System przetwarzania: opis, funkcje. Systemy przetwarzania w Rosji

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Plastikowe karty są wygodnym zamiennikiem gotówki. Są kompaktowe, bezpieczne i łatwe w użyciu. Ale znany już mechanizm płacenia za towary kartą plastikową rzadko skłania do myślenia o tym, jakie procesy zachodzą podczas kontaktu karty bankowej z terminalem płatniczym. Dlatego dzisiaj porozmawiamy o systemach przetwarzania.

Termin

Aby w przystępny sposób opisać całą istotę tego zjawiska, należy wprowadzić kilka terminów. Przetwarzanie to proces przetwarzania informacji wykorzystywanych podczas dokonywania płatności za pomocą plastikowej karty bankowej. Wynika z tego, że system przetwarzania to system zapewniający przetwarzanie informacji podczas przeprowadzania transakcji przy użyciu kart plastikowych.

Schematy przetwarzania zawsze zawierają trzech obowiązkowych uczestników:

• Organizacja przejmująca odpowiedzialna za rozliczenia.
• Emisja banku emisyjnegoplastikowe karty płatnicze.
• System płatności, który działa jako pośrednik między agentem rozliczeniowym a bankiem wydającym.

Firmy, które świadczą usługi w zakresie dostarczania i utrzymania oprogramowania wymaganego do przetwarzania, nazywane są „centrami przetwarzania”. Są również jednym z łączy w systemie pozyskiwania.

Głównym celem systemu przetwarzania jest zapewnienie stałej i nieprzerwanej komunikacji między wszystkimi uczestnikami schematu przetwarzania. W przeciwnym razie dokonywanie płatności przy użyciu plastikowych kart bankowych stanie się niemożliwe.

System akwizycji: co jest sprawdzane podczas rozliczeń?

W ciągu kilku sekund, które są potrzebne do zrealizowania transakcji płatniczej, agent rozliczeniowy sprawdza dane, bez których nie jest możliwe dokończenie transakcji. Wśród nich:

• Pojemność karty plastikowej.
• Ilość środków dostępnych do wypłaty.
• Status banku wydającego.

Ponadto to system przetwarzania odpowiada za bezpieczeństwo płatności, co oznacza bezpieczeństwo i poufność transakcji, a także ochronę przed oszustami.

System przetwarzania: cechy organizacyjne

Z powyższego łatwo zrozumieć, że przetwarzanie to dość skomplikowany proces, który wymaga odpowiedzialnego i poważnego podejścia do jego organizacji. System przetwarzania musi szybko śledzić transakcje między posiadaczami kart plastikowych, bankami wydającymi, bramkami płatniczymi i tak dalej. Do tego autonomicznysystemy przetwarzania płatności, które są najczęściej spotykane w branży e-commerce.

Organizacja przetwarzania obejmuje:

• Sprawdzanie statusu kart plastikowych (saldo, status itp.).
• Przesyłanie informacji o żądaniu transakcji do banku wydającego.
• Przetwarzanie protokołu danych bankowych.
• Tworzenie i utrzymywanie bazy danych.
• Tworzenie raportów i ich przekazywanie do banku wydającego (wykonywane codziennie).
• Przetwarzanie list zatrzymania i przekazywanie informacji kontrahentom.

Oprócz tego, centra przetwarzania mogą wydawać karty plastikowe, personalizować je i chronić.

Rodzaje systemów przetwarzania

Systemy przetwarzania są warunkowo podzielone na „białe”, „szare” i „czarne”. Ich status zależy od legalności operacji:

• „Biały”. Systemy przetwarzania przed podjęciem współpracy muszą sprawdzać stan prawny firmy wystawiającej oraz legalność transakcji. „Biali” przetwórcy współpracują wyłącznie ze sprawdzonymi firmami, które regularnie płacą wszystkie podatki lokalne i międzynarodowe. Z reguły „białe” międzynarodowe systemy precesji są rezydentami Unii Europejskiej lub Stanów Zjednoczonych Ameryki.
• „Szarości”. „Szare” centra przetwarzania mogą służyć nie tylko legalnym firmom, ale także podejrzanym firmom, które znajdują się w obszarze wysokiego ryzyka. Jeśli jednak kwestionowana jest legalność działalności firmy, „szare” przetwarzanie może:odmówić usługi. Dlatego musisz być w stanie z nimi negocjować, aby uzyskać usługi o najlepszym stosunku jakości do ceny. Najczęściej „szare” centra przetwarzania to mieszkańcy krajów azjatyckich.
• "Czarny". Ten typ obejmuje wszystkie procesory, które współpracują z jakimkolwiek biznesem, nawet otwarcie nielegalnym. Oczywiście dość trudno jest znaleźć przedstawicieli tych firm, dlatego aby zawrzeć umowę serwisową, klienci muszą szukać wyjścia do właściwej osoby. Najczęściej „czarne” centra przetwarzania są reprezentowane przez chińskie banki lub wstrętne firmy offshore.

Bezpieczeństwo

Głównym zagrożeniem bezpieczeństwa systemu przetwarzania każdego banku są hakerzy. Ich metody oddziaływania stają się za każdym razem coraz bardziej agresywne, dlatego integralną częścią każdego centrum przetwarzania jest służba bezpieczeństwa.

W 2006 roku opracowano kluczowy standard bezpieczeństwa dla kart plastikowych, którego muszą przestrzegać absolutnie wszyscy uczestnicy systemu przetwarzania - PCI DSS. W jego rozwoju wzięło udział ponad 600 wykwalifikowanych specjalistów z różnych dziedzin. Dlatego ten standard jest aktualny do dziś.

Zobowiązania dotyczące standardu bezpieczeństwa PCI DSS

Na podstawie tekstu dokumentu na wszystkich uczestników schematu przetwarzania, którzy dokonują płatności na odległość za pomocą plastikowej karty, nałożono jasne obowiązki:

• Dla banków wydających. Osoba prawna zajmująca się wydawaniem kart plastikowych musi:zapewnić ich bezpieczeństwo przed nieautoryzowanym dostępem. Obowiązkowe warunki to: przyłożenie chipa, umieszczenie kodu zabezpieczającego (CVC2, CVV2 itp.), przypisanie toru magnetycznego z nazwiskiem właściciela, zabezpieczenie karty kodem PIN oraz funkcja 3D-Secure. Ponadto bank wydający musi przechowywać dane właściciela karty plastikowej tylko w postaci zaszyfrowanej.
• Dla centrów obróbczych. Aby uczestniczyć w działalności finansowej, centra przetwarzania muszą uzyskać międzynarodowy certyfikat zgodności z wymogami bezpieczeństwa, a także przejść obowiązkową recertyfikację w okresie swojej działalności. Ponadto pracownicy firmy są sprawdzani przez federalną służbę bezpieczeństwa podczas zatrudniania, która stale monitoruje ich późniejszy udział w schemacie przetwarzania.

Systemy przetwarzania w Rosji

Wcześniej banki wykorzystywały do transakcji wyłącznie przetwarzanie międzynarodowe. Teraz trend się zmienia. Wolą tworzyć własne centra przetwarzania. Pozwala im to uwolnić się od zależności od firm zewnętrznych, a także samodzielnie wprowadzać nowe technologie. I dotyczy to nie tylko banków. Nad tworzeniem systemów przetwarzania pracują również duże firmy. Na przykład na stronie secure.sirena-travel.ru system przetwarzania używany do dokonywania płatności jest wynikiem rozwoju opartego na rozwiązaniach Sirena-Travel.

Ale tak czy inaczejw przeciwnym razie korzystanie z takich systemów płatności jak Visa czy MasterCard zobowiązuje banki do korzystania z zagranicznych międzynarodowych systemów przetwarzania. Uderzającym przykładem takiej współpracy jest system przetwarzania Sbierbank i Way4.

Główną wadą usług krajowych jest lokalizacja. Każdy bank opracowuje przetwarzanie wyłącznie do użytku osobistego, co z kolei nie pozwala na łączenie wszystkich schematów płatności w jeden system.

Korzyści z tworzenia własnego systemu przetwarzania

Czasami tworzenie przetwarzania osobistego dla banków jest nieopłacalne finansowo. Ale z jakiegoś powodu nadal w to inwestują. Najczęściej wynika to z następujących korzyści:

• Obniżenie kosztów obsługi płatności elektronicznych.
• Niezależność od stron trzecich.
• Szybkie wdrażanie nowych technologii i funkcji.
• Zmniejszenie ryzyka przekazania danych osobom trzecim.

Do tej pory największym twórcą systemów przetwarzania kart w Rosji jest United Credit Cards Company, która obsługuje około 20% obrotów transakcyjnych. Współpracuje z nią ponad 90 banków krajowych i zagranicznych, stymulując rozwój i poprawę jakości świadczonych usług.