Podstawowe pojęcie instytucji kredytowej: znaki, rodzaje, cele i prawa

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Integralną częścią nowoczesnej gospodarki jest system bankowy. Jego rola w rozwoju stosunków rynkowych jest ogromna, ponieważ za pomocą struktur finansowych dochodzi do akumulacji i redystrybucji przepływów pieniężnych podmiotów państwowych, co ostatecznie prowadzi do rozwoju i wzrostu gospodarki narodowej. System bankowy to zjednoczona społeczność organizacji kredytowych.

Co to jest instytucja kredytowa?

Struktura finansowa, która ma status podmiotu gospodarczego i ma na celu czerpanie zysku z głównej działalności, definiuje pojęcie instytucji kredytowej. W większości przypadków takimi instytucjami są osoby prawne, których zawód jest ściśle regulowany przez obowiązujące ustawodawstwo państwa. Instytucje finansowe muszą być akredytowane i uzyskać licencję na prowadzenie swojej działalności. Innymi słowy, koncepcja organizacji kredytowej jest następująca - osoba prawna stworzona w celu osiągania zysku, który gromadzi się z realizacji operacji i transakcji z podmiotami gospodarczymi, zalegalizowanymi iregulowany przez najwyższy organ - Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Rodzaje instytucji kredytowych

W naszym kraju system bankowy ma strukturę składającą się z dwóch poziomów. Pierwszym krokiem jest Centralny Bank Rosji. Instytucja ta zajmuje pozycję dominującą, ponieważ jest głównym organem regulacyjnym całego holdingu finansowego kraju. Bank Centralny nie wykonuje operacji związanych ze świadczeniem usług na rzecz ludności, ale zajmuje się monetarną regulacją budżetu państwa, wydawaniem funduszy oraz koordynacją działań wydziałów strukturalnych.

Drugi poziom systemu zajmują instytucje kredytowe, których koncepcja jest bardziej rozbudowana, w przeciwieństwie do pierwszego szczebla władzy. Instytucje kredytowe dzielą się na dwa rodzaje:

• banki - ich funkcje obejmują pełen zakres usług finansowych dla podmiotów gospodarczych i ludności kraju zgodnie z licencjonowaną listą;
• pozabankowe firmy kredytowe - prowadzą wąski rodzaj operacji, również regulowanych licencją.

Z kolei banki dzielą się na instytucje uniwersalne, wyspecjalizowane i wspierane przez państwo.

Struktury pozabankowe obejmują firmy rozliczeniowe, depozytowe i kredytowe oraz organizacje związane z gromadzeniem kosztowności.

Instytucje bankowe

Koncepcje instytucji kredytowej i banku są identyczne, ponieważ bank jest jedną z odmian struktury finansowej. Jakie są cechy tej instytucji? Jakie typytransakcje ma prawo dokonać banku?

Koncepcja i cechy instytucji kredytowej, które determinują prowadzenie działalności bankowej:

• bank może być wyłącznie osobą prawną utworzoną zgodnie z wymogami i zasadami prawnymi;
• ta instytucja musi być akredytowana i uzyskać licencję na prowadzenie działalności bankowej, której rodzaj jest wskazany w odpowiedniej liście;
• organizacja bankowa nie ma uprawnień do prowadzenia działalności handlowej, produkcyjnej, ubezpieczeniowej i innych podobnych działań.

Jak wspomniano powyżej, banki specjalizują się w świadczeniu usług finansowych wszystkim podmiotom gospodarczym kraju, w tym ludności. Główne rodzaje takich transakcji to:

• otwieranie, prowadzenie rachunków bieżących zarówno dla osób prawnych, jak i osób fizycznych;
• przyciąganie przepływów pieniężnych powyższych podmiotów w depozyty i depozyty;
• umieszczenie przyciąganych aktywów w imieniu instytucji i na jej koszt;
• operacje rozliczeniowe i gotówkowe, zbiórka kosztowności;
• waluta, faktoring, operacje leasingowe, transakcje papierami wartościowymi i metalami szlachetnymi;
• wydawanie gwarancji bankowych.

Struktury, rodzaje i różnice kredytów pozabankowych

Pojęcie niebankowej organizacji kredytowej jest definiowane jako instytucja finansowa, która ma prawo przeprowadzać jedynie wąski zakres transakcji i operacji bankowych zgodnie z ustalonymi przepisami i ważną licencją. Główna różnica tofakt, że takie firmy mają uprawnienia do współpracy tylko z osobami prawnymi i świadczą następujące rodzaje usług:

• przyciąganie i lokowanie przepływów finansowych podmiotów prawnych;
• realizacja rozliczeń wewnętrznych i zewnętrznych w imieniu;
• Transakcje walutowe są dozwolone tylko w formie bezgotówkowej;
• wydawanie gwarancji bankowych;
• zbieranie gotówki i innych kosztowności;
• świadczenie usług doradczych.

Koncepcja i rodzaje pozabankowych instytucji kredytowych są następujące:

• Struktury rozliczeniowe zajmują się otwieraniem i prowadzeniem rachunków bieżących osób prawnych, dokonywaniem rozliczeń w ich imieniu, lokowaniem środków w państwowych papierach wartościowych;
• firmy depozytowe i kredytowe prowadzą operacje związane z pozyskiwaniem i lokowaniem aktywów finansowych osób prawnych, wystawianiem gwarancji bankowych, bezgotówkowymi transakcjami walutowymi;
• Organizacje windykacyjne zajmują się wyłącznie gromadzeniem przepływów pieniężnych, papierów wartościowych, dokumentów rozliczeniowych i płatniczych.

Cele, funkcje instytucji kredytowych

Głównym celem tworzenia struktury finansowej, podobnie jak w rzeczywistości większości podmiotów gospodarczych w kraju, jest czerpanie zysków z działalności. Aby osiągnąć efekt końcowy, instytucje kredytowe pełnią następujące funkcje:

• wdrożenie przepływu przepływów pieniężnych osób prawnych i ludności kraju poprzez zapewnienie rozliczeń i płatnościusługi;
• tworzenie korzystnych warunków do oszczędzania, gromadzenia i powiększania pieniądza ludności poprzez przyciąganie finansowania do depozytów;
• zaspokojenie potrzeb osób prawnych, a także osób fizycznych w zakresie środków finansowych poprzez udzielanie pożyczek i pożyczek.

Wniosek

Na zakończenie podsumujmy wszystkie powyższe. Ogólnie koncepcja organizacji kredytowych polega na tym, że ich działalność ma na celu realizację funkcji, które ostatecznie prowadzą do rozwoju i wzrostu stosunków gospodarczych w kraju i za granicą, poprawiając dobrobyt ludności.