Wartość ubezpieczenia to Wartość składki ubezpieczeniowej

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Pojęcie wartości ubezpieczenia służy do regulowania stosunku prawnego między ubezpieczycielem a ubezpieczonym, osobą fizyczną lub prawną.

Określanie wartości ubezpieczenia

Wartość ubezpieczenia to wartość, która określa wysokość składek i całkowity koszt polisy. Jest to rzeczywista wartość danej nieruchomości wykorzystywana na potrzeby jej ubezpieczenia. Aby obiektywnie określić ten wskaźnik, uciekają się do oceny ubezpieczeniowej. Przedmiotami oceny mogą być:

• Poszczególne przedmioty własności.
• Pojazd.
• Mieszkanie.
• Działki.

Wynik oceny jest wskazany w umowie ubezpieczenia za obopólną zgodą i nie może być kwestionowany przez strony, z wyjątkiem przypadków celowego wprowadzenia w błąd firmy - usługodawcy przez klienta. W przypadku ujawnienia faktu fałszowania wartości ubezpieczenia, przeciwko ubezpieczonemu może zostać wszczęta sprawa karna.

Wartość ubezpieczenia i kwota składek ubezpieczeniowych nie może być wyższa niż rzeczywista cena przedmiotu ubezpieczenia.

Metodyszacunkowa wartość ubezpieczenia

W celu dokładnego określenia wartości ubezpieczenia stosuje się następujące metody oceny:

• Określana jest rzeczywista wartość obiektu w momencie jego nabycia. W tym celu ubezpieczony zobowiązany jest do przedłożenia dokumentów potwierdzających zapłatę: czeki, paragony, umowa sprzedaży, cennik firmy dealerskiej, deklaracje celne na importowane towary.
• Możliwe jest ustalenie wartości towaru według katalogu producenta, a także innych czasopism referencyjnych.
• Podczas oceny nieruchomości przeprowadzana jest analiza średniej ceny rynkowej podobnych nieruchomości w regionie.
• Możliwe jest zaangażowanie niezależnego eksperta do oceny wartości obiektu.

Zawarcie umowy ubezpieczenia

Po ustaleniu ubezpieczonej wartości przedmiotu zostaje zawarta umowa, która wskazuje:

• Ubezpieczona wartość mienia.
• Koszt polisy ubezpieczeniowej.
• Kwota i procedura opłacania składek, ich wielkość.
• Okres obowiązywania umowy.
• Kwota płatności w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego.

Umowa ubezpieczenia wchodzi w życie następnego dnia po opłaceniu składki ubezpieczeniowej, jeżeli płatność dokonywana jest gotówką. W przypadku płatności bezgotówkowych dokument wchodzi w życie po zaksięgowaniu wpłaty składki na koncie ubezpieczyciela.

Polisa ubezpieczeniowa

Koszt polisy różni się w zależności od przedmiotu ubezpieczenia, aktualnych stawek ubezpieczeniowych, wybranego programu ochronyryzyka, czas trwania polisy, prawdopodobieństwo zdarzenia objętego ubezpieczeniem.

Obowiązkowe programy ubezpieczeniowe są regulowane przez przyjęcie specjalnych ustaw federalnych. Na przykład państwo ustala taryfy na obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne, programy OSAGO.

W przypadku ubezpieczenia dobrowolnego ubezpieczyciel ma prawo do ustalania i regulowania stawek ubezpieczeniowych, a także wysokości składek ubezpieczeniowych.

Konieczne jest uwzględnienie kosztów roku ubezpieczeniowego, czyli całkowity koszt polis dobrowolnych na 12 miesięcy. Kontrakty na krótki okres będą kosztować więcej, z okresem 12 miesięcy możesz zaoszczędzić pieniądze.

Ubezpieczenie emerytalne

Nadal istnieje ubezpieczenie emerytalne. Wartość ubezpieczenia w tym roku to suma wszystkich wpłat do funduszu emerytalnego, które pracodawca dokona dla pracownika w ciągu roku.

Podczas zawierania umowy należy zwrócić uwagę na ograniczenia określone w tekście:

• Liczba płatności za okres ubezpieczenia.
• Lista wyjątków, w których płatność nie zostanie zrealizowana.
• Naruszenia ze strony ubezpieczającego, które mogą skutkować odmową świadczenia usług i rozwiązaniem umowy.

Wartość ubezpieczenia samochodu

Umowy ubezpieczenia komunikacyjnego zawierane są szczególnie często. W przypadku samochodu wartość ubezpieczenia jest wartością obliczaną w zależności od następujących czynnikówwskaźniki:

• Marka i rok produkcji samochodu.
• Koszt początkowy.
• Przebieg.
• Stan techniczny.

Zawierając umowę o świadczenie usługi, właściciel samochodu musi przedstawić paszport techniczny samochodu, świadectwa kontroli, polisy za poprzednie okresy. Aby ocenić stan, konieczne jest poddanie się badaniu przez specjalistę firmy ubezpieczeniowej. Pojazdy starsze niż dziesięć lat nie są objęte ubezpieczeniem.

Co wpływa na koszt ubezpieczenia samochodu?

Przy ustalaniu kosztu polisy samochodowej i wysokości ochrony ubezpieczeniowej stosuje się stawkę bazową i brane są pod uwagę dodatkowe współczynniki:

• Wiek kierowcy i wrażenia z jazdy.
• Współczynnik terytorialny jest indywidualny dla każdego regionu kraju i zależy od częstotliwości wypadków drogowych w obrębie jednostki terytorialnej. Wskaźnik jest wyższy w megamiastach, niższy na obszarach wiejskich, o wysokiej wartości, wystawienie polisy będzie kosztować więcej.
• Czynnik sezonowy.
• Współczynnik premii jest obliczany, jeśli właściciel pojazdu wykupi ubezpieczenie w tej samej firmie na dłuższy okres czasu. Przy ciągłym przechodzeniu z jednej firmy do drugiej, współczynnik malus zostanie obliczony, a koszt polisy wzrośnie.
• Czynnik zaistnienia wypadku z winy kierowcy: jeżeli w poprzednich okresach ubezpieczenia kierowca miał wypadek z własnej winy, rejestracja będzie droższa.
• Współczynnik mocy silnika jest obliczany zliczba koni mechanicznych zarejestrowana w paszporcie technicznym samochodu.
• Czynnik ograniczający różni się w zależności od tego, ile osób prowadzi pojazd.

Przy wystawianiu polisy CASCO dodatkowo brane są pod uwagę, czy pojazd jest objęty serwisem gwarancyjnym w sklepie dealera lub czy upłynął okres gwarancji, ceny napraw i komponentów. Należy pamiętać, że wiele firm przy wydawaniu CASCO bierze pod uwagę rodzaj alarmu przeciwkradzieżowego zainstalowanego w samochodzie, a cena usługi będzie się różnić w zależności od stopnia niezawodności kompleksu antykradzieżowego.

Koszt składki ubezpieczeniowej

Kwota, jaką klient płaci ubezpieczycielowi w ramach zapłaty za usługę ubezpieczeniową, nazywana jest składką ubezpieczeniową. Według składki wartość ubezpieczenia jest wartością obliczaną na podstawie kosztu polisy i może być wypłacona jednorazowo lub co miesiąc przez cały okres ubezpieczenia. Składkę ubezpieczeniową można opłacić gotówką, a także przelewem.

Gdy składka ubezpieczeniowa jest opłacana co miesiąc, jej wysokość jest obliczana według stawki taryfowej:

• Stawka netto zależy od prawdopodobieństwa zdarzenia objętego ubezpieczeniem.
• Stawka brutto obejmuje czynnik korygujący, a także obciążenie, czyli wydatki ubezpieczyciela na świadczenie usług, nieprzewidziane wydatki niezwiązane z utworzeniem funduszu ubezpieczeniowego.

Stawka netto idzie na utworzenie funduszu ubezpieczeniowego, z którego w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowegopłatność zostanie dokonana na rzecz ubezpieczonego.

Wypłata ubezpieczenia

W zakresie płatności wartość ubezpieczenia to kwota, która jest wypłacana ubezpieczonemu w momencie zajścia zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Z reguły stanowi pewien procent wartości ubezpieczonej nieruchomości. Wskaźnik zależy od kosztu polisy, programu ochrony i stawki taryfowej oraz ryzyk ubezpieczeniowych określonych w umowie. Wysokość składki ubezpieczeniowej jest zróżnicowana w zależności od wysokości szkód wyrządzonych w mieniu, z uwzględnieniem amortyzacji. Tryb i wysokość płatności określa umowa. W celu dokonania cesji płatności ubezpieczony zobowiązany jest do przedłożenia dokumentów potwierdzających zajście zdarzenia ubezpieczeniowego.

Ubezpieczyciel ma obowiązek przyjąć dokumenty do rozpatrzenia i po upływie 30 dni kalendarzowych podjąć decyzję o wyznaczeniu wypłaty.

Ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty w następujących przypadkach:

• Jeżeli zdarzenie objęte ubezpieczeniem nastąpiło w wyniku bezprawnych działań osoby ubezpieczonej.
• Ubezpieczony nie dostarczył niezbędnej dokumentacji dla zdarzenia ubezpieczeniowego w terminie określonym w umowie.
• Ubezpieczony celowo uszkodził mienie w celu otrzymania wypłaty.
• Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są dokonywane, jeśli ubezpieczone mienie podlega aresztowaniu lub konfiskacie na mocy decyzji właściwych władz.

Jeżeli powstała szkoda wymaga natychmiastowego usunięcia, ubezpieczony ma prawo wystąpić o wypłatę zaliczki w terminie określonym przepisami prawa. Wstępna opłata ubezpieczeniowa jest wpisywana przez firmę na indywidualnej karcie klienta. Jeżeli po upływie okresu rozpatrzenia okaże się, że szkoda nie podlega naprawieniu, ubezpieczający zobowiązany jest do zwrotu wcześniej wpłaconej kwoty.