Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa: Sbierbank Rosji. Informacja zwrotna na temat programu i warunków uczestnictwa

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Dla obywateli Rosji kredyt hipoteczny to z jednej strony jedyna szansa na znalezienie mieszkania, z drugiej zaś długoterminowa niewola za długi. Kryzys z 2015 roku pozbawił większość możliwości spłaty pierwszej raty. Dla tych, którzy sami nie potrafią rozwiązać problemu, sektor bankowy opracował budżetowy program pożyczkowy. Aby uzyskać więcej informacji na temat tego, co stanowi kredyt hipoteczny wspierany przez państwo (Sbierbank Rosji), na jakich warunkach i komu udzielana jest pożyczka, czytaj dalej.

Statystyki

Kredyt hipoteczny w Sbierbanku ze wsparciem państwa, którego warunki są różne w każdym regionie, jest bardzo popularny. W ciągu dwóch tygodni po uruchomieniu programu (1.03.2015) na samym Kaukazie Północnym złożono ponad 150 wniosków. Sbierbank pożycza pieniądze klientom, którzy kupują mieszkania w nowym budynku. Maksymalna kwota pożyczki wyniesie 8 milionów rubli dla stolicy i Petersburga, dla innych regionów - 3 miliony rubli. Mieszkania kupowane są wyłącznie od osób prawnych w akredytowanych nieruchomościach. Ryzyko kredytobiorcy jest zminimalizowane. Nie wymagają dodatkowego zabezpieczenia. Ubezpieczaćobiekt może znajdować się bezpośrednio w oddziale Sbierbanku Rosji.

Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa będzie ważny do końca lutego 2016 r. W tym czasie planowane jest udzielenie pożyczek na łączną kwotę 225 miliardów rubli. Na dzień 30 listopada 2015 r. Udzielono pożyczek na 180 miliardów rubli. 1,5 tys. aplikacji każda. W ramach nowego programu udostępniono około 30% produktów hipotecznych Sbierbanku.

Cele programu

1. Stymuluj branżę budowlaną.
2. Pomóż obywatelom rozwiązać ich problemy mieszkaniowe.

Sbierbank: hipoteka wspierana przez państwo

Warunki pożyczki są proste:

• Zaliczka: 20% kosztów mieszkania.
• Kategoria: 1-30 lat (włącznie).
• Oprocentowanie: od 11,9% w rublach.
• Minimalna kwota pożyczki: 45 000 RUB
• Maksymalna kwota: od 3 do 8 milionów rubli. (w zależności od regionu).

Pożyczka w rublach jest udzielana pod zastaw nabytej nieruchomości. Mieszkańcy stolicy i Petersburga mogą liczyć na 8 milionów rubli. Inni obywatele mogą otrzymać pożyczkę na łączną kwotę 3 milionów rubli. Możesz wybrać obiekt spośród mieszkań w budowie, gotowych nowych budynków lub u akredytowanych sprzedawców. Termin wydania nieruchomości nie ma znaczenia. Dokumenty do wybranego lokalu należy złożyć nie później niż 60 dni po otrzymaniu wstępnej pozytywnej decyzji. Dodatkowo instytucja kredytowa będzie wymagała zawarcia ubezpieczenia na życie i zdrowia dla swojego klienta. Minimalna stopa Sbierbanku od kredytów hipotecznych wspieranych przez państwo wynosi 11,9%. ona jestnie zmienia się po zarejestrowaniu obiektu. Ale ma na to wpływ wysokość zaliczki, okres uczestnictwa w programie, przynależność do projektu płacowego, „dobra” historia kredytowa w przeszłości. Za udzielenie pożyczki nie jest pobierana prowizja. Dodatkowe wydatki mogą obejmować: zapłatę za ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne, wycenę nabytego obiektu, notarialne poświadczenie dokumentów.

Wymagania dla pożyczkobiorcy

• Wiek: minimum 21, maksimum 55 (kobiety), 60 (mężczyźni).
• Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej.
• Doświadczenie w ostatniej pracy: 6 miesięcy.
• Całkowity staż pracy: 12 miesięcy.

Klient będzie musiał zaangażować współpożyczkobiorców (małżonków, krewnych i przyjaciół). Pomoże to zmniejszyć obciążenie kredytowe. Im więcej „asystentów”, tym wyższy będzie całkowity dochód, od którego zależy maksymalna kwota pożyczki.

Algorytm działania

Aby ubiegać się o udział w programie Mortgage with State Support (Sbierbank Rosji), musisz:

1. Wypełnij formularz, którego próbka znajduje się na stronie internetowej instytucji finansowej.
2. Zbierz standardowy pakiet dokumentów dla wszystkich uczestników: kopię paszportu, dane pracodawcy, 2-podatek dochodowy od osób fizycznych.
3. Dostarcz dokumenty do dowolnego oddziału Sbierbanku w Rosji.
4. Poczekaj na decyzję banku.

Równolegle konieczne jest odebranie drugiej paczki dokumentów, która dotyczy nabytej nieruchomości. Jest najczęściej używany jako zabezpieczenie. Banki niezwykle rzadko zgadzają się na wykorzystanie jako zabezpieczenia innego mieszkania. W przypadku takiego obiektu konieczne jest dostarczenie: dowodu rejestracyjnego, umowy sprzedaży, paszportu katastralnego, zaświadczenia o braku zadłużenia z tytułu płatności za media, informacji o mieszkańcach.

Członkowie

W jakich bankach mogę ubiegać się o produkt „Kredyt ze wsparciem państwa”? Sbierbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Chęć udziału w programie wyraziło 30 nie tylko dużych, ale i małych banków. Udział państwowych instytucji finansowych, a także Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, stanowi większość pożyczek planowanych 400 milionów rubli. Ponad połowa tej kwoty zostanie pożyczona Sbierbankowi. Kredyty hipoteczne ze wsparciem państwa w czasie poprzedniego kryzysu z lat 2008-2009 działały wyłącznie za pośrednictwem VTB. Wybór instytucji finansowej nie wpływa na warunki kredytu. Zasady otrzymywania pieniędzy są następujące. Pożyczkobiorca płaci minimum 11,9% rocznie kwoty. Maksymalna rekompensata, na jaką banki mogą liczyć od państwa, wynosi 5,5%. Ministerstwo Finansów przeznaczyło z budżetu państwa 20 mld rubli na sfinansowanie projektu. Ponieważ plan nie został zrealizowany do końca 2015 roku, program został przedłużony.

Wyniki

Ponieważ program „Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa” (Sbierbank Rosji) nadal obowiązuje, jest za wcześnie na podsumowanie wyników. Na razie możemy mówić tylko o dynamice sprzedaży nieruchomości. Niemal wszyscy deweloperzy od kwietnia 2015 r. odnotowują więc gwałtowny wzrost liczby podpisanych umów sprzedaży. Pierwszyuczestnicy programu rozpoczęli zbieranie dokumentów w styczniu ubiegłego roku, ale transakcja została odroczona do wprowadzenia nowego produktu. Początkowo umowy zawierano z minimalnym budżetem. Pożyczkę brały osoby, które liczyły na wcześniejszą spłatę (dla nich stawka nie była tak ważna), jak i te, które podpisywały umowy na krótki okres (3-5 lat), aby nie przepłacać odsetek.

Od połowy roku zaczęli pojawiać się klienci, którzy od dawna pytali o ceny mieszkań w nowych budynkach. Pomimo zmniejszonego popytu, co miesiąc zmniejsza się asortyment nieruchomości. Jest to szczególnie widoczne w obiektach w wysokim stopniu wykończenia, w których mieszkania są sprzedawane od kilku lat.

Funkcje

Większość transakcji odbywa się za pośrednictwem Sbierbanku. Oczywiście kredyty hipoteczne ze wsparciem państwa pobudziły popyt na nieruchomości. Ale wciąż są klienci, którzy mimo silnego spadku rubla są gotowi ubiegać się o pożyczkę nawet na standardowych warunkach. Jeśli wcześniej klienci aplikowali do Sbierbanku, bo była najniższa stawka, teraz, gdy im odmówiono, zwracają się do innych instytucji, a nie tylko do programów rządowych.

Zmieniły się również warunki programu. Wcześniej pożyczkę można było spłacać do 75 roku życia. Teraz wyznaczono nowy próg – 60 lat dla mężczyzn i 55 lat dla kobiet. Według pośredników, średni wiek kredytobiorcy to 25-35 lat, a umowa zawierana jest głównie na 10-15 lat.

Dodatkowe wsparcie finansowe

Czy warto wziąć kredyt hipoteczny w Sbierbanku zwsparcie rządu? Każdy potencjalny pożyczkobiorca sam sobie na to pytanie odpowiada. Deweloperzy muszą też walczyć o każdego klienta. W tym celu opracowują własne programy lojalnościowe. Niektóre z nich są bardziej opłacalne niż program Sbierbank.

Na przykład FGC „Lider” i Bank „Otwarcie” uruchomiły program dotacji nie tylko ze strony państwa, ale także dewelopera. Warunki są następujące: w pierwszym roku klient płaci 8 lub 10 procent rocznie, w zależności od wysokości zaliczki. Od drugiego roku stawka wzrasta do 11,95% lub do stawki oferowanej przez bank, w zależności od sytuacji finansowej kredytobiorcy. Pożyczka może być udzielona na maksymalnie 30 lat.

GC „Leader Group” prowadzi kampanię dla mieszkańców stolicy. Nabywcy nieruchomości w dzielnicy Leader Park, osiedlach Miasto Szczęścia i Lobnya City otrzymują 12% rabatu od całkowitego kosztu nieruchomości, jeśli nieruchomość jest kupowana na podstawie hipoteki. Z jaką konkretną instytucją kredytową zostanie zawarta umowa, nie ma znaczenia.

Khimki-Group dodatkowo dopłaca do stawki o jeden procent. Oznacza to, że jeśli kredyt hipoteczny zostanie wydany w ramach programu wsparcia państwa, klient płaci nie 11,9%, ale 11%. „City-XXI Century” i „Absolut-Bank” stworzyły program partnerski zakupu mieszkań w kompleksie „Colors of Life” za 11,5%. Urban Group uruchomiła projekt „Wsparcie ze wsparciem państwa”, w ramach którego stawka jest obniżona o cztery procent dla wszystkich uczestników.

Sbierbank. Kredyty hipoteczne ze wsparciem państwa: recenzje

NajwiększyWadą, na którą zwracają uwagę uczestnicy programu, jest niewielki wybór obiektów nieruchomości. Kredytobiorcy akredytowani przez Sbierbank mają wyższe ceny mieszkań. A jeśli kupisz mieszkanie za pośrednictwem innej firmy, stawka wzrośnie. Drugim problemem jest wysoka zaliczka. Zgodnie z warunkami programu standardowego kredytobiorca mógł zapłacić z góry 10%. Teraz liczba ta wzrosła do 20%. Oznacza to, że o ile wcześniej ktoś mógł liczyć na „kawałek kopiejki” w dzielnicy mieszkalnej, to teraz jednopokojowe mieszkanie czy kawalerka jest dla niego mało dostępne. Kolejną przeszkodą jest stopa procentowa. W rzeczywistości wzrasta o około 1%. Wyliczymy kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa. Sbierbank jest gotowy udzielić klientowi pożyczki na 11,9%. Jednocześnie obowiązkowym warunkiem zawarcia umowy jest ubezpieczenie na życie kredytobiorcy na co najmniej 1 rok. Po 12 miesiącach kredytobiorca musi odnowić ubezpieczenie, w przeciwnym razie stawka wzrośnie do 12,9%.

Jednocześnie kredytobiorcy zauważają pozytywne aspekty. Po pierwsze, na etapie przygotowawczym kierownik banku zajmuje się wszystkimi formalnościami. Klienci pojawiają się wyłącznie w celu podpisania umowy. Po drugie, nawet biorąc pod uwagę opłaty ubezpieczeniowe, miesięczna opłata jest nieco wyższa niż czynsz za podobne mieszkanie.

W dolnej linii

Program budżetowy pozwala na zakup nieruchomości po preferencyjnym oprocentowaniu (od 11,9%) na okres do 30 lat. Kredytobiorcy mają prawo wykorzystać kapitał macierzyński na pokrycie części zadłużenia, a następnie otrzymaćodliczenie podatku. Ale program ma swoje wady. Po pierwsze, ograniczona liczba uczestniczących banków. Jest ich tylko 30. Ale w małych prowincjonalnych miastach de facto można aplikować tylko do VTB24 i Sbierbanku. Drugi to 20% zaliczki. Dla porównania, w TransKapitalBank, w ramach tego samego programu państwowego, pożyczkę można uzyskać płacąc 15% jako zaliczkę. Z drugiej strony, im więcej pieniędzy potencjalny kredytobiorca zarobi w formie zaliczki, tym niższe oprocentowanie może liczyć.