Jak zarabiać na karcie kredytowej: istota zarobków, cashbacki, warunki użytkowania i obliczanie dochodów

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Z pewnością wiele osób byłoby zainteresowanych wiedzą, jak zarabiać pieniądze na karcie kredytowej. Niektórzy, słysząc o tym, są niewymownie zaskoczeni: czy to prawda? Całkiem. I co się cieszy - dziś prawie każda osoba ma kartę kredytową.

Dlatego teraz porozmawiamy o tym, jak możesz to wykorzystać na swoją korzyść.

Po co?

Warto zacząć od rozważenia zasady tak specyficznego „zarobku”. Ogólnie istnieje kilka opcji. Oto najbardziej znane sposoby zarabiania na kartach bankowych:

• Obliczanie odsetek. Tutaj nie będziesz potrzebować karty kredytowej, ale karty dochodowej (debetowej). Najważniejsze jest to, że cały twój dochód musi być na to przeznaczony. Im jest większy, tym większe będą odsetki dopisywane do salda. Okazuje się, że jest to bardziej elastyczny odpowiednik depozytu bankowego. Jednak z czegoś trzeba żyć! Tutaj przydaje się karta kredytowa z okresem karencji. Jeśli nie wyjdziesz poza to, nie będziesz musiał płacić odsetek.
• Zwrot gotówki. Wydając środki kredytowe, możesz odzyskać część z nich. To jest cashback - bonus od banku za to, że dana osoba go wybrała.
• Wypłacanie środków kredytowych, a następnie ich przechowywanie na karcie depozytowej lub karty dochodów. Tutaj zasada jest jasna. Ale znowu musisz pamiętać o okresie bezodsetkowym.
• Wykorzystanie kart kredytowych jako źródła finansowania dla małych firm. Możesz na przykład kupić tanie towary i odsprzedać je za pośrednictwem sklepu internetowego. Ale to jest trochę trudniejsze. W końcu mówimy o przedsiębiorczości, a tu potrzebne są pomysły i pewien bezpiecznik.

Cóż, to tylko niektóre ze sposobów, które są odpowiedzią na pytanie, jak zarabiać na kartach kredytowych. Po zapoznaniu się z ich specyfiką możesz przystąpić do przestudiowania szczegółów.

Karta z Alfa-Bank

Niektóre opcje zasługują na szczególną uwagę. Teraz porozmawiamy o tym, jak możesz zarabiać na karcie kredytowej „100 dni bez%” wydanej przez Alfa-Bank. Jego główne cechy:

• Dzięki tej karcie możesz spłacać pożyczki z innych banków bez prowizji.
• W ciągu 100 dni, 0% pożyczki jest ważne.
• Wypłata gotówki - 0% opłaty.
• Limit wynosi 500 000 rubli.
• Możesz doładować dowolną inną kartę za darmo.

Ta karta nie ma niestety zwrotu gotówki. Ale można go używać inaczej. Najlepszą opcją jest wypłata gotówki i umieszczenie jej na karcie dochodów. A potem, w razie potrzeby, gotówka, wypłać 3-5 tysięcy rubli.

Ta sama karta może byćużyj dla małych firm, jeśli masz pomysły. Jest alternatywą dla linii kredytowej. Schemat jest następujący: osoba kupuje produkt, a następnie ma 100 dni na jego sprzedaż i spłatę zadłużenia bez odsetek. Przyjemną i znaczącą premią jest zysk ze sprzedaży.

Czarna karta Tinkoff

Nawet sam bank sugeruje, że jest to opłacalny produkt. „Tinkoff” reklamuje to słowami: „Karta, która zarabia”. Jego zalety:

• Pobieranie odsetek od salda (6% rocznie).
• Cashback 1% od regularnych zakupów. Za każde wydane 100 rubli!
• Cashback 5% od zakupów z trzech kategorii. Zwiększony procent!
• 30% zwrotu gotówki za zakupy od partnerów Tinkoff.
• Wypłata gotówki bez prowizji. Nawet w bankomatach innych banków (ale od 3000 rubli).
• Konto wielowalutowe.

Ta karta może być używana do przelewania pieniędzy bez prowizji. Jest to jednak debet. Tinkoff Bank również ma oferty kredytowe, które zostaną omówione dalej.

Karty kredytowe Tinkoff

Najbardziej znana jest karta Platinum. Ma wiele zalet. A oto cechy:

• Pożyczka do 300 000 rubli
• Stawka wynosi od 15% rocznie.
• Rata 0% do 1 roku od partnerów bankowych.
• Zwrot gotówki do 30% od każdego zakupu.
• Okres bezodsetkowy wynoszący 55 dni.

Jak zarabiać na karcie kredytowej Tinkoff? Wystarczy nią zapłacić, kupując jedzenie, ubrania i inne usługi. Po zgromadzeniu punktów będzie można je wykorzystaćkup bilet na przykład na pociąg lub idź do restauracji na kolację. Na kartę zostanie zwróconych tyle rubli, ile wydano punktów.

Wygodnie jest również używać karty Platinum do zarabiania pieniędzy z wcześniej wspomnianym Tinkoff Black. Jak?

Powiedzmy, że pensja danej osoby wynosi 45 000 rubli. Powinien zostać zaksięgowany na czarnej karcie i kupiony za nią w sklepach, płatności przelewem za Internet, telefon itp. Ogólnie rzecz biorąc, musisz wydać 3000 rubli, aby na saldzie narosły odsetki.

Co się dzieje? Pozostałe 42 000 rubli znajdzie się na karcie Tinkoff Black. Kartą kredytową "Platinum" osoba zapłaci za codzienne potrzeby. Za miesiąc otrzyma odsetki od salda i bonusy za zakupy. Co najważniejsze - brak odsetek od wykorzystania środków kredytowych! Ponieważ będzie można dotrzymać okresu bezodsetkowego.

Oferty od Sbierbanku

Ponieważ mówimy o tym, jak zarabiać na kartach kredytowych, musimy zwrócić uwagę na najsłynniejszy bank w kraju. Swoim klientom oferuje kilka rodzajów kart:

• Złoty.
• "Premium".
• "Klasyczny".
• Aeroflot. Są zarówno złote, jak i klasyczne.
• Podpis Aeroflot.
• „Daj życie”. Dostępny również w kolorze złotym i klasycznym.

Jak zarabiać na karcie kredytowej Sbierbanku? Wszystkie powyższe mają okres karencji, ale bardziej interesujący jest system premiowy „Dziękuję”. Dzięki niej klient płaci 0,5% za wszystkie zakupy. Bonusy można wymieniać na rabaty w firmach partnerskich banku.

Karta Aeroflotidealny dla podróżnych, ponieważ z jego pomocą możesz zaoszczędzić na biletach lotniczych, a nawet kupić je za darmo.

Możesz również podłączyć aplikację Skarbonka do dowolnej karty i nie tylko przechowywać środki, ale także otrzymywać dochody.

Inwestycje

Kontynuując rozmowę o tym, czy można zarabiać na kartach kredytowych, musimy powiedzieć trochę więcej o możliwości inwestowania. Oto przewodnik krok po kroku dla początkujących inwestorów:

• Musisz otrzymać kartę kredytową z okresem karencji wynoszącym 50 dni (chociaż teraz nie jest to krótsze).
• Następnie otwórz konto oszczędnościowe.
• Kiedy otrzymujesz wynagrodzenie, przekaż mu kwotę.
• Do następnej pensji „na żywo” z funduszy kredytowych.
• Kiedy nadejdzie następna pensja, będzie musiała spłacić dług.
• Przelej pozostałą różnicę na konto oszczędnościowe.

Dzięki temu będzie można trochę zarobić na odsetkach pobieranych przez bank. Średnio stawki wahają się od 4 do 7%. Jeśli na przykład dana osoba ma na swoim koncie 50 000 rubli, otrzyma 2 000-3500 rubli odsetek rocznie. A poprzez regularne uzupełnianie konta oszczędnościowego możesz znacząco zwiększyć swoje dochody.

Przed wyborem banku, który otworzy taką kartę oszczędnościową, warto zapoznać się z jak największą liczbą ofert. Wtedy prawdopodobieństwo określenia najbardziej opłacalnego dla siebie będzie wyższe.

Jaka jest korzyść dla banku?

To pytanie jest również zadawane przez wiele osób. Nie wszyscy rozumieją, dlaczego sam bank tego potrzebuje -zwracać pieniądze za wykorzystanie środków kredytowych, udzielać premii cashback, rabatów itp. W czym interesuje się organizacja? Jak bank może zarabiać na karcie kredytowej, jeśli klient wygrywa?

To proste. Takie promocje i cashback to skuteczne narzędzie marketingowe, które pomaga bankowi konkurować o klientów. To jest bardzo ważne. Rzeczywiście, dziś liczba działających banków w Rosji wynosi około 500 (a dokładniej - 488)! Ofert pożyczki jest wiele, karencja jest prawie taka sama dla wszystkich. Jak jeszcze zainteresować ludzi, jeśli nie bonusami i zwrotem gotówki?

Ponadto cashback sprawia, że klienci robią dużo więcej transakcji kartą. Tutaj w grę wchodzi psychologia. Dużo łatwiej człowiekowi rozstać się z pożyczonymi środkami, wiedząc, że otrzyma za to niewielki zwrot.

Ogólnie rzecz biorąc, lepiej pomyśleć o tym, jak można zarabiać na kartach kredytowych, a nie o korzyściach, jakie oferuje bank. Dostaje miliony na roczną i miesięczną obsługę karty oraz większe odsetki. W końcu nie każdej osobie udaje się dotrzymać okresu karencji.

Jak wybrać kartę?

Wiele osób, które chcą dowiedzieć się, jak zarabiać pieniądze na karcie kredytowej, nie ma takiej karty, ale tylko ją zdobędzie. Dlatego są zainteresowani pytaniem, jak go wybrać.

Naprawdę trudno się zdecydować. Do tej pory około 60-70 banków oferuje ten produkt, a liczba opcji programu przekracza sto. Trudno je wszystkie przestudiować, dlatego warto wybraćdla siebie 10-15 ofert z najpopularniejszych i rozważ je.

Oprócz poznania okresu karencji, warunków otwarcia, stóp procentowych i opcji spłaty, musisz zwrócić uwagę na programy premiowe. Często to oni pomagają w podjęciu decyzji.

Na przykład:

• Jeśli dana osoba zdecyduje się na kartę kredytową na wszelki wypadek, jako gwarancję finansową, to karta z maksymalnym okresem karencji będzie dla niego odpowiednia. W tej sytuacji oszczędności na odsetkach odgrywają decydującą rolę.
• Zasadniczo, czy można wypłacić gotówkę z karty kredytowej? Wtedy lepiej dać pierwszeństwo organizacji z szeroką siecią bankomatów. To samo zrobi Sbierbank.
• Osoby, które często podróżują, powinny wybrać kartę z programem lojalnościowym dla kolei lub linii lotniczych.
• Miłośnicy samochodów powinni zwrócić uwagę na karty z programami lojalnościowymi dealerów samochodowych i stacji benzynowych. UniCredit Bank jest popularny wśród takich klientów.
• Dla dziewczyn, które pasjonują się urodą, odpowiednie są karty kredytowe, które można wykorzystać do uzyskania zniżek w salonach kosmetycznych i sklepach kosmetycznych. Alfa-Bank ma taką kartę, nazywa się Crossroads. Jednak inne organizacje oferują podobne opcje.

Ogólnie rzecz biorąc, każda osoba, która myśli o tym, jak zarabiać pieniądze za pomocą karty kredytowej, musi brać pod uwagę tylko swoje zainteresowania i preferencje.

Podsumowanie

Cóż, jak zarabiać na karcie kredytowej jest jasne. Teraz możesz wymienić najpopularniejsze opcje. JakGeneralnie ludzie wybierają spośród następujących kart:

• Alfa-Bank 100 dni. Usługa zaczyna się od 1190 rubli. Nie ma zwrotu gotówki, okres karencji wynosi 100 dni. W pierwszym miesiącu możesz wypłacić 50 000 rubli, w następnym - taką samą kwotę, w trzecim - również 50 tysięcy i umieść wszystko na karcie dochodów. Do końca okresu karencji pozostaje do zwrotu 150 000 rubli. do Alfy i pozostań na plusie bez płacenia odsetek.
• Alfa-Bank Keshbek. Konserwacja - 3990 rubli / rok. Cashback: 10% na stacjach benzynowych, 15% od partnerów, 5% w gastronomii publicznej, 1% dla innych. Okres karencji wynosi 60 dni.
• "Raiffeisen Wszystko na raz". Konserwacja - 1490 rubli / rok. Cashback: 5% od wszystkich zakupów. Jest naliczana nawet w przypadku opłacania rachunków za media, komunikacji itp. Okres karencji wynosi 52 dni.
• Tinkoff Platinum. Konserwacja - 590 r/rok. Cashback: od 1 do 30%. Okres karencji wynosi 55 dni. Są też wygodne usługi dodatkowe, bankowość mobilna itp. Ogólnie ten produkt został już omówiony powyżej. A także o tym, jak zarabiać na karcie kredytowej tego banku.
• Karta kredytowa z Uralskiego Banku Odbudowy i Rozwoju. Bardzo ciekawa propozycja. Konserwacja - 1500 rubli / rok. Staje się bezpłatny, jeśli osoba wyda ponad 100 000 w ciągu 12 miesięcy. Cashback - 1% bez żadnych ograniczeń. Ale najważniejsze jest okres karencji. To 120 dni!
• Karta od Renaissance Credit. Usługa jest bezpłatna, cashback waha się od 1 do 10%. Okres karencji - 55 dni.
• Karta ze Wschodniego Banku. Konserwacja - 800 rubli / rok. Jak zarabiać kartą kredytową? Tak samo jak w innych przypadkach, ale tutaj też możeszzaoszczędzić znacznie. Każdorazowo zwracane jest 5% kwoty zapłaconej za komunikację, podróże, mieszkanie i usługi komunalne, a nawet zakupy w aptece. Okres karencji - do 56 dni.
• Karta z kredytu domowego. Konserwacja - 4990 rubli / rok. Cashback - 1,5% dowolnego zakupu i 5% opłaty za bilety, zamówienia w kawiarniach i paliwo na stacjach benzynowych. W sklepach partnerskich wzrasta do 10%. Okres karencji - do 51 dni.

Ogólnie rzecz biorąc, myśląc o tym, jak możesz zarabiać na kartach kredytowych, musisz również wziąć pod uwagę kwotę wydaną na obsługę. W przeciwnym razie, jeśli przypadkowo wybierzesz ostatnią opcję (wskazaną do porównania), okaże się, że nie będzie to zysk, ale strata.

Obliczanie dochodu

On również musi być wzięty pod uwagę. Wstępna kalkulacja korzyści pomoże Ci zrozumieć, jak celowe jest używanie karty kredytowej do zarabiania pieniędzy. W zależności od wydanej karty dochodów możesz otrzymać następujące dochody:

• 6% salda: 500 rubli/miesiąc lub 6000 rubli/rok.
• 7% salda: 583 rubli/miesiąc lub 7000 rubli/rok.
• 8% salda: 667 rubli/miesiąc lub 8000 rubli/rok.

Ale jaki będzie miesięczny zwrot gotówki z różnych kart przy wydawaniu na artykuły spożywcze:

• Rosgosstrakh: 1000 rubli z wydanych 20 000 rubli. Usługa: 42 ruble/miesiąc.
• „Raiffeisen”: 750 rubli z 15 000 rubli. Usługa: 150 RUB/miesiąc.

A oto przykłady cashbacku z karty Alfa-Bank z bezpłatną usługą:

• Wyżywienie publiczne: 500 rubli z wydanych 10 000 rubli
• Benzyna: 1000 rubli od 10 000 rubli
• Wydatki na różne: 70 rubli z 7000 rubli.

Wygląda na to, że wszędzie procent jest nieznaczny. Jest to możliwe, ale jeśli osoba lub rodzina wydaje około 100 000 rubli miesięcznie i używa kilku kart kredytowych do różnych potrzeb, wówczas ponad 50 000 rubli może „uciec” z cashbacku w ciągu roku. I będą też odsetki z karty dochodów.

Aby obliczyć indywidualny dochód, musisz stworzyć własną tabelę miesięcznych wydatków. A potem „przymierz” różne karty kredytowe oferowane im przez banki. Nie ma nic niemożliwego w zdobyciu 5-10 kart i wykorzystaniu ich. Oczywiście przyzwyczajenie się do nowego systemu finansowego zajmie trochę czasu, ale wystarczy na to jeden miesiąc.

A otrzymanie karty kredytowej jest łatwe. W naszym wieku można aplikować online, czekać na telefon i przyjść o umówionej godzinie do urzędu z dokumentami. Wystarczy być obywatelem Federacji Rosyjskiej w wieku 21-23 lat. Dziś wiele banków wydaje nawet karty kredytowe osobom, które nie mają formalnego zatrudnienia. A to oznacza, że prawie każdy może zarabiać na kartach za pomocą jednej z metod wymienionych na samym początku.

Rekomendacje

Podsumowanie rozmowy o tym, jak zarabiać pieniądze na kartach kredytowych, jest warte kilku pomocnych wskazówek. Oto rekomendacje ludzi na podstawie ich doświadczenia:

• Dokonaj wyboru na korzyść kart kredytowych z bezpłatną usługą. A im więcej bonusów, tym lepiej. Niech to będą rabaty, mile, promocje, sklepy partnerskie.
• Powiąż swoje korzyścipotrzeba z kosztami utrzymania. Im wyższy status karty, tym wyższy zysk, odsetki i cashback.
• Możesz skorzystać z kalkulatora kart debetowych i kredytowych, aby znaleźć odpowiednią opcję. Za pomocą podobnej usługi będzie można odebrać opłacalny depozyt.
• Odrzuć informowanie przez SMS na rzecz bankowości internetowej.
• Nigdy nie wypłacaj gotówki z karty kredytowej. Większość banków pobiera za to opłatę. Musisz więc uciekać się do tej metody w skrajnych przypadkach.
• Powinieneś otworzyć depozyt z możliwością uzupełnienia o najwyższym możliwym oprocentowaniu. Środki, które nie zostały wykorzystane w ciągu miesiąca, naprawdę lepiej trzymać na zyskownym depozycie. Ale w jednym banku nie trzeba przechowywać więcej niż 1 400 000 rubli. Bo to właśnie ta kwota jest chroniona przez system ubezpieczeniowy.

Cóż, jak widać, jeśli dana osoba jest zainteresowana tym, jak zarabiać na kartach kredytowych z okresem karencji, będzie musiała przestudiować kilka dodatkowych tematów.