Firma ubezpieczeniowa - co to jest? Struktura i funkcje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Firma ubezpieczeniowa to instytucja finansowa, która świadczy usługi ubezpieczeniowe na rzecz osób fizycznych, organizacji o różnych formach własności. Aby zrozumieć mechanizmy pracy zakładów ubezpieczeń, konieczne jest rozważenie zasad wypłacania odszkodowań pieniężnych osobom ubezpieczonym.

Co to jest ubezpieczenie

Ubezpieczenie to sposób na ochronę własnych interesów, dobrego samopoczucia w niesprzyjających okolicznościach. Prawdopodobieństwo wystąpienia takich zdarzeń jest stosunkowo niewielkie, ale generalnie całkiem realne. Na podstawie danych statystycznych ustalane jest ubezpieczone ryzyko, suma ubezpieczenia oraz taryfa. Odszkodowanie za szkodę następuje tylko w przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia. Źródłem środków są rezerwy i środki firmy ubezpieczeniowej (IC).

W naszym kraju podstawą prawną świadczenia takich usług są:

• Ustawa z 1992 roku „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej”.
• Kodeks Cywilny Federacji Rosyjskiej.
• Inne dokumenty.

Wynikiem prac jest produkt ubezpieczeniowy, czyli spis świadczonych usług ubezpieczeniowych. Polisa ubezpieczeniowa służy jako dowód ubezpieczenia. Służy jako rodzajgwarancję, że w przypadku zaistnienia określonych okoliczności, firma ubezpieczeniowa zobowiąże się do wypłaty określonej kwoty pieniężnej na rzecz beneficjenta końcowego.

Czym są firmy ubezpieczeniowe

Standardowa firma ubezpieczeniowa to odrębna organizacja, która zawiera umowy o świadczenie usług ubezpieczeniowych i ich utrzymanie. W naszym kraju każda Wielka Brytania jest osobą prawną, która ma określony kapitał autoryzowany i oferuje swoje usługi na podstawie obowiązujących przepisów.

Za dostarczanie produktów ubezpieczeniowych bezpośrednio odpowiadają firmy ubezpieczeniowe. Bazując na prawdopodobieństwie wystąpienia zdarzeń i ocenie ryzyka, agenci SK oferują polisy ubezpieczeniowe i gwarantują odszkodowanie w przypadku wystąpienia niesprzyjających okoliczności.

Oczywiście, jak każda struktura handlowa, celem firmy jest osiągnięcie zysku. Ale szczególny rodzaj działalności pozwala gromadzić na rachunkach ogromne sumy pieniędzy, którymi firma ubezpieczeniowa może zgodnie z prawem dysponować. Ten finansowy splendor może być udostępniony innym organizacjom komercyjnym na zasadzie pożyczki. Warunki takich inwestycji są regulowane przez krajowe przepisy dotyczące ubezpieczeń i władze finansowe. W Rosji są to Ministerstwo Finansów i Bank Centralny.

Rodzaje firm ubezpieczeniowych

Klasyfikacja firm ubezpieczeniowych jest dość zróżnicowana. Na przykład firmy ubezpieczeniowe w Moskwie określają się w swoich dokumentach statutowych jako przedsiębiorstwa zlokalizowane w:własność państwowa, prywatna lub komunalna. Takie organizacje różnią się charakterem świadczonych usług. Istnieją wysoce wyspecjalizowane przedsiębiorstwa, które prowadzą działalność polegającą na świadczeniu kilku usług ubezpieczeniowych, na przykład ubezpieczenia samochodu.

Istnieją wieloprofilowe firmy ubezpieczeniowe, które mogą ubezpieczyć wszystko i wszystko. Istnieją zakłady ubezpieczeń reasekuracyjnych i niepaństwowe fundusze emerytalne, które notabene również należą do towarzystw ubezpieczeniowych. IC różnią się również obszarem usług, w którym oferują ubezpieczenie. Firma ubezpieczeniowa potrzebuje nabywców polis – w końcu im więcej składek zgromadzą agenci, tym szybciej zysk firmy wzrośnie. IC działają na określonym terytorium, otwierając oddziały i przedstawicielstwa. Geograficznie takie przedsiębiorstwa dzielą się na:

• lokalnie - oferuj polisy ubezpieczeniowe w określonym obszarze lub okręgu;
• regionalny - mieć reprezentację w kilku regionach, autonomiczne centra;
• national - działamy na terenie całego kraju;
• international - posiadaj przedstawicielstwa lub oddziały w innych krajach.

Oceny firm ubezpieczeniowych

Regularnie pojawiają się w mediach doniesienia o miejscu w rankingach wiarygodności lub popularności tego czy innego towarzystwa ubezpieczeniowego. Ta obfitość informacji teoretycznie powinna przyciągnąć uwagę potencjalnych ubezpieczających i zachęcić ich do zakupu usług ubezpieczeniowych w tym konkretnym obszarze.firm. Z tego punktu widzenia można rozważyć atrakcyjność kilku towarzystw ubezpieczeniowych oferujących swoje usługi w stolicy i nie tylko. Co ubezpieczyciele piszą o sobie? Jakie własne osiągnięcia wysuwają na pierwszy plan? Do analizy przejrzyjmy strony internetowe towarzystw ubezpieczeniowych, a jako punkty odniesienia możemy przyjąć dwie najbardziej orientacyjne wartości – wysokość składek ubezpieczeniowych – czyli kwotę dokonanych wpłat na polisy ubezpieczeniowe oraz kwotę ubezpieczenia płatności, które firma zrealizowała w 2015 roku.

Gwarancja RESO

RESO-Garantia pozycjonuje się jako jeden z największych graczy na rosyjskim rynku ubezpieczeniowym. Obecnie jest zwycięzcą ogólnopolskiego konkursu „Ludowa Marka/Marka nr 1 w Rosji”, wielokrotnym laureatem nagrody „Złota Salamander”, zdobywcą ogólnopolskiej nagrody „Finansowy Olimp”, zwycięzcą w „VHI Ubezpieczyciel” i „Auto Insurance” nominacje.

Poza tym RESO-Garantia zajęła w ubiegłym roku trzecie miejsce w zbieraniu składek ubezpieczeniowych - 276 mld rubli. Wypłaty wyniosły 124,2 mld - czyli firma przekazała prawie połowę zebranych środków osobom ubezpieczonym.

SK "MAKS"

Firma została założona w 1991 roku. Priorytet dla siebie nazywa ubezpieczenie samochodu; CASCO i OSAGO, dobrowolne ubezpieczenie medyczne i ubezpieczenie majątkowe. Lista osiągnięć zawiera wskaźnik wysokiej wiarygodności od krajowej agencji ratingowej „Expert RA”. Za ostatni rok 2015firma ubezpieczeniowa „MAKS” zebrała ponad 37,2 mld rubli, a płatności wyniosły prawie 92%.

SOGAZ

Firmę ubezpieczeniową o tej nazwie słusznie można uznać za firmę krajową – jej oddziały znajdują się w każdym regionie naszego kraju. Analiza sprawozdania z wyników finansowych wskazuje, że w 2015 roku wysokość składki ubezpieczeniowej wyniosła około 78 mld rubli. Wysokość wypłat w wyniku wystąpienia zdarzeń ubezpieczeniowych wynosi 27,3 mld rubli.

Zgoda

Firma ubezpieczeniowa o tej nazwie działa na rynku ubezpieczeniowym od ponad 22 lat. Aktywnie współpracuje z mediami, posiada rozbudowaną sieć własnych przedstawicielstw, a swoje usługi sprzedaje za pośrednictwem pośredników. Pod koniec 2015 roku firma otrzymała 56 miliardów rubli składek ubezpieczeniowych i wypłaciła 46,5 miliarda rubli.

Dla potencjalnych klientów wysokie kwoty składek ubezpieczeniowych wskazują na wiarygodność firmy ubezpieczeniowej, jej stabilność finansową. A liczby dotyczące płatności służą jako definicja gotowości Wielkiej Brytanii do zaspokojenia potrzeb swoich klientów. Kolejne pytanie brzmi, jak prawdziwe są te liczby. Aby określić wiarygodność organizacji ubezpieczeniowej warto zajrzeć do jej raportów, zgodnie z wymogami Ministerstwa Finansów, takie informacje są poświadczane przez kierownictwo KI, w przyszłości powinny być dostępne na stronach internetowych tej firmy ubezpieczeniowej. Sprawozdania finansowe pokażą rzetelność i funkcjonalność wyznaczonych ubezpieczycieli. Ciekawa jest również analiza opinii na temat ubezpieczycieli, choć tym danym mniej należy ufać – część pozytywnych recenzji jest po prostu opłacana, a część negatywnych mogą napisać obywatele, którym się nie udało.otrzymać płatność z obiektywnych powodów. Analiza tych informacji może dać interesującą ocenę trendów rozwojowych wybranych towarzystw ubezpieczeniowych oraz całego rosyjskiego rynku ubezpieczeniowego.