszy błąd może prowadzić do dużych strat finansowych. Szczególną uwagę należy zwrócić na poszukiwanie pracowników na stanowiska kierownicze, gdyż od nich zależy efektywność całej organizacji.

Strukturę organizacyjną banku określa statut, który powinien zawierać szczegółowe informacje o organach zarządzających. Najwyższym szczeblem są akcjonariusze, którzy spotykają się przynajmniej raz w roku, aby rozstrzygnąć najważniejsze sprawy i ustalić dalszą politykę rozwoju firmy. Ponadto będziesz musiał stworzyć wykwalifikowaną kadrę pracowników. Jak otworzyć własny bank, aby działał sprawnie i konsekwentnie generował duże zyski? Aby to zrobić, musisz utworzyć następujące jednostki:

• Dział kredytów i audytu. Pierwszy z nich to opracowywanie nowych produktów, a drugi monitoruje wyniki instytucji finansowej.
• Dział planowania. Planowanie biznesowe, ekonomia, marketing, public relations i płynność firmy.
• Zarządzanie operacjami depozytariusza. Współpracuj z klientami, którzy chcą otworzyć lokatę bankową, zarządzać transakcjami na papierach wartościowych i wprowadzać pieniądze do obiegu.
• Zarządzanie kredytami. Udzielanie krótkoterminowych i długoterminowych pożyczek gotówkowych.
• Zarządzanie operacjami międzynarodowymi. Składanie depozytów w walucie obcej.
• Rachunkowość i zarządzanie operacyjne. Przeprowadzanie i ewidencjonowanie transakcji realizowanych poprzezkasa.

Ponadto obowiązkowe są również działy ekonomiczno-administracyjny, księgowy i prawny oraz obsługa kadrowa. Teraz masz szczegółowy pomysł, jak otworzyć swój bank w Rosji. Jednak tutaj każdy przedsiębiorca ma pytanie, ile będzie kosztowało opracowanie i uruchomienie projektu. Wymagana kwota początkowej inwestycji zostanie omówiona poniżej.

Kapitał początkowy

Przyjrzyjmy się temu aspektowi bardziej szczegółowo. Jeśli zdecydujesz się na otwarcie banku, powinieneś zacząć sporządzać biznesplan jeszcze przed rejestracją i uzyskaniem wszystkich niezbędnych zezwoleń. Umożliwi to realną ocenę potrzebnych środków finansowych i wykonalności inwestycji. Jak wspomniano wcześniej, minimalny kapitał autoryzowany wynosi co najmniej 300 milionów rubli. Ponadto około dwustu więcej zostanie wydanych na organizację biur, stworzenie wyposażenia materiałowego i technicznego, rozwój systemu bezpieczeństwa i zatrudnienie personelu. Bardzo trudno jest podać dokładną kwotę, ponieważ zależy ona od skali firmy, jednak orientacyjne liczby są następujące:

• rejestracja prawna - 50 000 000 rubli;
• kapitał autoryzowany - 300000000 rubli;
• wynajem i remont lokalu - 50 000 000 rubli;
• zakup sprzętu i mebli biurowych - 70 000 000 rubli;
• marketing - 500 000 rubli;
• koszty powiązane - 30 000 000 rubli.

W sumie okazuje się, że 500,5 miliona rubli. To minimalna kwota, bez której można mówićotwarcie banku po prostu nie ma sensu. Jeśli nie posiadasz tych środków, możesz pomyśleć o pozyskaniu dodatkowych źródeł finansowania lub zorganizowaniu unii kredytowej.

Czas wyjścia na zero

Wynagrodzenie zależy od wielu czynników, z których najważniejsze to sytuacja finansowa w mieście oraz stan gospodarki kraju. Jednak zdaniem ekspertów, przy starannym planowaniu strategicznym i dobrej reklamie, środki zainwestowane w otwarcie banku zwracają się w pełni w ciągu średnio 5-10 lat. Tak długi okres wynika z wysokiego poziomu konkurencji w tej niszy.

Ogólne wskazówki i triki

Więc wiesz, jak otworzyć własny bank. Czy istnieją sposoby, aby działała jak najefektywniej? Aby konkurować z innymi instytucjami finansowymi, musisz wykonać następujące czynności:

1. Zbuduj dobrze rozwiniętą infrastrukturę.
2. Opracuj kilka produktów kredytowych i depozytowych o korzystnych stopach procentowych.
3. Nie pobieraj opłat za usługi i dodatki.
4. Zbuduj duży personel wykwalifikowanych specjalistów, aby jak najszybciej obsługiwać klientów.
5. Stwórz wygodną i bardzo bezpieczną bankowość internetową.
6. Zainstaluj wystarczającą ilość bankomatów.

Oprócz wszystkich powyższych, musisz stale pracować nad wiarygodnością swojej instytucji finansowej, ponieważ ta konkretnawskaźnik jest najbardziej niepokojący dla deponentów.

Wniosek

Niewątpliwie otwarcie banku to bardzo długi i skomplikowany proces, który wymaga dużych nakładów finansowych. Jednak, jak pokazują statystyki, instytucje kredytowe konsekwentnie zarabiają, niezależnie od sezonowości, stanu gospodarki i innych czynników, więc ta nisza zawsze była i pozostaje atrakcyjna dla inwestycji. Jeśli masz do dyspozycji wymaganą ilość pieniędzy, możesz otworzyć bank, a nie pożałujesz.