Najlepsza firma ubezpieczeniowa OSAGO: lista, funkcje i recenzje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Problem wyboru towarzystwa ubezpieczeniowego napotykają zarówno osoby początkujące, jak i osoby, które w przeszłości miały negatywne doświadczenia przy zakupie polisy. Najczęściej jest to spowodowane nieuzasadnionym oczekiwaniem płatności. Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jak wybrać odpowiednią firmę. Ważne jest, aby zrozumieć, jak brać pod uwagę nie tylko czynniki subiektywne, ale także rzeczywiste wskaźniki finansowe. Aby uzyskać więcej informacji o tym, jak określić, która firma ubezpieczeniowa jest najlepsza dla OSAGO i każdego innego rodzaju ubezpieczenia, czytaj dalej.

Problem

Rocznie 42 miliony właścicieli samochodów kupuje polisę OSAGO, a kolejne 5 milionów kupuje polisę CASCO. Po zmianach w prawie w 2014 roku klienci zwracają się do swojego ubezpieczyciela tylko o odszkodowanie. Wysokość wypłaty zależy od polityki firmy. Jak zrozumieć, która firma ubezpieczeniowa lepiej ubiegać się o OSAGO?

Znajdowanie informacji

Dobra firma ubezpieczeniowa OSAGO to rzetelna firma, która może szybko wywiązać się ze swoich zobowiązań. Nawet najbardziej niekorzystny ubezpieczyciel musi być w stanie wypłacić pieniądze i nie zbankrutować.

Złożoność wyboru potęguje liczba firm działających na rynku. Jak wybrać spośród setek organizacji, która firma ubezpieczeniowa jest najlepsza dla OSAGO? Możesz oczywiście przeprowadzić własną analizę otwartych informacji publikowanych na oficjalnych stronach internetowych, forach, blogach i portalach społecznościowych. Nie będzie zbyteczne zasięgnięcie opinii byłych klientów firmy. Nie zapomnij o rocznych ratingach ubezpieczycieli.

Zbieranie informacji

Jeśli mówimy o małej lub mało znanej firmie, pierwszą rzeczą do zrobienia jest sprawdzenie, czy ma ona licencję na prowadzenie działalności. Tylko firmy posiadające odpowiednią licencję mogą świadczyć usługi ubezpieczeniowe. W Rosji jest ich ponad 400, a każdy z nich ma kilkudziesięciu agentów. Rejestr ubezpieczycieli prezentowany jest na stronie internetowej Banku Rosji w dziale rynku finansowego. Lepiej nie kontaktować się z ubezpieczycielami zarejestrowanymi na terytorium innego kraju. Organizacje, które działają na rynku od ponad 10 lat, zasługują na większe zaufanie.

Wypłaty

Rozprzestrzenianie się szkód jest dziś mniejsze niż wcześniej. Wszystkie organizacje przy obliczaniu kosztów naprawy muszą stosować metodologię zatwierdzoną przez Bank Rosji. Różnice mogą dotyczyć tylko płatności. Tak wygląda sytuacjaW teorii. W praktyce w 2014 roku ubezpieczyciele zebrali 150 mld rubli, a ofiarom przekazali tylko 90,3 mld, mimo że zgodnie z prawem 77% zebranych środków powinno zostać wypłacone poszkodowanym. Wyjaśnienie jest proste. Po pierwsze, w 2014 roku nadal nie istniała jedna metodologia ustalania kosztów napraw. Po drugie, w momencie zakupu polisy środki są deponowane w kasie. Zdarzenie ubezpieczeniowe może wystąpić w dowolnym momencie w przyszłości. Dlatego większość zebranych składek trafia do rezerwy.

Zrównoważenie finansowe

Zdolność organizacji do wypełniania swoich zobowiązań w każdej sytuacji ekonomicznej znajduje odzwierciedlenie w wynikach finansowych. Szczególnie ważna jest analiza raportowania, jeśli chodzi o współpracę długoterminową. Nawet dobra firma ubezpieczeniowa OSAGO może mieć problemy z płatnościami. Na co powinienem zwrócić uwagę?

Kapitał autoryzowany musi przekraczać ustalone minimum (120 milionów).

Wzrost aktywów organizacji odzwierciedla pozytywną dynamikę rozwoju, zwłaszcza jeśli odbywa się to kosztem zebranych składek. Dobra firma ubezpieczeniowa OSAGO ma dużą ilość wolnej gotówki.

Liczba podpisanych umów musi odpowiadać możliwościom finansowym.

Rezerwy ubezpieczeniowe najczęściej nie przekraczają inflacji. Ale ich spadek dynamiki to zły trend.

Zbyt wysokie poziomy wypłat powinny również ostrzec potencjalnych klientów. W końcu zarobki organizacji to zebrane bonusy. Jak może istnieć firma, jeśli zapłaciła?klienci więcej pieniędzy niż zebrali?

Duże firmy przekazują do 50% portfela ubezpieczeniowego innym organizacjom.

Tak działa dobra firma ubezpieczeniowa (OSAGO).

Recenzje

Każdy przypadek jest inny. Nawet po przeanalizowaniu opinii na forach trudno określić, która organizacja jest najlepszą firmą ubezpieczeniową OSAGO. Wszyscy klienci napotykają te same problemy:

• długie rozpatrywanie wniosku (sprawdzenie dokumentów może zająć miesiąc);
• niedoszacowana kwota płatności (każda firma ubezpieczeniowa porównuje wszystkie obliczenia rzeczoznawców z książką odniesienia PCA, otrzymana wartość jest korygowana o zwrot podatku VAT, a resztę należy zapłacić klientowi).

Najbardziej cierpią klienci, którzy wykupili polisę ubezpieczeniową na Krymie. Nie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe mają tam swoje biura. Dlatego klienci muszą wracać do Rosgosstrakh po płatności.

Stawka ubezpieczenia

Niskie ceny powinny ostrzec potencjalnych klientów. Dumping dokonują małe lub zupełnie nowe firmy, które starają się przyciągnąć klientów. Strategia ma znaczenie tylko na pierwszym etapie prac. Z czasem grozi to bankructwem. Nie ma sensu gonić za niskimi cenami przy zawieraniu długoterminowego kontraktu.

Kwota płatności w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego jest obliczana na podstawie taryfy pomnożonej przez kwotę ubezpieczenia wybraną przez klienta. Otrzymana wartość jest korygowana o współczynniki korekcji. W przypadku OSAGO mogą to być:wiek kierowcy, miejsce zamieszkania, sposób przechowywania samochodu, doświadczenie z jazdy itp. Im bardziej niedoświadczony kierowca i im starszy samochód, tym większe ryzyko będą musiały pokryć firmy. To z kolei wpłynie na wysokość składki. Polisa „groszowa” nie może pokryć wszystkich ryzyk. Ubezpieczyciel nie dotrzyma obietnicy. Klient straci środki i ochronę ubezpieczeniową.

Wręcz przeciwnie, obecność bonusów i programów lojalnościowych ma pozytywny wpływ na wizerunek firmy. Duża firma może obniżyć ceny dla stałych klientów.

Oceny

W rankingu firmy są klasyfikowane w pięciu kategoriach:

• wysoce niezawodne - klasa A;
• zadowalający poziom ryzyka - klasa B;
• niska niezawodność - klasa C;
• upadłość - klasa D;
• cofnięcie licencji - klasa E.

Najlepsze firmy dzielą się dodatkowo na trzy kolejne grupy: rzetelne, bardzo rzetelne i wyjątkowo rzetelne.

Agencja nie ocenia pracy za darmo. Dlatego nie wszystkie firmy są uwzględnione w rankingu. Jednocześnie brak firmy na liście nie oznacza, że nie można jej ufać. Rankingi „Ludzie” oceniają wskaźniki ilościowe, a agencje – jakościowe. Aby uzyskać mniej lub bardziej adekwatne oszacowanie, należy skupić się na danych z kilku źródeł przez jeden długi okres.

Skala ocen dla ekspertów RA

Największa agencja ratingowa Federacji Rosyjskiej „EXPERT RA” corocznie przeprowadza szczegółową analizę działalności ubezpieczycieli pod wieloma względami. Wszystkie czynnikisą uszeregowane według ich ważności.

Czynniki zewnętrzne:

• wolumen, dynamika zmian aktywów, kapitału własnego, kapitału, składki ubezpieczeniowej;
• pozycja rynkowa organizacji (udział w stowarzyszeniach, stowarzyszeniach, reputacja, marka, relacje z organami nadzorczymi i specjalizacja);
• ład korporacyjny (potencjał właścicieli, zarządzanie ryzykiem, struktura organizacyjna, infrastruktura, przejrzystość);
• geografia (obecność rozwiniętej sieci oddziałów).

Firma ubezpieczeniowa:

• portfel ubezpieczeniowy (dywersyfikacja ryzyka, zysk według rodzaju ubezpieczenia);
• baza klientów (dostępność stałych kontrahentów, udział rozwiązanych umów, metody dystrybucji polis, partnerzy reasekuracji);
• działalność reasekuracyjna (niezawodność, efektywność i dywersyfikacja ochrony, reasekuracja ryzyk, stosunek wysokości wpłat do funduszy własnych).

Wyniki finansowe przeanalizowane pod kątem:

• płynność i wypłacalność;
• rentowność i nieopłacalność;
• polityka inwestycyjna.

Trudno określić, która firma ubezpieczeniowa OSAGO jest najlepsza. Ocena głosowania „ludu” ma prawo istnieć, choć jest bardzo subiektywna i stronnicza. Warto też spojrzeć na opinie prawdziwych ludzi ze sceptycyzmem, ponieważ każdy ubezpieczyciel ma fanów i przeciwników. Mimo tych wszystkich czynników można sobie wyobrazić ogólny toninformacje zwrotne na temat liderów rynku ubezpieczeniowego w celu wyłonienia najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych pod względem wypłat OSAGO.

Ubezpieczenie VTB

W ciągu 16 lat istnienia grupa ubezpieczeniowa otworzyła oddziały w 114 miastach we wszystkich regionach Federacji Rosyjskiej. Międzynarodowa agencja Standard&Poor's przyznała VTB Insurance najwyższą wśród rosyjskich firm ocenę BB+. Agencja „EXPERT RA” w 2015 roku sklasyfikowała firmę wśród najbardziej wiarygodnych. Oprócz usług ubezpieczeń komunikacyjnych, firma oferuje szeroką gamę innych produktów: ochronę mienia, oszczędności, programy inwestycyjne.

ROSGOSSTRAKH

Najstarsza grupa ubezpieczeniowa w Federacji Rosyjskiej prowadzi pod względem liczby otwartych oddziałów. W rankingu EXPERT RA ROSGOSSTRAKH zajmuje pierwsze miejsce pod względem opłacanych składek, rezerw i aktywów. Chociaż w niektórych regionach odnotowano przypadki naruszenia prawa, gdy klienci byli zmuszani do zakupu polis ubezpieczeniowych samochodowych. W przypadku takich naruszeń licencja organizacji została tymczasowo wycofana.

SOGAZ

Kolejna duża i dobra firma ubezpieczeniowa OSAGO zajmuje drugie miejsce pod względem liczby składek zbieranych w Federacji Rosyjskiej. W strukturze grupy znajduje się 9 organizacji krajowych i zagranicznych obsługujących 14 mln osób i 40 tys. osób prawnych. Do głównych zalet organizacji należy optymalny stosunek ceny do jakości dla polis OSAGO.

Końcowy etap

Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto odwiedzić biura kilku organizacji, aby:

• oceń poziomusługa;
• poproś o obliczenia i porównaj je;
• zbadaj warunki umowy.

Najlepsza firma ubezpieczeniowa OSAGO nie tylko wybierze indywidualną stawkę, ale także opowie szczegółowo o głównych niuansach umowy.

Wniosek

Trudno jest określić, która firma ubezpieczeniowa jest lepsza dla OSAGO. Recenzje prawdziwych ludzi są subiektywne i najczęściej kojarzą się z zawyżonymi oczekiwaniami dotyczącymi płatności. Oceny „Ludzie” również nie dają adekwatnej oceny kondycji finansowej. Oficjalne oświadczenia są szczegółowo analizowane przez profesjonalnych analityków raz w roku. Ale nawet po zebraniu wszystkich informacji trudno jest określić, która firma ubezpieczeniowa OSAGO jest najlepsza. W końcu istnieje również czynnik błędu ludzkiego, na który nikt nie jest odporny.