Ubezpieczenie mieszkania hipotecznego: warunki, dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Prawdopodobnie nie ma takiej osoby, która nie chciałaby mieć własnego, wygodnego mieszkania. Ale niestety nie każdy ma możliwość jego zakupu. Dlatego w naszym kraju wiele młodych par rozważa możliwość nabycia mieszkania na kredyt. Rejestrując mieszkanie w hipotece, wiele banków zmusza swoich klientów do ubezpieczenia mieszkania od utraty lub zniszczenia. Jednocześnie ubezpieczona jest nie tylko nieruchomość, ale także zdrowie i życie właściciela mieszkania. Często odmowa jest prawie niemożliwa, ponieważ w przeciwnym razie bank po prostu odmówi udzielenia pożyczki.

Tu większości ludzi pojawia się pytanie: „Czy ubezpieczenie mieszkania hipotecznego jest obowiązkowe, czy nie?” Odpowiedź jest jasna: zdecydowanie. Chodzi o to, że zgodnie z rosyjskim prawem każda nieruchomość kupowana z hipoteką musi być ubezpieczona. Dlatego każdy obywatel, który chce ubiegać się o kredyt hipoteczny, musi mieć dokładną wiedzę na temat ubezpieczenia nieruchomości. Spróbujmy zrozumieć ten problem bardziej szczegółowo.

Czy można odmówić usług ubezpieczeniowych, gdyubiegać się o kredyt hipoteczny?

Zanim wykupisz ubezpieczenie, musisz zrozumieć, co generalnie zapewnia ubezpieczenie mieszkania hipotecznego. Zgodnie z obowiązującymi przepisami przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny można ubezpieczyć jedynie nieruchomość obciążoną, tj. dom lub mieszkanie. Jednak wiele banków, chcąc ograniczyć własne ryzyko, wymusza na swoich klientach wykupienie dodatkowych usług ubezpieczeniowych, wśród których najczęstsze to ubezpieczenie na życie i zdrowie kredytobiorcy, a także przejrzystość prawna transakcji kupna/sprzedaży. W przypadku odmowy zakupu dodatkowych usług ubezpieczeniowych instytucje finansowe w większości przypadków podwyższają oprocentowanie kredytu hipotecznego. Tym samym nie można odmówić usług ubezpieczeniowych.

Jakie przypadki obejmuje ubezpieczenie?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego chroni kredytobiorcę przed następującymi ryzykami:

• od pożaru, eksplozji, powodzi i innych sytuacji kryzysowych, w wyniku których przestrzeń życiowa została poważnie uszkodzona i nie może być przywrócona;
• uszkodzenia mieszkania spowodowane przez osoby trzecie;
• instytucja finansowa uruchomiła nowy program udzielania kredytów hipotecznych na lepszych warunkach.

Jeżeli ubezpieczenie zostało wystawione również przy zakupie nieruchomości na hipotekę, to w przypadku któregokolwiek z powyższych przypadków, saldo zadłużenia kredytowego spłaca towarzystwo ubezpieczeniowe. Jeżeli pożyczkobiorca odmówił wykupienia ubezpieczenia, to będzie zobowiązany do wypełnienia wszystkich zobowiązań określonych w pożyczceumowa.

Warunki ubezpieczenia kredytu hipotecznego

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, ubezpieczenie mieszkania hipotecznego musi być wystawione przed zawarciem umowy kredytu. Musi to zrobić pożyczkobiorca. Musi zdecydować o towarzystwie ubezpieczeniowym, z którego usług będzie korzystał, a także zawrzeć umowę ubezpieczenia. Jednocześnie jego okres ważności musi być zgodny z okresem wypożyczenia.

Ubezpieczenie mieszkania, którego koszt zależy od kilku czynników, może być opłacane raz w roku lub kwartalnie.

Wpływa na wysokość składek ubezpieczeniowych:

• okres, na który zawierana jest umowa ubezpieczenia;
• stan powierzchni mieszkalnej;
• liczba dotychczasowych transakcji kupna/sprzedaży nieruchomości.

Okres ubezpieczenia może wynosić od 30 do 50 lat, ale musi pokrywać się z okresem wykorzystania pożyczonych środków.

Wymagania dotyczące przestrzeni życiowej przy składaniu wniosku o ubezpieczenie

Ubezpieczenie mieszkania na kredyt hipoteczny jest dopuszczalne tylko wtedy, gdy powierzchnia mieszkalna spełnia następujące wymagania:

• fizyczne pogorszenie stanu budynku, w którym znajduje się mieszkanie nie przekracza 60 procent;
• pożyczkobiorca posiada opinię o stanie technicznym lokalu oraz ustawę o jego ocenie, sporządzoną przez profesjonalnego niezależnego rzeczoznawcę;
• czystość prawna wszystkich transakcji, które zostały wcześniej dokonane z nieruchomością;
• dostępność całej niezbędnej dokumentacji dla mieszkania.

Jeśli którykolwiek z powyższychpunkty nie zostaną spełnione, ubezpieczyciel odmówi świadczenia swoich usług, a w konsekwencji nie będzie możliwe uzyskanie kredytu hipotecznego.

Jakie dokumenty są potrzebne do ubezpieczenia nieruchomości mieszkaniowych?

Każda osoba planująca nabycie własnego mieszkania jest zainteresowana pytaniem jakie dokumenty są potrzebne do ubezpieczenia mieszkania hipotecznego. Będziesz musiał przygotować następujący pakiet dokumentów:

• dokumenty do ubezpieczenia przestrzeni życiowej;
• paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
• ustawa o przeglądzie technicznym mieszkania ze wskazaniem jego aktualnej wartości;
• wyciąg z Jednolitego Rejestru Państwowego;
• kopia technicznego planu mieszkaniowego;
• oryginał i kopia wyciągu z księgi domowej.

Do ubezpieczenia tytułu, oprócz powyższych dokumentów, będziesz musiał przygotować:

• dokument poświadczający prawo pożyczkobiorcy do posiadania powierzchni mieszkalnej w ramach poprzednich transakcji;
• dokument potwierdzający fakt dokonania transakcji kupna/sprzedaży;
• certyfikat rejestracji państwowej mieszkania;
• dokument potwierdzający, że małżonek nie sprzeciwia się sprzedaży mieszkania;
• pokwitowania rachunków za media.

Jeżeli oprócz nieruchomości pożyczkobiorca będzie ubezpieczył swoje życie i zdrowie, wówczas wymagane będzie zaświadczenie o jego stanie zdrowia.

Jakie dokumenty są wymagane od sprzedawcy mieszkania?

Ubezpieczenie hipoteczne zakłada, że sprzedawca będzie również zobowiązany do dostarczeniaokreślony pakiet dokumentów.

Będą od niego wymagane:

• poświadczone notarialnie kopie wszystkich stron paszportu;
• zgoda absolutnie wszystkich członków rodziny na sprzedaż mieszkania z prawem do posiadania mieszkania;
• jeśli obecny właściciel mieszkania jest emerytem, wymagane będą kopie zaświadczeń PND i ND;
• jeśli w mieszkaniu zameldowane są osoby niepełnoletnie, wymagana będzie kopia zezwolenia na sprzedaż od opiekuna.

Warto zauważyć, że każdy ubezpieczyciel przedstawia własne wymagania dotyczące procedury wystawienia ubezpieczenia, dlatego lista wymaganych dokumentów może różnić się od powyższej.

Koszt usług ubezpieczeniowych

Nie da się jednoznacznie powiedzieć, ile będzie kosztowało ubezpieczenie mieszkania. Koszt uzależniony jest od programu ubezpieczeniowego, a także stanu technicznego powierzchni mieszkalnej.

Na przykład przy ubezpieczeniu nieruchomości mieszkań koszt ubezpieczenia może wynosić od 0,3 do 1% wartości nieruchomości. Uwzględnia to również stan mieszkania, wiek domu, a także obecność systemów bezpieczeństwa.

Koszt ubezpieczenia tytułu własności może wynosić od 0,1 do 0,6 procent wartości nieruchomości. Jeśli wszystko jest w porządku z prawną czystością mieszkań, to możesz liczyć na najniższy procent.

Jeżeli pożyczkobiorca oprócz powierzchni mieszkalnej chce się ubezpieczyć również sam, to usługi ubezpieczyciela będą kosztować od 0,7 do 1,5%. Jednocześnie na wysokość składek ubezpieczeniowych wpływa państwostan zdrowia ubezpieczonego i charakter jego działalności.

Najbardziej ekonomiczną opcją jest kompleksowa polisa, która obejmuje wszystkie usługi omówione wcześniej. Jego koszt może wahać się od 1 do 1,5 procent kosztu mieszkania.

Dzisiaj można dokładnie dowiedzieć się, ile będzie kosztowało ubezpieczenie mieszkania hipotecznego. Pomoże Ci w tym kalkulator, zaimplementowany na stronach internetowych większości towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki niemu możesz określić dokładną wysokość składek ubezpieczeniowych.

Proces ubezpieczenia hipotecznego

Więc jak ubezpieczyć mieszkanie? To pytanie zadaje sobie wiele osób, które planują uzyskać kredyt hipoteczny.

Procedura wystawienia polisy ubezpieczeniowej wygląda następująco:

1. Znajdź IC oferującego najlepsze oferty.
2. Uważnie zapoznaj się z umową ubezpieczeniową. Pozwoli to uniknąć różnych pułapek i obecności ukrytych usług zadeklarowanych przez firmę ubezpieczeniową nielegalnie.
3. Sprawdź zdarzenia ubezpieczeniowe objęte polisą, a także wysokość odszkodowania pieniężnego i terminy ich wypłaty.
4. Złóż wniosek o ustalonym formularzu do firmy ubezpieczeniowej.
5. Opłać składkę ubezpieczeniową w ustalonej wysokości i w terminach określonych w umowie.

Umowę ubezpieczenia sporządza się w trzech egzemplarzach: pierwszy pozostaje u ubezpieczyciela, drugi bierzesz, a trzeci oddajesz do banku.

Gdzie ubezpieczyć nieruchomość podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w dzisiejszych czasachmieszkania są jednym z najczęstszych obszarów, w które zaangażowana jest duża liczba towarzystw ubezpieczeniowych, więc nie będzie specjalnych problemów ze znalezieniem towarzystwa ubezpieczeniowego oferującego optymalne warunki. Ale tutaj ważne jest, aby zrozumieć, że nie wszyscy ubezpieczyciele działają uczciwie, dlatego aby nie wpaść w ręce oszustów, zaleca się korzystanie z usług tylko wiarygodnych i zaufanych firm. W dalszej kolejności zostaną uznane największe firmy zajmujące się ubezpieczeniami kredytów hipotecznych.

Sbierbank: warunki ubezpieczenia kredytu hipotecznego

Sbierbank jest największą organizacją finansową w Rosji wspieraną przez państwo, więc ta firma nie tylko oferuje optymalne warunki ubezpieczenia, ale jest również jedną z najbardziej niezawodnych.

Ubezpieczenie mieszkania z hipoteką w Sbierbanku jest wystawiane na następujących warunkach:

• Okres ubezpieczenia - do 30 lat;
• wysokość składek ubezpieczeniowych - od 0,3 do 0,8%;
• kwota ubezpieczenia jest nie mniejsza niż pozostały dług i nie więcej niż koszt powierzchni mieszkalnej;
• programy ubezpieczeniowe - mieszkaniowe i kompleksowe.

Ubezpieczenie mieszkania z hipoteką w Sbierbanku jest wystawiane nie dłużej niż pięć dni, więc nie musisz spędzać dużo czasu i możesz szybko kupić mieszkanie na kredyt.

Ubezpieczenie nieruchomości VTB

VTB jest drugim największym bankiem w Rosji pod względem udzielania kredytów hipotecznych.

Ubezpieczenie mieszkania hipotecznego w tej instytucji finansowej odbywa się na następujących warunkach:

• Okres ubezpieczenia - do 30 lat;
• wysokość składek ubezpieczeniowych - od 0,5 do 1%;
• kwota ubezpieczenia - nie więcej niż wartość rynkowa powierzchni mieszkalnej;
• programy ubezpieczeniowe - kompleksowe.

Procedura wystawienia polisy ubezpieczeniowej w VTB trwa nie dłużej niż tydzień.

Odbiór polisy ubezpieczeniowej w Rosgosstrakh

Kolejnym niekwestionowanym liderem rynku ubezpieczeń hipotecznych jest Rosgosstrakh. Swoim klientom oferuje następujące warunki:

• Okres ubezpieczenia - do 50 lat;
• wysokość składek ubezpieczeniowych - od 0,12 do 0,65%;
• kwota ubezpieczenia - nie więcej niż wartość rynkowa powierzchni mieszkalnej;
• programy ubezpieczeniowe - mieszkaniowe i kompleksowe.

Usługi ubezpieczeniowe firmy Rosgosstrakh są znacznie tańsze, ponieważ przy obliczaniu kosztu polisy bierze się pod uwagę znacznie więcej czynników, w tym lokalizację mieszkania lub domu.

Co zrobić w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego?

Rozmawialiśmy o wszystkich niuansach związanych z ubezpieczeniem mieszkania hipotecznego. Teraz pozostaje tylko rozważyć procedurę wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Aby otrzymać rekompensatę pieniężną, musisz:

1. W przypadku wystąpienia siły wyższej należy najpierw zgłosić incydent odpowiednim władzom.
2. Powiadom firmę ubezpieczeniową o wypadku i zgłoś przyczynę wypadku.
3. Przygotuj pakiet dokumentów dla dotkniętego mieszkania.

Jeżeli wszystko odbywa się zgodnie z prawem i terminowo, wówczas obowiązek spłaty zadłużenia spada na firmę ubezpieczeniową, a pożyczkobiorca otrzymuje odszkodowanie pieniężne. Należy zaznaczyć, że dług musi zostać spłacony przez ubezpieczyciela przed wygaśnięciem umowy kredytowej. Dlatego, aby uniknąć jakichkolwiek problemów, zawsze zapoznaj się z warunkami umowy.