Biznesplan banku: plan otwarcia i rozwoju wraz z obliczeniami

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Sektor finansowy różni się od innych obszarów działalności i aby odnieść w nim sukces, musisz mieć określoną wiedzę. Ale nawet to nie wystarczy do stworzenia biznesplanu dla banku i jego pomyślnej realizacji. Aby założyć własną instytucję pożyczkową, będziesz potrzebować wystarczających środków na inwestycje. Nie ma jednak rzeczy niemożliwych, a jeśli wyznaczysz sobie cel, można go osiągnąć. Bank komercyjny to projekt w toku, ale powinien być obsługiwany przez osoby z doświadczeniem w tym zakresie. Kierunek finansowy jest uważany za jeden z najbardziej obiecujących i opłacalnych. Należy zauważyć, że obecnie istnieje ogromna liczba instytucji budżetowych, więc konkurencja w tym segmencie jest dość ostra.

Pierwsze przygotowania

Według statystyk finansowanie projektu biznesowego banku komercyjnego uważane jest za jedno z najbardziej dochodowych. Konieczne jest znalezienie odpowiedniego pokoju, sporządzenie prawidłowej struktury, wcześniejsze obliczenie wszystkich wydatków. Innymi słowy, sporządź kompetentny biznesplan otwarcia banku.

Przed ćwiczeniamiprojekt, musisz przeanalizować stan rynku w Twojej okolicy. Badania marketingowe są integralną częścią każdej firmy. Być może na wymaganym terenie jest wiele instytucji kredytowych, wtedy Twoja działalność może okazać się nieopłacalna. W takim przypadku powinieneś wymyślić specjalizację, która wyróżni Twój bank na tle innych. Oczywiście będzie to dość trudne, ale jeśli się uda, wynik nie potrwa długo. W ostatnim czasie bankowość dopiero się rozwija, a państwo udziela dość znacznego wsparcia dla tego biznesu.

Wybieranie kierunku

Biznesplan banku komercyjnego powinien opierać się na Twoich działaniach. Dotychczasowa praktyka pokazuje, że duże instytucje kredytowe zajmują się jednocześnie kilkoma obszarami i świetnie sobie z tym radzą. Tutaj mówimy o gigantach biznesu: Sbierbank, VTB 24 itp. Nowa instytucja kredytowa powinna różnić się od reszty, specjalizować się w jednym.

Dlatego małe i średnie banki wybierają kierunek, na przykład udzielając niskooprocentowanych kredytów i promują tę ofertę na rynku. Możesz skupić się na obsłudze klientów korporacyjnych, osób prawnych, małych firm itp. Najważniejsza jest jakość pracy, ponieważ klient wybiera między ogromną liczbą różnych organizacji, a aby był obsługiwany przez Ciebie, potrzebujesz do pracy na najwyższym poziomie.

Biznesplan banku powinien być dokładnie przemyślany i zawierać kierunki rozwoju w kolejności, w jakiej sąpriorytet. To znacznie ułatwi dalsze działania.

Analiza perspektyw

Poprzednie pytanie wskazywało na potrzebę wybrania priorytetowego obszaru pracy. Aby na tym etapie nie popełnić błędu, trzeba dokładnie przeanalizować otoczenie marketingowe, dokonać prognozy na kolejne pięć lat i wyznaczyć cele strategiczne. Jako przykład biznesplanu dla banku możemy przytoczyć kierunki analizy perspektyw:

• Badania ram prawnych i makroekonomii;
• badanie pracy konkurentów i ich interakcji ze środowiskiem zewnętrznym;
• działania marketingowe;
• prognozy sprzedaży;
• budowanie bazy klientów.

Musisz zrozumieć, czym w danym momencie najbardziej interesuje ludność: depozyty, pożyczki, potrzeba otwierania oddziałów, możliwość wykonywania dowolnych operacji za pomocą aplikacji mobilnej i komputera. A zaczynając od pożądanego stanowiska, szukaj potencjalnych klientów, kontaktuj się z nimi, oferuj swoje usługi, gwarantuj przywileje.

Znaczenie planowania strategicznego

Bez badań marketingowych nie warto próbować podbijać tego obszaru. Pamiętaj: wszystkie dalsze decyzje opierają się na wynikach analizy! Po podjęciu decyzji o priorytetowym kierunku należy opracować biznesplan rozwoju banku na najbliższe 3-5 lat. Powinien również zawierać cele strategiczne.

Tej części pracy nie należy lekceważyć, dopiero po chwili każdy przedsiębiorca zrozumiejakie niesamowite znaczenie ma ten krok. Zwykle rozróżnia się następujące cele:

• zdobywanie zaufania klientów, najwyższej klasy obsługa;
• stopniowe rozszerzanie swojej działalności, ulepszanie istniejących produktów;
• przyciąganie nowych inwestycji;
• ograniczenie sytuacji ryzyka;
• tworzenie drabiny kariery dla pracowników, zwiększenie motywacji w celu znalezienia wykwalifikowanego personelu.

Widok struktury instytucji kredytowej

Sektor finansowy obejmuje kilka rodzajów struktur, których wybór zależy od kierunku Twojej działalności. Należy o tym zdecydować przed otwarciem organizacji. W sumie istnieje pięć różnych typów:

• central, czyli bank państwowy;
• komercyjny, którego głównym celem jest osiągnięcie zysku;
• uniwersalny, zdolny do świadczenia wielu różnych usług;
• inwestycja, wykonywanie swoich czynności podczas pracy z załącznikami;
• oszczędności, która zajmuje się wpłatami i oszczędzaniem pieniędzy.

Specjalizacja banku jest również wybierana oddzielnie. Obecnie istnieją głównie instytucje kredytowe typu rynkowego. Ich specyfika polega na tym, że aktywa zawierają papiery wartościowe, a pasywa zawierają fundusze własne.

Usługi świadczone przez bank

Asortyment produktów i usług, które instytucja kredytowa zapewnia klientom, zależy całkowicie od wybranej specjalizacji. Biznesplan oddziału banku powinien mieć jasno określonyinstrukcje dotyczące świadczonych usług. Warto wyróżnić najpopularniejsze i priorytetowe rodzaje pomocy finansowej:

• transakcje maklerskie na rynkach walutowych i giełdowych;
• praca z depozytami, depozytami;
• wydawanie i utrzymanie kart plastikowych (oprócz sprzyjających warunków warto pomyśleć o stworzeniu ciekawego projektu);
• pożyczki i kredyty;
• otwieranie i prowadzenie kont bankowych;
• wykonanie usług gotówkowych.

Pomimo tego, że teraz wszyscy przechodzą na usługę online, wciąż jest wiele osób, które wolą rozwiązywać wszystkie problemy na własne oczy, w dziale. Dlatego też ten fakt należy wziąć pod uwagę przy tworzeniu biznesplanu banku.

Uzyskanie licencji

Aby otworzyć własną instytucję kredytową, musisz uzyskać odpowiednie zezwolenie i wydać licencję. Ale najpierw warto zarejestrować CJSC (zamkniętą spółkę akcyjną) i zarejestrować się w służbie podatkowej. Tam możesz uzyskać numer identyfikacyjny organizacji. Biznesplan banku z obliczeniami powinien również zawierać tę pozycję wydatków, ponieważ będziesz musiał zapłacić kilka ceł państwowych, a także dokonać szeregu innych płatności.

Wśród podstawowych uprawnień, które musisz uzyskać, są:

• licencja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej;
• dokument potwierdzający rejestrację w RGPP (rosyjska państwowa izba probiercza);
• zezwolenie od komitetu celnego.

Zarząd i personel instytucji kredytowej

WartoZwróć uwagę, że bank jako instytucja kredytowa może funkcjonować tylko jako spółka akcyjna. W związku z tym zarządzanie organizacją sprawuje Zgromadzenie Wspólników. Odbywa się zwykle nie częściej niż 1-2 razy w roku, a podczas spotkania omawiane są wszystkie aktualne zagadnienia. Na przykład opracowywana jest strategia rozwoju instytucji kredytowej na najbliższe 12 miesięcy i podejmowane są niezbędne decyzje zarządcze.

Bieżącą działalność banku kontroluje Zarząd, władza wykonawcza należy do Zarządu banku. To ostatniemu organowi bezpośrednio podporządkowane są wszystkie inne podziały strukturalne. Kadrę tworzymy w oparciu o standardowe wymagania dla pracownika banku.

Czym są jednostki biznesowe?

W większości przypadków mówimy o oddziałach instytucji kredytowej, w których klienci mogą korzystać ze wszystkich usług banku. Najpierw musimy otworzyć przynajmniej jedno biuro, aby ludzie wiedzieli, dokąd się udać, jeśli mają jakieś pytania.

Wyobraźmy sobie przykładowy biznesplan dla oddziału banku. Zwykle składa się z następujących działów: gotówki, transakcji walutowych i depozytowych, ekonomiczno-księgowego, papierów wartościowych, pożyczek itp.

Oprócz głównych możesz zorganizować dodatkowe, które zapewnią wsparcie, na przykład służbę bezpieczeństwa, dział prawny itp. Przed zatrudnieniem nowego pracownika obowiązkowa jest kontrola działu bezpieczeństwa w celu zidentyfikowania wszelkich naruszenia. Jeśli osoba zda go, posiada niezbędną wiedzę i kwalifikacje, to staje się częścią systemu bankowego.

Ponadto każda instytucja kredytowa posiada Służbę Kontroli Wewnętrznej, która podlega Zarządowi. Jej obowiązki obejmują:

• Sprawdzanie pracy pracowników pod kątem zgodności ze wszystkimi niezbędnymi normami i standardami;
• wymaganie dokumentów;
• zatrudnianie pracowników z innych działów.

Przykładowy plan biznesowy banku

Każdego roku specjaliści ds. marketingu badają wszelkiego rodzaju obszary biznesowe, oceniają zyski, wydatki itp. Tak więc, aby otworzyć małą instytucję kredytową, wymagane będą inwestycje w wysokości co najmniej 100 milionów rubli.

Trudno podać w artykule przykładowy biznesplan dla banku, ponieważ jest to pakiet kilku dokumentów. Ale całkiem możliwe jest opisanie głównych kosztów. Większość inwestycji na pewno pójdzie na wynajem biura, naprawy, rekrutację personelu, przetwarzanie niezbędnych dokumentów oraz uzyskanie wszelkich licencji i pozwoleń. Jeśli chcesz otworzyć duży bank, który może świadczyć szeroki zakres usług, będziesz potrzebować znacznie więcej inwestycji.

Jeśli chodzi o zwrot projektu, tutaj nie zdarza się to raz za razem. Oczywiście ten moment powinien znaleźć odzwierciedlenie w biznesplanie banku, ale nie jest łatwo go dokładnie przewidzieć. Średnio okres zwrotu wynosi od 5 do 10 lat.

Zagrożenia

Przy opracowywaniu biznesplanu dla banku należy wziąć pod uwagę wszystkiechwile i niuanse. Zaleca się z góry przewidzieć najbardziej niekorzystną sytuację i szczegółowo opisać algorytm wyjścia z niej. Ryzyko jest integralną częścią każdego projektu. Nie da się wszystkiego przewidzieć, dlatego trzeba być przygotowanym na nieprzyjemny rozwój wydarzeń.

Często przedsiębiorcy nawet nie biorą pod uwagę pewnych czynników jako ryzyka, co jest jednym z najgorszych błędów. Przecież perspektywa prowadzi do dodatkowych kosztów, wydłuża okres zwrotu, itp. Rynek sprzedaży produktów i usług to pierwsza rzecz, o której powinien pomyśleć początkujący przedsiębiorca. W końcu organizacja musi mieć docelowych klientów, którzy prawdopodobnie będą korzystać z usług instytucji kredytowej.

Podsumowując wszystkie powyższe, można zauważyć, że realizacja projektu otwarcia instytucji kredytowej jest bardzo żmudnym i trudnym zadaniem, ale da się to zrobić. Jeśli podejmiesz odpowiedzialne podejście do przygotowania biznesplanu banku, obliczysz jak najwięcej ryzyk, pozyskasz niezbędną ilość środków, możesz znacząco odnieść sukces w swoim przedsięwzięciu. Pod względem rentowności nie ma wątpliwości, że otwarcie banku jest jedną z najbardziej opłacalnych inwestycji.