Co to jest gwarancja bankowa i jak ją uzyskać

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Gwarancja bankowa to kolejna metoda zabezpieczania kredytów. W rzeczywistości jest to gwarancja dla pożyczkobiorcy. Ale odpowiada za to instytucja kredytowa. Bank występuje w transakcji jako osoba dająca poręczenie wierzycielowi (beneficjentowi). W przypadku niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę (zleceniodawcę), poręczyciel spłaca swój dług.

Oprócz banków, firmy ubezpieczeniowe mogą również działać jako poręczyciele. Możliwość wystawiania takich gwarancji powinna być zapisana w licencji na usługę.

Gwarancję bankową można wystawić zarówno osobie prawnej, jak i osobie fizycznej (tylko jeśli jest to indywidualny przedsiębiorca). Rozważ opcję z osobą.

Na jakich warunkach mogę liczyć na gwarancję bankową?

1. Jeśli masz konto w tym banku i jest ono aktywne.

2. Jeśli wielokrotnie brałeś pożyczki w tym banku i masz dobrą historię kredytową.

Gwarant wystawia zleceniodawcy list gwarancyjny. I nie robi tego za darmo. Pismo wskazuje czas trwania gwarancji, kwotę pieniędzy i warunki, na jakich można ją „aktywować”.

Udzielenie gwarancji bankowej jest możliwe przy odbiorze paczki dokumentów według poniższej listy:

• kopia paszportu;

• zaświadczenie o wysokości otrzymanego dochodu (za pół roku);

• kopia zeszytu ćwiczeń;
• dokumenty tytułowe dotyczące posiadanej nieruchomości (nieruchomości, samochodu, papierów wartościowych itp.). Jeżeli gwarancja bankowa jest niezabezpieczona, nie trzeba dostarczać takich dokumentów.
• NIP;
• SNILS.

Lista może być uzupełniana w zależności od wymagań danego banku.

Jeżeli zaistnieje moment, w którym pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki pożyczkodawcy, ten ostatni wystąpi z roszczeniem wobec banku gwaranta. Bank spłaca swoją gwarancję - a dług pożyczkobiorcy jest teraz przekazywany do banku gwaranta.

Gwarancja bankowa nie jest powiązana z konkretną pożyczką lub zobowiązaniem. Jeśli jeden bank nie udzielił Ci kredytu, możesz skorzystać z tej gwarancji w innym banku. Nawet jeśli spłaciłeś już pożyczkę, a okres określony w gwarancji jeszcze nie minął, jest ona nadal ważna i możesz ponownie zaciągnąć pożyczkę pod jej zastaw.

Bank może zwrócić swoją gwarancję (warunek ten musi być wstępnie spisany). Ale ma on prawo to zrobić tylko zanim wierzyciel złoży przeciwko niemu roszczenie.

W zależności od opcji płatności za list gwarancyjny można wyróżnić następujące odmiany:

• Gwarancja bezwarunkowa - wypłata gwarancji następuje pierwszego dniażądanie beneficjenta.
• Gwarancja warunkowa - wypłata gwarancji również na żądanie banku, ale pod warunkiem dostarczenia dokumentów potwierdzających konieczność tej wypłaty.
• Zabezpieczona gwarancja - wystawiona zleceniodawcy w zamian za zastaw na nieruchomości.
• Gwarancja konsorcjalna ma miejsce, gdy kilka banków działa jako poręczyciel pożyczki.

Oprócz zabezpieczenia pożyczki, gwarancja bankowa może zostać wystawiona na:

• Udział w licytacji, aukcjach. Jest gwarantem poważnych intencji uczestnika i obowiązkowej zapłaty warunków umowy w przypadku zwycięstwa w konkursie.

• Umowa płatnicza. Działa jako gwarancja zapłaty na rzecz dostawcy towarów lub usług na kwotę określoną w umowie.

To tylko najpopularniejsze rodzaje gwarancji.

W Rosji ten rodzaj zabezpieczeń dopiero zaczyna zdobywać popularność. Dlatego odnosząc się do tego typu zabezpieczeń należy zwrócić uwagę na prawidłową rejestrację prawną transakcji.