Indywidualny plan emerytalny Sbierbanku: jak obliczyć rentowność?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Pytanie, jak wyobrażasz sobie swoje życie na emeryturze, na jaką wysokość wpłat możesz liczyć, zaczyna się pojawiać na długo przed osiągnięciem wieku emerytalnego. A jeśli poprzednie pokolenie nie miało wielu możliwości, aby zmienić sytuację na lepsze, to obecni 40-45-latkowie (lub młodsi, dlaczego nie) mają teraz możliwość uformowania swojej emerytury, skoro wypłaty gwarantowane przez państwa, większość Rosjan ledwo starcza na mieszkanie i minimalny koszyk żywności. Wszystko inne - lekarstwa, odzież, odpoczynek będzie musiało być opłacane z innych źródeł, o ile oczywiście nie upewniłeś się, że te źródła są dostępne na czas. Dlatego konieczne jest wcześniejsze zastanowienie się, gdzie ulokować oszczędności emerytalne. W tym artykule omówimy, jak zwiększyć oszczędności emerytalne za pomocą programów, które:oferuje indywidualny plan emerytalny Sbierbanku.

Co to jest NPF?

Jest to fundusz otwarty, który istnieje od 17.03.1995 r. i oferuje uczestnikom szeroką gamę planów emerytalnych do użytku indywidualnego lub korporacyjnego, w tym program współfinansowania emerytury z udziałem państwa. W trakcie swojej działalności ten fundusz emerytalny otrzymał wiele prestiżowych nagród. Na przykład rok 2014 został wyróżniony dla funduszu, otrzymując nagrodę Financial Elite of Russia w nominacji NPF of the Year Grand Prix. Ponadto fundusz ma najwyższą ocenę wśród organizacji tego typu w naszym kraju, co jest całkiem zasłużone. Według krajowej agencji ratingowej fundusz emerytalny Sbierbanku otrzymał „wyjątkowo wysoką ocenę wiarygodności” (A++).

Recenzje indywidualnego planu emerytalnego Sbierbanku zostaną omówione w tym artykule.

Cechy polityki inwestycyjnej NPF

Pracownicy tego funduszu emerytalnego stosują się do najbardziej ostrożnej strategii inwestycyjnej, która charakteryzuje się optymalnym stosunkiem rentowności do niezawodności. Przybliżona struktura portfela inwestycyjnego oszczędności emerytalnych jest następująca: około jedna trzecia wszystkich zainwestowanych środków lokowana jest w sektorze bankowym, 11% inwestycji trafia do sektora finansowego, kolejne 11% trafia do długu publicznego, około 7% dla przemysłu paliwowego.

Rentowność indywidualnego planu emerytalnego Sbierbanku jest interesująca dla wielu.

Saldo funduszy inwestycyjnych rozkłada się na najbardziej obiecujące sektory rosyjskiej gospodarki, takie jak energetyka, górnictwo, transport, telekomunikacja itp. Jeśli mówimy o instrumentach finansowych, to wybór jest dokonywany na korzyść najbardziej niezawodne i płynne aktywa. Około 60% funduszy inwestycyjnych dostępnych w funduszu Sbierbank jest inwestowanych w obligacje korporacyjne, 15% lokuje się na depozytach, około 20% środków jest wykorzystywanych do zakupu obligacji subfederalnych / gminnych i obligacji federalnych, a tylko 5% są umieszczane w akcjach różnych spółek.

W inwestowanie środków finansowych zaangażowane są następujące spółki zarządzające: Kapitał, Oszczędności Emerytalne, Region EsM i TKB BNP Paribas, Inwestycje, Partnerzy. Jedną z najciekawszych ofert Sbierbanku jest indywidualny plan emerytalny.

Co to jest?

Wielu Rosjan błędnie uważa, że wykonanie indywidualnego planu emerytalnego zastąpi zwykłą emeryturę państwową. W żadnym wypadku tak nie jest. Jest to rodzaj dopłaty do głównej kwoty emerytury, którą wypłaca państwo. Emeryt ma możliwość samodzielnego kształtowania wysokości tej dopłaty, korzystając z możliwości niepaństwowego funduszu emerytalnego. Jakie są zalety tej metody gromadzenia środków? Przyjrzyjmy się bliżej.

Jakie są korzyści?

Zgodnie z indywidualnym planem emerytalnym Sbierbanku(interesy zostaną omówione poniżej) klient ma prawo do skorzystania z ulgi na podatek socjalny. Ponadto wszystkie oszczędności emerytalne są przekazywane spadkobiercom. Opłacalność tego programu daleko pokrywa rosnącą inflację. Ponadto procedura rejestracji oszczędności emerytalnych jest tak prosta i wygodna, jak to tylko możliwe. Można to zrobić w najbliższym oddziale banku, gdzie również możesz otrzymać swoją skumulowaną emeryturę.

Klient może dokonywać wpłat zarówno za pośrednictwem oddziału, jak i przy pomocy pracodawcy: księgowy odliczy ustaloną kwotę do funduszu. Dodatkowo istnieje możliwość wystawienia jednorazowego polecenia wypłaty, za pomocą którego depozyt zostanie automatycznie przelany na fundusz z rachunku klienta. Możesz uzyskać informacje o stanie swojego konta na stronie organizacji. Usługa ta jest bezpłatna. Rejestracja indywidualnego planu emerytalnego odbywa się poprzez podpisanie umowy. Przez cały okres obowiązywania umowy deponent będzie co roku otrzymywać informacje o wynikach funduszu, w tym o rentowności indywidualnego planu emerytalnego Sbierbanku.

Jak gromadzi się środki?

Składki, które trafiają do banku, są umieszczane w papierach wartościowych w celu uzyskania stabilnego dochodu z inwestycji. Wraz z wejściem w wiek emerytalny klient otrzymuje miesięczne wypłaty z „zapracowanej” emerytury, wysokość tej wypłaty zależy od wybranego programu. Może to być opcja określonej składki. W takim przypadku składki płaci się ryczałtowo przy sporządzaniu indywidualnego planu emerytalnego.(jeżeli okres kumulacji jest krótszy niż 24 miesiące) lub w kilku płatnościach w dogodny dla klienta sposób. Wysokość początkowej składki emerytalnej ustala samodzielnie opłacający składkę, ale musi ona wynosić co najmniej 60 000 rubli (jeśli okres akumulacji jest krótszy niż 24 miesiące) lub 1500 rubli za każdą kolejną składkę, czyli każda kolejna składka musi być równa do 1500 rubli lub więcej niż ta kwota.

Możesz obliczyć indywidualny plan emerytalny Sbierbanku w dowolnym oddziale.

Kwota płatności

Jeżeli mówimy o wysokości przyszłych miesięcznych wpłat, to zależy to od sumy zgromadzonej na koncie i wyników funduszu. Schemat ten obejmuje realizację wypłat oszczędności przez siedem lat. Możesz sporządzić umowę na rzecz innej osoby lub przenieść wypłatę oszczędności emerytalnych na współmałżonka lub współmałżonka, jeśli przeżył on osobę, która zawarła umowę. Otwarcie umowy o stałym świadczeniu sugeruje inny program. Dzięki tej opcji składki są przekazywane co miesiąc, co kwartał lub na raz.

Jaka jest rentowność indywidualnego planu emerytalnego Sbierbanku? Zależy to od wielu czynników.

Wysokość składki określa przyszłą emeryturę. Jest wybierany przez klienta samodzielnie lub w zależności od konkretnego programu emerytalnego. Zgodnie z warunkami umowy, wypłaty emerytury są wypłacane przez dziesięć lub piętnaście lat lub do końca życia. W takim przypadku zgromadzone środki lubnie podlegają dziedziczeniu lub są dziedziczone częściowo. Warunki te są omawiane z pracownikami banku podczas podpisywania umowy.

Jak dokonywane są płatności?

Płatności są przypisywane na początku wieku emerytalnego i są przekazywane na kartę lub na konto klienta w Sbierbanku lub w dowolnym innym banku. Obecnie dostępne są następujące rodzaje planów indywidualnych: uniwersalny, gwarantowany i kompleksowy. W ramach planu uniwersalnego wysokość i harmonogram lokowania środków jest dowolny, z dochodów z inwestycji wypłacana jest emerytura niepaństwowa. Wczesne zwroty są dostępne pod pewnymi warunkami. W programie gwarantowanym określasz wysokość wypłacanej emerytury i czas jej trwania. Zgodnie z tym specjalista oblicza wielkość i harmonogram składek. Emerytura kapitałowa musi znajdować się w funduszu emerytalnym Sbierbanku, płatności są dokonywane w dowolnej wysokości.

Procedura obliczania rentowności

Przyjrzyjmy się bliżej „uniwersalnemu” indywidualnemu planowi emerytalnemu w Sbierbanku. Rentowność w niepublicznym funduszu emerytalnym za 2016 rok wyniosła 9,04%, co jest bardzo dobrym wskaźnikiem. Żaden inny niepaństwowy fundusz emerytalny nie gwarantuje Ci wyższego procentu. Zastanów się, na konkretnym przykładzie, na jakie płatności możesz liczyć, dokonując wpłaty w Sbierbanku - indywidualnym planie emerytalnym. Na przykład 40-letnia kobieta pracująca od 1996 roku z miesięczną pensją 22 000rubli, podpisał umowę z niepaństwowym funduszem emerytalnym Sbierbanku, zamierzając co miesiąc zasilać konto o 1540 rubli (7% płac). Na podstawie tych danych całkowita wypłata emerytury wyniesie 9808 rubli, 5171 rubli - na podstawie umowy o niepaństwowe świadczenia emerytalne, a część finansowana doda kolejne 4637 rubli, termin wypłaty emerytury niepaństwowej wynosi 10 lat. W sumie do emerytury kobieta będzie właścicielem kwoty 227 135 rubli. To bardzo przeciętna kalkulacja. Możesz dokonać znacznie dokładniejszych obliczeń na stronie internetowej Sbierbanku za pomocą kalkulatora emerytalnego lub podczas osobistej wizyty w oddziale banku.

Wniosek

Ogólnie rzecz biorąc, możemy powiedzieć, że jest to opłacalna oferta, która przy minimalnym wysiłku i inwestycji z Twojej strony może pomóc Ci w utrzymaniu normalnego standardu życia na emeryturze.

Przeanalizowaliśmy indywidualny plan emerytalny Sbierbanku.