Ile razy możesz wziąć kredyt hipoteczny: ograniczenia i możliwości prawne, warunki kredytu hipotecznego

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Większość obywateli naszego kraju jest zmuszona do zaciągnięcia kredytu hipotecznego na zakup domu. Dla wielu ta opcja zakupu własnego domu jest jedyną opcją. Statystyki mieszkaniowe mówią, że 7 na 10 mieszkań kupowanych jest za pomocą kredytu hipotecznego. Jednocześnie często pojawia się logiczne pytanie: „Ile razy mogę wziąć kredyt hipoteczny i co jest potrzebne, aby go ponownie zarejestrować?”

Pozycja banku

Początkowo zakładano, że jeden klient nie może mieć więcej niż jednej pożyczki. Jednak ze względu na otwieranie nowych banków i zwiększoną konkurencję, każda z instytucji finansowych stara się o klientów i oferuje kilka linii kredytowych. Pożyczkobiorca ma prawo do zaciągnięcia kilku pożyczek, jeśli pozwala na to jego poziom dochodów. Jednak w tym sensie należy odróżnić zwykły kredyt konsumencki od kredytu hipotecznego. Ten ostatni wydawany jest na bardziej rygorystycznych warunkach.na podstawie wielkości długu i długości czasu. Takie wnioski są dokładnie rozpatrywane, a stawką nie jest zabezpieczenie, ale wypłacalność klienta.

Częste powody ponownego pożyczania

Niektórzy kredytobiorcy określają, ile razy jedna osoba może wziąć kredyt hipoteczny przed spłatą pierwotnego zadłużenia. Istnieje kilka powodów takiego stanu rzeczy:

• Osoba lub rodzina ma wystarczający poziom dochodów, a wiek pozwala na zakup kolejnej powierzchni mieszkalnej w nieruchomości.
• Kolejnym powodem wyjaśnienia, ile razy możesz wziąć kredyt hipoteczny, jest małżeństwo. W tym przypadku współpożyczkobiorcą jest współmałżonek.
• Kredytobiorca wykorzystuje wcześniej zakupiony lokal jako źródło dochodu w celach komercyjnych i otrzymuje korzyści materialne.
• Klient banku określa, ile razy możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, także jeśli planujesz wykorzystać zakupione mieszkanie do wynajmu i generowania dochodu.

Wynajem nieruchomości jako czynnik negatywny

Kredytobiorca nie jest uprawniony do dzierżawy zastawionej przez bank nieruchomości bez jego zgody. W przeciwnym razie bank oceni ten czynnik jako negatywny, a druga hipoteka nie zostanie zatwierdzona. Jeśli określisz, ile razy możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny w celu wynajęcia drugiego pokoju, to również ta kwestia musi zostać omówiona wcześniej, przy podpisywaniu umowy.

Kryteria projektowe

Jeśli zastanawiasz się, ile razy możesz wziąć kredyt hipoteczny, musisz zwrócić uwagę na kilka czynników:

• Najważniejszym wskaźnikiem jest poziom dochodów kredytobiorcy. Każdy bank ma własny wskaźnik zadłużenia klientów. Po opłaceniu miesięcznej opłaty klientowi powinno pozostać 40-60% dochodu.
• Historia pracy, możliwy do prześledzenia dochód i niezawodny pracodawca. Banki bardziej ufają swoim klientom płacowym. Banki są również przychylne organizacjom działającym w sektorze publicznym.
• „Czysta” historia kredytowa. Kolejny ważny czynnik, na który zwraca uwagę instytucja finansowa zaciągająca kredyt hipoteczny. Przede wszystkim przeglądany jest harmonogram płatności i brak opóźnień.
• Obecność poręczyciela. Kolejny warunek przerejestrowania kredytu hipotecznego w większości banków. W takim przypadku nie wystarczy tylko przyprowadzić osobę, która jest gotowa za Ciebie poręczyć. Druga osoba nie powinna mieć aktywnych pożyczek w innych bankach i „białej” historii kredytowej.
• Zaliczka wtórnego kredytu hipotecznego może sięgać nawet 40% kosztu zakupionego lokalu i więcej.
• Bank na pewno przyjmie zakupiony lokal jako zastaw. Przeszłość już posiadana przez pożyczkobiorcę nie jest uważana za zabezpieczenie.

Jeśli pierwszy kredyt hipoteczny nie zostanie spłacony

Z punktu widzenia banku zastanawianie się, ile razy można zaciągnąć kredyt hipoteczny, jeśli pierwsza pożyczka hipoteczna nie zostanie spłacona, jest prawie bez znaczenia. Ale wciąż jest szansa na aprobatę. Aby to zrobić, musisz pamiętać o kilku czynnikach:

• zarówno dochody jakzarówno kredytobiorca, jak i współkredytobiorca muszą mieć możliwość spłaty kredytu hipotecznego;
• umowa kredytu hipotecznego jest sporządzona dla komercyjnego typu nieruchomości, która będzie generować dochód dla kredytobiorców;
• Pierwszy kredyt hipoteczny został zaciągnięty na wynajem nieruchomości i generowanie dochodu.

Wyjątki

Instytucja finansowa może rozważyć indywidualne wnioski kredytobiorców. Rodziny, które mają dodatkowe źródło dochodu lub zamożnego współkredytobiorcę (na przykład indywidualnego przedsiębiorcę), mogą otrzymać zgodę banku. Hipoteki wojskowe są rozpatrywane oddzielnie.

Wojskowy kredyt hipoteczny

Ile razy możesz wziąć hipotekę wojskową? Każdy pracownik ma prawo do udzielenia kolejnego kredytu hipotecznego, jeżeli w momencie zawarcia umowy pierwsze zobowiązanie z tytułu hipoteki zostanie spłacone, a żołnierz nie ukończył jeszcze 42 lat. Zadłużenie spłacane jest ze środków pożyczonych lub osobistych, a także za pomocą kapitału macierzyńskiego.

Kroki składania wniosku o drugą hipotekę wojskową

Po raz drugi hipoteka wojskowa jest wystawiana w kilku krokach:

• po spłacie pierwszej hipoteki funkcjonariusz musi napisać wniosek o drugą;
• uczestnik programu otrzymuje certyfikat NIS (systemu hipoteki akumulowanej), podpisuje umowę Centralnego Kredytu Mieszkaniowego (Docelowy Kredyt Mieszkaniowy);
• po tym możesz zacząć kupować nową przestrzeń życiową.

Nuanse drugiej hipoteki wojskowej

Mimo żeże program rządowy dla wojska dopuszcza drugą hipotekę, warunki będą tutaj inne:

1. Okres drugiego kredytu hipotecznego jest krótszy niż pierwszego.
2. Druga pożyczka jest udzielana na mniejszą kwotę niż pierwsza.
3. Po spłaceniu docelowego kredytu mieszkaniowego pieniądze trafiają na konto funkcjonariusza - uczestnika systemu akumulacyjnej hipoteki. Po chwili kwota wystarczy na zaliczkę.

Wojskowa hipoteka spłacana ze środków publicznych. Jeśli funkcjonariusz ma pieniądze na spłatę docelowego wkładu mieszkaniowego, możliwość drugiego kredytu hipotecznego staje się bardziej realna.

Wojskowa hipoteka i pożyczka cywilna

NIS nie zabrania wystawiania hipoteki wojskowej, jeśli istnieje pożyczka cywilna na zakup mieszkania. Decyzja należy do banku udzielającego kredytu. Instytucja finansowa podejmuje ryzyko, dlatego stawia szereg wymagań:

• cywilny kredyt hipoteczny zostanie zamknięty o 80-90%;
• oficer nie osiągnął limitu wieku dla służby wojskowej;
• oficer nie ma długów z tytułu innych pożyczek.

Druga hipoteka na podstawie umowy ubezpieczenia

Druga hipoteka jest zwykle wystawiana na podstawie umowy ubezpieczenia. Nic nie jest robione osobno. Klauzula zawarta jest w umowie kredytu hipotecznego. Obecność ubezpieczenia wpływa pozytywnie na wysokość oprocentowania. Bez tego oprocentowanie może być nieosiągalne dla kredytobiorcy. Dotyczy to nie tylko mieszkania, ale także pokoju.

Dokumenty

Dokumenty wymagane do drugiej pożyczki hipotecznej:

• oryginał i kopia paszportu;
• kopia i oryginalny NIP;
• zaświadczenie o dochodach

Jeden lub więcej banków

Ile razy możesz wziąć kredyt hipoteczny, rozumiem, ale co z bankami? Teoretycznie możliwe jest wnioskowanie o drugi kredyt hipoteczny do innego banku, ale w praktyce będzie to nieopłacalne z kilku powodów:

• jeśli nie miałeś zaległości w kredytach i „białą” historię kredytową dla pierwszej pożyczki hipotecznej w pierwszym banku, zwiększa to szansę na zatwierdzenie wniosku w tej samej instytucji finansowej, ponieważ zarobiłeś dobrą reputacja pożyczkobiorcy;
• klientom z „białą” historią kredytową, bank może iść na ustępstwa, zaoferować niższe oprocentowanie lub inne korzystne warunki;
• obsługa dwóch pożyczek w jednym banku jest wygodniejsza i oszczędza czas klienta.

Na tej liście nie uwzględniono sytuacji, w których współpraca z bankiem nie odpowiadała klientowi lub inny bank oferuje korzystniejsze warunki kredytowania.

Gdy odpowiedź brzmi „nie”

Ile razy w życiu możesz wziąć kredyt hipoteczny, decyduje klient. Ale jeśli bank odmówił udzielenia kredytu, możesz sporządzić umowę wspólnie z poręczycielem lub współkredytobiorcą. W skrajnych przypadkach istnieje możliwość skontaktowania się z innym bankiem.

Wady ponownego kredytu hipotecznego

Z prawnego punktu widzenia nie ma dokładnej liczby określającej, ile razy można wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie. Ale jeśli jedzieszponownie sporządź umowę z bankiem, musisz wziąć pod uwagę kilka punktów:

• Pierwszy kredyt hipoteczny jest wystawiany z ewentualnym uczestnictwem w preferencyjnych programach kredytowych (np. „Młoda Rodzina”), a pracownicy banku wybierają najkorzystniejsze dla klienta warunki. Drugi kredyt hipoteczny nie przewiduje udziału w programach.
• Bank udzielający pożyczki może zaproponować dość trudne warunki i korzystne dla siebie oprocentowanie.

Myśląc o tym, ile razy możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, podejdź do tej kwestii racjonalnie, aby nowa umowa kredytowa nie stała się dla Ciebie problemem.