Czy wymagane jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego (Sbierbank)?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Wiele osób w naszym kraju chce kupować mieszkania za pomocą kredytów. Oczywiście są zainteresowani, czy wymagane jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku? Przeczytaj więcej o tej usłudze w artykule.

Rodzaje ubezpieczeń

W Sbierbanku istnieją 2 rodzaje ubezpieczenia kredytu hipotecznego:

• życie i zdrowie;
• nieruchomość.

Pierwszy rodzaj usługi nie jest uważany za obowiązkowy, ale jeśli odmówisz, oprocentowanie pożyczki wzrasta. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku jest obowiązkowe. Nabywając nieruchomość Klient przenosi ją w zastaw na okres obowiązywania umowy. Dlatego odmowa ubezpieczenia kredytu hipotecznego w Sbierbanku nie będzie działać. Na zakupiony przedmiot wystawiane jest ubezpieczenie.

Projekt

Ubezpieczenie jest wystawiane w momencie zawarcia umowy pożyczki. Jeśli chcesz odnowić polisę, możesz to zrobić na stronie internetowej Sbierbanku. Istnieją 2 produkty, z których klienci mogą korzystać:

1. "Chroniony pożyczkobiorca online".
2. "Ubezpieczenie hipoteczne online".

Pierwsza polisa służy jako ochrona przed ryzykiem utraty zdrowia lub opiekiz życia. A druga ma na celu ochronę przed utratą, uszkodzeniem nieruchomości, którą stanowi zastaw.

Program online dla zabezpieczonego pożyczkobiorcy

Aby zamówić tę usługę:

1. Przejdź do strony internetowej Sbierbanku;
2. Odwiedź sekcję „Ubezpiecz siebie i mienie”;
3. Musisz znaleźć usługę i podłączyć ją.

Ten program obejmuje ryzyko niepełnosprawności i śmierci grupy 1 i 2. Wysokość odszkodowania jest równa kwocie kredytu do spłaty. Polisa jest ważna przez 1 rok.

Program ubezpieczeń hipotecznych online

Zasady w ramach tego programu są odnawiane w witrynie internetowej. Aby to zrobić, musisz znaleźć odpowiednią sekcję i aktywować usługę. Obejmuje ryzyko przedmiotu zabezpieczenia:

• ściany;
• partycje;
• windows;
• drzwi;
• dach.

Zwrot kosztów z polisy ubezpieczeniowej, gdy:

• ogień;
• wybuch gazu;
• uderzenie pioruna;
• klęski żywiołowe;
• nielegalne działania osób trzecich.

Polityka jest ważna przez 1 rok.

Firmy ubezpieczeniowe

Jeśli ubezpieczenie hipoteczne jest wydawane w Sbierbanku, wówczas pełne odszkodowanie za szkody jest gwarantowane w przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Działalność firmy ubezpieczeniowej prowadzi Sberbank Insurance.

Klienci mogą wybierać spośród 17 firm:

1. "Ubezpieczenie VTB";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Ubezpieczenie absolutne";
5. Rosgosstrakh.

Każdy program oferuje własne warunki, stawia wymagania dla klientów. Umowa jest sporządzana w Sbierbanku, po czym usługa zaczyna działać. W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego każda firma gwarantuje odszkodowanie za straty.

Rachunkowość ryzyka

Wydarzenia objęte ubezpieczeniem obejmują:

• uszkodzenie obiektu;
• kradzież;
• pożar, powódź;
• wybuch gazu;
• Klęska żywiołowa.

Jeśli nieruchomość zostanie całkowicie zniszczona, nastąpi pełna spłata pożyczki. Rekompensowane są również szkody częściowe. Wysokość ubezpieczenia ustalana jest indywidualnie.

Warunki

Warunki ubezpieczenia różnią się w zależności od firmy. Nie wszystkie polisy są akceptowane przez bank. Ważne jest, aby spełniał wszystkie wymagania pożyczkodawcy. Sbierbank współpracuje z firmami, które pokrywają wspólne ryzyko. Dzięki temu masz pewność zwrotu pieniędzy.

Na stronie internetowej Sbierbanku można znaleźć listę firm ubezpieczeniowych. Jednocześnie wierzyciel nie powinien narzucać się ubezpieczycielom, z którymi zawiera umowę. Klient może sam wybrać firmę.

Cechy wystawienia polisy

Zanim ubezpieczenie kredytu hipotecznego zostanie wydane w Sbierbanku, musisz zwrócić uwagę na ważne aspekty:

• kwota pokrycia – zgodnie ze standardową umową zakładana jest kwota odpowiadająca pożyczce z nadpłatą;
• wysokość premii firmy dla pożyczkobiorców Sbierbankuoferowana jest jednorazowa stawka - 0,15% ceny mieszkania;
• czas trwania polisy - zwykle równy okresowi obowiązywania umowy;
• warunki rolowania - niektóre firmy podnoszą stopy procentowe po 1 dniu;
• przedterminowa spłata - zazwyczaj składki ubezpieczeniowe są zwracane, gdy pożyczka jest spłacana przedwcześnie. Jeśli tej informacji nie ma w umowie, mogą pojawić się trudności podczas zwrotu.

Ubezpieczenie powinno być wykupione tylko wtedy, gdy odpowiadają Ci wszystkie warunki. Wskazane jest zapoznanie się z regulaminami kilku firm, aby wybrać właściwą.

Czego potrzebujesz?

Co jest wymagane do ubezpieczenia mieszkania dla Sbierbanku? Kredyt hipoteczny z tą usługą wystawiany jest łącznie. Aby uzyskać polisę, potrzebujesz paszportu, umowy pożyczki, zaświadczenia z wyceną wartości przedmiotu. Według ostatnich 2 dokumentów cena polisy jest ustalona. Wpływ na składkę ubezpieczeniową mają:

• stan nieruchomości;
• czas trwania umowy ubezpieczenia;
• liczba zagrożeń.

Koszt

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku? O cenie decyduje stan nieruchomości oraz wartość mieszkania. Firma wykonuje kalkulacje indywidualne dla wszystkich klientów.

Do wyboru są 2 opcje:

• polisa jest kupowana na cały koszt mieszkania;
• polisa jest kupowana na kwotę do wpłaty do banku.

Średnia stopa wynosi 0,225% kwoty pożyczki. Na przykład nieruchomość kosztuje 3 miliony rubli,pierwsza płatność wyniosła 1 milion rubli, a polisa jest kupowana na kwotę długu, a ubezpieczenie hipoteczne w Sbierbanku będzie kosztować 4500 rubli. Koszt dokumentu jest mniej więcej taki sam w innych instytucjach.

Polityka ma okres ważności 1 rok. Po jego wygaśnięciu możliwe jest skorzystanie z przedłużenia lub wystawienie nowego dokumentu w innej firmie. Jest nabywana w ramach rocznej opłaty. Ubezpieczenie nie daje żadnych korzyści.

Powrót

Kredytobiorca ma prawo do zwrotu płatności dokonanych poza okres spłaty kredytu hipotecznego. W tym wydaniu jest kilka subtelności:

• jeśli polisa jest ważna przez 11 miesięcy lub dłużej, zwracana jest cała kwota;
• jeśli pożyczka zostanie spłacona, a polisa jest ważna przez kolejną połowę okresu, klient otrzymuje połowę składki ubezpieczeniowej;
• jeśli większość okresu obowiązywania polisy minęła, zwrot środków nie ma sensu.

Jak zwrócić ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku? Musisz złożyć wniosek, dołączając wyciąg bankowy potwierdzający brak zadłużenia. Refundację można również otrzymać z ubezpieczeniem na życie i ubezpieczeniem zdrowotnym.

Ubezpieczenie na życie i zdrowie

Ubezpieczenie na życie z hipoteką w Sbierbanku nie jest wymogiem obowiązkowym. Ale zwykle pracownicy nalegają na zarejestrowanie usługi, aby zmniejszyć ryzyko niespłacenia zadłużenia. Jeśli ubezpieczenie nie zostanie wykupione, stawka wzrasta o 1%.

Ubezpieczenie na życie z hipoteką w Sbierbanku wiąże się z nałożeniem dodatkowego obciążenia finansowego i to więcej niż obowiązkowe ubezpieczenie mienia. Aleze względu na swoje zalety usługa jest uważana za pożądaną.

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia na życie i zdrowia?

Polisa gwarantuje zwrot środków do banku w przypadku utraty zdrowia lub śmierci. Ponieważ kredyt hipoteczny jest wystawiany na długi okres, Sbierbank chroni się przed takimi zagrożeniami. Dla klienta polisa jest uważana za gwarancję, że w razie wypadku jego zobowiązania kredytowe nie zostaną przeniesione na poręczycieli i krewnych, ponieważ dług jest spłacany przez firmę ubezpieczeniową.

Jeśli pożyczkobiorca jest tymczasowo niezdolny do pracy, jego pożyczka jest również opłacana przez firmę. Jeśli odmówisz wydania takiej usługi, stawka wzrasta. Lista zagrożeń może obejmować:

• śmierć;
• niepełnosprawność;
• utrata pracy.

Sbierbank-Insurance działa w ramach następujących programów:

• program standardowy - 1,99%;
• zdrowie i utrata pracy - 2,9%;
• samodzielny wybór parametrów - 2,5%.

Ubezpieczenie tytułu

Sberbank oferuje ubezpieczenie tytułu własności, które obejmuje ubezpieczenie praw majątkowych. Jeśli klient spłacający kredyt hipoteczny na mieszkanie jest pozbawiony praw do niego, ubezpieczyciel przejmuje wszelkie materialne zobowiązania do spłaty zadłużenia.

Kredytobiorca, który nabył mieszkanie na kredyt hipoteczny jest w kilku przypadkach pozbawiony praw majątkowych:

• w dokumentach występują błędy, w wyniku których transakcja jest uznana za nieważną;
• odkryto nowych właścicieli praw autorskich, których interesy nie zostały uwzględnione przy sporządzaniu umowy;
• osoba, w imieniu której dokonano transakcji, została uznana za prawnie ubezwłasnowolnioną;
• wykorzystano oszustwo.

Ubezpieczenie tytułu własności jest bardziej odpowiednie w przypadku odsprzedaży, ponieważ nowe konstrukcje sprawiają, że pożyczkobiorcy stają się pierwszymi właścicielami. Stawka za usługę wynosi 0,3-0,5%.

Dokumenty

Ubezpieczenie hipoteczne w Sbierbanku w Moskwie i każdym innym mieście jest wydawane z następującą listą dokumentów:

• wypowiedź;
• paszport;
• umowa pożyczki.

Czasami wymagana jest umowa sprzedaży.

Wady i zalety

Ubezpieczenie daje następujące korzyści:

• odnowienie za pośrednictwem witryny;
• nie trzeba odwiedzać banku i firmy ubezpieczeniowej, ponieważ wszystkie czynności ubezpieczyciel wykonuje samodzielnie;
• polityka wydawana jest elektronicznie;
• cena polisy zależy od kwoty zadłużenia;
• korzystne stawki;
• niezawodna transmisja informacji;
• możliwość zwrotu składki ubezpieczeniowej.

Spośród minusów wyróżnia się następujące aspekty:

• przy hipotece konieczne jest wystawienie usługi;
• chociaż ubezpieczenie na życie i zdrowotne nie jest uważane za obowiązkowe, oprocentowanie pożyczki wzrasta o 1%, jeśli je odmówisz;
• polisa jest ważna przez 1 rok, po czym wymaga odnowienia;
• odnowienie dokumentu z kwotą zwrotu 1,5 miliona rubli online nie zadziała;
• koszty dodatkowe.

Pożyczki mieszkaniowe

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego obejmuje wszystkoprogramy oferowane przez Sbierbank:

1. Kredyt ze wsparciem państwa. Pierwsza wpłata to co najmniej 20%. Maksymalny okres to 30 lat. Nadpłata przypisywana jest indywidualnie, ale już od 11,4%. Nie ma prowizji za udzielenie kredytu, ale są koszty wyceny nieruchomości.
2. Zakup gotowego mieszkania. Taka pożyczka jest udzielana przy zakupie nieruchomości na rynku wtórnym. Kwota jest wydawana od 300 tysięcy rubli w tempie 12,5% i na okres nie dłuższy niż 30 lat. Wysokość pierwszej płatności zależy od kilku czynników, ale nie mniej niż 15% kosztów mieszkania. Pierwsza rata spłacana jest z kapitału macierzyńskiego.
3. Zakup mieszkań w budowie. Warunki kredytu w ramach tego programu obejmują zapewnienie środków na zakup mieszkań w nowych budynkach. Jego kwota, podobnie jak przy zakupie gotowego obiektu, wynosi 300 tysięcy rubli. Minimalna stawka to 13%. Kredyty hipoteczne wystawiane są do 30 lat. Pierwsza wpłata może być dokonana kosztem kapitału macierzyńskiego.
4. Indywidualna budowa domu. Pożyczka jest udzielana od 300 tysięcy rubli po 13,5%. Pierwsza płatność wynosi 30% kosztów mieszkania. Pożyczka jest udzielana na okres do 30 lat.
5. Kredyt hipoteczny na budowę lub zakup wiejskiego domu. Zadatek wynosi 30%, a okres kredytowania 30 lat. Kwota - od 300 tysięcy rubli.
6. Wojskowy kredyt hipoteczny. Wydawany personelowi wojskowemu. Kwota nie przekracza 1 miliona 900 tysięcy rubli. Stawka wynosi 12,5%.

Wymagania obejmują zwrot po 21 latach, a w momencie powrotu musi wynosić maksymalnie 75 lat. Musi mieć co najmniej 6 miesięcy doświadczenia zawodowego. Konieczne jest zaproszenie współkredytobiorców - do 3 osób.

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny, potrzebny jest paszport, formularz wniosku, własność, zaświadczenie o rejestracji praw. Potrzebna jest również ekspertyza dotycząca oceny i wartości obiektu, paszport katastralny i techniczny obiektu. Wraz z wpisem hipoteki sporządzana jest umowa ubezpieczenia. Ale jeśli ubezpieczenie domu jest obowiązkowe, to życie i zdrowie wybierane jest na wniosek kredytobiorcy. Dzięki tym usługom wzrastają koszty materiałów. Dlatego należy dokładnie rozważyć, czy pojawią się materialne możliwości zapłaty za takie usługi.