Jak zresetować historię kredytową: procedura, wymagane dokumenty i przykłady

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W naszym społeczeństwie jest poważny problem - analfabetyzm finansowy. To jest powód, dla którego wiele osób całe życie spędza na pożyczkach. Czasami płatności przekraczają średnie miesięczne zarobki, a tymczasem potrzeby rosną. Co robić? Nasi współobywatele szukają wyjścia, a konkretnie sposobów na zresetowanie historii kredytowej (CI). Dowiemy się o tym.

Co to jest?

Wiele osób słyszało gdzieś, jak zresetować swoją historię kredytową, ale nie wiedzą, jak to zrobić. Istnieje opinia, że zostanie zaktualizowany za trzy lub pięć lat, ale znowu dokładny czas nie jest znany. Zanim odpowiemy na to pytanie, zdefiniujmy bezpośrednio historię kredytową.

To jest nazwa wszystkich informacji o wierzycielu, które charakteryzują osobę jako obowiązkową lub nieobowiązkową w odniesieniu do spłaty długów.

Dokument powstał w celu wychowania odpowiedzialności i sumiennego podejścia do spłaty długów. toze względu na to, że próbując wziąć kolejną pożyczkę, organizacja bankowa dowiaduje się o wszystkich naruszeniach popełnionych na pożyczkach i zgadza się lub odmawia, w zależności od reputacji pożyczkobiorcy.

Jak zresetować historię kredytową? Aby odpowiedzieć na pytanie, musisz znać ramy prawne. Tak więc otrzymywanie informacji reguluje ustawa federalna „O historii kredytowej”.

Jak powstaje CI

Historia kredytowa zaczyna się tworzyć od pierwszego wniosku o pożyczkę. Co do zasady wcześniej osoba podpisuje zgodę na przetwarzanie danych osobowych przez osoby trzecie. Jeśli zgoda wywoła żywy protest, to bank zaczyna być nieufny wobec pożyczkobiorcy, a nawet może odmówić udostępnienia środków.

Historia kredytowa jest przechowywana przez piętnaście lat od ostatniej zmiany.

Z czego składa się CI

Każda firma składa się z kilku części, a historia kredytowa to również biznes. Tak więc dossier składa się z trzech części:

1. Wstęp. Obejmuje to dane osobowe, numer SOPS, NIP itp.
2. Podstawowe. Wskazuje już miejsce zamieszkania i zameldowania, warunki płatności, wysokość długów, wszelkie informacje o zmianach, niewypełnionych zobowiązaniach, ocenę podmiotu, a także spory sądowe dotyczące długów.
3. Opcjonalnie. Tutaj wskaż źródło informacji, daty i użytkownika. Wszystko to odbywa się za każdym razem, gdy nadejdzie prośba o CI.

Wszystkie informacje są przechowywane w biurach kredytowych. W naszym kraju jest okołoosiemnaście firm. Aby dowiedzieć się, gdzie znajduje się Twoja osobista historia, będziesz musiał złożyć wniosek do CCCH.

Rodzaje opowiadań

Zanim pomyślisz o tym, jak zresetować historię kredytową, powinieneś zrozumieć typy. Podział jest bardzo warunkowy, pozwala jednak przynajmniej z grubsza podzielić kredytobiorców na kategorie:

1. Zero. Taki CI wskazuje, że dana osoba albo nie ubiegała się o pożyczki, albo odmówiła przetwarzania danych.
2. Negatywne. Pojawia się u tych kredytobiorców, którzy nie spłacali swoich długów na czas, zastosowano wobec nich kary i inne niezbyt przyjemne metody wpływu. Tylko te osoby są zainteresowane tym, czy można naprawić historię kredytową.
3. Pozytywne. Kredytobiorca spłacał długi zgodnie z harmonogramem, bank nie przedstawił osobie żadnych roszczeń.

Ponownie nie bój się, ponieważ każda organizacja bankowa ma inny stosunek do CI. Dla niektórych brak historii będzie powodem odmowy udzielenia kredytu, a inny bank zwyczajnie nie zwróci na to uwagi. Należy rozumieć, że w przypadku tak lojalnej postawy pożyczkodawca stara się znaleźć dla siebie korzyść, co oznacza, że zaostrzy warunki kredytowania i podniesie oprocentowanie.

Wszystkie informacje o pożyczkobiorcy trafiają najpierw do biura historii, a następnie do firm, które decydują, czy udzielić pożyczki, czy nie.

Często, opierając się tylko na historii kredytowej, bank odmawia wnioskodawcy, nawet jeśli ten drugi zwiększył majątek. Z tego powodu polecamy osobom ze złą historią, aby nie zastanawiały się nad tym, czy jest możliwe naprawienie historii kredytowej, ale uformowanie jej od samego początku.w prawo.

Dlaczego CI się pogarsza

Pytanie interesuje wielu obywateli i to nie tylko tych, którzy nie spłacają swoich długów, ale także tych, którzy chcą zabezpieczyć się na przyszłość.

Rozwiążmy to. Zwykle dzieje się źle dla osób, które zaciągają pożyczkę po raz pierwszy. Choć może to zabrzmieć paradoksalnie, jest to jednak prawda. Ludzie nie czytają umów, tylko podpisują. Wtedy decydują się odroczyć spłatę pożyczki, nawet nie wyobrażając sobie, co się stanie w przypadku opóźnienia. To tutaj zaczyna nabierać kształtu zła historia.

Przyjrzyjmy się najczęstszym błędom popełnianym przez ludzi. Najpierw zbierają pożyczki, a następnie szukają sposobów na naprawienie swojej historii kredytowej. Co więc robi klient i jak pogarsza swoją sytuację:

1. Terminy płatności są stale naruszane.
2. Płatności są ignorowane za tę lub inną pożyczkę.

Nawiasem mówiąc, jeśli wystąpi opóźnienie do pięciu dni, nie wpływa to w żaden sposób na ocenę, ponieważ jest to norma. Okazuje się, że aby uzyskać pozytywną historię, wystarczy wziąć odpowiedzialność za zobowiązania i przeczytać umowę.

Zdarza się też, że winę za zepsutą historię ponosi bank. Tak, nie zdziw się. Dzieje się tak, jeśli:

1. Nastąpiła zmiana zmiany i pracownicy banku nie zrobili notatki o płatności.
2. Pracownicy Banku nie dokonali płatności na czas, z tego powodu pieniądze są obciążane z opóźnieniem. Pamiętaj, że ta pozycja zwykle odnosi się do płatności bankowych.
3. Wystąpiła awaria techniczna.

BW takich sytuacjach kredytobiorcy zadają również pytanie, jak naprawić historię kredytową. To dość proste: wystarczy napisać wniosek i potwierdzić płatność paragonem. Następnie wszystkie negatywne momenty zostaną usunięte z Twojej historii.

Gdy CI resetuje się do zera

Jak zresetować historię kredytową i wszystko odpisać? Tu dochodzimy do najważniejszego pytania.

Wiemy już, że pogorszenie historii kredytowej może nie wynikać z winy kredytobiorcy lub wręcz przeciwnie, osoba ta po prostu nie była w stanie poprawnie obliczyć swojego budżetu. Bez względu na powód, wszyscy szukają odpowiedzi na pytanie, czy możliwe jest zresetowanie historii kredytowej.

Aby odpowiedzieć na pytanie, musisz znać okresy przechowywania artykułów. Zgodnie z prawem historia jest przechowywana przez piętnaście lat od daty zamknięcia ostatniej pożyczki. Oznacza to, że dopiero po tym czasie wszystkie stare dane są kasowane.

Ale co z tymi trzema latami, o których mówią wszędzie? Tak, rzeczywiście takie informacje istnieją, ale bardziej zależy od polityki poszczególnych organizacji bankowych. Te ostatnie są gotowe pożyczyć każdemu, kto nie miał problemów ze spłatą długów przez notoryczne trzy lata. Zazwyczaj taka lojalność jest charakterystyczna dla małych lub młodych banków. Flagowce bankowe zweryfikują wszystkie informacje kredytobiorcy przed rozstaniem się z pieniędzmi.

Nawiasem mówiąc, czasami nawet po piętnastu latach informacje nie są całkowicie jasne. Człowiek dowiaduje się o tym dopiero w momencie, gdy ubiega się o nową pożyczkę. Z tego powodu bardzo ważne jest sprawdzenie własnej oceny, aby nie trzeba było jej później przywracać.

Sprawdzanie oceny

Czy można zresetować historię kredytową? Odpowiedzieliśmy już na to pytanie, powiedzieliśmy też, że ocena wymaga okresowego przeglądu. Aby to zaimplementować, możesz użyć jednej z metod:

1. Wyślij pisemną prośbę do biura historii. Ważne jest, aby przedłożyć dokumenty potwierdzające tożsamość wnioskodawcy.
2. Złóż wniosek oficjalnie do Banku Centralnego naszego kraju za pośrednictwem portalu internetowego. Raz w roku ta usługa jest bezpłatna, kolejne aplikacje będą kosztować około trzystu rubli.
3. Zarejestruj się na stronie internetowej Agencji Informacji Kredytowej (AKI) i uzyskaj dostęp do swojej sprawy.

Aby skorzystać z ostatniej metody, musisz wcześniej znać indywidualny kod. Dane te można pobrać z tej samej instytucji bankowej, która zatwierdziła pożyczkę.

Oczywiście można mieć nadzieję, że historia nie zostanie wyczyszczona, a pożyczka i tak zostanie zatwierdzona, ale i tak takie cuda zdarzają się niezwykle rzadko.

Poprawny CI

Czy mogę zresetować historię kredytową? Wszystko, co mówi o tym prawo, pisaliśmy powyżej. W ten sposób możemy stwierdzić, że historii kredytowej nie da się samodzielnie zresetować, ale można ją skorygować. Istnieje kilka sposobów, których przestrzeganie nawet najbardziej uporczywy błąd może naprawić sytuację:

1. Pożyczkowy lekarz. Usługa Sovcombanku, której istotą jest udzielanie kilku pożyczek pod rząd i spłacanie ich terminowo w określonym strumieniu czasowym.
2. Praca zorganizacje mikrofinansowe. Istota jest w przybliżeniu taka sama jak w Sovcombanku, tylko terminy płatności są krótsze i są pewne korzyści.
3. Plan ratalny. Ta metoda jest dobra, ponieważ nie musisz przepłacać odsetek, a spłacając je w odpowiednim czasie, możesz skorygować CI. Wtedy nie będziesz musiał pytać, jak zresetować historię kredytową.

Mit czy rzeczywistość?

Powstaje opinia, że usuwając historię kredytową z bazy danych, dłużnik rozwiąże wszystkie swoje problemy. Nie podjęlibyśmy się twierdzić czegoś takiego. Faktem jest, że wspólnej bazy danych po prostu nie ma, a historię jednego pożyczkobiorcy można przechowywać w kilku biurach. Informacje o tym, które biura przechowują dossier, są dostępne tylko w Centralnym Katalogu Historii Kredytowych (CCCH).

Okazuje się, że resetowanie historii kredytowej lub jej usuwanie jest bezcelowe, ponieważ danych nie można usunąć zewsząd.

Zgadzasz się z pożyczkodawcą?

Jeśli potrzebujesz zaciągnąć pożyczkę ze zniszczoną historią, możesz spróbować negocjować bezpośrednio z bankiem, do którego składany jest wniosek. Spróbuj wyjaśnić pracownikowi, dlaczego masz negatywną historię, a także powody opóźnień w płatnościach.

Sytuację na Twoją korzyść mogą zmienić dokumenty potwierdzające brak możliwości spłaty długów. Na przykład może to być zaświadczenie lekarskie. Ogólnie rzecz biorąc, każdy dokument, który podważy opinię o złej wierze lub braku dochodów, przyda się.

Szanse na otrzymanie pożyczki wzrosną, jeśli złożysz wniosek do banku:

1. Zaświadczenie o dochodach.
2. Wyciąg z konta-depozyty.
3. Oświadczenie potwierdzające dostępność pieniędzy i ich przepływ przez konta.
4. Paragony potwierdzające opłacenie usług mieszkaniowych i komunalnych, opłat podatkowych oraz Internetu i komunikacji.

Najprawdopodobniej nie rozumiesz, do czego służą te dokumenty. Wszystko jest banalne: czeki i paragony pokażą pożyczkodawcy, że jesteś odpowiedzialny i masz środki nie tylko na utrzymanie wygodnego życia, ale także na spłatę pożyczki.

Zmień nazwisko lub paszport

To, w jaki sposób bank lub jakakolwiek instytucja kredytowa jest powiązana, zależy od tego, jakie dane paszportowe są wskazane w dokumencie kredytobiorcy. Z tego powodu niektórzy uważają, że jeśli zmienią nazwisko i paszport, to dług zostanie odpisany w ich historii kredytowej. Oczywiście tak nie jest, bo chociaż nowy paszport nie będzie zawarty w bazie danych, nie należy zapominać, że stare dokumenty są zawsze oznaczone.

Jeśli organizacja bankowa jest dość poważna, ta metoda nie będzie w stanie jej oszukać. Duże banki zawsze dokładnie sprawdzają dane dotyczące przeszłych dokumentów.

Oznacza to, że metodę można nazwać działającą, ale nie należy polegać tylko na niej. A zmiana nazwiska niektórych wierzycieli wywoła jeszcze większe podejrzenia.

Duży kredyt

Możesz naprawić swoją historię kredytową w banku, jeśli weźmiesz pożyczkę na dużą kwotę. Gdy klient spłaci dług terminowo i nigdy nie przegapi płatności, znaki o tym wpadną do jego kartoteki, a tym samym historia kredytowa zacznie się poprawiać.

Jeśli z jakiegoś powodu nie możesz wziąć dużej ilości, możeszwziąć kilka małych pożyczek. Tutaj wracamy do metod, które zostały wymienione powyżej. Z każdą spłacaną pożyczką wzrasta jakość historii pożyczkobiorcy.

Dobry związek

Jak szybko naprawić historię kredytową, już powiedzieliśmy. Jeśli potrzebujesz pilnie poprawić swoją ocenę, najlepiej skorzystać z usług mikropożyczek. Ale robimy dygresję. Porozmawiajmy o metodzie, która pomoże Ci nie pogorszyć CI.

Jeśli współpracujesz z jakimś bankiem od dłuższego czasu, postaraj się nie psuć z nim relacji. Okazujesz więc zainteresowanie dalszymi związkami i pokazujesz się z jak najlepszej strony. Jeśli zdarzy się jakaś siła wyższa, bank spotka się w połowie i ewentualnie opóźni płatność o jakiś czas.

Cierpliwość

Jak zrobić czystą historię kredytową? Pytanie pojawia się dość często. Wszystko zależy od tego, jak pilnie trzeba to zrobić. Możesz poczekać kilka lat, ale to nie gwarantuje, że historia zostanie zresetowana.

Po prostu odetchnij i postępuj tak samo, jak w przypadku naprawy awaryjnej. Pamiętaj, że cud się nie wydarzy, a Twoja ocena nie zostanie zresetowana za dwa, trzy lata. Po prostu będziesz mógł zacieśnić swoją sytuację finansową, co oznacza, że banki spotkają się w połowie drogi.

Uważaj na oszustów

Ponieważ kwestia kredytu jest istotna dla większości populacji, jak mówią, popyt tworzy podaż. Ostatnio pojawiło się wiele propozycji o mniej więcej następującej treści: „Skoryguję swoją historię kredytową. Szybko. Jakościowo. Tani . A ludzie ufają takim osobom lub organizacjom, przynoszą im ostatnie pieniądze.

Zanim, zakręcony w różowych snach, zwróć się do takich rzemieślników, powinieneś dobrze się zastanowić. Po pierwsze, taka działalność jest nielegalna. Wynika to z tego, że nie da się usunąć informacji bez naruszenia prawa, ponieważ dostęp do nich ma tylko nieliczni pracownicy biura historii.

Po drugie, takie wydarzenie może skończyć się na osobie na stałe wpisanej na czarną listę banków i innych organizacji finansowych. I nie mówimy o tym, że przy zdalnym dostępie możesz po prostu stracić własne pieniądze.

Okazuje się, że tacy "czarodzieje" szukają łatwowiernych obywateli i oszukują ich głowy. Zastanów się dobrze, bo minusów jest znacznie więcej niż plusów, a praktyka pokazuje, że takie przypadki na niczym się nie kończą.

Wniosek

Jak widać, nie żartuj z bankami i innymi pożyczkodawcami. Może nadejść czas, kiedy będziesz potrzebować pożyczki, ale nie będzie gdzie jej wziąć.

Lepiej pokazać się po dobrej stronie, jako osoba odpowiedzialna i obowiązkowa. W takim przypadku nawet w sytuacji pewnych naruszeń banki zaspokoją potrzeby dobrego klienta.

Ale jest jeszcze lepsza opcja - nauczyć się znajomości finansów. Wtedy, nawet przy niewielkich dochodach, nie będziesz musiał zaciągać pożyczek i innych pożyczek. Po co te wszystkie złe historie? Ponieważ ludzie nie wiedzą, jak zarządzać pieniędzmi. Potrzeby przekraczają możliwości, a teraz oddajesz już całą swoją pensję bankom.

Jeśli rozumiesz, że nie wyciągniesz pożyczki, to może nie powinieneś jej brać? Dużołatwiej zaoszczędzić lub spróbować zwiększyć dochody. Możesz dobrze żyć z każdą pensją, najważniejsze jest, aby móc odpowiednio nią zarządzać. Pamiętaj, że jeśli Twoje wydatki przekroczą lub zrównają się z Twoimi dochodami, nie będziesz w stanie dobrze żyć.

Zaplanuj swój budżet, oszczędzaj na jakiś cel, poznaj istotną część pieniędzy. Wtedy nie musisz żyć w długach i ukrywać się przed kolekcjonerami. Adekwatnie oceń swoją kondycję finansową i żyć proporcjonalnie do niej. Rób wszystko mądrze, a wtedy dobrobyt i dobrobyt nie będą długo nadchodzić.