Indywidualne konto inwestycyjne w Sbierbanku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Wiele osób nie wie, ale w bankach, oprócz depozytów, można również inwestować własne pieniądze w inwestycyjne papiery wartościowe. Jednocześnie można zarobić nie tylko odsetki, ale także otrzymać odpis podatkowy od państwa. Instrumentem do tych operacji jest indywidualny rachunek inwestycyjny (IIA).

Określanie indywidualnego rachunku inwestycyjnego (IIA)

Ta koncepcja została wprowadzona na początku 2015 roku, aby zachęcić ludzi do inwestowania w papiery wartościowe. Doświadczeni inwestorzy szybko opanowali to narzędzie i zaczęli otrzymywać korzyści podatkowe z tych samych transakcji, które wykonywali wcześniej. Kwota odliczenia od podatku może wynosić do 52 000 rubli, a do tego dochodzi fakt, że osoba zarabia na giełdzie samodzielnie lub przy pomocy maklera.

Indywidualny rachunek inwestycyjny (IIA) to depozyt na rachunku maklerskim lub rachunku powierniczym, za pomocą którego można dokonywać transakcji papierami wartościowymi, otrzymywać dywidendy izachęty podatkowe. Wszystkie ruchy na tych rachunkach odbywają się na rosyjskich giełdach.

Otwarcie i wszystkie płatności są dokonywane w rublach. Maksymalna składka roczna wynosi 400 000 rubli. Aby otrzymać odliczenie od podatku, konto musi istnieć od co najmniej 3 lat. A jeśli w tym okresie właściciel będzie chciał częściowo lub całkowicie wypłacić środki, to konto to zostanie zamknięte i konieczne będzie zwrócenie wcześniej otrzymanych środków od państwa. Te inwestycje również mogą podlegać dziedziczeniu, ale spadkobiercy nie otrzymają ulg podatkowych.

Różnica między rachunkiem maklerskim a IIA polega na ograniczeniach, które są niezbędne do uzyskania korzyści podatkowych.

Mianowicie:

1. Jedna osoba może otworzyć tylko jedno indywidualne konto inwestycyjne.
2. Łączna kwota funduszy inwestycyjnych na rok nie może przekroczyć 1 miliona rubli.
3. Konto ważne co najmniej 3 lata.

Możesz otworzyć to konto tylko w wyspecjalizowanych instytucjach lub bankach. Mogą to być spółki maklerskie lub zarządzające, których działalność jest regulowana przez prawo i kontrolowana przez odpowiednie organy. Wszyscy dają prawo do samodzielnego korzystania z konta lub zaufania specjalistom w tej dziedzinie.

Każda organizacja ma swoje własne warunki, w tym inną kwotę zaliczki, która waha się od 10 do 300 tysięcy rubli. Wiele osób decyduje się na otwarcie indywidualnego rachunku inwestycyjnego (IIA) w Sbierbanku, ponieważ jest on uważany za wiarygodny. Istnieje również możliwość przeniesienia swojej inwestycjikonto z jednej firmy do drugiej bez utraty prawa do ulg podatkowych. Ale surowo zabrania się prowadzenia działań na rynku Forex, a także przypisywania statusu IIS do wcześnie otwartego rachunku maklerskiego. Zyski z dywidendy można przelać na dowolne konto bankowe.

Dla kogo są odpowiednie usługi IIS

Indywidualny rachunek inwestycyjny może otworzyć każda osoba, która ukończyła osiemnaście lat. Nie ma jednak maksymalnego progu. Bez względu na to, gdzie dana osoba pracuje i jakie ma doświadczenie zawodowe, będzie mógł otworzyć to konto. Najważniejsze, aby był rezydentem i podatnikiem Federacji Rosyjskiej.

Warunki otwierania IIS w Sbierbanku

Sbierbank to dość duża organizacja, która zapewnia również możliwość otwierania indywidualnych rachunków inwestycyjnych.

Ustala własne specyficzne warunki dla tych transakcji.

1. Otwórz konto tylko dla osoby.
2. Tylko obywatele Federacji Rosyjskiej mogą korzystać z tej usługi.
3. Możliwe jest otwarcie tylko jednego osobistego konta inwestycyjnego Sbierbank na osobę.
4. Obliczenia w usługach IIS są dokonywane tylko w gotówce.
5. Możesz dokonywać transakcji kredytowych. Transakcje debetowe nie są dostępne.
6. Maksymalna kwota składek rocznie to 400 tysięcy rubli.
7. Otwarcia rachunku mogą dokonać dotychczasowi klienci, z którymi zawarta jest umowa na usługi maklerskie, jak również zupełnie nowe osoby.
8. Minimumokres istnienia rachunku wynosi nie mniej niż 3 lata od dnia podpisania umowy. Możesz zdeponować środki zarówno od razu, jak i później, najważniejsze jest osiągnięcie dochodu przed 31 grudnia bieżącego roku. Maksymalny okres użytkowania wynosi 5 lat.
9. Wszystkie opłaty użytkownika nie są opłacane przez IIS, więc będziesz musiał otworzyć dodatkowe konto debetowe.
10. Najpierw musisz zdecydować o rodzaju odliczenia podatku, w przeciwnym razie nie będzie można go później zmienić. Tak, i nie można połączyć 2 rodzajów korzyści.
11. Jeśli klient zdecyduje się zamknąć konto, straci wszystkie korzyści podatkowe.

Wielu klientów polubiło indywidualne konto inwestycyjne (IIA) w Sbierbanku. Jest o nim całkiem sporo pozytywnych opinii.

Jak otworzyć IIS w Sbierbanku

Aby zrozumieć, jak otworzyć rachunek inwestycyjny w Sbierbanku, musisz najpierw skontaktować się z oddziałem banku lub dzwoniąc na infolinię. Warto wiedzieć, że nie wszystkie oddziały świadczą te usługi, dlatego warto najpierw to sprawdzić.

Po konsultacji i zapoznaniu się z cenami i warunkami, musisz odebrać określony pakiet dokumentów, a mianowicie paszport, zaświadczenie o TIN i SNILS. W wyznaczonym dniu przyjdź do działu i podpisz przygotowany przez specjalistę kwestionariusz oraz wniosek.

Możesz samodzielnie zarządzać swoim kontem, wtedy Sbierbank świadczy tylko usługi maklerskie, a mianowicie platformę handlową. A jeśli klient nie rozumie tej kwestii, przekazuje zarządzanie swoimi środkami firmie zarządzającej, którą musi najpierw wybrać i zapłacić prowizję za jej usługi.

Po ustaleniu wszystkich niuansów nadejdzie powiadomienie z banku i dopiero wtedy będziesz mógł zasilić swoje konto inwestycyjne.

Również konto maklerskie inwestycyjne Sbierbanku można otworzyć online, jeśli dana osoba jest już klientem tego banku i ma połączony z nią bank internetowy. Niemniej jednak ważne jest, aby natychmiast zadać kompetentnemu specjaliście wszystkie niezbędne pytania telefonicznie lub osobiście, wtedy nie będzie problemów z zarządzaniem tym kontem.

Zarządzanie IIS

Jak wspomniano wcześniej, istnieją dwa sposoby zarządzania kontem: samodzielnie lub z pomocą firmy zarządzającej.

Dzięki pierwszej metodzie Sbierbank zapewnia możliwość uczestniczenia w seminariach szkoleniowych, otrzymywania konsultacji telefonicznych i bezpłatnej subskrypcji wiadomości i recenzji rynków papierów wartościowych. Tak, a zarządzanie indywidualnym kontem inwestycyjnym Sbierbanku na koncie osobistym jest dość łatwe.

Możliwe jest inwestowanie w różne aktywa:

• obligacje (niska rentowność, minimalne ryzyko),
• Wzajemne fundusze inwestycyjne (średni zwrot i ryzyko),
• akcje (wysoki zwrot i ryzyko) i wiele innych instrumentów.

Jeśli wszystkie prawa zostaną przeniesione na spółkę zarządzającą, to ona sama decyduje, gdzie i ile zainwestować pieniędzy, aby uzyskać maksymalny zysk. Sądząc po recenzjach, indywidualny rachunek inwestycyjny (IIA) Sbierbanku jest używany głównie w ten sposób, przenosząc prawa do zarządzania powierniczego.

IIS i odliczenia podatkowe

Osoba ma wybór, z jakich ulg podatkowych skorzystać, korzystając z indywidualnego rachunku inwestycyjnego.

Pierwszy rodzaj odliczenia podatku przewiduje, że po upływie okresu podatkowego klient będzie miał możliwość otrzymania 13% całkowitej kwoty, którą zainwestował na koncie w poprzednim roku. A jeśli weźmiesz maksymalną możliwą kwotę, która wynosi 400 000 rubli, odliczenie wyniesie 52 000 rubli.

Drugi rodzaj odliczenia polega na pozbyciu się podatku dochodowego od osób fizycznych od dochodów uzyskanych ze wszystkich operacji inwestycyjnych przez 3 lata. Innymi słowy, klient będzie miał wakacje podatkowe, na których również możesz dużo zaoszczędzić.

Jak uzyskać ulgę podatkową typu 1

Aby kwalifikować się do ulg podatkowych pierwszego rodzaju, konieczne jest posiadanie przez osobę statusu płatnika podatku dochodowego od osób fizycznych, czyli uzyskiwanie dochodu stanowiącego podstawę tego podatku. Jednocześnie, gdy posiadacz rachunku zdecyduje się go zamknąć po 3 latach, będzie zobowiązany do zapłaty podatku dochodowego od osób fizycznych od kwoty otrzymanej w wyniku transakcji inwestycyjnych. A jeśli konto zostanie zamknięte przed upływem 3 lat, wówczas klient również będzie musiał zwrócić kwotę otrzymanego odliczenia podatku.

Aby otrzymać to odliczenie, musisz złożyć wniosek do urzędu skarbowego do 30 kwietnia z deklaracją 3-NDFL wskazującą dochód uzyskany za poprzedni rok. Jednocześnie musisz dostarczyć również dokumenty potwierdzające ten dochód, zaświadczenie o wpłacie środków na rachunek inwestycyjny, wniosek o zwrot podatku oraz dane, gdzie te środki przelać. Jeśli klient pracuje i oficjalnieotrzymuje pensję, musi też okazać zaświadczenie o zatrudnieniu, czyli 2-NDFL.

Możliwe jest również przesyłanie dokumentów przez Internet i robienie wszystkiego zdalnie, aby nigdzie nie podróżować i nie stać w długich kolejkach.

Ta opcja ulg podatkowych jest odpowiednia dla klientów, którzy przenieśli swoje konto do firmy zarządzającej, mają oficjalne dochody, a ich kwota jest bliska maksimum. Najczęściej z tych odliczeń korzystają osoby konserwatywne, które wcześniej trzymały swoje środki na lokatach.

Jak uzyskać odliczenie podatku typu 2

Możliwe jest otrzymanie tego rodzaju odliczenia dopiero po 3 latach. Jeżeli posiadacz rachunku zamknie je wcześniej, wówczas jest zobowiązany do zapłaty podatku dochodowego od osób fizycznych od dochodu uzyskanego z prowadzonej działalności inwestycyjnej.

Aby móc skorzystać z drugiego rodzaju korzyści, musisz przedstawić zaświadczenie z urzędu maklerskiego z urzędu skarbowego, że właśnie ten rodzaj odliczenia został wybrany i że klient nie otrzymał wcześniej inne korzyści podatkowe. To ta firma jest agentem podatkowym, który nie będzie potrącał tego podatku od dochodu z operacji inwestycyjnych.

Drugi rodzaj odliczenia jest bardziej odpowiedni dla aktywnych inwestorów, którzy decydują się na samodzielne prowadzenie działalności na swoim rachunku inwestycyjnym i są w tej kwestii dobrze zorientowani, co oznacza, że dokonują bardziej ryzykownych operacji w celu uzyskania maksymalnego zysku. Ta opcja jest odpowiednia również dla osób, które pracują nieoficjalnie lub w zasadzie nie prowadzą działalności pracowniczej. Może to obejmowaćstudenci i emeryci.

Ponieważ odliczenie jest wypłacane po 3 latach, nie ma potrzeby zwracania żadnych kwot w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy, a jedynie zapłacić za dochód uzyskany w wyniku operacji inwestycyjnych.

Nie ma potrzeby dokonywania wyboru ulg podatkowych w momencie otwierania konta. Można to również zrobić po upływie trzyletniego okresu, ponieważ pierwszy rodzaj odliczenia nie musi być otrzymany natychmiast po zakończeniu pierwszego okresu podatkowego.

Wady i zalety IIS w Sbierbanku

Jak każdy inny produkt bankowy, IIS w Sbierbanku ma swoje zalety i wady. Rozważ je osobno.

Zalety usług IIS:

1. Możliwość inwestowania dla osób, które nawet nie rozumieją tych problemów i nigdy nie pracowały na giełdach i nawet nie słyszały o rachunku inwestycyjnym Sbierbanku. Informacje zwrotne na temat rosnącej znajomości finansów motywują ludzi i jasno pokazują, że każdy może zaangażować się w inwestycje.
2. Zysk będzie znacznie wyższy niż przy użyciu zwykłego depozytu bankowego.
3. Wymagana jest niewielka kwota inwestycji, co jest bardzo korzystne dla klientów po raz pierwszy.
4. Nawet jeśli nie ma doświadczenia, jest szansa na jego zdobycie, ponieważ nawet przy wyborze metody niezależnego zarządzania kontem, Sbierbank nadal zapewnia niezbędną pomoc, a nawet prowadzi seminaria i szkolenia. A na koncie osobistym Sbierbanku konto inwestycyjne jest łatwe do opanowania.
5. Zapewnienie niezawodności, ponieważ Sbierbank jest dość dużą organizacją i istnieje na rynku od bardzo dawna,dlatego bardziej wiarygodne niż inne nieznane organizacje.

Wady IIS:

1. Nadal istnieje ryzyko, ponieważ państwo nie zapewnia gwarancji dla tego typu działalności.
2. Trudno będzie inwestować w czasie spowolnienia gospodarczego, wtedy przyniesie to niewielkie dochody.
3. Możesz zostać złapany przez nieuczciwą firmę zarządzającą, która nie wskazuje w raportach wszystkich rzeczywistych uzyskanych dochodów. Tutaj ważne jest, aby wybrać rzetelną firmę, aby nie stracić dochodu.

Wady i zalety indywidualnego rachunku inwestycyjnego Sbierbanku umożliwiają ocenę ryzyka inwestowania i ochronę przed niepotrzebnymi błędami. Należy to wziąć pod uwagę.

Konto inwestycyjne w Sbierbanku: opinie klientów

Są różne recenzje tego produktu, ale w większości pozytywne. Specjaliści Sberbank zdecydowanie zalecają niedoświadczonym inwestorom korzystanie z usług profesjonalisty. Wtedy klienci nie muszą śledzić giełdy. Wielu twierdzi, że nie żałowali, a nawet zdobyli wiedzę finansową. Niektórzy otrzymali zwrot do 20% przy niewielkim doświadczeniu w inwestowaniu, co jest znacznie wyższe niż zysk uzyskany w przypadku zwykłego depozytu bankowego.

Negatywne recenzje są wywoływane przez nieznajomość wszystkich niuansów pracy z rachunkiem inwestycyjnym Sbierbanku, dlatego zanim to zrobisz, powinieneś zadać wszystkie ekscytujące pytania przed podpisaniem umowy, co jest również konieczneprzejrzyj uważnie. Ważne jest również, aby być przygotowanym na to, że jeśli chcesz zażądać środków przed terminem, będziesz musiał zapłacić prowizję i być może nie otrzymać pożądanych dochodów, to również nie podoba się wielu osobom.

Indywidualne konto inwestycyjne w Sbierbanku zebrało wiele recenzji, ale przede wszystkim powinieneś sam wypróbować to narzędzie, opierając się na błędach innych, wtedy będzie dobry zysk.

IIS jest tworzone głównie przez państwo w celu poprawy znajomości finansów ludzi. Dzięki temu rynek inwestycyjny wzrośnie, a gospodarka jako całość podąży za nim. Kiedy ludzie przestaną trzymać pieniądze w domu pod poduszkami i zaczną rozumieć świat inwestowania, ich dochody nie zostaną zmniejszone przez inflację, a środki wprowadzone do obiegu korzystnie wpłyną na szybki wzrost gospodarki.

Przy otwieraniu indywidualnego rachunku inwestycyjnego osoba w każdym przypadku otrzyma podwójną korzyść. Po pierwsze zachęty podatkowe od państwa, a po drugie dobry zysk z działalności na giełdzie. To wciąż znacznie więcej niż to, co klient zdeponowałby za zwykłą wpłatę bankową.

Tak, a teraz nie ma potrzeby biegać po bankach i urzędach skarbowych, ponieważ wszystko można zrobić zdalnie, nawet ubiegać się o ulgi podatkowe i nie stać w ogromnej kolejce.

Tak, istnieją drobne wady dotyczące maksymalnej kwoty i okresu użytkowania, ale ta kwestia jest również rozważana i być może w niedalekiej przyszłości doświadczeni inwestorzy będą mieli więcej możliwości uzyskania maksymalnego zysku.