NPF: który wybrać? Ocena, recenzje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Kwestia przekazywania sfinansowanej części przyszłych składek emerytalnych do najlepszych NPF martwi obywateli Rosji od 2014 roku, kiedy to nastąpiły zmiany w Rosyjskim Funduszu Emerytalnym. Od 2014 roku emerytury w Rosji dzielą się na dwie kategorie: składki kapitałowe i składki ubezpieczeniowe. A pracująca część kraju, po przejściu na emeryturę, miała okazję zmienić swój „los”: odmówić oszczędności na rzecz ubezpieczenia lub zainwestować je, stając się klientem firmy niepaństwowej.

Jak powstaje emerytura w Rosji?

Obywatele otrzymujący „białą” pensję (oficjalne zatrudnienie z corocznymi potrąceniami na rzecz organów podatkowych i Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej) są uprawnieni do otrzymywania świadczeń od państwa po osiągnięciu wieku emerytalnego – materialne wsparcie bezterminowe. W 2014 roku system emerytalny w kraju przeszedł reorganizację, a 22% składek ubezpieczeniowych płaconych przez właściciela do Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej za każdego pracownika można utworzyć w następujący sposób:

• 16% jest przekazywane do części ubezpieczeniowej na potrzeby socjalne, 6% to składki kapitałowe pracownika, które będzie mógł otrzymać (w tym waloryzacja, jeśli przeszedł na NPF) w momencie przejścia na emeryturę lub rozbijając je na płatności miesięczne;
• tylko część ubezpieczenia: 22% z 22% możliwych (oznacza odmowę złożenia wniosku)udział kapitałowy (0%) przez dobrowolną zgodę obywatela lub niepewność przy wyborze NPF – „milczenie”).

Jeżeli w przypadku pierwszej opcji przyszły emeryt musi tylko zdecydować o NPF (który wybrać), to gdy odmówi oszczędzania, automatycznie przekazuje państwu potrącone przez pracodawcę składki (staje się "cichą osobą" - klientem, który nie zawarł umowy z niepaństwowym funduszem i nie skorzystał z możliwości podwyższenia emerytury).

Kto ma prawo do przeniesienia kapitałowej części emerytury

Nie wszyscy obywatele Federacji Rosyjskiej mogą przejść na NPF, oszczędzając 6% na inwestycje w zależności od rentowności firmy niepaństwowej:

• osoby urodzone przed 1967 r. nie mają możliwości zmiany wysokości części ubezpieczeniowej, mają dostęp do prywatnych programów zawieranych w ramach dofinansowania emerytur, z którymi można się połączyć w Rosyjskim Funduszu Emerytalnym biura lub od prywatnych firm;
• Pozostałe kategorie wiekowe mają prawo do wyboru: pozostać „milczącym” lub wziąć przyszłość w swoje ręce, badając ocenę rentowności NPF i wybierając fundusz, który wzbudza zaufanie.

Wszyscy obywatele dopuszczalnej kategorii wiekowej (którzy nie ukończyli w 2016 roku więcej niż 49 lat) mogli korzystać z prawa do przeniesienia do 31 grudnia 2015 roku. Dla osób, które od 1 stycznia 2014 r. po raz pierwszy przekazały składki do FIU do OPS, państwo wydłużyło okres selekcji do końca 2018 r. A jeśli ich wiek w momencie przejścia wynosił mniej niż 23 lata, to zezwolenie na przejście jest zachowane do osiągnięcia wieku emerytalnego.„pełnoletni”.

Czym różni się Fundusz Emerytalny Federacji Rosyjskiej od firm niepaństwowych?

Wątpliwie w NPF (który wybrać, aby uzyskać maksymalne dochody i pewność otrzymania emerytury), klienci towarzystw ubezpieczeniowych zapominają, że w przeciwieństwie do funduszy niepaństwowych, Fundusz Emerytalny Federacji Rosyjskiej gwarantuje roczne indeksacja składek na inflację. Bez względu na sytuację finansową w kraju, emerytura ubezpieczeniowa zostanie wypłacona w całości wraz z naliczonymi odsetkami.

NPF nie gwarantuje 100%, że dochód obliczony po podpisaniu umowy OPS pozostanie niezmieniony w okresie indeksacji. Wskaźniki rentowności zależą od liczby klientów, wielkości portfela finansowego, łącznej kwoty wypłat emerytur dla uczestników funduszu oraz zewnętrznych czynników ekonomicznych: poziomu inflacji, konkurencji na rynku, reform emerytalnych (od 2015 r. Bank Centralny przejmowane OEJ pod specjalną kontrolą). Prywatna firma w przypadku stabilnego rozwoju daje szansę na kilkukrotne zwiększenie oszczędności lub uzyskanie „gołej” kwoty wstrzymanych składek (z ujemnym zwrotem).

OCENA NPF-2016 według zasady rentowności

Im wyższa rentowność funduszu niepaństwowego, tym bardziej atrakcyjnie wygląda w oczach klienta. Najlepsze NPF (top 5), które gwarantują najwyższy procent inwestycji w analizowanym okresie (biorąc pod uwagę średnioroczne wskaźniki):

1. JSC Livanov OFE (12,9%).
2. "Europejski PF" (12,4%).
3. „Uralski Dom Finansowy” (11,4%).
4. "Edukacja i nauka" (11, 1%).
5. „Edukacja” (11%).

Ocena rentowności NPF na podstawie oszczędności wygląda inaczej:

1. CJSC „Promagrofond” (17,3%).
2. "Zgoda" (12,7%)
3. "Magnes" (12, 2%).
4. "Europejski PF" (10,9%).
5. „Fundusz oszczędnościowy” (10, 2%).

Oceny rentowności pozwalają decydować o wyborze NPF, którego akumulacyjny współczynnik spełni oczekiwania ubezpieczonego.

Który NPF jest najbardziej niezawodny?

Przy wyborze prywatnego towarzystwa emerytalnego istotną rolę odgrywa wiarygodność NPF, determinowana przez dobrowolny udział firmy w rankingach niezależnych agencji.

Expert RA i National RA zostały uznane za najbardziej wpływowe agencje analityczne w dziedzinie zabezpieczenia emerytalnego.

Lista NPF, którym „Expert RA” przypisał wyjątkowo wysoki (A++) poziom niezawodności:

• „Diamentowa jesień”.
• "Atomgarant".
• "Opieka społeczna".
• "Welfare EMENSI".
• "Duży".
• "Władimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Europejski PF".
• "Keith Finance".
• "Krajowy".
• "Nieftegarant".
• „Oszczędności emerytalne Gazfond”.
• "Promagrofundusz".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sbierbank.
• Surgutneftegaz SA.

Agencja ratingowa „National” opublikowała listę NPF, które są wzmocnione finansowo (AAA) i odpowiadają za zobowiązania wobec deponentów.

Obejmuje 9 firm, z których 6 jest uznawanych za najbardziej wiarygodne przez dwie agencje:

• "Opieka społeczna".
• "Europejski PF".
• "Keith Finance".
• "Nieftegarant".
• "RGS".
• Sbierbank.

Oprócz tych wymienionych w rankingu Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, niepaństwowy fundusz Electric Power Industry i OJSC Lukoil-Garant należą również do 9 najbardziej stabilnych organizacji inwestujących oszczędności emerytalne.

Ranking najbardziej „klientocentrycznych” funduszy pozarządowych w 2015 roku

Opinie przyszłych emerytów, którzy podpisali umowę OPS z niepaństwową spółką wywierają presję na potencjalnych klientów funduszu. Negatywne recenzje online pozostawione przez klientów NPF sprawiają, że deponenci myślą o pozostawieniu nieatrakcyjnego funduszu, który otrzymał skargi od uczestników umowy ubezpieczenia.

Firmy zorientowane na GPU i organizacje pozarządowe zdobywają zaufanie współpracowników i cieszą się statusem „zorientowanych na klienta”.

„Głos” klientów – 5 najlepszychfundusze niepaństwowe 2015:

1. "Europejski PF" (3, 8 z 5).
2. "Przyszłość" (3, 2 z 5).
3. "Opieka społeczna" (2, 9 z 5).
4. Kit Finance (2, 6 z 5).
5. "Promagrofundusz".

Spośród zależnych spółek bankowych niepaństwowy fundusz Sbierbanku stał się liderem pod względem jakości obsługi klienta w 2015 roku, odpowiadając za ponad 14% rynku i 243,3 mld rubli oszczędności emerytalnych (1 miejsce).

Dodatkowe informacje, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze niepaństwowego funduszu emerytalnego

Jeśli po przeanalizowaniu wszystkich ocen nadal nie ma odpowiedzi na pytanie „Który NPF jest najlepszy? Którą wybrać?”

Po pierwsze, wiek prywatnej firmy. Chociaż nowicjusze w 88% przypadków oferują bardziej atrakcyjne warunki (zysk od 10% i możliwość wyjścia agenta z domu), doświadczenie w branży ubezpieczeniowej odgrywa ważną rolę. Wśród funduszy wiodących na listach wiarygodności i rentowności nie ma „początkujących”, którzy pracują krócej niż 3 lata. Nie jest to „hazing”, ale zdrowa konkurencja i polityka „retencji” (utrzymanie przepływu klientów na poziomie poprzedniego okresu z wysokim wskaźnikiem satysfakcji), a nie przyciąganie za wszelką cenę nowych twarzy (podstęp, niedopowiedzenie).

Po drugie, wygoda usług online. „Konto osobiste” uczestnika umowy OPS musi mieć praktyczny interfejs (duże ikony,Menu w języku rosyjskim, zrozumiałe dla początkującego użytkownika) i zapewniają maksymalny dostęp do informacji (funkcje kontraktu, historia operacji z NPP). Wygodna obsługa zdalna sprawia, że klient nie musi odwiedzać oddziału.

Po trzecie, liczba klientów. Kiedy 500 tys. i więcej obywateli chciało skorzystać z usług osoby prywatnej, świadczy to nie tylko o udanej pracy agentów ubezpieczeniowych, ale także o zaufaniu do funduszu.

Wybór został dokonany: jak przenieść oszczędności emerytalne do NPF?

Jeżeli kwestia działalności NPF (którą wybrać do przeniesienia emerytury LF) została już rozwiązana, to pracownicy mają kolejny problem: jak przenieść emeryturę do niepaństwowego funduszu?

W celu zawarcia umowy OPS z NPF należy skontaktować się z biurem organizacji pozarządowej w miejscu rejestracji. Z dokumentów, które masz przy sobie, potrzebujesz tylko paszportu i SNILS. Po wypełnieniu dokumentacji klient otrzymuje kopię umowy potwierdzającej chęć przeniesienia oszczędności emerytalnych z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej do NPF.

Ale do ostatecznego przeniesienia elektrowni jądrowej do innego funduszu wymagane jest potwierdzenie z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej. Można to zrobić na kilka sposobów:

1. Podczas osobistej wizyty w rosyjskim funduszu emerytalnym, wypełnienie formularza wniosku ze zgodą na transfer.
2. Po potwierdzeniu przez numer telefonu podany w umowie OPS (lub po „informacji zwrotnej” od specjalisty contact center NPF).
3. Wysyłając zgodę e-mailem lub SMS-em.

W 2016 r. 25% funduszy niepaństwowych (na przykład NPF)„Sbierbank”) oferta potwierdzenia umowy o przeniesienie NPP „bez wychodzenia z biura”: podczas rejestracji OPS klient otrzymuje wiadomość SMS z kodem w ciągu 2-5 minut, którą należy zgłosić menedżerowi. Pracownik wpisuje kod do programu - a wniosek jest automatycznie wysyłany do JAF. Ponowne potwierdzenie i osobista wizyta w rosyjskim funduszu emerytalnym nie są wymagane.

Nuanse przejścia na NPF

Możesz przenieść oszczędności emerytalne do dowolnego funduszu, który oferuje usługi w zakresie zawierania umów OPS i NGO. Proces przejścia trwa 1 rok: po podpisaniu umowy oszczędności trafiają do OEJ po roku od załatwienia formalności. Wszystkie składki ubezpieczeniowe potrącone przez pracodawcę oraz odsetki naliczone przez poprzednią firmę zostają przeniesione (pod warunkiem, że od zawarcia poprzedniej umowy minęło 5 lat). Jeśli klient wypowie umowę przed terminem (mniej niż 5 lat), traci dywidendy, otrzymując tylko składki ubezpieczeniowe od pracodawcy (ich kwoty nie można zmniejszyć, ponieważ są one opłacane bezbłędnie przez wszystkich oficjalnie pracujących obywateli, potrącając kwoty z wynagrodzeń).

Możesz przenosić oszczędności między funduszami niepaństwowymi a Funduszem Emerytalnym Federacji Rosyjskiej nie częściej niż raz w roku.

Licencja NPF - co to jest?

Od 2015 roku Bank Centralny rozpoczął „oczyszczanie” funduszy niepaństwowych, których liczba co roku powiększała się o dziesiątki firm. Organizacje, które nie wywiązują się ze swoich zobowiązań wobec wpłacających (których oszczędności emerytalne nie pozwalały na wypłaty dla wszystkich klientów) i naruszają terminy świadczeniaraportowania, zostali pozbawieni prawa (wieczystej licencji NPF) do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej na rynku finansowym Federacji Rosyjskiej.

Na koniec roku 89 funduszy otrzymało licencję, której lista znajduje się na oficjalnej stronie internetowej Banku Centralnego Rosji.

Licencja NPF została odebrana: co powinni zrobić klienci?

W przypadku anulowania licencji funduszu, klient ma możliwość przeniesienia swoich oszczędności do innej prywatnej firmy. Jeśli odmówisz wyboru innego NPF, oszczędności emerytalne zostaną domyślnie przekazane do rosyjskiego funduszu emerytalnego, z zachowaniem 6% NPF.

W ramach ustawy nr 422-FZ, która reguluje prawa osób ubezpieczonych przy zawieraniu OPS w Federacji Rosyjskiej, po wynikach 2015 r. do systemu gwarantowania NPP weszły 32 OSP. Oznacza to, że oszczędności emerytalne obywateli indeksowane przez PFR lub NPF (chronione przez „Agencję Ubezpieczeń Depozytów”) są gwarantowane przez państwo.

Moratorium na CIT 2014-2016: kiedy czekać na indeksację?

W 2016 r. rząd potwierdził przedłużenie moratorium na inwestycje w elektrownie jądrowe. Powodem jest kryzys, zmuszający państwo do oszczędzania na oszczędnościach obywateli.

Zakaz tworzenia przepisanych 6% na inwestycje, według analityków finansowych, zostanie przedłużony do 2017 r. - do czasu ustabilizowania się rynku i rosyjskiej gospodarki.