Pomoc w sprawie formy banku na kredyt hipoteczny: procedura uzyskania, warunki świadczenia, przegląd banków

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Kredyt hipoteczny. Dla jednych to sen, dla innych nieunikniona rzeczywistość. Ktoś chce to szybko spłacić, a ktoś niedawno zapłacił i weźmie więcej. Pakiet dokumentów do kredytu hipotecznego jest taki sam, jak do zwykłego kredytu konsumenckiego.

Nie jest niczym niezwykłym, że pracodawca płaci pracownikowi gotówką bez ustalenia rzeczywistego wynagrodzenia w oficjalnych dokumentach. A co jeśli musisz zaciągnąć kredyt hipoteczny, a oficjalna pensja jest niska? Jak zweryfikować realny dochód? A co z klientami, którzy nieoficjalnie pracują na co najmniej dwóch stanowiskach? Jaki dowód wynagrodzenia zaakceptuje instytucja finansowa? To jest nasz artykuł.

Jak obliczyć dochód

Zaświadczenie w formie banku na kredyt hipoteczny jest potrzebne, gdy oficjalne dochody, potwierdzone dokumentem 2-osobowego podatku dochodowego, nie wystarczają. Jak określić wystarczalność kwoty?wynagrodzenie za kredyt hipoteczny?

Po pierwsze, kwota kredytu, który bank zatwierdzi, zależy od ilości wolnej gotówki, jaką osoba będzie miała po spłacie zadłużenia. Od kwoty dochodu potwierdzonego przez klienta odliczane jest miesięczne wynagrodzenie na utrzymanie i miesięczne wydatki obowiązkowe. Jest to kwota, jaką klient może zapłacić za kredyt hipoteczny.

Po drugie, należy pamiętać, że dochód obliczany jest z uwzględnieniem małoletnich dzieci klienta, obecności współkredytobiorcy i poręczycieli. Okazuje się, że dość problematyczne jest dokładne ustalenie, czy jest wystarczający dochód, aby uzyskać kredyt hipoteczny. Każdy bank jest indywidualny pod względem rozliczeń.

Jest tylko jedna rada. Aby uzyskać szeroki wachlarz możliwości i prawo wyboru, lepiej, aby klient przedstawił dowód wszystkich dostępnych dochodów. Dlatego niezbędne jest zaświadczenie w formie banku na kredyt hipoteczny, aby nie wiązać klienta ograniczonymi warunkami kredytowania. Nie każdy wie, jak wygląda formularz certyfikatu.

Na zdjęciu przykładowy zaświadczenie o formie bankowej o hipotekę „Rosselkhozbank”.

Jaka pomoc jest potrzebna

Forma banku zakłada pełne i rzetelne przyjmowanie informacji o nieoficjalnym wynagrodzeniu klienta. Większość osób, które stykają się z tym dokumentem po raz pierwszy, obawia się, że dane zostaną przekazane do urzędu skarbowego. Następnie musisz zapłacić podatek dochodowy od wszystkich rozliczeń międzyokresowych. W takim przypadku na pracodawcę może zostać nałożona ogromna grzywna.

Obawy w tym przypadku są całkowicie bezpodstawne. Bank nie maupoważnienie do rozpowszechniania osobistych informacji finansowych dostarczonych przez klienta. Za ujawnienie tajemnicy handlowej bankowi (jako organizacji) i niektórym jego pracownikom grozi kara grzywny, cofnięcie licencji i kara, do kary pozbawienia wolności włącznie. Aby pomóc kredytobiorcom powstał certyfikat w formie banku, ponieważ sytuacja gospodarcza w kraju jest bardzo niestabilna. Wiele firm, unikając podatków, wypłaca pensje w ramach programu „szarego”.

Dla pracodawcy

Głównym problemem przy uzyskaniu zaświadczenia w formie banku do kredytu hipotecznego jest odmowa jego wydania przez kierownictwo firmy, w której jest zatrudniony kredytobiorca. Księgowi i szefowie firm-pracodawców boją się przekazywania danych do służby podatkowej. W przypadku kredytów, na przykład na uzyskanie kredytu hipotecznego, specjalnie wymyślono zaświadczenie w formie banku. Istnieje w celu zwiększenia szans wnioskodawcy na uzyskanie kredytu. Kwota, o którą wnioskodawca żąda od instytucji finansowej, zależy bezpośrednio od rodzaju potwierdzonej informacji o dochodach klienta. W przypadku problemów z wydaniem zaświadczenia w pracy pomocne będzie odniesienie do art. 62 Kodeksu pracy Federacji Rosyjskiej. Zgodnie z tym artykułem organizacja musi dostarczyć dokumenty potwierdzające dochód nie później niż trzy dni od daty złożenia wniosku. Oczywiście nie zaleca się kłótni z pracodawcą, jeśli nie chce on sporządzić niezbędnego dokumentu. Poniżej rozważymy główne punkty wypełnienia zaświadczenia w formie banku.

Dane pracodawcy

Rozważmy na przykład zaświadczenie w formie banku na kredyt hipoteczny VTB. Nazwa pracodawcy jest wpisana w pełnym brzmieniu, zgodnie z dokumentami prawnymifirmy. Nie jest wymagana marka ani logo. Adres (prawny i faktyczny) jest wpisany w całości. Czasami certyfikat wymaga podania pełnego imienia i nazwiska. bezpośredniego przełożonego i jego numer telefonu. Te informacje również muszą być podane. Szczególną uwagę należy zwrócić na linię wskazującą numer telefonu organizacji. Wymaga obowiązkowego podania numeru telefonu stacjonarnego. Możesz określić telefon komórkowy, jeśli wraz z nim jest napisany telefon stacjonarny. NIP, OGRN, KPP osoby prawnej należy również podać w całości.

Na zdjęciu poniżej zaświadczenie o hipotece w formie VTB Bank.

Dane wnioskodawcy

Imię i nazwisko pracownik jest wskazany w certyfikacie w całości. Data urodzenia musi być zgodna z paszportem. Często certyfikat zawiera stanowisko pracownika i jego staż pracy w organizacji. Te wiersze nie powinny być pomijane, powinny całkowicie powtarzać wpisy w zeszycie ćwiczeń.

Wynagrodzenie

W specjalnej tabeli księgowy firmy musi wskazać pełną kwotę, którą pracownik otrzymuje miesięcznie. W osobnym wierszu określa się rok naliczenia i miesiąc. Następnie zapisywana jest kwota otrzymana przez pracownika w określonym miesiącu. Jest to wskazane w liczbach. Na końcu wpisuje się „ogółem” i całkowitą kwotę za miniony okres. Informacje zawarte w zaświadczeniu o wynagrodzeniu zostaną sprawdzone pod kątem poprawności. Dochód zostanie porównany ze średnimi zarobkami w regionie dla osób wykonujących ten sam zawód. Dlatego musi być określony jako prawdziwy. Nie musisz wpisywać więcej niżona naprawdę jest.

Na zdjęciu poniżej próbka dochodu w zaświadczeniu na formularzu bankowym dla kredytu hipotecznego od Alfa-Bank.

Projekt

Okres, za który wskazano wynagrodzenie, musi wynosić co najmniej 6 miesięcy. W niektórych przypadkach dopuszcza się wystawienie certyfikatu na 4 miesiące, jeśli doświadczenie w organizacji nie jest wystarczające. Dla banku wypełnienie maksymalnego możliwego okresu (w obrębie tabeli) jest priorytetem.

Należy zwrócić uwagę na wiersze z podpisami księgowego i szefa organizacji. Jeżeli jest to ta sama osoba, banki zalecają dołączenie kopii zarządzenia powołującego tę osobę na stanowisko głównego księgowego. Jeżeli kierownik i główny księgowy to różne osoby, powinny być dwa podpisy. Oba z dekodowaniem.

Możesz uzyskać zaświadczenie o formie bankowej na kredyt hipoteczny (wzór) bezpośrednio w oddziale lub wydrukować je ze strony internetowej konkretnej instytucji finansowej.

Dokument jest poświadczony okrągłą pieczęcią organizacji zatrudniającej. Nie można używać pieczęci faksymilowej ani pieczątki firmowej.

Przykładowe zaświadczenie o formie banku dla kredytu hipotecznego od Sbierbanku znajduje się na stronie internetowej instytucji finansowej. Dołączona jest szczegółowa instrukcja wypełniania.

Sprawdź zamówienie

Jak weryfikowany jest przesłany dokument? Autentyczność i wiarygodność danych określonych dla hipoteki w zaświadczeniu w postaci banku sprawdzana jest w kilku etapach. System ocenianiaprzetwarza informacje o danych firmy pracodawcy oraz dane pracownika ubiegającego się o kredyt hipoteczny. Informacje dostarczone przez klienta przebijają się przez bazy danych i rejestry państwowe (szukają zgodności). W ten sposób staje się jasne, czy organizacja określona w certyfikacie rzeczywiście istnieje i czy prowadzi działalność.

Urzędnik ds. pożyczek jest obok sprawdzania. Jego zadaniem jest ustalenie, czy deklarowana przez klienta kwota dochodu faktycznie odpowiada. Inspektor sprawdza ankietę, której dane muszą w pełni odpowiadać informacjom z certyfikatu. W kwestionariuszu, który jest wstępnie wypełniany przez wnioskodawcę przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, wynagrodzenie jest wskazane w całości. Musi odpowiadać kwocie w certyfikacie w formie banku. Rozbieżności w danych dostarczonych przez samego pożyczkobiorcę mogą skłonić urzędnika ds. pożyczek do myślenia, że informacje nie są prawdziwe.

Zwróć uwagę na wygląd pomocy. Poprawki, skreślenia są niedozwolone. Dane muszą być sformatowane zgodnie z polami informacyjnymi. Sprawdzana jest autentyczność pieczęci. W 99% przypadków urzędnik ds. pożyczek dzwoni na numery telefonów wskazane w zaświadczeniu. Zgodnie z numerem pracy podaje się informację, czy kandydat rzeczywiście pracuje w firmie, czy stanowisko i staż pracy się zgadzają. Warto ostrzec pracowników odbierających telefon, że bank zadzwoni w celu potwierdzenia danych. Jeśli urzędnik ds. pożyczek nie może skontaktować się z pracodawcą, wniosek jest odrzucany lub zawiesza się dotelefon nie będzie dostępny.

Przykładowy certyfikat w formie banku na hipotekę od Gazprombanku, na przykład, różni się wymogiem szczegółowych informacji o organizacji. Wypełnienie wymaga dokładności i precyzji.

Jak obejść się bez pomocy

Nie wszyscy potencjalni pożyczkobiorcy mają czas na zebranie pełnego zestawu dokumentów. W większości przypadków, jeśli klient nie jest w stanie przedstawić wyciągu bankowego dla kredytu hipotecznego, jest to wina firmy zatrudniającej, ponieważ firma boi się ujawnić dane o nieoficjalnych dochodach pracowników. Jak postępować w takiej sytuacji? Niektóre duże rosyjskie banki opracowały programy zakupu mieszkań z dostarczeniem tylko dwóch dokumentów. Wnioskodawca jest zobowiązany do posiadania paszportu i SNILS lub prawa jazdy.

Jaka jest wada programów, które pozwalają uniknąć wystawiania zaświadczenia w formie banku na hipotekę przy składaniu dokumentów? Które banki oferują taką możliwość?

Główną wadą jest wzrost stóp procentowych. Banki podejmują ryzyko, ufając klientom o niepotwierdzonych dochodach. Za to pobierają rekompensatę w postaci zwiększonego procentu.

Drugim minusem jest zwiększona zaliczka. Duża kwota (30-40% kosztów mieszkania) staje się gwarancją wypłacalności przyszłego kredytobiorcy.

Projektowanie kredytu hipotecznego na podstawie dwóch dokumentów

Banki, które akceptują takie warunki:

• "Tinkoff". Od 15% zaliczki, oprocentowanie od 6% do 14%, w zależności odna rodzaj zakupionej nieruchomości.
• VTB. Od 40% zaliczki przy zakupie drugiego domu i 30% przy zakupie podstawowego, stawka wynosi od 9,6%.
• Sbierbank. Od raty 40% i dodatkowo 0,5% do stawki podstawowej.
• Gazprombank. Od raty 40%, stawka od 10,2%.
• Rosselkhozbank. Od 40% zaliczki, stawka od 9,35%.
• "Bank Alfa". Zaliczka co najmniej 50%. Stawka od 9,79%.
• "Deltakredyt". 40% depozytu i 8,25% stopy.
• "Transcapitalbank". Rata 30%, stawka 8,2%. Ta instytucja finansowa ma limit kwoty kredytu hipotecznego. Dla Moskwy i Petersburga jest to 12 milionów rubli, a dla mieszkańców innych osiedli - 5 milionów rubli.
• Uralsib. 40% depozytu i 9,4% stopy.

Wniosek

Kredyt hipoteczny z zaświadczeniem w formie banku jest możliwy, jeśli dokument jest sporządzony zgodnie ze wszystkimi zasadami. Należy pamiętać, że nie należy próbować wręczać bankowi fałszywego zaświadczenia. W Internecie i innych źródłach pojawiają się ogłoszenia z propozycją kilku tysięcy rubli na wyprodukowanie dokumentu o dowolnej żądanej kwocie. Pakiet zawiera również kopię zeszytu ćwiczeń. Takie referencje nie będą weryfikowane. Inspektorzy kredytów hipotecznych pracują ostrożnie, informacje są dokładnie sprawdzane pod kątem dokładności. W przypadku stwierdzenia rozbieżności nieuczciwemu klientowi grozi zablokowanie we wszystkich kanałach obsługi pożyczki w przyszłości, istnieje nawet możliwość przekazania sprawy na policję. Na podejrzeniefałszywy wniosek zostanie odrzucony specjalnym kodem, który uniemożliwi klientowi otrzymanie pożyczki na całe życie.