Procedura uzyskania kredytu hipotecznego: dokumenty, warunki, wydatki

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Dość często, gdy brakuje pieniędzy na zakup własnego domu, ludzie kupują go na kredyt. Procedura uzyskania kredytu hipotecznego oznacza spełnienie i przestrzeganie przez kredytobiorcę określonych warunków. Dlatego przed skontaktowaniem się z bankiem powinieneś przestudiować wszystkie subtelności tego procesu. Dzięki temu możesz uniknąć komplikacji i szybko uzyskać kredyt hipoteczny.

Wymagania instytucji bankowych wobec pożyczkobiorcy

Zanim skontaktujesz się z instytucją kredytową, musisz najpierw poznać procedurę uzyskania kredytu hipotecznego. Ponadto musisz zrozumieć, że pożyczki można odmówić z różnych powodów. Dlatego ważne jest, aby po zapoznaniu się ze standardowymi warunkami uzyskania kredytu hipotecznego, natychmiast stworzyć korzystne tło do współpracy z bankiem. Rozważ kilka z nich:

• Dostępność nieruchomości. Pożyczkobiorca musi być właścicielem nieruchomości, aby zapewnić ją jako zabezpieczenie.
• Możliwość wpłaty zaliczki, której wysokość wynosi od 30%koszt mieszkania i powyżej.
• Kwota spłaty miesięcznej raty nie powinna przekraczać 1/2 dochodu osoby, która zaciągnęła pożyczkę.
• Obowiązkowym warunkiem uzyskania takiej pożyczki jest ubezpieczenie nie tylko mieszkania, ale także na całe życie.

Termin kredytu hipotecznego

Procedura uzyskania kredytu hipotecznego różni się od innych kredytów pod względem warunków. Minimum to zwykle nie więcej niż 3 lata, a maksimum na 30, aw niektórych przypadkach nawet na 50. Takie wymagania odstraszają wiele osób. W końcu niewiele osób chce tak długo polegać na organizacji bankowej.

Wnioskowanie o kredyt hipoteczny

Warto również zauważyć, że instytucje finansowe nakładają na kredytobiorców własne wymagania i ograniczenia. Na przykład, aby otrzymać pieniądze na kredyt na mieszkanie, musisz mieć zezwolenie na pobyt stały i pracę. Ponadto całkowite doświadczenie zawodowe pożyczkobiorcy musi wynosić co najmniej 1 rok. Jeśli historia kredytowa klienta jest uszkodzona, to jest mało prawdopodobne, że będzie można uzyskać kredyt hipoteczny. Ponadto nie powinien mieć karalności i innych równoległych pożyczek. Minimalny wiek do uzyskania kredytu wynosi od 21 lat, a maksymalny wiek to nie więcej niż 65-75 lat w momencie spłaty kredytu hipotecznego.

Podczas wypełniania wniosku możesz określić współpożyczkobiorców, którymi mogą być bracia, małżonkowie, rodzice lub znajomi. Mężczyzna poniżej 27 roku życia musi przedstawić w banku dowód wojskowy. Bez niego pożyczka zostanie odmówiona, nawet jeśli spóźni się ze względu na studia. Kiedy wniosek jest składany dlakredytów hipotecznych jednocześnie w kilku organizacjach bankowych, konieczne jest poznanie bardziej szczegółowych wymagań dla kredytobiorców i procedury nabywania nieruchomości w każdej z nich. Po zatwierdzeniu wniosku o kredyt hipoteczny możesz zacząć wybierać odpowiedni dom. Bank przeznacza na te wydarzenia kilka miesięcy.

Jak przetwarzany jest kredyt hipoteczny?

Procedura uzyskania kredytu wygląda następująco: wypełnienie wniosku, poszukiwanie nieruchomości, zatwierdzenie mieszkania, zawarcie transakcji. Bank podejmuje pozytywną decyzję od momentu złożenia wszystkich dokumentów w instytucji kredytowej w ciągu 5-10 dni roboczych. W tym czasie sprawdza prawdziwość podanych informacji i określa maksymalną kwotę kredytu dostępną dla wnioskodawcy. Po zatwierdzeniu Klient przystępuje do wyboru nieruchomości. Chociaż niektórzy wstępnie wybierają mieszkanie. Organizacje bankowe mają również pewne wymagania dotyczące mieszkalnictwa, które należy wziąć pod uwagę.

Kiedy pożyczkobiorca znajdzie odpowiednią opcję, będzie musiał otrzymać od sprzedającego kopie wszystkich dokumentów dla banku i przeprowadzić niezależną wycenę nieruchomości. W takim przypadku wyceniana firma musi być akredytowana przez instytucję finansową. Po złożeniu dokumentów do mieszkania bank dokładnie je bada i sprawdza w celu wyeliminowania ryzyk prawnych i finansowych. Trwa to od 3 do 7 dni. Po zatwierdzeniu wszystkich punktów w wyznaczonym dniu strony są zobowiązane do stawienia się w instytucji bankowej w celu sfinalizowania transakcji. Pożyczkobiorca będzie musiał jedynie podpisać umowę i otrzymać kwotę niezbędną do zakupu domu.

Kredytinstytucje zazwyczaj kontrolują rozliczenia między stronami dokonywane gotówkowo za pośrednictwem skrytki depozytowej. W tym sejfie umieszczane są środki kredytowe i wpłata początkowa. Nie można ich uzyskać, dopóki nie zakończy się przenoszenie własności lokalu. Gdy kupujący stanie się nowym właścicielem mieszkania i otrzyma na to certyfikat, sprzedający będzie mógł wypłacić swoje pieniądze z sejfu.

Uzyskanie kredytu na zakup wtórnej nieruchomości

Procedura uzyskania kredytu hipotecznego na używany dom ma swoje zalety:

1. Po zawarciu transakcji mieszkanie może być od razu wykorzystane do zamieszkania.
2. O wiele łatwiej jest kupować drugorzędne nieruchomości, ponieważ organizacje bankowe chętniej udzielają pożyczek w tym konkretnym segmencie rynku.
3. Mieszkanie można wybrać w dowolnym dogodnym miejscu i obszarze.
4. Te nieruchomości są najczęściej budowane z trwalszych materiałów budowlanych, dzięki czemu są trwałe i spełniają wymagania.

Procedura uzyskania kredytu hipotecznego na mieszkania drugorzędne jest dziś przedmiotem zainteresowania wielu obywateli. Banki często oferują klientom korzystne warunki uzyskania kredytu na zakup takiego mieszkania. Najważniejsze, aby kwota pożyczki nie przekraczała znacznie wartości wybranej nieruchomości. Innymi słowy, pożyczkobiorca powinien być w stanie natychmiast spłacić 15-35% swoich kosztów.

Nie możesz między innymi zaciągnąć kredytu hipotecznego na nieruchomość, która nie spełnia wymagań banku. Na przykład obudowa drugorzędna musi być w dobrym stanie. Namieszkanie w budynku przeznaczonym do rozbiórki nie otrzyma hipoteki. Dlatego pożyczkobiorca będzie musiał poświęcić dużo czasu na znalezienie odpowiedniego mieszkania.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego w Sbierbanku?

Aby uzyskać pożyczkę na zakup mieszkania w Sbierbanku, musisz przygotować pakiet dokumentów, który składa się z następujących dokumentów:

• paszporty;
• zaświadczenia o dochodach w formie 2-osobowego podatku dochodowego;
• dodatkowe zaświadczenia: paszport, emerytura, dowód wojskowy, prawo jazdy;
• książka do zadań.

Zamiast podatku dochodowego od osób fizycznych kredytobiorca ma prawo do przedstawienia wzoru bankowego zaświadczenia. Pracodawca wypełnia go, wpisując informacje o dochodach, doświadczeniu pracownika z ostatnich sześciu miesięcy oraz odliczeniach. Zasadniczo z tej opcji korzysta się, jeśli organizacja nie może dostarczyć standardowych danych dotyczących 2-osobowego podatku dochodowego. Jakie inne dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego w Sbierbanku, oprócz wymienionych? Instytucja finansowa może poprosić klienta o dostarczenie dodatkowych dokumentów w celu potwierdzenia informacji.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny wspierany przez rząd?

Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa ma na celu pomoc słabszym grupom ludności i obywatelom o niskich dochodach. Celem programu jest zwiększenie siły nabywczej ludności i stymulowanie budowy nowych nieruchomości dla ludności. To prawda, że kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa nie pozwala na zakup drugiego mieszkania. Fundusze kredytowe będzie można pozyskać tylko na nieruchomości w domach w budowie oraznowe budynki.

W tym projekcie bierze udział wiele dużych banków - Otkritie, VTB-24, Sbierbank, Gazprombank i inne. Należy jednak rozumieć, że tylko deweloperzy, którzy mają partnerstwa z organizacjami finansowymi lub agencjami rządowymi, będą mogli uzyskać ten kredyt hipoteczny.

Koszty kredytu hipotecznego

Większość ludzi nie wie, jakie koszty kredytu hipotecznego poniosą, jeśli otrzymają zgodę na pożyczkę. Często takie zachowanie prowadzi do tego, że kredytobiorcy błędnie obliczają całkowity koszt mieszkania. W efekcie mają kolejne problemy ze spłatą pożyczki.

Kupując dom na kredyt, musisz zapłacić za różne usługi, które mogą wynosić od 3-10% wartości nieruchomości. Na przykład niektóre banki pobierają określoną opłatę za rozpatrzenie wniosku o kredyt hipoteczny. Co więcej, jeśli instytucja finansowa odmówi otrzymania pożyczki, pożyczkobiorca nie będzie mógł zwrócić wpłaconych pieniędzy.

Głównym warunkiem uzyskania kredytu hipotecznego jest niezależna ocena zakupionego mieszkania. Przeprowadzana jest procedura ustalenia kwoty pożyczki. Najczęściej banki współpracują już z niektórymi rzeczoznawcami. Dlatego klient nie musi sam szukać ekspertów. To prawda, że za taką usługę będziesz musiał zapłacić około 5-20 tysięcy rubli.

Nadal będziesz musiał wykupić ubezpieczenie. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, kupując mieszkanie, należy zabezpieczyć się przed utratą mieszkania ijego obrażenia. Ponadto banki mogą odmówić uzyskania kredytu, jeśli kredytobiorca nie ubezpiecza własności mieszkania i życia. Dlatego ubezpieczyciele nadal muszą płacić kilka procent kosztów mieszkania.

Powinieneś również pamiętać o dodatkowych prowizjach instytucji finansowych: za wynajem komórki, przelew czy wypłatę środków. W przypadku trudności ze spłatą zadłużenia bank naliczy grzywny i kary. Wskazane jest unikanie takich sytuacji, aby uniknąć problemów.

Wniosek

Zanim zaciągniesz pożyczkę, dobrze zważ wszystkie konsekwencje tej decyzji. Być może teraz taki ciężar finansowy będzie nie do zniesienia, dlatego lepiej poczekać na korzystniejszy moment. Oczywiście kalkulacja wszystkich kosztów uzyskania kredytu hipotecznego jest po prostu nierealna. Ale starając się o taki kredyt, zdecydowanie powinieneś wziąć pod uwagę budżet rodzinny i nieprzewidziane wydatki.