2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04
Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależy od banku. Jej wartość zależy od okresu, na jaki bierzesz kredyt, od dostępności zabezpieczeń, ubezpieczenia, wypłat prowizji.
Wiele banków organizuje tymczasowe promocje, które obniżają koszt kredytu mieszkaniowego.
Zastawy i gwarancje
Podejmując decyzję o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, należy pamiętać, że w warunkach niestabilności rynku instytucje kredytowe ustalają surowe wymagania dotyczące zabezpieczenia kredytu.
Przed wpisaniem własności nabytej nieruchomości do rejestru najprawdopodobniej konieczne będzie wystawienie nie tylko gwarancji od osób wypłacalnych, ale także dodatkowego zastawu płynnego - istniejącego samochodu lub mieszkania.
„Antykryzysowe” produkty hipoteczne
Organizacje kredytowe są zainteresowane przyciąganiem zamożnych klientów. Banki hipoteczne aktywnie oferują nowe produkty dla osób fizycznych, które są poszukiwane w czasie kryzysu, ale są dość drogie.
Na przykład FC Otkritie oferuje usługę refinansowania kredytów hipotecznych wydanych wcześniej w innych bankach komercyjnych. Zobowiązaniaotrzymane w walucie obcej są przeliczane na życzenie klientów na ruble. Minimalne oprocentowanie „pożyczek” wynosi 13% w skali roku. Rośnie, gdy pewne warunki kompleksowej obsługi bankowej nie są spełnione przez następujące wartości:
- +0,25% - dla pożyczkobiorców, którzy nie są klientami banku płacowymi;
- +1% - dla właścicieli firm;
- +0, 5% - w przypadku odmowy wniesienia jednorazowej opłaty za "obniżenie" stawki;
- +4% - jeśli nie zostaną zawarte umowy ubezpieczenia na życie i umowy o pracę.
Ponadto FC Otkritie oferuje produkt kredytowy Mortgage Plus: pieniądze są wydawane pod zabezpieczenie istniejącej nieruchomości w celu jej remontu. Nie jest wymagane dostarczenie dokumentów potwierdzających przeznaczenie. Oprocentowanie - 16,25% w skali roku. Maksymalny okres finansowania to 30 lat.
Pożyczki mieszkaniowe wspierane przez rząd
Najważniejszym parametrem przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny jest oprocentowanie. Na oficjalnej stronie każdego banku znajduje się kalkulator do obliczania kwoty nadpłat.
Koszt obsługi kredytu hipotecznego jest obniżony przy uzyskaniu kredytu w ramach programu dopłat państwowych do kredytów na zakup niedokończonych mieszkań na pierwotnym rynku mieszkaniowym.
Banki członkowskie otrzymują środki z Funduszu Emerytalnego, dzięki czemu mają możliwość obniżenia oprocentowania kredytów hipotecznych na zakup mieszkań w nowych budynkach. Obecnie PJSC Sbierbank Rosji,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank i wiele innych organizacji pożyczkowych.
Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa można uzyskać w wysokości do 8 milionów rubli. w regionach Moskwy i Petersburga, w innych regionach - nie więcej niż 3 miliony rubli. Najdłuższy okres kredytowania w ramach programu Nowostroyka, zgodnie z przepisami, wynosi 30 lat. Twój wkład musi wynosić co najmniej 20% ceny kupowanej nieruchomości..
Kupuj metry kwadratowe za kredyty otrzymane w ramach programu dotacji tylko od deweloperów posiadających zezwolenie banków.
W przypadku ubiegania się o pożyczkę ze wsparciem państwa, przeprowadzana jest odpowiednia kalkulacja hipoteki. Sbierbank ustala stałą stopę procentową, 12% rocznie, przed i po rejestracji w Rosreestre własności nabytej nieruchomości. W takim przypadku obowiązkowe jest zawarcie umowy ubezpieczenia na życie dla kredytobiorcy. Za naruszenie warunków corocznego odnowienia polisy stawka wzrasta do 13% rocznie.
W PJSC „VTB 24” można również uzyskać pożyczkę ze wsparciem państwa w wysokości 12% w skali roku, z obowiązkową realizacją kompleksowej umowy ubezpieczenia.
W Gazprombanku oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi od 11,25% w skali roku.
W PJSC „Bank VTB” pożyczka „Nowostroyka” jest udzielana z początkową wpłatą w wysokości 15% kwoty w wysokości 11,75% rocznie. Decyzję o przyznaniu pożyczki podejmujemy w ciągu 24 godzin.
W FC Otkritie oprocentowanie kredytów hipotecznych ze wsparciem państwa wynosi od 11,45% rocznie, obowiązkowe płatności (dopłaty) łącznie nie przekraczają 2,5%rocznie. W banku akredytowana jest duża liczba firm deweloperskich.
Pożyczki dla młodych rodzin
Innym sposobem na uzyskanie niższych oprocentowania kredytów hipotecznych jest złożenie wniosku o pożyczkę w ramach programu dotacji dla Młodej Rodziny.
Jeżeli wiek męża i żony nie przekracza 35 lat, a para zgodnie z prawem potrzebuje lepszych warunków życia, należy skontaktować się z administracją powiatu. Kupując dom lub mieszkanie klasy ekonomicznej, państwo zapłaci do 30% ceny mieszkania.
W bankach kredyt hipoteczny dla młodej rodziny zwykle kosztuje mniej. Zastosowano do niego mniej mnożników.
W Sbierbanku oprocentowanie kredytu hipotecznego dla młodych rodzin różni się w zależności od okresu kredytowania i wysokości zaliczki.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego dla młodych rodzin w Sbierbanku Rosji PJSC przedstawiono w tabeli.
| Zaliczka | |||
| Okres kredytowy | 20 do 30% kosztów mieszkania | Od 30 do 50% kosztów mieszkania | Od 50% kosztów mieszkania |
| Poniżej 10 lat | 13% | 12, 75?% | 12, 5% |
| 10 do 20 lat | 13, 25% | 13% | 12, 75% |
| 20 do 30 lat | 13,5% | 13, 25% | 13% |
Wiele banków komercyjnych ma również prawo akceptować fundusze certyfikatów mieszkaniowych jako spłatę pożyczki, ale nie zapewniają korzyści w zakresie oprocentowania.
Jednakże kredyt hipoteczny dla młodej rodziny jest teraz również sposobem na zakup domu lub mieszkania po znacznie niższych kosztach.
Jak określić przyszłe koszty kredytu hipotecznego
Porównując warunki kredytowania w różnych bankach, poproś menadżera o przygotowanie wstępnej kalkulacji kredytu hipotecznego. Sbierbank, VTB-24, FC Otkritie i inne banki na swoich oficjalnych stronach internetowych pokazują tylko przybliżoną kwotę przyszłych kosztów obsługi pożyczki.
Skontaktuj się z odpowiedzialnym funkcjonariuszem, który doradzi:
1. Czy wymagana jest wycena nieruchomości? Jeśli tak, czyim kosztem jest to realizowane?
2. Ile będzie kosztować notarialne poświadczenie umowy?
3. Która ze stron transakcji uiszcza opłatę państwową w izbie rejestracyjnej?
4. Czy oprocentowanie kredytu hipotecznego będzie wyższe przed rejestracją obciążenia zabezpieczenia na rzecz banku?
5. Jakie będą dodatkowe płatności wynikające z umowy pożyczki, oprócz oprocentowania?
6. Czy konieczne jest ubezpieczenie zabezpieczenia oraz życia i zdrowia kredytobiorcy? Ile będą kosztować polisy?
7. Jaki będzie harmonogram spłaty pożyczki?
8. Czy są jakieś ograniczenia dotyczące wcześniejszej spłaty pożyczki?
9. Jakie są grzywny i karyprzewidziane w umowie pożyczki?
Tylko mając pełne informacje, możesz zdecydować, czy kupić dom już teraz.
Kredyt od Sbierbanku dla przyszłych właścicieli mieszkań i domów na rynku wtórnym
Pożyczki dla osób fizycznych w największym banku w kraju pozostają opłacalne i niedrogie. Finansowanie na zakup gotowego domu lub mieszkania można uzyskać w wysokości 300 000 rubli. do 30 lat przy oprocentowaniu od 12,5% do 16,5% w skali roku. Twoja zaliczka wynosi co najmniej 20% ceny przyszłego mieszkania.
Podczas określania okresu pożyczki zostanie wzięty pod uwagę Twój rzeczywisty wiek. Zgodnie z regulaminem kredytowania w momencie ostatecznej spłaty kredytu kredytobiorca nie może mieć więcej niż 75 lat.
Kwota pożyczki, którą otrzymasz, będzie mniejszą z następujących wartości:
- 80% ceny zakupu domu lub mieszkania, - 80% szacowanej wartości nieruchomości.
Nabyta nieruchomość jest wystawiana jako zastaw i jest obowiązkowo ubezpieczona od ryzyka utraty, śmierci, uszkodzenia.
Przy otrzymywaniu kredytu mieszkaniowego w wysokości do 15 mln rubli. w Sbierbanku można nie potwierdzać faktu posiadania stałego miejsca pracy i nie przedstawiać zaświadczeń o dochodach.
Brak opłaty za udzielenie pożyczki.
Zanim powstanie własność nabytej nieruchomości, jako zabezpieczenie pożyczki należy przedstawić inne formy zabezpieczenia: zastaw na majątku lub gwarancja wypłacalnych osób.
WażneZaletą uzyskania kredytu hipotecznego w Sbierbanku jest możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat czy prowizji. Jednak częściowa lub całkowita spłata pożyczki będzie musiała zostać zgłoszona z wyprzedzeniem w biurze pożyczkowym.
Obliczanie kosztów kredytów mieszkaniowych w Sbierbanku
Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest niższe w następujących przypadkach:
- Okres kredytu w ciągu 10 lat.
- Wynagrodzenie otrzymujesz na konto otwarte w Sbierbanku
- Zaliczka - od 50% i więcej.
- Przesłałeś do banku zestawienia dochodów. Doświadczenie w ostatnim miejscu pracy wynosi co najmniej 6 miesięcy. Łączny okres zatrudnienia za ostatnie 6 lat przekracza 1 rok. Wymóg ten nie dotyczy klientów płacowych banku.
- Życie i zdrowie są ubezpieczone w jednej z akredytowanych firm.
Przybliżone oprocentowanie kredytów hipotecznych przedstawia poniższa tabela.
| Oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w Sbierbanku, z zastrzeżeniem przedstawienia zaświadczenia o dochodach | Zaliczka | ||
| Okres kredytowy | Od 50% kosztów mieszkania | Od 30 do 50% kosztów mieszkania | 20 do 30% kosztów mieszkania |
| Do 10 lat (włącznie) | 13% | 13, 25% | 13, 50% |
| 10 do 20 lat (włącznie) | 13, 25% | 13, 5% | 13, 75% |
| Od 20do 30 lat (włącznie) | 13, 5% | 13, 75% | 14% |
Do wskazanych stawek dodaje się:
- +0, 5% - jeśli nie otrzymujesz dochodów na kontach wynagrodzeń w banku.
- +1% - za okres do momentu rejestracji własności nabywanej nieruchomości.
- +1% - jeśli życie kredytobiorcy nie jest ubezpieczone.
Produkty pożyczkowe na zakup gotowych mieszkań
Konkurencyjne programy kredytów hipotecznych na rynku wtórnym są oferowane przez PJSC VTB24. Jego główną zaletą jest to, że zadatek może wynosić od 15% kosztów domu lub mieszkania.
Pożyczki udzielane są na okres do 30 lat w wysokości 13,5% rocznie po zawarciu kompleksowej umowy ubezpieczenia. W przypadku braku polisy ubezpieczeniowej oprocentowanie wynosi 14,5%.
Zniżka 0,5% jest udzielana klientom, którzy otrzymują wynagrodzenie na kontach w PJSC VTB 24.
PJSC VTB Bank wcześniej współpracował wyłącznie z przedstawicielami dużych i średnich przedsiębiorstw. Jednak po przejęciu Banku Moskiewskiego zaczęła rozwijać się również działalność detaliczna.
Od maja 2016 r. VTB oferuje również produkty hipoteczne dla osób fizycznych. Ponieważ detaliczny kierunek kredytowania w banku jest otwarty, oprocentowanie kredytów hipotecznych jest niezwykle niskie, od 11% w skali roku.
Promsvyazbank PJSC oferuje korzystne warunki finansowania. Opłata inicjalna za poszczególne programy wynosi od 10%. Oprocentowanie kredytu hipotecznego dlawtórny rynek mieszkaniowy - od 13,35% rocznie.
Niedrogie pożyczki są udzielane klientom przez Raiffeisenbank JSC. Oprocentowanie zakupu gotowych mieszkań i mieszkań w nowych budynkach dla klientów płacowych wynosi od 11% rocznie, dla osób otrzymujących wynagrodzenie nie od Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% rocznie. Zaliczka - od 15% kosztów mieszkania. Jednak maksymalny możliwy okres kredytowania jest dość krótki, zaledwie 25 lat, co wpływa na wysokość miesięcznych rat.
Wniosek
W kontekście kryzysu finansowego banki nadal są zainteresowane aktywną współpracą z wypłacalnymi klientami. Jeśli masz wystarczająco wysoki dochód, który jest oficjalnie potwierdzony, nie spiesz się z przyjęciem oferty z pierwszego centrum hipotecznego, które zgodziło się ci pożyczyć. Poszukaj optymalnych warunków.
Na zakończenie chciałbym udzielić porady zaczerpniętej z książki Bodo Schaefera „A Dog Called Mani”: staraj się zajmować tylko tymi menedżerami banków, których lubisz. W takim przypadku każda transakcja zakończy się sukcesem.
Zalecana:
Który bank udziela kredytu hipotecznego na pokój: wykazy banków, warunki kredytu hipotecznego, pakiet dokumentów, warunki wynagrodzenia, spłata i wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego
Własne mieszkanie jest koniecznością, ale nie każdy go ma. Ponieważ ceny mieszkań są wysokie, przy wyborze prestiżowej powierzchni znacznie wzrasta duża powierzchnia i koszt. Czasami lepiej kupić pokój, który będzie nieco tańszy. Ta procedura ma swoje własne cechy. Które banki udzielają kredytu hipotecznego na pokój, jest opisane w artykule
Kredyt hipoteczny w Niemczech: wybór nieruchomości, warunki uzyskania kredytu hipotecznego, niezbędne dokumenty, zawarcie umowy z bankiem, oprocentowanie kredytu hipotecznego, warunki wynagrodzenia i zasady spłaty
Wiele osób myśli o zakupie domu za granicą. Ktoś może pomyśleć, że to nierealne, bo ceny mieszkań i domów za granicą są zbyt wysokie jak na nasze standardy. To złudzenie! Weźmy na przykład kredyt hipoteczny w Niemczech. Ten kraj ma jedne z najniższych stóp procentowych w całej Europie. A skoro temat jest ciekawy, warto rozważyć go bardziej szczegółowo, a także szczegółowo rozważyć proces uzyskania kredytu mieszkaniowego
Pułapki kredytu hipotecznego: niuanse kredytu hipotecznego, ryzyko, zawiłości zawarcia umowy, porady i zalecenia prawników
Kredyt hipoteczny jako długoterminowa pożyczka na nieruchomości każdego roku staje się coraz bardziej dostępny dla pracującej ludności naszego kraju. Za pomocą różnych programów socjalnych państwo wspiera młode rodziny w poprawie własnego gospodarstwa domowego. Istnieją warunki, które pozwalają na zaciągnięcie kredytu hipotecznego na najkorzystniejszych warunkach. Jednak w umowach o kredyt hipoteczny istnieją pułapki, o których warto wiedzieć przed skontaktowaniem się z bankiem
Jak obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego w Sbierbanku? Warunki uzyskania kredytu hipotecznego w Sbierbanku
Konieczność refinansowania kredytu hipotecznego może pojawić się w kilku przypadkach. Po pierwsze, takim powodem może być fakt, że spadło oprocentowanie kredytów hipotecznych w Sbierbanku. Po drugie, ze względu na zmianę wagi płatności przy wahaniach kursu walutowego. I chociaż Sbierbank udziela kredytów hipotecznych w rublach, nie zmienia to faktu, że zmiany kursów walut obcych wpływają na wypłacalność ludności
Najbardziej opłacalne kredyty samochodowe: warunki, banki. Co jest bardziej opłacalne - kredyt samochodowy czy kredyt konsumpcyjny?
Gdy jest chęć kupna samochodu, ale nie ma na to pieniędzy, możesz skorzystać z kredytu. Każdy bank oferuje własne warunki: warunki, oprocentowanie i kwoty płatności. O tym wszystkim kredytobiorca musi się wcześniej dowiedzieć, przeglądając korzystne oferty kredytów samochodowych
