Co to jest franszyza w ubezpieczeniach w prostych słowach: opis pojęcia, procedura obliczania, rodzaje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W artykule opowiemy prostymi słowami, czym jest franczyza w ubezpieczeniach.

W ramach prawnych większości krajów termin franczyza jest używany wyłącznie w dziedzinie ubezpieczeń. Jednocześnie w mowie potocznej może służyć zarówno do określenia poszczególnych warunków umowy, jak i jako oznaczenie dla całego rodzaju polisy. Jakie są zalety i wady franczyzy oraz cechy takiego warunku dla ubezpieczonego, dowiesz się poniżej.

Usługi związane z ubezpieczeniem mienia organizacji lub obywateli stają się obecnie coraz bardziej popularne, co wskazuje na kształtowanie się wśród właścicieli odpowiedzialnego podejścia do posiadania określonych przedmiotów ich dobrobytu. Celem ubezpieczenia jest zapewnienie gwarancji bezpieczeństwa i ochrony mienia obywateli za stałą opłatą. W takim przypadku dość wygodnym sposobem jest skorzystanie z franczyzy w procesie uzyskiwania niektórych ubezpieczeń, dzięki czemu można zmniejszyćogólne wydatki klienta i zaoszczędzenie zasobów firmy ubezpieczeniowej przy odszkodowaniu za straty.

Opis koncepcji

Więc przyjrzyjmy się bliżej tej kwestii i powiedzmy prostymi słowami, czym jest odliczenie w ubezpieczeniu.

Obowiązkiem osoby ubezpieczonej jest naprawienie części strat przy pomocy środków własnych w wysokości ustalonej w umowie ubezpieczenia. Jego wartość można wskazać zarówno w wartościach pieniężnych, jak i jako procent kosztu ubezpieczanego pojazdu. Kwota franczyzy jest negocjowana z góry między klientem a firmą i jest zapisana w umowie.

Nie wszyscy wiedzą, czym jest franczyza ubezpieczeniowa Casco.

Może być warunkowe i bezwarunkowe. Wyjaśnienie prawników: pod warunkiem, że szkoda z tytułu ubezpieczenia nie przekracza kwoty określonej w umowie, ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania. W przypadku, gdy strata jest większa niż franszyza, jest ona w całości zwrócona. Przez bezwarunkowy udział własny rozumiany jest jako udział straty, który przy obliczaniu jest odliczany od całkowitej kwoty odszkodowania.

Regulamin umowy lub ubezpieczenia określają kwotę i rodzaj franszyzy. Istnieje kilka takich typów, w zależności od warunków jego założenia.

Warunkowe

Zgodnie z jego warunkami, gdy kwota szkody jest mniejsza lub równa franszyzie, odszkodowanie ubezpieczeniowe nie jest wypłacane. W przypadku przekroczenia kwoty podlegającej odliczeniu szkoda jest w całości pokrywana. Na przykład wartość warunkowej franczyzy w ramach umowy wynosi 10 000 rubli. Kiedy właściwość jest stosowanaszkody w wysokości 10 000 rubli lub mniej, płatność nie jest oczekiwana. Jeśli szkoda została oszacowana na 10 001 rubli lub więcej, ubezpieczyciel w pełni zrekompensuje szkodę. Obecnie warunkowa franczyza prawie nigdy nie jest używana.

Bezwarunkowe

Bezwarunkowy udział własny w ubezpieczeniu - co to jest? W przypadku bezwarunkowego udziału własnego, kwota płatności jest zawsze odejmowana od kosztu szkody. Klient otrzymuje w ten sposób różnicę między wielkością franczyzy a kwotą straty. Na przykład, jeśli kwota wynikająca z umowy wynosi 20 000 rubli, a szkoda zostanie wyceniona na tę samą kwotę, odszkodowanie nie przysługuje. Przy stracie 80 000 rubli obywatel otrzyma 60 000. Obecnie jest to najczęstszy rodzaj ubezpieczenia.

Tymczasowe

Tymczasowa franczyza w umowie jest wskazana w jednostkach naliczania czasu. Zgodnie z regulaminem odszkodowanie za zdarzenie ubezpieczeniowe nie przysługuje, jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi przed upływem określonego czasu. Ten rodzaj udziału własnego będzie korzystny, jeśli pojazd nie jest używany w określonym sezonie lub przy zawieraniu umów ubezpieczenia zdrowotnego.

Dynamiczny

Wielkość udziału własnego w ubezpieczeniach tego typu może ulec zmianie w zależności od liczby zdarzeń ubezpieczeniowych. Szkoda w pierwszym przypadku jest zwykle w całości zwracana, a w kolejnych przypadkach od kwoty odejmowane są określone procenty.

Wysoka franczyza

Bardzo rzadko używany, głównie przy podpisywaniu dużych umów. Jednocześnie towarzystwo ubezpieczeniowe towarzyszy klientowi w postępowaniach w zakresie:Sąd. Najpierw ubezpieczyciel w pełni pokrywa szkodę, następnie klient zwraca ubezpieczycielowi kwotę udziału własnego.

W artykule już w uproszczeniu powiedziano, czym jest franczyza w ubezpieczeniach, teraz powinieneś zapoznać się z zaletami i wadami takiego ubezpieczenia.

Korzyści i wady

Korzyść franczyzowa dla klientów opiera się na następujących czynnikach:

• Oszczędzaj pieniądze dzięki niższym składkom ubezpieczeniowym (na przykład, jeśli ubezpieczenie jest formalnie wymagane tylko w przypadku kredytu hipotecznego, ustawienie maksymalnego udziału własnego pozwala wydać minimalne kwoty na płatności ubezpieczeniowe).
• Tymczasowe oszczędności (przy minimalnych szkodach spowodowanych zdarzeniem ubezpieczeniowym, nie ma potrzeby marnowania czasu na relacje z firmą i wypełniania zbędnych dokumentów).
• Jeśli szkoda nigdy nie wystąpi, nie będzie potrzeby wydawania dodatkowych pieniędzy na składki ubezpieczeniowe.
• Ubezpieczenie podlegające odliczeniu będzie korzystne przy odzyskiwaniu dużych strat.
• Klient otrzymuje zniżkę na polisę ubezpieczeniową podczas rejestracji, która czasami jest porównywana z kwotą udziału własnego.

Dla ubezpieczycieli franczyza jest korzystna, ponieważ pozwala zmniejszyć kwotę płatności ubezpieczeniowych dla klientów. A pracownicy są zwolnieni z towarzyszenia drobnym zdarzeniom ubezpieczeniowym.

Minusem warunkowego lub bezwarunkowego udziału własnego w umowie ubezpieczenia jest niewypłacenie ubezpieczonemu części kwoty, która ma na celu zrekompensowanie szkody. Ale to dość prymitywne.opinia o zasadach działania serwisu, z których korzyści mogą być bardzo namacalne.

Gdzie franczyza jest najczęściej używana w ubezpieczeniach? Co to jest, w prostych słowach, już powiedzieliśmy.

Odliczenie w ubezpieczeniu samochodu

Bardzo często na drogach dochodzi do sytuacji siły wyższej. Straty finansowe związane z następstwami nieszczęśliwego wypadku można zminimalizować dzięki ofercie firm ubezpieczeniowych. Istnieją dwa rodzaje ubezpieczenia dla właścicieli samochodów:

• OSAGO. Jest to obowiązkowy rodzaj ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. To dzięki niemu najczęściej pokrywane są straty osób trzecich. Ale jeśli ubezpieczony ponosi winę za wypadek, gwarancje na naprawę pojazdów lub zwrot kosztów będą znikome.
• Casko. Ubezpieczenie dobrowolne, które wystawiane jest na życzenie klienta. Gwarantuje maksymalny poziom ochrony dla właścicieli samochodów. Mimo dość wysokiej ceny kompleksowej polisy ubezpieczeniowej można znaleźć wiele zalet. Możesz zaoszczędzić na kosztach polisy tylko dzięki franczyzie. Polisa przewiduje odszkodowanie za straty w następujących przypadkach: w przypadku wypadku, kradzieży pojazdu, popełnienia aktu wandalizmu na samochodzie.

Musisz zrozumieć, że nie wszyscy odnoszą korzyści z zakupu franczyzy na ubezpieczenie pojazdu, ale tylko właściciele pod pewnymi warunkami:

• zwrot kosztów przez kierowcę za drobne szkody;
• entuzjasta samochodów jest zwykle bardzo ostrożny;
• klient nie chce zadzierać z małymiwypadki.

Opcje projektowe Casco

Istnieją dwa sposoby wystawienia polisy:

• ubezpieczenie zwrotu kosztów podlegających odliczeniu;
• pełna wersja.

Cena pełnej polisy, choć zależy od kilku czynników, jest dość wysoka. Dokonanie Casco z franczyzą w tym przypadku pozwala znacznie obniżyć koszty. Jego wielkość jest ustalana przez strony i jest obowiązkowo określona w umowie.

Wykorzystywane są następujące cechy ubezpieczenia franczyzowego:

• Jest wymagany, gdy prawdopodobieństwo całkowitego zniszczenia pojazdu lub jego kradzieży jest wysokie.
• W razie wypadku franszyza wynosi zwykle 10% całkowitej sumy ubezpieczenia.
• Cena ubezpieczenia jest odwrotnie proporcjonalna do udziału własnego.
• Jeżeli klient składa wniosek o odszkodowanie więcej niż 1-2 razy w roku, ten rodzaj ubezpieczenia będzie nieopłacalny.

Jeśli wypadek jest poważny, istnieją dwa sposoby na zrekompensowanie szkody: pieniądze są przekazywane klientowi na naprawę samochodu pomniejszone o franszyzę lub sam wpłaca kwotę franszyzy do kasy ubezpieczyciela biurko, wykonywanie napraw samochodowych w serwisie partnerskim firmy.

Wystawienie polisy ubezpieczeniowej wraz z franczyzą będzie trudne w następujących przypadkach:

• transport jest zadeklarowany;
• samochód często ulega wypadkom;
• kierowca nie ma doświadczenia w prowadzeniu pojazdu.

Właściwy wybór

Rosyjscy entuzjaści samochodów obecnie najczęściej wystawiają ubezpieczenie kadłubabezwarunkowa franczyza. Aby zorganizować taką usługę, wystarczy wybrać rzetelnego ubezpieczyciela, który dokładnie dokona płatności. Można jednak poprzestać na innych rodzajach franczyzy, co zależy od kryteriów wyboru ubezpieczonego. Przed podpisaniem umowy ubezpieczenia warto sprawdzić następujące informacje:

• Jaka jest firma (recenzje klientów, czas pracy).
• Atrakcyjność firmy oraz trafność rodzaju franczyzy i taryf.
• Uważnie przeczytaj umowę, skonsultuj się z ubezpieczycielami.

Plus Casco z franczyzą

Główną zaletą umowy ubezpieczeniowej z warunkową franczyzą jest to, że kierowca znacznie rzadziej wchodzi w interakcję z ubezpieczycielem, co oszczędza nerwy i czas. Dodatkowo na tym fakcie skorzystają również firmy ubezpieczeniowe. Właściciel pojazdu nie musi się martwić, że nie otrzyma zapłaty, jeśli sam dokonał naprawy.

Kolejnym plusem jest obniżenie kosztów polisy z franczyzą. Kiedy kierowca jest ostrożny i doświadczony, może z łatwością zaoszczędzić sporo pieniędzy każdego roku.

Dzięki franczyzie znacząco obniży się koszt pełnego ubezpieczenia kadłuba, które obejmuje ochronę przed całkowitym zniszczeniem i kradzieżą pojazdów. Ponadto najbardziej doświadczeni kierowcy są pewni, że jeśli właściciel jest zobowiązany do samodzielnego pokrycia przynajmniej części strat, zaczyna jeździć ostrożniej i jest mniej podatny na wypadki.

powiedzieliśmy w artykulew uproszczeniu, co to jest franszyza w ubezpieczeniu.