Warunki umowy pożyczki: niezbędne i dodatkowe

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W artykule rozważ podstawowe warunki umowy pożyczki. Treść niniejszego dokumentu jest zbiorem obowiązków i praw stron. W przeciwieństwie do umowy pożyczki, tutaj zobowiązania leżą po obu stronach.

Jest to umowa pomiędzy instytucją kredytową (bankiem) a osobą fizyczną (prawną) - pożyczkobiorcą o udostępnienie środków w wysokości uzgodnionej wcześniej przez strony. Muszą jednak zostać zwrócone w określonym terminie wraz z odsetkami. Niniejsza umowa musi być zawarta wyłącznie w formie pisemnej, w przeciwnym razie dokument nie będzie miał mocy prawnej. Warunki umowy pożyczki, istotne i dodatkowe, zrozumiemy poniżej.

Różnica między pożyczką a pożyczką

W pierwszym przypadku tylko wyspecjalizowane organizacje (banki) mogą wydawać fundusze, aw drugim przypadku każda osoba fizyczna lub prawna (na przykład organizacja mikrofinansowa). Wymagana pożyczkazwrócone wraz z odsetkami, ale pożyczka może ich nie zapewnić. Pierwszy może być emitowany tylko w walucie, a drugi może być zarówno w wartościach pieniężnych, jak i realnych. Zanim omówimy podstawowe warunki umowy pożyczki, opiszmy ogólne zasady.

Dla wszystkich pożyczkobiorców

Informacje na temat ogólnych warunków umów instytucji kredytowych powinny być zgodnie z prawem publicznie dostępne. Raz opracowany przez bank, jest następnie używany wielokrotnie.

Dotyczy to:

• Waluta, w której może pracować instytucja kredytowa.
• Kwalifikujący się pożyczkobiorcy kwalifikujący się do programu.
• Termin rozpatrzenia wniosku.
• Rodzaje programów pożyczkowych oferowanych przez bank.
• Kwoty, które można otrzymać i odpowiadające im odsetki.
• Możliwe sposoby podania wskazanych kwot.
• Kary przewidziane za naruszenie warunków umowy.

Adnotacja do programu musi zawierać listę ogólnych warunków, która jest również przewidziana przez prawo. Każdy klient może zapoznać się z tymi informacjami bez konieczności wizyty w banku.

Podstawowe warunki umowy pożyczki

Choć prawo reguluje wolną wolę stron przy zawieraniu jakiejkolwiek umowy, istnieją pewne warunki, bez których zostanie ona uznana za niezawartą. Nazywa się je niezbędnymi i muszą być zawarte w każdymUmowa pożyczki. Przed podpisaniem dokumentu pożyczkobiorca musi przede wszystkim zwrócić na nie uwagę, ponieważ to decyduje o dalszych losach transakcji.

Z podstawowymi warunkami umowy pożyczki, w przeciwieństwie do ogólnych, klient zapoznaje się już przy podpisywaniu dokumentów. Są opracowywane osobno dla każdego, dlatego nazywane są również indywidualnymi. Nie powinno być sprzeczności między warunkami ogólnymi a zasadniczymi, w przeciwnym razie pierwszeństwo będą miały te ostatnie. Z prawnego punktu widzenia strony zgadzają się same, ale w praktyce bank dostarcza gotową umowę i od Ciebie zależy, czy się na nią zgodzisz, czy nie. Z kolei podstawowe warunki są główne i drugorzędne.

Główne podstawowe terminy

Mają pierwszeństwo przy podpisywaniu umowy pożyczki. Zawsze umieszczane na stronie tytułowej, wyróżnione pogrubioną czcionką. Podstawowe warunki umowy pożyczki to:

• Waluta, w której zostanie wypłacona pożyczka.
• Pełny koszt kredytu, w tym wszystkie płatności, których musi dokonać klient, ich wielkość i warunki spłaty.
• Roczne odsetki i, jeśli są, ryczałtowe płatności na rzecz banku.
• Oprocentowanie. Ważne: w niektórych przypadkach jego wielkość może ulec zmianie ze względu na wzrost lub spadek stopy refinansowania.
• Termin ważności i wypełniania zobowiązań przez strony (wartości te zazwyczaj się pokrywają).

Kwoty są napisane wliczbowo iw formie kapitałowej. Co jeszcze oznaczają podstawowe warunki umowy kredytu bankowego?

Całkowity koszt pożyczki składa się z łącznej kwoty, stopy procentowej, warunków i innych usług bankowych. Jeśli odsetki nie są ustalone przez cały okres pożyczki, wszystkie możliwe wskaźniki, które zostaną zastosowane po udzieleniu pożyczki, są obowiązkowe napisane na stronie tytułowej. Waluta kredytu nie podlega zmianie przez cały okres obowiązywania umowy.

Drobne warunki

Chociaż nazywa się je drugorzędnymi, nie są mniej ważne. Na drugim miejscu po prostu przyciągają uwagę pożyczkobiorców.

Dodatkowe istotne warunki umowy pożyczki obejmują:

• Harmonogram płatności (wskazuje dokładną liczbę płatności w całym okresie, częstotliwość, wielkość).
• Kary (ich stawka jest wskazana).
• Sposoby wypełniania zobowiązań. W pierwszej kolejności wskazane są metody bezpłatne (bez prowizji), a następnie płatne (należy wskazać pełną kwotę płatności).
• Dodatkowe umowy, które są zawierane wraz z umową główną.
• Schemat wykorzystania środków (w przypadku, gdy pożyczka konsumencka jest wydawana jako cel, czyli wiąże się z przeznaczeniem środków na określone cele).
• Zasady i tryb powiadamiania kredytobiorcy instytucji kredytowej o zmianie danych kontaktowych.
• Procedura cesji prawa do roszczenia z umowy (wierzyciel wskazuje, że ma prawo do przelewuosobom trzecim prawa dochodzenia roszczeń o windykację przeterminowanych długów, a pożyczkobiorca dobrowolnie się na to zgadza).
• Jeśli pożyczkodawca ma świadczyć dodatkowe płatne usługi, z nazwą i wskazaniem dokładnej ceny.

Termin nie dotyczy zasadniczych warunków niniejszego dokumentu. Jeżeli nie zostało to określone w umowie, pożyczka musi zostać zwrócona przez klienta w ciągu trzydziestu dni od daty złożenia wniosku przez wierzyciela, chyba że dokument stanowi inaczej.

Jednostronna zmiana

Ponadto bank musi wskazać możliwość jednostronnej zmiany istotnych warunków umowy kredytowej. Na przykład ma on bez zgody klienta prawo podjąć wszelkie działania poprawiające sytuację finansową pożyczkobiorcy (np. obniżyć oprocentowanie, zmniejszyć kary itp.). Takie zmiany nie są możliwe bez wprowadzenia odpowiedniej klauzuli w treści umowy.

Umowa może zawierać inne istotne warunki uzgodnione między stronami. W razie potrzeby pożyczkodawca jest zobowiązany do wyjaśnienia pożyczkobiorcy każdej klauzuli umowy. Liczba i częstotliwość takich konsultacji po podpisaniu dokumentu nie jest w żaden sposób ograniczona. W dalszym ciągu rozważamy podstawowe warunki i treść umowy pożyczki.

Inne przedmioty

Warunki, których uwzględnienie w umowie nie jest dozwolone, są określone przez prawo, a ich obecność prowadzi do nieważności całego dokumentu:

• Zabronione jest pobieranie dodatkowej kwoty pieniężnej w celu zapewnienia wykonania zobowiązań. Jako gwarancję można przyjąć tylko przedmioty ruchome i nieruchome.
• Nie możesz pobrać prowizji za wydawanie środków pożyczkowych.
• Zabronione jest również podanie w umowie takiego warunku, zgodnie z którym bank udzieli nowego kredytu w celu spłaty ewentualnych przeterminowanych długów, bez zawierania nowej umowy.
• Bank nie jest uprawniony do zobowiązania kredytobiorcy do korzystania z odpłatnych usług osób trzecich w celu wypełnienia swoich zobowiązań wynikających z dokumentu. Na przykład pożyczkodawca nie może wymagać od klienta dokonywania płatności za pośrednictwem innej firmy, jeśli ta usługa jest płatna.

Dodatkowe warunki

Dodatkowe warunki umowy pożyczki to:

• Prawa i obowiązki stron.
• Zabezpieczenie pożyczki.
• Odpowiedzialność majątkowa stron wynikająca z naruszenia zobowiązań.
• Podstawy i tryb wypowiedzenia i zmiany umowy pożyczki.
• Metoda rozwiązywania sporów.

Porozmawiajmy o niektórych niuansach zawierania umowy pożyczki.

Pułapki pożyczania

Pożyczkobiorca powinien zawsze pamiętać, że płatności muszą być dokonywane ściśle na czas. Ponadto zalecany termin płatności przy przekazywaniu pieniędzy za pośrednictwem banku zewnętrznego jest zwykle wskazany w umowie. W przypadku opóźnienia w płatności firma nalicza odsetki, które również należy zapłacić. Na początku kwota będzie niewielka, a klient może o tym nie wiedzieć. Alepotem zaczyna szybko rosnąć i powstaje przyzwoity dług. Bank najprawdopodobniej powiadomi klienta, gdy nadpłata stanie się znacząca. Dlatego może się okazać, że osoba regularnie spłacała pożyczkę, a na koniec spłaty pożyczki ma określony dług wobec organizacji.

Umowa wskazuje na konieczność powiadomienia instytucji finansowej o zmianie miejsca zamieszkania, danych paszportowych itp. W przypadku niespełnienia tego warunku klient może być zobowiązany do zwrotu całej kwoty pożyczki. Oczywiście niewiele banków to robi, ale i tak nie jest to warte ryzyka. Umowa to umowa.

Podanie nieprawdziwych informacji na temat poręczycieli może zostać uznane przez bank za oszustwo i jest już karalne w sądzie. O tym też trzeba pamiętać. Dlatego dla klienta korzystne jest jak najdokładniejsze zapoznanie się z warunkami określonymi w dokumencie, jeszcze zanim go podpisze. Zbadaliśmy podstawowe warunki umowy pożyczki zgodnie z Kodeksem Cywilnym Federacji Rosyjskiej. Zawsze powinieneś się na nich koncentrować.