Kredyt hipoteczny: minimalny okres, warunki uzyskania. Minimalny okres hipoteki wojskowej

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Dach nad głową jest tym, czego potrzebuje każda osoba. Ale niestety nie każdy może sobie na to pozwolić. A niektórzy po prostu nie mają wystarczająco dużo pieniędzy. Wtedy na ratunek przychodzą kredyty hipoteczne. Minimalny okres, według oficjalnych danych, wynosi jeden rok. Ale czy to naprawdę?

Informacje ogólne

Na początek chciałbym powiedzieć, że praktyka zna trzy warunki kredytu hipotecznego: krótki, średni i długi. Nie ma norm dotyczących czasu ich trwania. W tym przypadku wszystko jest ustalane bezpośrednio przez bank. Niektóre organizacje zgadzają się, że termin zwrotu kredytu hipotecznego przez klienta wynosi 12 miesięcy. Inni nalegają na 2-3 lata.

Przecież dzięki temu, że ludzie biorą kredyt hipoteczny, banki dobrze zarabiają. Płacąc odsetki klientom. A kwoty są duże. W końcu mieszkania nie są teraz tanie, a ludzie zaciągają odpowiednie kredyty. I bankito dobry zysk. A dla nich bardziej opłaca się, aby klient płacił odsetki tak długo, jak to możliwe.

Informacje o warunkach

Ale nadal istnieje możliwość, że bank zaakceptuje taką usługę jako krótkoterminowy kredyt hipoteczny. Minimalny okres to jeden rok. Nie ciesz się przedwcześnie, ponieważ klient będzie oczekiwał wielu niuansów.

Weźmy na przykład usługę najpopularniejszej organizacji finansowej w Rosji - Sbierbanku. Załóżmy, że ktoś opiekował się mieszkaniem za 5 milionów rubli. Opłata początkowa wyniesie 750 000 tysięcy rubli. Stawka wynosi 15% rocznie. Kredyt hipoteczny dla osoby na takich warunkach może zostać zatwierdzony tylko wtedy, gdy może zapłacić około 385 000 rubli miesięcznie! Jednocześnie, zgodnie z zasadami, kwota przekazana jako dług nie powinna przekraczać 40-50% dochodów klienta. Okazuje się, że osoba powinna zarabiać około 800 tysięcy rubli miesięcznie. Powstaje pytanie: czy osoba z takimi dochodami generalnie potrzebuje kredytu hipotecznego? W końcu łatwiej jest poczekać i kupić dom za gotówkę.

Ale wróćmy do tematu. W takich warunkach nadpłata kredytu hipotecznego za rok wyniesie około 355 tysięcy rubli. A całkowita wpłacona kwota wyniesie ~4,6 miliona rubli (plus nie zapomnij o zaliczce). Jest to jednak jeden przykład. Każdy może wszystko obliczyć sam, ponieważ jest do tego kalkulator hipoteczny.

Wymagania dla pożyczkobiorcy

Warto krótko porozmawiać o tym, jakich ludzi można uznać za potencjalnych klientów banku. Ponieważ aby otrzymać kredyt hipoteczny, musisz spełnić określone wymagania.

Wiek -pierwszy warunek. Wnioskodawca musi mieć ukończone 21 lat w momencie składania wniosku. I może zostać zatwierdzony do kredytu mieszkaniowego tylko wtedy, gdy będzie mógł go spłacić przed ukończeniem 60 roku życia.

Ważny jest również staż pracy. Minimum to jeden rok. A w ostatnim miejscu pracy - 6 miesięcy. Bardziej prawdopodobne jest, że osoba otrzyma pożyczkę długoterminową, jeśli przez dłuższy czas pracuje na rzecz tej samej instytucji. To mówi o jego stabilności i odpowiedzialności. Nawiasem mówiąc, poziom dochodu musi być potwierdzony zaświadczeniem o 2 podatku dochodowym od osób fizycznych. A im więcej zarabia osoba, tym lepiej.

Odsetki i opłaty

Stawka roczna może się różnić. Zwykle od 9% do 17%. To zależy od wielu czynników. Od wysokości wynagrodzenia kredytobiorcy, sposobu potwierdzania dochodów, wysokości wpłaty zaliczki, rodzaju oprocentowania, a nawet okresu kredytowania. Na przykład kredyt hipoteczny na rok będzie bardziej opłacalny niż kredyt na 15 lat. Tutaj zasada jest taka: im wyższy termin, tym wyższe zainteresowanie. Nawiasem mówiąc, oprocentowanie zmienne jest tańsze o 1-2%. Ponieważ niewiele osób jej ufa. W końcu zmienne oprocentowanie naliczane jest według pewnego wzoru, który jest wskazany w umowie. Zwykle jest powiązany ze stawkami na rynku międzybankowym. Według ekspertów, oprocentowanie zmienne jest najkorzystniejsze dla osób, które chcą wziąć pożyczkę długoterminową. Więc jeśli planujesz kredyt hipoteczny na 10 lat, powinieneś rozważyć to jako opcję oszczędzania pieniędzy.

I jeszcze kilka słów o zaliczce. Jest obowiązkowy i zwykle waha się od 10 do 30 proc. Jeśli to możliwe, lepiej wpłacić maksymalną kwotę. Bo to się udaobniżyć stawkę. A jeśli chcesz najlepszych i najdogodniejszych warunków, lepiej skontaktować się z bankiem, na którego karcie dana osoba otrzymuje wynagrodzenie. Ten sam kalkulator kredytu hipotecznego pomoże Ci obliczyć potencjalne korzyści.

Program specjalny

Chciałbym zwrócić szczególną uwagę na hipotekę wojskową. Wszyscy o niej słyszeli, ale nie wszyscy wiedzą, kim ona jest. A sprawa jest prosta. Ustawa o systemie skumulowanych kredytów hipotecznych na zapewnianie mieszkań dla wojska daje im możliwość zakupu mieszkania znacznie wcześniej niż kończy się ich służba.

Jak leci? Dla wojska otwierane jest konto oszczędnościowe, które jest co miesiąc uzupełniane przez państwo. Średnio rocznie gromadzi się około 250 000 rubli. 36 miesięcy po udziale w programie wojsko może ubiegać się o dokument, który uprawnia go do otrzymania celowego kredytu mieszkaniowego. Ponadto wybiera nieruchomość spełniającą wymagania Ministerstwa Obrony Federacji Rosyjskiej, towarzystwa ubezpieczeniowego, banku i własnego pragnienia. Następnie zwraca się do instytucji finansowej, która pożycza personel wojskowy. Następnie otwiera konto i przelewa na nie pieniądze zgromadzone wcześniej podczas udziału w programie. To będzie jego zaliczka.

Maksymalna kwota pożyczki dla personelu wojskowego wynosi, według danych z 2015 r., 2 200 000 rubli. Po wyjaśnieniu wszystkich niuansów i sprawdzeniu dokumentów zostaje zawarta umowa. A potem żyła otrzymuje oficjalny certyfikat potwierdzający własność zarejestrowanej nieruchomości.

Płatności i warunki

Pożyczka udzielona serwisantowi w ramach powyższego programu nie powinna być przez niego spłacana. Płatności dokonuje FGKU „Rosvoenipoteka”. A pieniądze są pobierane z budżetu federalnego. Miesięczna opłata jest naliczana według określonej zasady. Jest to 1/12 kwoty wkładu kapitałowego. Oznacza to, że jeśli na koncie żołnierza zgromadzi się milion rubli, co miesiąc będzie za niego płacone około 84 tysiące rubli. Okazuje się to całkiem opłacalne.

Minimalny okres hipoteki wojskowej wynosi 36 miesięcy (tj. trzy lata). Maksimum ma też swoje ograniczenia. W momencie odkupienia żołnierz nie może mieć więcej niż 45 lat.

Jak pokazuje praktyka, program jest naprawdę opłacalny. Jeśli wierzyć statystykom sprzed 2 lat, to według nich nieco mniej niż 100 tysięcy personelu wojskowego nabyło mieszkania. Łączna kwota w tym samym czasie wyniosła 143 miliardy rubli.

Pożyczka wspierana przez rząd

W związku z pogorszeniem sytuacji na rynku budowlanym powstał program społeczny. Pewnym kategoriom obywateli zaproponowano dotacje, dzięki czemu zakup mieszkania stał się dla nich bardziej realny. Najważniejszym programem socjalnym jest wspierany przez państwo kredyt hipoteczny przeznaczony dla młodych rodzin. Warunki jego spłaty są takie same jak w standardowych przypadkach. Dozwolone maksimum to 30 lat.

Uzyskanie dotacji nie jest łatwe. Przed dołączeniem do kolejki należy zebrać dokumenty i sprawdzić się jako potencjalny uczestnik programu pod kątem zgodności. Każdy małżonek musi miećObywatelstwo rosyjskie i być zarejestrowane w regionie przyjmującym przez co najmniej 11 lat. Wiek każdego musi mieścić się w przedziale od 18 do 35 lat. Z dokumentów potrzebny będzie akt małżeństwa i paszporty. Jeśli są dzieci, to dokumenty potwierdzające ich obecność. Na każde dziecko doliczane jest 5% dopłaty. W przypadku rodziny składającej się z dwóch partnerów przyznana kwota wynosi 30% kosztów mieszkania.

Będziesz również potrzebować zestawień dochodów, wyciągów z konta osobistego i kopii książeczki oszczędnościowej.

Warunki różnych banków

Warto porozmawiać bardziej szczegółowo o tym, jakie warunki oferują młodym rodzinom najsłynniejsze instytucje finansowe zajmujące się świadczeniem usług takich jak kredyty hipoteczne. Minimalny termin negocjowany jest indywidualnie. Ale maksimum jest inne dla każdego.

Na przykład Sbierbank oferuje kredyty hipoteczne na 30 lat. Możliwa kwota pożyczki to 3 200 000 rubli. Stawka wynosi 12% rocznie, obowiązkowe jest pokrycie 20% kosztów mieszkania.

„RosselkhozBank” zajmuje się również świadczeniem takich usług jak kredyty hipoteczne. Minimalny okres to 1 rok, maksymalny to 30 lat. Możliwa kwota pożyczki to 20 000 000 rubli, wymagana jest wpłata początkowa w wysokości 10%. Roczna stawka wynosi 14%.

„VTB 24” żąda 20% wkładu. Pieniądze można wypłacić z zaświadczenia na dotację. Warto jednak wykorzystać go na zakup mieszkania w nowym budynku i ubiegać się o kredyt bankowy na spłatę pozostałej kwoty. Nawiasem mówiąc, VTB 24 pozwala na korzystaniekapitał macierzyński. Mogą zapłacić pierwszą ratę.

O korzyściach

Tak więc dość już powiedziano o tym, na jak długo udzielają kredytu hipotecznego i co jest potrzebne do jego rejestracji. Kilka słów o najbardziej opłacalnych opcjach dostępnych dla kredytów mieszkaniowych.

Najlepszym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy jest kupno domu w budowie. Jest o 30% tańszy niż gotowy. Oszczędności są oczywiste. Najlepiej rozważyć zakup mieszkania w domu zabudowanym co najmniej w jednej trzeciej – prawdopodobieństwo, że zostanie ono ukończone i oddane do użytku tak szybko, jak to możliwe, jest maksymalne. Kolejną korzyścią jest to, że dana osoba otrzyma całkowicie czyste, nowe mieszkanie. A ponieważ układ nowych budynków jest nowoczesny i optymalny, będzie mógł wybrać dla siebie najbardziej odpowiedni projekt.

Zaletą kredytów hipotecznych jest to, że wiele banków współpracuje z deweloperami (i odwrotnie). A to oznacza minimalne zainteresowanie i korzystne warunki dla klienta.

Najlepszy czas

Ogólnie rzecz biorąc, kredyty hipoteczne i pożyczki nie są najbardziej opłacalnym rozwiązaniem problemu finansowego, ponieważ człowiek musi obciążyć się długami. Ale jeśli nie ma innej opcji, wyjście jest tylko jedno - wybrać najbardziej dogodne i ekonomiczne warunki.

Wizualnie najbardziej opłacalne wydają się kredyty hipoteczne na maksymalny okres. Powiedzmy, że ktoś wziął kredyt w wysokości 2 000 000 i co roku przez 30 lat daje bankowi tylko ~20500 rubli, zamiast ~45600, z którymi musiałby się pożegnać, gdyby udzielał kredytu na 5 lat. Ale tylko w przypadku maksymalnego okresu jego nadpłata wyniesie około 5 400 000 rubli!Biorąc pod uwagę, że zajmował tylko 2 000 000 r. Ale w przypadku pożyczki na 5 lat przepłaci tylko 665 000 rubli. Więc lepiej pomyśleć sto razy, zanim zgodzisz się na ten lub inny warunek.