Rodzaje depozytów: jak z nich prawidłowo korzystać

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Jednym z klasycznych i lubianych sposobów przechowywania oszczędności są depozyty bankowe. Mimo stosunkowo niskiej rentowności, opcja ta jest wybierana znacznie częściej niż np. inwestowanie w biznes czy handel na giełdach. Banki komercyjne reklamują teraz szeroką gamę ofert depozytowych, które są pięknie nazywane „pakowaniem” zwykłej standardowej umowy w jasne, atrakcyjne opakowanie.

Aby dowiedzieć się, co jest naprawdę dobrą i opłacalną ofertą, a co tylko wydaje się opłacalną i dochodową opcją, przyjrzyjmy się, jakie rodzaje depozytów są obecnie dostępne na rynku usług finansowych.

Główne rodzaje depozytów, ich charakterystyka i warunki

W zależności od czasu trwania umowy lokaty bankowe dzielą się na terminowe i bezterminowe. W pierwszym przypadku klient udziela instytucji finansowej prawa do dysponowania swoimi środkami przez określony czas – od 3 miesięcy do 2-3 lat. Z reguły im dłuższy okres lokaty, tym wyższe oprocentowanie na niej. Rodzaje depozytów „na żądanie” są wygodne, ponieważ w każdej chwili możesz wypłacić wymaganą kwotę lub wypłacić depozyt w całości, ale dochód z nich jest niewielki. Ponadto koszty prowizjiusługi bankowe czasami zmniejszają go prawie do zera. To sposób na zatrzymanie pieniędzy do właściwego momentu bez obaw o kradzież gotówki.

Możliwa jest również wpłata w formie linii depozytowej, którą można uzupełnić w dowolnym momencie, z ograniczoną lub nieograniczoną kwotą maksymalną. Tego typu lokaty są często nazywane „świnki skarbonkami” i słowami podobnymi w kontekście, ponieważ w ten sposób wygodnie jest oszczędzać na jakiś duży zakup lub tylko na przyszłość.

Rodzaje depozytów bankowych różnią się walutą, w której są akceptowane. Niektóre banki, na przykład Sbierbank, oferują prawie wszystkie rodzaje swoich depozytów w różnych walutach, są też depozyty wielowalutowe. W zależności od jej wyboru zmienia się również oprocentowanie – im bardziej wiarygodna i stabilna waluta, tym niższa.

Jeśli chodzi o wypłatę odsetek, są też opcje: spłacanie ich co miesiąc lub na koniec umowy, albo kapitalizacja (doliczanie do kwoty głównej lokaty) co miesiąc lub kwartał. Jest to wygodne, gdy masz możliwość wyboru lub samodzielnego zgłoszenia zainteresowania poprzez bankowość internetową. Ta usługa jest oferowana przez wiele wiodących rosyjskich banków.

Są to prawie wszystkie klasyczne rodzaje depozytów, ich kombinacje i odmiany dają początek całemu morzu specjalnych ofert od instytucji finansowych. Warunkowo wysoki dochód z lokat można porównać z poziomem ryzyka dla klienta: im większa kwota inwestycji i czas trwania umowy, tym wyższa stawka. Zwiększanie zysków to także takie możliwości,jak kapitalizacja i uzupełnianie konta.

Istnieje więcej ekskluzywnych ofert od instytucji finansowych. Są to tzw. depozyty indeksowane, z których zysk jest powiązany z pewnym czynnikiem, np. ceną metali szlachetnych lub ropy, wskaźnikiem wymiany itp. Należą już do kategorii inwestycji i mają swoje własne cechy i niuanse.

Ważne do zapamiętania

Wybierając rodzaj lokaty należy zwrócić uwagę nie tylko na warunki, ale także na dodatkowe opłaty, prowizje i kary. Różne rodzaje depozytów mają swoje własne niuanse i cechy. Na przykład w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy może nastąpić przeliczenie odsetek za cały okres jej obowiązywania, a także może zostać naliczona osobna opłata za zasilenie konta, wycofanie odsetek i inne usługi bankowe. Warto również zauważyć, że ubezpieczone są tylko te depozyty, których kwota nie przekracza 700 000 rubli.