Depozyt oszczędnościowy: banki, warunki, oprocentowanie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Wiele osób chciałoby mieć magiczną różdżkę, która pomoże im zwiększyć oszczędności. Ale, niestety, pochodzi z sekcji fantasy. Zanim nauczysz się zarabiać fortunę, musisz umieć przynajmniej uratować to, co już masz. A porozmawiamy o jednym z podejść w tym kierunku, a mianowicie o lokatach oszczędnościowych w bankach.

Informacje ogólne

Każdy pełnoletni obywatel może otworzyć lokatę w wyspecjalizowanej instytucji finansowej i kredytowej. Nawet osoby poniżej 18 roku życia mogą uzyskać własne konto z pomocą rodziców. Pozwala to na zaoszczędzenie, a czasem nawet zwiększenie dostępnych środków. Stopa procentowa z reguły nie jest bardzo wysoka, ale mniej więcej chroni przed inflacją. Istnieje wiele różnych lokat, ale porozmawiamy o jednym z najstarszych przedstawicieli tej rodziny - o lokacie oszczędnościowej.

Co to jest?

Oszczędności to popularny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy. Z reguły są to przedstawiciele tegorodziny mogą zaoferować najwyższy procent. Niestety, zgodnie z warunkami umowy, wszystkie naliczone odsetki będzie można otrzymać dopiero po upływie terminu lokaty. Nie można ich również uzupełnić. Oprocentowanie na nich waha się w znacznym zakresie. Całkiem możliwe jest zetknięcie się z sytuacją, w której jeden bank zaoferuje 6%, a instytucja obok - 12%. Ale nie spiesz się, aby dokonać wyboru na korzyść drugiego. Może być też tak, że ma problemy z płynnością. A jeśli bank pęknie, to maksimum, które można zwrócić, to kwota główna depozytu. Ten rodzaj inwestycji przyciąga wiele osób ze względu na swoją przystępność cenową i prostotę. Jeśli interesuje Cię możliwość wypłaty w dowolnym dogodnym momencie, nie potrzebujesz oszczędności, a lokat terminowych.

Informacje o wielkich literach

Instrumenty finansowe mają wiele atrakcyjnych cech. Kaucja oszczędnościowa w tym przypadku nie jest wyjątkiem. Dlatego należy zwrócić uwagę na tak atrakcyjny moment, jak kapitalizacja. Co ona reprezentuje? Istotą kapitalizacji jest to, że po naliczeniu odsetek raz w miesiącu zaczynają one naliczać nie tylko kapitał, ale także już zarobione pieniądze. Spójrzmy na mały przykład. Powiedzmy, że mamy dziesięć tysięcy rubli. Idziemy do banku i deponujemy je na rok na 12%. Okazuje się, że za miesiąc naliczymy jeden procent od kwoty. W tym przypadku jest to 100 rubli. W końcu osoba zabierze 11,2 tys. Rubli. Co się stanie z kapitalizacją? Tak więc w tych samych warunkach myza pierwszy miesiąc zarabiamy 100 rubli. Dodajemy do pierwotnej kwoty. A mamy już 10, 1 tys. A teraz są już naliczane 12% rocznie. W pierwszym przypadku w drugim miesiącu otrzymalibyśmy 100 rubli. A przy kapitalizacji będzie to już 101. I stopniowo kwota odsetek będzie rosła, im dłużej – tym więcej. Czy jest tu haczyk, czy też bez wahania należy wybrać opcję z dużymi literami? Niestety, jest minus. Tak więc w przypadku kapitalizacji banki oferują niższe stopy procentowe. Powiedzmy, że nie 12, ale 11, a nawet 10. Dlatego konieczne jest obliczenie korzyści z każdej indywidualnej opcji i podjęcie decyzji, mając tylko dokładne i wiarygodne dane. W przeciwnym razie, w pogoni za złudnym zyskiem, w rzeczywistości możesz stracić.

Zagrożenia

Aby nie stracić środków, należy odpowiednio ocenić sytuację. Jeśli więc bank balansuje na skraju bankructwa, nie zaleca się inwestowania w niego pieniędzy. Należy również zwrócić uwagę tylko na te instytucje, które posiadają licencję bankową i są członkami funduszu gwarantowania depozytów. Ponadto pożądane jest, aby wielkość depozytu nie przekraczała kwoty 1,4 miliona rubli. Czemu? Faktem jest, że jest to granica gwarantowanej kwoty odszkodowania. Wszystko powyżej tej kwoty nie jest gwarantowane, więc nie będziesz mógł otrzymać pieniędzy w przypadku bankructwa. Nie należy wykluczać oszustwa ze strony pracowników banku, dlatego zawsze należy wymagać umowy, którą należy dokładnie przestudiować.

Co oferują teraz instytucje finansowe?

Istnieje wiele opcji, dla których oferowany jest depozyt oszczędnościowy. Na przykład Sbierbank oferuje na nim 2,3 procent rocznie. Zgadzam się, niewiele. Dlaczego? Wskazuje to na znikome oczekiwania inflacyjne i niski poziom popytu na pieniądz kredytowy. Dlatego ta opcja jest odpowiednia dla osób zainteresowanych konserwacją. W takim przypadku wystarczy konto oszczędnościowe. Nawiasem mówiąc, Sbierbank około rok temu oferował swoim klientom około 6% rocznie. Jak widać, oprocentowanie stale spada. Ale dokonajmy porównania. I rozważ depozyty w Belarusbank. Tutaj sytuacja jest znacznie lepsza. Na przykład maksymalne oprocentowanie wynosi 10,2 rocznie, co stanowi prawie dwukrotność średniego poziomu rozliczeń na innych lokatach. Depozyty w Belarusbank pozwalają na rozważenie klasycznego schematu lokowania oszczędności. To prawda, należy zauważyć, że termin, na jaki zawierana jest lokata, ma ogromne znaczenie. Tak więc minimalny zakład jest trzy razy mniejszy niż maksymalny.

Miejsce docelowe

Kiedy potrzebne są depozyty oszczędnościowe? Ich usługi są często wykorzystywane do zaoszczędzenia pieniędzy na duży zakup. Zdobywanie popularności i wkładu oszczędnościowego do dorosłości. Jest uważany za narzędzie pomocy i wsparcia na początku samodzielnego życia. Ogólnie rzecz biorąc, istnieje kilka różnych konkretnych wkładów. Istnieją specjalne oferty dla emerytów i wielu innych kategorii. Powiedz, że sąsą radykalnie różne, to niemożliwe. Ale mogą być zapewnione pewne premie, które są przyjemne dla tych kategorii populacji.

Modyfikacje i ulepszenia

Początkowo depozyty oszczędnościowe oznaczały jedynie deponowanie pieniędzy i otrzymywanie ich na koniec okresu. Ale stopniowo propozycje rozszerzały się i poprawiały. Często więc lokaty czasowe i oszczędnościowe w niektórych bankach wcale się nie różnią. Relaks oferują instytucje finansowe w sprawach doładowań i wypłat. Ale niestety ceną tego jest stopniowy spadek kursu. Na przykład znany Sbierbank oferuje depozyty w tym kierunku w bardzo korzystny sposób pod względem świadczenia usług. Ale, jak wspomniano powyżej, maksymalna kwota otrzymanych środków to niewielkie 2,3%. A gdybyś miał wybierać między, powiedzmy, 6% i 2,3%, ale z usługą, wielu wybrałoby pierwszą opcję. Rzeczywiście, chociaż inflacja spowalnia, tak mały odsetek wciąż nie wystarczy, aby ją pokryć.

Wniosek

Ogólnie rzecz biorąc, lokata oszczędnościowa, jej oprocentowanie pozostawia wiele do życzenia. Chociaż istnieje wiele różnych indywidualnych aspektów. Tak więc na świecie dość popularne jest opodatkowanie zysku z depozytu. Aby nie irytować klientów, banki formalnie proponują wyższą stawkę, ale mówią o niższej, która uwzględnia już opłatę na rzecz państwa. Podejście to zyskuje również na popularności, gdy oprocentowanie rośnie wraz z kwotą, jaka została wpłacona na konto. Tak więc Sbierbank najpierw na lokatach oszczędnościowychoferuje tylko 1,5%. I dopiero wraz ze wzrostem zdeponowanej kwoty stawka wzrośnie do 2,3%. Dlatego konieczne jest bardzo uważne zapoznanie się z zawieraną umową, zwłaszcza z tym, co jest napisane drobnym drukiem. Nawet jeśli się spieszy, nie ma potrzeby nigdzie się spieszyć, ponieważ każda osoba ma prawo zapoznać się z całą dokumentacją.