Bank „DeltaCredit”, kredyt hipoteczny: recenzje, warunki, oprocentowanie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Według opinii, kredyt hipoteczny od DeltaCredit jest jednym z najbardziej opłacalnych i wygodnych sposobów na zakup własnego domu lub poprawę warunków życia. To duża instytucja finansowa, która oferuje udzielenie kredytu na zakup mieszkania lub jego udziału, prywatnego domu po obniżonych stawkach. W tym artykule postaramy się zrozumieć zawiłości udzielania kredytów hipotecznych z DeltaCredit Bank, zapoznać się z aktualnymi programami, wymaganiami dla kredytobiorców.

Doradzając klientom DeltaCredit, menedżerowie banków skupiają się na rentownych produktach hipotecznych i zasadach formalności. Każda osoba, która planuje przejąć długoterminowe zobowiązania umowne, musi odpowiednio zrozumieć i ocenić swoje możliwości nie tylko w chwili obecnej, ale także w nadchodzących latach.

Pożyczki hipoteczne

To jedyna instytucja finansowa w Rosji, która specjalizuje się wyłącznie w udzielaniu kredytów hipotecznych. Firma oferuje potencjalnym kredytobiorcom najbardziej komfortowe warunki mieszkaniowepożyczki i różne programy. Oferty pożyczkodawców:

• stosunkowo niskie stopy procentowe (od 8,25%);
• komfortowe warunki dla młodych rodzin i posiadaczy rodzinnego kapitału;
• programy bonusowe dla klientów, którzy otrzymują wynagrodzenie na kartę bankową;
• oferty preferencyjne dla personelu wojskowego;
• konto osobiste, na którym użytkownik online może przeglądać informacje o bieżących płatnościach, saldach, harmonogramach itp.

Ten rok rozpoczął się dla tej instytucji finansowej z dużymi zmianami. W kontekście spadku kluczowej stopy krajowej, kredyt hipoteczny DeltaCredit w 2018 r. również przeszedł szereg zmian. Do tej pory bank oferuje udzielenie kredytu w wysokości 8,25% w skali roku. W korzystnym oprocentowaniu możesz uzyskać kredyt na budowę domu prywatnego, zakup mieszkania na rynku wtórnym lub w nowym budynku, a także zakup garażu, mieszkania, gruntu itp.

W tym banku możesz zawrzeć umowę o refinansowanie kredytu hipotecznego spłacanego na mniej odpowiednich warunkach. Według opinii, kredyty hipoteczne w DeltaCredit są najczęściej wystawiane na zabezpieczenie własnej, już istniejącej nieruchomości.

Jak obliczana jest stawka: rabaty i dopłaty

Aby otrzymać pożyczkę na najbardziej dogodnych warunkach, konsument musi spełnić wymagania, jakie bank stawia pożyczkobiorcom. Pomimo tego, że ta instytucja finansowa czasami udziela kredytów hipotecznych bez wkładu własnego, DeltaCredit Bank stawia klientów na pierwszym miejscu,którzy są w stanie natychmiast spłacić co najmniej 5% kwoty pożyczki. Jednocześnie o konieczności dokonania pierwszej wpłaty i jej wysokości decyduje szereg czynników:

• rodzaj zakupionego mieszkania;
• obecność nieruchomości będącej własnością kredytobiorcy;
• doświadczenie w ostatniej pracy;
• dochód za ostatnie sześć miesięcy itd.

Jeśli pożyczkobiorca planuje przeznaczyć macierzyński fundusz kapitałowy jako zaliczkę. W takim przypadku płatność nie powinna przekraczać 15% całkowitego kosztu przedmiotu pożyczki. Maksymalny okres kredytu hipotecznego może wynosić do 25 lat.

Pod pewnymi warunkami kwota miesięcznej płatności może znacznie różnić się od pierwotnie podanej. To nie przypadek, że klienci DeltaCredit Bank w swoich recenzjach kredytów hipotecznych zalecają uważne zapoznanie się z treścią umowy. Przyczyną wzrostu prowizji i dopłat mogą być:

• niemożność potwierdzenia oficjalnego dochodu, przedstaw zaświadczenie od pracodawcy;
• podawanie danych o zarobkach w formularzu bankowym;
• własność jednoosobowa;
• odmowa kredytobiorcy z ubezpieczenia na życie, zdrowia.

Wielu klientów w swoich recenzjach skarży się, że korzystna niska stawka na billboardach reklamowych i oficjalnej stronie internetowej firmy nie zawsze odpowiada wartościom rzeczywistego kontraktu.

Kto może zostać pożyczkobiorcą?

Warunków kredytu hipotecznego w DeltaCredit nie można nazwać bez przeszkód, ale mimo to bank ten jest bardzo popularny wśród kredytobiorców ze względu na swoją lojalność i różnorodność programów kredytowych. Dla osób ubiegających się ouzyskanie kredytu hipotecznego, istnieje szereg ogólnych wymagań:

• limity wiekowe (pożyczkobiorca musi mieć co najmniej 21 lat i nie więcej niż 65 lat);
• obecność oficjalnego doświadczenia, potwierdzonego książką pracy lub umową;
• rzeczywista wypłacalność;
• obywatelstwo Federacji Rosyjskiej.

Warto zauważyć, że termin „limit wiekowy” oznacza nie tylko wiek, w którym pożyczkobiorca ma prawo uczestniczyć w transakcji, ale także dokończenie spłaty pożyczki. Na poręczycieli i współpożyczkobiorców, którymi często są krewni i bliscy członkowie rodziny klienta, stawiane są podobne wymagania. W celu uzyskania korzystniejszego oprocentowania kredytu hipotecznego, DeltaCredit umożliwia wnioskodawcy pozyskanie nie więcej niż trzech poręczycieli.

W przeważającej liczbie przypadków wymagany jest wkład początkowy, którego wysokość ustalana jest w zależności od szacowanej wartości nabywanej nieruchomości, rodzaju finansowania i stosowanego programu kredytowego. Zgodnie z warunkami banku każdy obywatel, który wyraził chęć uczestniczenia w spłacie spłat kredytu hipotecznego, ma prawo. Czasami bank idzie na ustępstwa i zatwierdza wniosek o pożyczkę bez potwierdzenia zatrudnienia, obecności stałej rejestracji w regionie, w którym nieruchomość została zakupiona.

Specjalne oferty z banku

Oprócz ogólnych warunków, „DeltaCredit” oferuje potencjalnym pożyczkobiorcom udział w programach promocyjnych i skorzystanie ze szczególnych korzyści. Należą do nich:

• Tak zwane wakacje hipoteczne - okres, w którym spłata z tytułu umowy może zostać zmniejszona o prawie połowę. Według opinii DeltaCredit, bank pozwala na spłatę kredytu hipotecznego w ramach tego programu w ciągu 1-3 lat.
• Przetwarzanie pożyczki w paszporcie obywatela Federacji Rosyjskiej. Aby rozpatrzyć wniosek, klient będzie musiał dostarczyć kopię paszportu i wypełnić specjalny kwestionariusz. Decyzja zostaje podjęta w ciągu trzech dni roboczych.
• Brak zaliczki. Tylko ci kredytobiorcy, którzy już posiadają nieruchomość i są gotowi zapewnić ją jako zabezpieczenie, mogą kupić mieszkanie bez kapitału początkowego. Oprocentowanie roczne będzie uzależnione od wysokości zadatku, a kwota pożyczki nie może przekroczyć 80% wartości zabezpieczenia.

Wady i zalety kredytów hipotecznych od DeltaCredit: opinia ludzi

Klienci Banku, którzy bezpośrednio zetknęli się z procedurą uzyskania kredytu na mieszkanie, deklarują zarówno zalety, jak i wady aplikowania do tej instytucji finansowej. Pożyczkobiorcy wypowiadają się pozytywnie o następujących punktach:

• różnorodność programów hipotecznych;
• możliwość skorzystania z preferencyjnych ofert;
• konkurencyjne stopy procentowe;
• zaliczka w wysokości 4-15% kosztu zakupionego mieszkania;
• alternatywne rozwiązania w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ma środków na opłacenie wpisowego (np. udzielenie pożyczki konsumenckiej);
• maksymalny okres kredytowania powyżej 20 lat.

Aby skonsultować pytaniakredyty na nowy budynek lub kredyty hipoteczne na mieszkania drugorzędne w DeltaCredit Bank, nie ma potrzeby przychodzenia do biura. Na stronie można zapoznać się z każdą dostępną ofertą, jej taryfami, warunkami kredytowymi, próbkami sporządzenia umowy. Możesz również wstępnie obliczyć kredyt hipoteczny w DeltaCredit na stronie internetowej.

Klienci zwracają uwagę na szybką informację zwrotną, dobrze skoordynowaną pracę działu wsparcia, a także dostępność dostarczanych przez nią informacji. Zdaniem użytkowników bardzo wygodne jest wnioskowanie o pożyczkę przez internet. Kredyt hipoteczny z "DeltaCredit" jest wstępnie rozważany nie dłużej niż 5-10 minut. Wystarczy wypełnić formularz na stronie i odpowiedzieć na pytania ankiety.

Kredyty hipoteczne DeltaCredit nie są odpowiednie dla tych, którzy nie planują dokonać dużej kwoty jako pierwszej spłaty. Aby nabyć określone rodzaje nieruchomości, kredytobiorca zobowiązany jest do zdeponowania co najmniej połowy jej wartości. Wadę kredytów hipotecznych można też nazwać ogromnymi nadpłatami, typowymi dla innych banków, zwłaszcza jeśli kredyt jest udzielany na długi okres. Można znaleźć wiele negatywnych recenzji na temat refinansowania kredytu hipotecznego. W DeltaCredit, jeśli pożyczkobiorca odmówi ubezpieczenia na życie, stawka automatycznie wzrasta o 2%.

Kredyty na zakup mieszkania na rynku pierwotnym

Aby kupić mieszkanie w nowym budynku, kredytobiorca musi wpłacić co najmniej 15% jego wartości jako zadatek. Program kredytów hipotecznych firmy DeltaCredit przewiduje zakup mieszkania wbudynki już oddane lub w budowie.

Mieszkania w nowych budynkach są zwykle sprzedawane przez spółdzielnie budownictwa mieszkaniowego, gdy kupujący dokonuje wpłaty początkowej w wysokości 30-40% kosztów. Deweloper przed sprzedażą mieszkania na kredyt hipoteczny musi potwierdzić akredytację. Deweloperzy będący partnerami banku mają zgodę na sprzedaż produktów hipotecznych od DeltaCredit.

Jeżeli wybrane mieszkanie w nowym budynku nie spełnia wymogów banku, pożyczkobiorca ma prawo do wykorzystania innego mieszkania jako zabezpieczenia. Będzie pod ciężarem banku aż do pełnej spłaty kredytu hipotecznego. DeltaCredit zastrzega sobie prawo do obniżenia kwoty początkowej nadpłaty odsetek w procesie spłaty zadłużenia, przy czym stawka może być również bezpośrednio uzależniona od wysokości pierwszej wpłaty.

Specyfika wtórnego udzielania kredytów mieszkaniowych

Ta kategoria obejmuje nieruchomości zakupione od indywidualnego sprzedawcy. Z reguły są to domy prywatne, mieszkania, udziały w nich. Kupując nieruchomość „wtórną” w „DeltaCredit” na kredyt hipoteczny, dokumenty sporządzane są równolegle z spłatą pierwszej raty. Ta kwota zawsze idzie na spłatę pożyczki.

W każdym regionie wysokość pożyczki może być inna. Możesz pożyczyć w banku co najmniej 300 tysięcy rubli na zakup drugiego mieszkania, w Moskwie - 600 tysięcy rubli. Klienci, którzy płacą połowę kosztów podczas składania wniosku, mogą ubiegać się o najniższe oprocentowanieobudowa drugorzędna. Obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego w DeltaCredit może nastąpić w zależności od statusu klienta, poziomu jego wykształcenia itp. Jeśli klient ma złą historię kredytową lub znajduje się na czarnej liście przez inne banki, nie zostanie mu udzielona pożyczka.

Obudowa nie jest akceptowana jako zabezpieczenie:

• nieumeblowane (przede wszystkim brana jest pod uwagę obecność łazienki i kuchni w pokoju);
• mieszkanie w apartamentowcu zatwierdzonym przez gminę do generalnego remontu lub rozbiórki.

Szacowany koszt i wielkość kredytu zależy również od lokalizacji mieszkań obciążonych hipoteką: im bardziej rozwinięta infrastruktura w okolicy i im bliżej centralnej części miasta, tym wyższa będzie cena. Nieruchomości wykorzystywane do uzyskania kredytu mogą być:

• budynek mieszkalny;
• dom;
• działka, a także znajdujące się na niej budynki.

Najważniejsze jest to, że potencjalny pożyczkobiorca powinien posiadać dokumenty tytułowe potwierdzające prawo własności. W przypadku braku przedmiotu, który mógłby być dostarczony przez klienta jako zabezpieczenie, zakupiony lokal pozostaje pod ciężarem DeltaCredit Bank. Wniosek o kredyt hipoteczny musi wskazywać spełnienie wszystkich następujących warunków:

• mieszkanie nadaje się do zamieszkania;
• cała komunikacja jest podłączona (ogrzewanie, kanalizacja, hydraulika, elektryczność);
• układ jest zgodny z prawem i zarejestrowany przez odpowiednie władze;
• ściany budynku wykonane są z cegieł,panele betonowe, kamień i sufity z metalu lub drewna.

W tym banku można zastawić hipotekę nie tylko mieszkania, ale także oddzielnego pokoju, jeśli jest ono w stanie mieszkalnym i wszystkie dokumenty towarzyszące są zgodne z literą prawa i normami stacji sanitarno-epidemiologicznej. Nawiasem mówiąc, DeltaCredit jest jedną z nielicznych instytucji finansowych, które udzielają kredytu na zakup udziału w mieszkaniu.

Jakie są wyzwania związane z refinansowaniem?

Sprzedaż produktów hipotecznych dla wielu banków jest głównym źródłem dochodu. Klienci korzystający z usług pożyczkowych zmuszeni są płacić odsetki instytucjom finansowym. Tym samym kredytobiorcy nagradzają bank za udzielenie kredytu i wieloletnią służbę. Jednocześnie w niektórych przypadkach klienci mogą liczyć na refinansowanie kredytu hipotecznego.

"DeltaCredit" oferuje kredytobiorcom zawieranie nowych umów na bardziej dogodnych warunkach. Refinansowanie pomaga nie tylko przyciągnąć klientów do banku, ale także sprawić, że kredyty mieszkaniowe będą bardziej przystępne cenowo. Usługa ta polega na specjalnej procedurze ponownego wystawienia hipoteki, podczas której jedno zobowiązanie zostaje zastąpione innym. Dzięki refinansowaniu klienci mają możliwość zamknięcia zadłużenia z dotychczasowego kredytu z nowych środków kredytowych wydanych na korzystniejszych warunkach.

Decydując się na ponowne pożyczenie, klient musi wziąć pod uwagę wszystkie niuanse i zrozumieć, jak celowe jest zawarcie nowej umowy.„DeltaCredit”, akceptując wniosek o refinansowanie istniejącego zadłużenia, wyraża zgodę na obsługę klienta i dokonanie przedterminowej spłaty jego zadłużenia do innej instytucji finansowej. Na podstawie umowy z reguły ustalane jest bardziej lojalne oprocentowanie.

Aby udokumentować umowę, klient musi dostarczyć dokumenty potwierdzające własność nieruchomości obciążonej hipoteką. Bank rozpatruje wniosek o refinansowanie indywidualnie, decyzja uzależniona jest od wielu czynników:

• czystość historii kredytowej klienta;
• ocena wypożyczonego przedmiotu;
• dochód kredytobiorcy;
• kwota zadłużenia.

Na mocy nowej umowy DeltaCredit może przedłużyć ten okres do 25 lat w tempie 8,25%. Klient musi wziąć pod uwagę, że proces ponownej rejestracji przechodzi szereg kontroli w celu potwierdzenia prawdziwości informacji dostarczonych przez pożyczkobiorcę, autentyczności dokumentów. Prawo do obciążania własności domu zostaje usunięte z byłej instytucji bankowej, która sfinansowała kredyt hipoteczny i przeniesione do DeltaCredit.

Co jest potrzebne do refinansowania

Przede wszystkim pożyczkobiorca musi dostarczyć:

• paszport;
• SNILS;
• oryginał i kopia umowy kredytu hipotecznego;
• oświadczenie o braku zadłużenia wobec poprzedniego banku wierzyciela;
• zaświadczenie o rejestracji własności lub wyciąg z USRN;
• kserokopia dokumentacji zatrudnienia lub umowy;
• 2-zaświadczenie o podatku dochodowym od osób fizycznych.

Klient, który potrzebuje nowej pożyczki, aby spłacić stary dług, musi wypełnić formularz wniosku. Kredytobiorca będzie musiał przejść przez wszystkie procedury weryfikacji i rejestracji, które przeszedł, ubiegając się o kredyt hipoteczny. Konsultant bankowy przygotuje listę dokumentów do przygotowania przez wnioskodawcę. Po odebraniu przez klienta niezbędnej paczki dokumentów i przekazaniu jej do DeltaCredit, w ciągu 5 dni zostanie podjęta decyzja o zatwierdzeniu lub odmowie udzielenia pożyczki z następujących powodów:

• niewystarczający dochód wnioskodawcy;
• niesłuszna spłata poprzednich pożyczek (opóźnienia);
• nielegalna przebudowa nieruchomości;
• spadające ceny nieruchomości w regionie;
• wykorzystanie macierzyńskich funduszy kapitałowych.

DeltaCredit, jak każdy inny bank, nie będzie chciał przyczyniać się do utraty własnych zysków. Jeżeli klient nie wykaże pełnej wypłacalności lub może zakłócić harmonogram spłaty zadłużenia, bank nie zaakceptuje wniosku. Główną wadą refinansowania jest to, że obniżenie wysokości miesięcznej raty automatycznie pociąga za sobą wydłużenie okresu kredytowania. Z drugiej strony w trudnych sytuacjach taka decyzja może być jedyną słuszną, pomimo znacznych nadpłat.

Wczesna spłata kredytu hipotecznego

"DeltaCredit" nie nakłada żadnych ograniczeń dla klientów, którzy chcą przedwcześnie spłacić dług. Po udzieleniu kredytu mieszkaniowego i podpisaniu wszystkich dokumentów kredytobiorca otrzyma harmonogram spłat, który zgodnie z umową będzie zobowiązany doprzestrzegać. „DeltaCredit” stosuje wyłącznie system rent dożywotnich, który polega na dokonywaniu miesięcznych płatności o tej samej wysokości. Jednocześnie, na początku, w stosunku oprocentowania i kwoty pożyczki, dominującą częścią będą odsetki.

W każdej chwili klient ma prawo do całkowitej lub częściowej spłaty zadłużenia wobec wierzyciela. W tym celu pożyczkobiorca musi terminowo (minimum jeden dzień przed planowaną spłatą) napisać wniosek o wykonanie tej operacji.

Aby natychmiast zamknąć pożyczkę, klient musi wpłacić całą brakującą kwotę na konto bankowe. Po złożeniu wniosku zarządca przeliczy dług i wskaże jego dokładną kwotę. W wyznaczonym dniu kwota zostaje pobrana z rachunku kredytobiorcy. Jeżeli klient życzy sobie tylko częściowej spłaty kredytu hipotecznego, czyli dokonania kwoty większej niż miesięczna rata, bank również nie będzie się ingerował. Zgodnie z warunkami umowy, dopuszczalne jest wielokrotne występowanie do banku z prośbą o zaliczenie na poczet długu kwoty wskazanej we wniosku. Po nadejściu pieniędzy pracownik banku stworzy zaktualizowany harmonogram spłat, który może skrócić okres kredytu hipotecznego lub wielkość regularnej spłaty.

Jeżeli składasz wniosek do instytucji finansowej po raz pierwszy, do wypełniania swoich zobowiązań umownych należy podchodzić z całą powagą, co oznacza, że przed podpisaniem umowy musisz szczegółowo przestudiować pełną kalkulację płatności, pożyczki warunków i wielkości prowizji. Nie będzie zbyteczne dokładne zapoznanie się z treścią spisanej umowymały druk.

Czy może być odmowa, z jakich powodów?

"DeltaCredit" zastrzega sobie prawo do odrzucenia wniosku i nie udzielania klientowi żadnych wyjaśnień dotyczących decyzji. Aby zminimalizować prawdopodobieństwo odrzucenia, pożyczkobiorca musi z wyprzedzeniem poznać główne przyczyny:

• niskie dochody,
• niestabilny zysk (dotyczy jednoosobowych właścicieli);
• uszkodzona historia kredytowa;
• obecność niespłaconych pożyczek;
• dług na mieszkalnictwo i usługi komunalne;
• Nieskasowany wyrok.

Przy obliczaniu parametrów kredytu bank ustala optymalną wielkość regularnej spłaty. Jeżeli jego wielkość przekroczy 40% miesięcznych dochodów kredytobiorcy, bank najprawdopodobniej odmówi ze względu na wysokie prawdopodobieństwo niespłacenia kredytu. Zwykle w celu zwiększenia szans na przyznanie kredytu hipotecznego wniosek składany jest wspólnie ze współkredytobiorcami.

Opóźnienia w poprzednich pożyczkach również znacznie pogarszają sytuację wnioskodawcy. Jeśli dług jest niespłacony, klient zostanie dodatkowo obciążony kredytem, co będzie miało negatywny wpływ na jego wypłacalność.

Dzisiaj DeltaCredit jest jedynym bankiem w Rosji, który specjalizuje się wyłącznie we wdrażaniu programów kredytów hipotecznych. Jej warunki będą sprzyjać tym, którzy potrafią obiektywnie ocenić swoje możliwości.