Osobisty plan finansowy: opracowanie funkcji, zaleceń i przykładu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Ten artykuł pokaże Ci, jak stworzyć osobisty plan finansowy. Wpływa na dochody, a osoby, które nie planują swoich funduszy, zauważają, jak „przeciekają im przez palce”. W takim przypadku osoba nie może ani inwestować, ani oszczędzać na coś wartościowego. Ci, którzy kontrolują swoje środki, mogą sobie pozwolić na wszystko.

Co to jest planowanie finansowe?

Planowanie finansowe zaczyna się od poznania punktu wyjścia. Oznacza to, że musisz zrozumieć punkt A, gdzie jesteś. Nie da się zgadnąć, zgadnąć ani wywnioskować z umysłu, trzeba to ustalić tylko w jeden sposób - aby poznać swoje liczby, czyli ile pieniędzy i gdzie wydajesz.

Jeśli tworzysz osobisty plan finansowy, nie możesz go zaplanować, nie wiedząc, co masz. Nie ma znaczenia, na jaki cel oszczędzasz: samochód, mieszkanie czy wycieczkę - wszystko musisz uporządkować i prowadzić ewidencję.

Sporządzanie osobistego planu finansowego

Dla odniesieniafundusze potrzebne do wykonania 2 stołów. Możesz zachować osobisty plan finansowy w programie Excel lub innym programie albo narysować tabelę na szerokiej kartce papieru.

Pierwsza tabela zawiera Twoje wydatki. Musi być podzielony na kilka kolumn. Możesz wpisać w nim codziennie lub wpisać numer pensji każdego miesiąca (poniżej przykładowa tabela, w której wydatek naliczany jest na pierwszy dzień miesiąca), w sąsiednich kolumnach wpisać kategorie swoich wydatków. Nie możesz wpisać wszystkich kosztów w ogólną „kupę”, bo jeśli policzysz całkowity wydatek, nic Ci to nie da. Jeśli weźmiesz określone kategorie, na przykład, ile wydałeś na kawiarnie, prezenty i ubrania, pomoże to zrozumieć, czy zmierzasz we właściwym kierunku, czy nie.

Więc weź główne kategorie (takie jak artykuły gospodarstwa domowego, podatki, konserwacja samochodu, żywność, odzież, lekarstwa, rozrywka, dzieci, czesne itd.) i zapisz je w arkuszu kalkulacyjnym. Ostatnią kategorią będą Różne. Ta tabela może być nieznacznie zmieniana z miesiąca na miesiąc, być może usuniesz lub dodasz niektóre elementy.

Księgowanie wydatków

Po narysowaniu wykresu zacznij rejestrować codziennie lub co miesiąc kwotę wydaną w tej lub innej kategorii. Na przykład poniższy osobisty plan finansowy zawiera tylko 4 kategorie, które są prostym ilustracyjnym przykładem. Pod koniec miesiąca będziesz zaskoczony uzyskanym obrazem i zrozumiesz, dokąd trafiają pieniądze,dlaczego nie masz na nic i nie możesz zaoszczędzić pewnej kwoty na osiągnięcie celu finansowego.

Na koniec miesiąca musisz zapisać łączną kwotę wydatków dla każdej kategorii. Przeanalizuj to, zrozum, czy na różne potrzeby przeznacza się odpowiednie kwoty. Następnie musisz zapisać całkowity wydatek za miesiąc lub rok.

Księgowość przychodów

Następnie musisz sporządzić dokładnie taką samą tabelę, jak w przypadku wydatków, w której będziesz rejestrować swoje dochody. Twoim zadaniem jest ustalenie zysku, ponieważ Twój osobisty plan finansowy będzie pochodził z tej tabeli.

Tworzysz również tabelę, wpisz datę w kolumnie. Jeśli dochód nie przychodzi do ciebie codziennie, zapisz liczby po fakcie. W sąsiednich rubrykach wypisz źródła dochodów, takie jak stypendia, alimenty, wynagrodzenie, praca w niepełnym wymiarze godzin, freelancer itp. Zapisz kwoty, które do Ciebie przychodzą. Pod koniec miesiąca musisz obliczyć całkowitą kwotę swojego dochodu.

Porównanie

Następnie musisz porównać swoje wydatki z dochodami. Jeśli pozostałe środki przekroczyły wydatek, masz określoną kwotę. Co więcej, realizacja osobistego planu finansowego jest kontynuowana jako narzędzie do osiągnięcia celu. Patrząc w przyszłość, powinieneś spisać wszystkie swoje cele finansowe na bieżący rok i rozdysponować pozostałą kwotę. Musisz zrozumieć, czy te pieniądze wystarczą, aby osiągnąć cel.

Jeśli ta kwota nie wystarczy, wrócisz do pierwszego stołu. Musisz zoptymalizować swoje koszty. Spójrz na swoją listę wydatków: może coś da się wyciąć lubusunąć go, nie robiąc sobie krzywdy? W żadnym wypadku nie ograniczaj się do jedzenia, rekreacji i rozrywki, po prostu spróbuj znaleźć dla siebie bardziej opłacalne opcje. Osobiste instrukcje nie są zawarte w osobistym planie finansowym. Wszystko trzeba skompilować i edytować indywidualnie, dla siebie. W związku z tym, jeśli zmniejszysz wydatki, liczba pozostałych pieniędzy na osiągnięcie celu wzrośnie.

Optymalizacja

Jeśli zoptymalizowałeś wszystkie swoje wydatki i żyjesz już tak optymalnie, że nie masz dokąd pójść, pozostaje tylko jedna opcja - zwiększenie dochodów.

Wymagania dotyczące osobistego planu finansowego są proste: musisz uzyskać więcej, niż wydajesz. Zaufaj mi, jest też odwrotnie. Możesz zwiększyć swój dochód, zwiększając wydajność lub szukając dodatkowego źródła dochodu:

1. Wzrost wydajności. Ta pozycja wymaga samoorganizacji i rozliczenia czasu. Zaplanuj swój dzień, pozbądź się zewnętrznych czynników drażniących, jeśli Twoja stawka zależy od ilości wykonanej pracy. Spróbuj zrobić więcej niż zwykle, ale nie przesadzaj.
2. Szukaj dodatkowego dochodu. Możesz znaleźć pracę jako wolny strzelec, wziąć dodatkowe płatne godziny w pracy lub pracować gdzie indziej w weekendy i w czasie wolnym, jeśli masz na to energię i chęć.

Przykładowy osobisty plan finansowy

Poniżej znajduje się tabela na przykładzie freelancera. Wydatki takie jak lekarz, prezenty itp. nie są brane pod uwagę, ale należy je uwzględnić. Przykład osobistego planu finansowego w Excelu do zrobieniałatwiej, ale możesz korzystać ze specjalnych płatnych lub bezpłatnych programów.

Data	Jedzenie	Ubrania	Narzędzia	Rozrywka
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Łącznie:	125000	36100	56900	51990

Łączna kwota: 269990.

Plan dochodów

Powyżej już powiedziano, jak sporządzić osobisty plan finansowy dla swoich wydatków. Podajmy teraz przykład dochodu tego samego freelancera, który wydaje 270 tysięcy rubli rocznie:

Data	Artykuły w sklepie z artykułami	Praca stała	Stypendium
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Nagroda za badania)
1.06	6500	60000 (wakacje)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Wynik	54900	457000	64000

Łączna kwota: 575900 rubli.

Osiągnij cel finansowy

Jak widać, naszemu freelancerowi zostało 305 tysięcy rubli. Jeśli chce mieszkania za 1,2 miliona rubli, potrzebuje tylko 4 lat, aby osiągnąć swój cel finansowy. Osobisty plan finansowy pomaga nie tylko monitorować swoje dochody, ale także znacznie je optymalizować.

Realizacja swoich celów

Gdy już zdecydujesz się poprawić swoją sytuację finansową, pierwszym krokiem powinno być usiąść i sporządzić listę celów finansowych, które chciałbyś osiągnąć. Przejrzyj i dodawaj do swojej listy, aż będziesz pewien, że są to cele, których naprawdę chcesz.

PoAby to zrobić, przygotuj jasne plany osiągnięcia swoich celów finansowych. Podziel te plany na konkretne, wykonalne kroki, które pozwolą Ci osiągnąć cele finansowe i jesteś na dobrej drodze.

Następnym krokiem jest ustalenie priorytetów. Prawdopodobnie będziesz miał dużo pieniędzy, ale nie będziesz w stanie skoncentrować się na wszystkich swoich celach finansowych jednocześnie. Możesz najpierw popracować nad kilkoma szybkimi, aby nabrać rozpędu. Możesz skupić się na jednym wielkim celu finansowym, jeśli stanowi on dominujący problem w Twoim życiu (np. znalezienie pracy lub wyjście z zadłużenia karty kredytowej).

Jak szybko chcesz coś zrobić, bez względu na to, jak małe są twoje dochody, musisz zacząć. Nigdy nie osiągniesz swoich celów finansowych bez prawdziwego wysiłku.

Jeśli Twoje cele są jasne, a plan działania zdefiniowany, wiesz dokładnie, co musisz zrobić. Najważniejszą rzeczą jest zacząć. Każdy z tych kroków ma ogromne znaczenie, dlatego nie pomijaj ich. Razem gwarantują Ci sukces finansowy.

Droga do sukcesu

Większość ludzi, którzy decydują się przejąć kontrolę nad swoją niezależnością finansową, podejmuje ten krok i na wczesnym etapie robi prawdziwy postęp. Z czasem niestety zaczyna się stagnacja. Mamy tak wiele zainteresowań w życiu, że bardzo łatwo jest oderwać się od naszych celów finansowych. Stawiamy sobie zadania. Podejmujemy pewne kroki, aby osiągnąć nasze cele finansowe. A my jesteśmy zachwyceni naszym oryginałempowodzenie. Ale wkrótce znajdujemy coś do zrobienia gdzie indziej i niewiele uwagi poświęca się temu, co, szczerze mówiąc, powinno być priorytetem. Skupiamy się na innych działaniach i po prostu nie myślimy o planach.

A kiedy przestajemy o nich myśleć, zaczynamy je odkładać. Wtedy rzeczy, które naprawdę musimy zrobić, po prostu nie chcemy robić! To nie ma sensu. Ale to prawda.

To prawda, że większość pracy, którą musimy wykonać, aby osiągnąć nasze cele finansowe, jest w najlepszym razie nudna. Możesz nie być entuzjastycznie nastawiony do jakiejkolwiek pracy, ale będziesz miał z tego pewną satysfakcję!

Druga przyjęta praktyka jest opisana w wielkiej książce Briana Tracy'ego zatytułowanej Eat the Frog. Tytuł książki i jej idea wynikają z odpowiedzi na pytanie: „Jak najlepiej zjeść żabę?” Odpowiedź: „Szybko”.

Najważniejszą ideą jest optymalizacja tych zadań, które naprawdę muszą zostać wykonane, w przeciwnym razie będą wisiały nad twoją głową, dopóki tego nie zrobisz. Zrób je szybko i jako pierwsze.

Ta zasada dotyczy większości życia, ale finansowo oznacza niepłacenie rachunków ani nic, odkładanie tego tylko dlatego, że się jej boisz. To niesamowite, jak wielką presję odciążają te zadania i jak wiele radości przynoszą. Warto sobie powtórzyć: „Zjedz tę żabę. Zjedz tę żabę. Zjedz tę żabę. Następnie przejdź do zadania, które należy wykonać i po prostu je zrób. Zastanów się nad zrobieniem jednego kroku finansowego na szczycie listy lub w jego pobliżu.ją i od samego początku dostawać to, czego chcesz. Jeśli to zrobisz, Twój sukces finansowy będzie prawie gwarantowany, ponieważ Twoje codzienne osiągnięcia będą stymulować niezachwianą motywację do dalszego działania.

Motywacja

Załóżmy na przykład, że chcesz zaoszczędzić 3000 rubli miesięcznie lub dodać dodatkowe 3000 miesięcznie, aby zapłacić za kartę kredytową. Zamiast uwzględniać tę dokładną kwotę, podaj sobie zakres, powiedzmy, od 2500 do 3200 USD miesięcznie. Według Maury Scott, adiunkta marketingu na Florida State University, posiadanie zasięgu jest bardziej motywujące, ponieważ postrzegamy go jako osiągalny i wymagający. Istnieją dwie psychologiczne siły, które leżą u podstaw naszej motywacji do trzymania się długoterminowego celu. Im trudniej jest osiągnąć cel, tym bardziej zostaniemy nagrodzeni poczuciem satysfakcji, jeśli nam się uda. Ale jest też bardziej prawdopodobne, że poniesiemy porażkę i będziemy rozczarowani.

Ale to jest piękno tego. „Jeśli jest to zbyt łatwe, nie wydaje się to celem, ale jednocześnie cel musi być wyznaczony w granicach możliwości danej osoby” – mówi Scott. zakres docelowy, uzyskasz większe poczucie spełnienia.

Oto, co działa w prawdziwym życiu. Teraz wiesz, jak wdrożyć osobisty plan finansowy. Sporządź listę celów finansowych z pisemnymi planami ich osiągnięcia. Zapisuj listę ważnych zadań każdego dnia, w tymco zamierzasz zrobić w tym dniu, aby zwiększyć swoje finanse. Następnie wyraźnie zobowiąż się do robienia tego, co jest na twojej liście priorytetów, w kolejności ważności, i natychmiast podejmij działanie, nawet jeśli oznacza to, że musisz „zjeść tę żabę”!