Udzielanie pożyczek podmiotom prawnym: rodzaje i warunki

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Rozwój gospodarki jest bezpośrednio uzależniony od rozwoju biznesu. A do ciągłego rozwoju wiele przedsiębiorstw nie ma wystarczających środków własnych. W tym celu organizacje bankowe oferują korzystanie z usług udzielania pożyczek osobom prawnym. A przy pomocy pożyczonych środków będzie można zorganizować zakup sprzętu, zakup nieruchomości itd.

Uzyskiwanie funkcji

Oczywiste jest, że warunki udzielania pożyczek podmiotom prawnym mają swoje własne cechy. A procedura świadczenia tej usługi jest ściśle regulowana. Dlatego jeśli przedsiębiorstwo potrzebuje pieniędzy, to aby je otrzymać, należy spełnić szereg wymagań.

Każda instytucja finansowa ma własne zasady udzielania kredytów, które mogą znacząco różnić się od cech świadczenia podobnej usługi w innym banku. Dlatego pierwszym krokiem, jaki należy podjąć, jest wybór banku, który będzie udzielał kredytów podmiotom prawnym na odpowiednich warunkach. Po wybraniu korzystnych warunków dla swojego przedsiębiorstwa możesz zacząć zbieraćwymagany pakiet dokumentów.

Ważne warunki

Po pierwsze, organizacja bankowa sprawdza przyszłego pożyczkobiorcę pod kątem historii kredytowej, która z oczywistych względów musi być pozytywna. Oczywiste jest, że żaden bank nie podejmie ryzyka udzielenia dużej pożyczki osobie, która na warunkach wcześniejszej umowy miała poważne opóźnienia w płatnościach lub nie została w ogóle spłacona. W tym celu dokonywana jest ocena kondycji finansowej przedsiębiorstwa na podstawie przedstawionego sprawozdania rachunkowo-finansowego, wyciągu bankowego pokazującego wszystkie rodzaje transakcji, które miały miejsce na rachunku za określony okres.

Często zdarzają się sytuacje, w których, aby zaoferować najbardziej odpowiednią opcję udzielania pożyczek podmiotom prawnym, organizacja bankowa żąda, aby pożyczkobiorca przeniósł się do jej usług. Dlatego najczęściej złożenie wniosku do swojego banku o środki kredytowe staje się najlepszą ofertą.

Pożyczki bankowe dla osób prawnych wymagają spełnienia następujących standardowych warunków:

• Oferta wielu banków dla osób posiadających otwarty rachunek bieżący to możliwość skorzystania z krótkoterminowego kredytu w rachunku bieżącym. Taka oferta polega na regularnym zasilaniu konta pożyczonymi środkami skierowanymi przez pożyczkobiorcę na różne cele. Płatność tej pożyczki zostanie pobrana z konta firmy po automatycznym otrzymaniu środków.
• Zakończenie linii kredytowej jest uważane za optymalny produkt pożyczkowy. Dla każdej firmy wybierzindywidualne warunki, dlatego należy je osobno omówić ze specjalistą z działu kredytowego.

Organizacje bankowe wyrażają swoją lojalność wobec stałych klientów, ponieważ doskonale znają swoją reputację finansową i specyfikę ich działalności. Banki oferują niektórym przedsiębiorstwom skorzystanie z programów celowych, w ramach których pożyczone środki można przeznaczyć na zakup sprzętu, zakup drogich elementów, które najczęściej stanowią zabezpieczenie.

W ostatnim czasie pomyślnie rozwinął się również program refinansowania kredytów otwieranych w innych bankach. Zatwierdzenie będzie gwarantowane, jeśli środki zostaną zdeponowane na czas przez długi czas. Innymi słowy, mając zestaw wszystkich niezbędnych warunków odpowiednich dla ustalonych zasad bankowych, możesz przejść przez procedurę udzielania pożyczek osobom fizycznym i prawnym.

Wady i zalety

Niekwestionowaną zaletą udzielania pożyczek podmiotom prawnym jest:

• Zdolność podmiotu prawnego do otrzymania naprawdę dużej kwoty pieniędzy i skierowania jej na rozwój biznesu.
• Będąc klientem banku, w którym ubiegasz się o pożyczkę, możesz skrócić czas na formalności.
• Możesz wykorzystać pożyczki inwestycyjne na unowocześnienie własnej produkcji lub jej rozszerzenie.
• Nie mniejszym atutem jest oferowanie przez banki elastycznych warunków kredytowania i indywidualnego schematu spłaty.
• Jako zastaw może być nie tylkomajątek przedsiębiorstwa, ale także własność właściciela przedsiębiorstwa, istnieje również możliwość korzystania z towarów znajdujących się w obrocie, a nawet należności.

Wady uzyskiwania pożyczek przez osoby prawne obejmują:

• Odbiór dużej paczki dokumentów.
• W przypadku braku zabezpieczenia lub gwarancji oprocentowanie zostanie znacznie zwiększone.
• Długotrwałe przetwarzanie.
• Zabezpieczenie ma wysoką wartość.
• Im większa kwota pożyczki lub okres spłaty, tym droższe będą środki finansowe.

Gdzie aplikować

Możliwość przejścia przez procedurę udzielania pożyczek podmiotom prawnym jest dostępna w wielu instytucjach finansowych. I każda taka organizacja ma swoje własne, unikalne zasady i wymagania kredytowe dla pożyczkobiorcy. Dlatego już od pierwszych kroków warto aplikować do kilku banków jednocześnie. Do chwili obecnej następujące organizacje finansowe i kredytowe cieszą się zasłużoną popularnością w udzielaniu pożyczek przedsiębiorstwom:

• "Alfa-bank" - oferuje kilka programów do udzielania pożyczek przedsiębiorstwom.
• "Bank Moskwy" - możliwe jest wystawienie linii kredytowej, kredytu w rachunku bieżącym, a także pożyczek celowych. Dostępne są komercyjne programy hipoteczne i programy refinansowania.
• Sbierbank - jego oferty obejmują pożyczki ekspresowe, kredyty w rachunku bieżącym, pożyczki ukierunkowane. Otrzymane środki można przeznaczyć na zakup pojazdów dla przedsiębiorstwa lub nieruchomości. Za pomocąNiektóre programy pożyczkowe mogą wymagać zabezpieczenia, a inne nie.
• Vostochny Express Bank - jego propozycje to załatwienie kredytu w rachunku bieżącym. Za pomocą otrzymanych środków można uzupełnić aktywa obrotowe. Program pożyczek biznesowych nie wymaga zabezpieczenia.

Rodzaje pożyczek

Banki oferują różne rodzaje pożyczek podmiotom prawnym. Każdy typ ma swój własny projekt, funkcje wykupu i użytkowania. Wybierając taki czy inny rodzaj produktu pożyczkowego, warto zrozumieć, do jakich celów potrzebne są pożyczone środki. Jakie opcje produktów mogą oferować banki:

• Linia kredytowa - za pomocą takiej pożyczki odbywa się regularne uzupełnianie kapitału obrotowego. Środki te mogą być wykorzystane w rozliczeniach z dostawcami na opłacenie towaru (usługi) lub finansowanie bieżących wydatków. Ten rodzaj pożyczki może być odnawialny lub nieodnawialny. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Realizacja takiej linii nie wymaga wniesienia zabezpieczenia, niemniej jednak po przekazaniu dowolnej wartości kredytobiorca otrzymuje od banku możliwość uzyskania kredytu na korzystniejszych i optymalnych warunkach.
• Pożyczki budżetowe - realizacja takich pożyczek wiąże się ze wsparciem ze strony państwa. Oferowane firmom, które podpisały kontrakty rządowe (gwarancje).
• Pożyczki pilne - do szybkiego otrzymania wymaganej kwoty środków.
• Pożyczki ekspresowe – patrzdrogie pożyczki, bo oprocentowanie od nich jest naprawdę wysokie. Ich zaletą jest duża szybkość wydawania środków na opłacenie dowolnych towarów, komponentów czy surowców.
• Kredyty w rachunku bieżącym - ten rodzaj kredytowania jest preferowany przez większość dużych firm. Wygodą takiego pożyczania jest regularne uzupełnianie konta pożyczonymi środkami w wymaganej wysokości. Płatność za taką pożyczkę odbywa się na koszt przedsiębiorstwa poprzez automatyczne pobranie środków z konta.

Oprocentowanie

Nadpłata pożyczki zależy bezpośrednio od stopy procentowej. A dziś średnie oprocentowanie oferowane podmiotowi prawnemu wynosi około 18%, a sam fakt ustanowienia zabezpieczenia nie ma znaczenia. To oprocentowanie może zostać obniżone w następujących przypadkach:

• Pożyczkobiorca jest stałym klientem.
• Zapewnienie zabezpieczenia.
• Długa współpraca biznesowa.

Wymagania dla pożyczkobiorców

Ubiegając się o pożyczkę, każdy bank przedstawia własne warunki udzielania pożyczek podmiotom prawnym, ale co do głównych punktów, są one takie same:

• Zgłosić może tylko właściciel firmy lub przedsiębiorca. Możliwe jest przyciągnięcie poręczycieli.
• Ubiegający się musi mieć co najmniej 18 lat.
• Analiza działalności finansowej przedsiębiorstwa musi wykazać działanie progu rentowności przez co najmniej jeden rok.
• Bliskość terytorialna między przedsiębiorstwem a bankiem nie powinnaprzekroczyć 150 km.
• Warunkiem jest pozytywna historia kredytowa. Ta pozycja jest dokładnie sprawdzana przez służby bezpieczeństwa banku.
• Nawet jeśli przedsiębiorstwo nie spełnia wszystkich wymagań banku, nadal może zostać zatwierdzone do finansowania. Ale jednocześnie, zgodnie z warunkami umowy, oprocentowanie będzie zawyżone, a okres kredytowania krótki.

Dokumenty do rejestracji

Jak wspomniano powyżej, udzielanie pożyczek podmiotom prawnym w Rosji będzie wymagało od pożyczkobiorcy dużej siły i cierpliwości. Przygotowanie pakietu dokumentów wymaganych do złożenia w banku zajmuje dużo czasu. Na tym etapie potrzebujesz:

• Wypełnij wniosek o fundusze w formie organizacji bankowej.
• Przygotuj kopie paszportów głównego księgowego i właściciela przedsiębiorstwa.
• Zaświadczenie o rejestracji w Federalnej Służbie Podatkowej.
• Ustawowy pakiet dokumentów.
• Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych.
• Przy przekazywaniu nieruchomości jako zastawu - prześlij również dokumenty.
• Pakiet dokumentów finansowych potwierdzających efektywność przedsiębiorstwa i jego stabilną kondycję.
• Kontrakty z różnymi kontrahentami.

Maksymalna i minimalna kwota pożyczki

Każdy bank przedstawia własne limity na podane kwoty. Minimalna kwota do udzielenia pożyczki to najczęściej 300 000 rubli, a maksymalna należna kwota może wynosić nawet 150 milionów rubli. Pożyczka na dużą kwotęimplikuje przeniesienie cennego zabezpieczenia do banku z warunkiem przyciągnięcia poręczycieli.

Warunki spłaty

Wyliczona kolejność płatności może być zróżnicowana lub dożywotnia. W każdym razie forma tego lub innego obliczenia jest omawiana z samym pożyczkobiorcą podczas wykonywania umowy pożyczki. Co do zasady banki udzielając kredytów podmiotom prawnym przygotowują indywidualny harmonogram spłat.

W warunkach umowy oraz w samym harmonogramie przewidziany jest termin spłaty kolejnej raty kredytu. Istnieje możliwość wcześniejszej spłaty, przy czym instytucja bankowa nie jest uprawniona do dodatkowego ściągania jakichkolwiek prowizji lub kar. Procedura przyznawania środków kredytowych dla przedsiębiorstw jest regulowana przez Kodeks Podatkowy Federacji Rosyjskiej, a także przez ustawy: Ustawa federalna nr 86, Ustawa federalna nr 218.

Wniosek

Ten artykuł pokazał, że każde przedsiębiorstwo może korzystać z usług organizacji bankowych. Udzielanie kredytów osobom prawnym ma swoje własne cechy. Najpierw musisz określić cel otrzymania i dokonać właściwego wyboru nie tylko instytucji kredytowej, ale także produktu bankowego, którego warunki będą szczególnie wygodne i wygodne. Otrzymane środki mogą być wykorzystane na różne cele lub mieć określony cel. Dlatego ważne jest, aby wziąć ten moment pod uwagę przy wnioskowaniu i wybrać pożyczkę uniwersalną lub mimo wszystko docelową.