Jak obliczyć odsetki od pożyczki: wzór. Obliczanie odsetek od pożyczki: przykład

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Wszyscy borykali się z problemem braku pieniędzy na zakup sprzętu AGD lub mebli. Wielu musi pożyczać do wypłaty. Niektórzy wolą nie chodzić z problemami finansowymi do przyjaciół lub krewnych, ale natychmiast kontaktują się z bankiem. Ponadto oferowana jest ogromna liczba programów kredytowych, które pozwalają rozwiązać problem zakupu drogich towarów na korzystnych warunkach.

Co to jest pożyczka?

Ten system stosunków gospodarczych przewiduje transfer wartości od jednego właściciela do drugiego w celu tymczasowego wykorzystania na specjalnych warunkach. W przypadku banków tą wartością jest pieniądz. Człowiek potrzebuje określonej kwoty, ekonomista ocenia wypłacalność klienta i podejmuje decyzję. Jeśli wszystko jest w porządku, niezbędne środki są dostarczane na określony czas. W tym celu klient płaci bankowi odsetki.

NieCzy masz wystarczająco dużo pieniędzy na zakup towarów lub potrzebujesz gotówki? Warto wziąć pożyczkę. Niski procent zawsze przyciąga klientów. Dlatego popularne instytucje finansowe udzielają kart kredytowych i pożyczek gotówkowych na korzystnych warunkach. A formuła (obliczanie odsetek od pożyczki) pomoże Ci dowiedzieć się, ile bank będzie musiał zapłacić za usługę.

Nadpłata

W przypadku kredytu bankowego towarem są pieniądze. Za świadczenie usług klient musi uiścić opłatę na rzecz instytucji finansowej. Aby zrozumieć, w jaki sposób obliczana jest kwota nadpłaty, warto zrozumieć następujące pojęcia:

• organ pożyczkowy;
• prowizja;
• roczna stopa oprocentowania.

Liczy się system spłat, a także okres kredytowania. Zostanie to omówione poniżej.

Co to jest organ pożyczkowy?

Kwota, którą osoba pożyczyła od banku, stanowi podstawę pożyczki. W miarę dokonywania płatności kwota ta maleje. Od kwoty pożyczki naliczane są odsetki i, w większości przypadków, prowizje.

Rozważmy przykład. Klient zawarł umowę pożyczki 1 maja w wysokości 20 000 rubli. Miesiąc później dokonał minimalnej wpłaty 2000 rubli. Z tej kwoty 500 rubli wydano na spłatę odsetek od pożyczki, a 1500 rubli na spłatę ciała. W ten sposób od 1 czerwca kwota pożyczki spadła do 18 500 rubli. W przyszłości od tej kwoty będą naliczane wszystkie odsetki.

Prowizja

Procent, który klient płacibank powyżej oprocentowania, jest to prowizja. Różne instytucje finansowe mogą oferować różne warunki pożyczki. Prowizja może być pobierana zarówno od kwoty pożyczki, jak i od kwoty, którą klient początkowo pożyczył. Ostatnio wiele banków całkowicie odmawia prowizji i ustala tylko roczną stopę procentową.

Rozważmy przykład ze stałą opłatą 0,5%. Klient wziął pożyczkę w wysokości 10 000 rubli. Miesięczna prowizja wyniesie 50 rubli. Formuła (obliczanie odsetek od pożyczki) wygląda tak: 10 000: 100 X 0,5.

Jeśli prowizja nie jest ustalona, jest naliczana od salda zadłużenia (instytucji pożyczkowej). Ta opcja jest bardziej korzystna dla klienta, ponieważ kwota odsetek stale maleje. Co do zasady prowizja pobierana jest od salda zadłużenia na ostatni dzień roboczy miesiąca. Oznacza to, że jeśli klient zapłacił całą kwotę 28-go, a ostatni dzień roboczy przypada 30-go, nie będziesz musiał płacić prowizji.

Roczna stopa oprocentowania

W przypadku braku prowizji z umowy kredytu podstawą do obliczenia nadpłaty będzie stawka roczna. Od salda zadłużenia zawsze naliczane są odsetki. Im szybciej klient spłaci pożyczkę, tym mniej będzie musiał przepłacać.

Ile odsetek zapewnia pożyczka? Różne banki oferują własne warunki. Pieniądze można pożyczyć oprocentowanie od 12% do 25%. Następnie zostanie opisane, w jaki sposób odbywa się naliczanie odsetek od pożyczki (wzór). Przykład: klient zaciągnął pożyczkę w wysokości 10 000 rubli. Corocznystawka umowna wynosi 15%. W tym dniu klient przepłaci 0,041% (15:365). Tak więc w pierwszym miesiącu będziesz musiał zapłacić kwotę odsetek w wysokości 123 rubli.

10,000: 100 x 0,041=4 ruble 10 kopiejek - kwota nadpłaty dziennie.

4, 1 x 30=123 rubli/miesiąc (przy założeniu, że w miesiącu jest 30 dni).

Rozważ dalej. Klient dokonał pierwszej płatności w wysokości 500 rubli. Nie ma opłaty kontraktowej. 123 ruble trafią do odsetek, 377 rubli - spłata ciała. Saldo długu wyniesie 9623 rubli (10 000 - 377). To jest treść pożyczki, od której w przyszłości będą naliczane odsetki.

Jak szybko obliczyć nadpłatę kredytu?

Osobie, która jest daleko od sektora finansowego, trudno jest dokonywać jakichkolwiek obliczeń. Wiele banków oferuje klientom kalkulator kredytowy, który pozwala szybko obliczyć nadpłatę w ramach umowy. Wystarczy na stronie instytucji wpisać kwotę zadłużenia, przewidywany okres spłaty oraz roczną stopę procentową. Za kilka sekund będziesz mógł sprawdzić wysokość nadpłaty.

Kalkulator kredytowy jest narzędziem pomocniczym, które pozwala z grubsza obliczyć kwotę przewidywanej nadpłaty. Dane nie są dokładne. Wysokość nadpłaty uzależniona jest od wysokości środków, które wpłaci klient, a także od okresu spłaty pożyczki.

Jakie są systemy spłaty pożyczki?

Istnieją dwie możliwości spłaty pożyczki. Classic przewiduje spłatę określonej części kwoty pożyczki i oprocentowania. Przykład: klient zdecydowałweź pożyczkę na rok w wysokości 5000 rubli. Zgodnie z warunkami roczna stawka wynosi 15%. Miesięcznie będziesz musiał spłacić część pożyczki w wysokości 417 rubli (5000: 12). Formuła (obliczanie odsetek od pożyczki) będzie wyglądać tak:

5000: 100 x 0,041=2 ruble 05 kopiejek - kwota nadpłaty dziennie.

2, 05 x 30=61 rubli 50 kopiejek (pod warunkiem, że w miesiącu jest 30 dni) - kwota nadpłaty miesięcznie

417 + 61, 5=478 rubli 50 kopiejek - kwota obowiązkowej płatności minimalnej.

Dzięki klasycznemu systemowi spłat kwota spłat zmniejsza się co miesiąc, ponieważ od salda zadłużenia naliczane są odsetki.

System rentowy przewiduje spłatę kredytu w równych ratach. Początkowo ustalana jest stała kwota minimalnej płatności. Gdy dług jest spłacany, większość pieniędzy idzie na spłatę instytucji pożyczkowej, ponieważ nadpłata odsetek maleje.

Rozważmy przykład. Klient zdecydował się na pożyczkę na 10 lat w wysokości 100 000 rubli. Roczna stawka wynosi 12%. Nadpłata dziennie 0,033% (12:365). Formuła (obliczanie odsetek od pożyczki) będzie wyglądać tak:

100 000: 100 x 0,033=33 ruble - kwota nadpłaty dziennie.

33 x 30=990 rubli - kwota nadpłaty miesięcznie.

Minimalną płatność można ustalić na 2000 rubli. W tym samym czasie 1100 rubli pójdzie na spłatę pożyczki w pierwszym miesiącu, a następnie ta kwota zmniejszy się.

Kary

Jeśli klient banku nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań dłużnych, instytucja finansowa ma prawonaliczyć grzywnę. Warunki muszą być opisane w umowie. Kara może być przedstawiona jako kwota stała lub w formie oprocentowania. Jeśli zgodnie z umową przewidziano na przykład kary w wysokości 100 rubli, obliczenie kwoty następnej minimalnej płatności nie będzie trudne. Wystarczy dodać 100 rubli.

Sytuacja jest bardziej skomplikowana, jeśli kary są naliczane w formie oprocentowania. Z reguły kalkulacja opiera się na kwocie zadłużenia za określony okres. Na przykład klient musiał dokonać płatności w wysokości co najmniej 500 rubli do 5 maja, ale tego nie zrobił. Zgodnie z umową kara wynosi 5% należnej kwoty. Następna płatność zostanie obliczona w następujący sposób:

500: 100 x 5=25 rubli - kwota grzywny.

Przed 5 czerwca klient będzie musiał wpłacić 1025 rubli (dwie minimalne płatności w wysokości 500 rubli i grzywna w wysokości 25 rubli).

Podsumuj

Łatwo jest samodzielnie obliczyć odsetki od pożyczki. Wystarczy dokładnie przestudiować warunki umowy i skorzystać z opisanych powyżej formuł. Ułatw sobie zadanie specjalnych kalkulatorów kredytowych, które prezentowane są na oficjalnych stronach internetowych instytucji finansowych. Warto pamiętać, że dokonuje się tylko przybliżonej kalkulacji. Dokładna kwota może zależeć od wielu czynników, takich jak okres kredytowania, kwoty spłaty itp. Im krótszy okres kredytowania, tym niższa nadpłata.