Na jak długo wydawana jest licencja na wykonywanie operacji bankowych?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Decyzję o państwowej rejestracji jakiejkolwiek organizacji finansowej podejmuje Centralny Bank Rosji. Gdy tylko informacja o banku trafi do ujednoliconego rejestru, ma on obowiązek informować o wszystkich zachodzących zmianach. Licencję bankową wydaje również Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Definicja

Najpierw wyjaśnijmy, co obejmuje pojęcie „licencja”. Licencja to specjalne zezwolenie wydawane przez uprawnione organy w formie dokumentu urzędowego o określonej treści, formie i okresie ważności.

Jeżeli przyjmiemy powyższą definicję jako podstawową i uzupełnimy ją o fragmenty rozdziału 2 Prawa Bankowego, otrzymamy definicję licencji bankowej.

Licencja na prowadzenie działalności bankowej jest specjalnym zezwoleniem Banku Federacji Rosyjskiej na prowadzenie działalności bankowej w formie dokumentu urzędowego uprawniającego doorganizacje do wykonywania określonych w nim operacji bankowych bez ograniczeń czasowych.

Rodzaje licencji

Dla nowo powstałych organizacji bankowych dostępne są następujące rodzaje licencji:

• licencja na operacje bankowe ze środkami w rublach (bez prawa do przyciągania depozytów od osób fizycznych);
• do wykonywania operacji za pomocą środków w ekwiwalencie rubla i waluty obcej (bez możliwości przyciągania środków od osób fizycznych do depozytów);
• aby przyciągnąć depozyty gotówkowe i lokowanie metali szlachetnych (ta licencja jest ważna niezależnie od licencji na wykonywanie transakcji pieniężnych);
• aby przyciągnąć środki od osób fizycznych w depozytach (w walucie krajowej);
• przyciągnąć środki od osób fizycznych w depozyty w walutach krajowych i zagranicznych;
• wykonywanie operacji ze środkami w ekwiwalencie rubli lub ze środkami w walucie obcej i krajowej w celu rozliczenia niebankowych instytucji finansowych;
• wykonywanie operacji ze środkami w ekwiwalencie rubli lub środkami w walutach krajowych i obcych w celu rozliczenia niebankowych instytucji finansowych prowadzących operacje depozytowe i kredytowe.

Licencja bankowa jest wydawana dla:

• zaangażowanie w złoża i lokowanie metali szlachetnych;
• zaangażowanie w depozyty osób fizycznych w walucie krajowej;
• zaangażowanie w depozyty osób fizycznych w walutach krajowych i zagranicznych.

Oddzielny typ licencji jest uważany za licencję ogólną.

Licencja ogólna

Niniejsza licencja bankowa jest wydawana tym instytucjom finansowym, które otrzymały pozwolenie na wykonywanie wszystkich transakcji i spełniają wymogi Ustawy Federalnej dotyczące kwoty ich własnych funduszy.

Jednocześnie licencja na umieszczanie metali szlachetnych nie jest wymagana do uzyskania licencji generalnej. Organizacja, która posiada taką licencję i fundusze w wysokości 180 milionów rubli lub więcej, może tworzyć oddziały i przedstawicielstwa w innych krajach za zgodą Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Ponadto takie banki mogą, zgodnie z wymogami Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, tworzyć filie.

Powszechna licencja bankowa wydana na nieograniczony czas.

Warunki wydania

Dokument może być wydany tylko po rejestracji państwowej iw sposób określony w ustawie i przepisach przyjętych przez Bank Centralny. Licencja na operacje bankowe zawiera wskazanie, jaką walutą będzie pracował bank, czy środki będą przyciągane do depozytów, a także możliwość lokowania metali szlachetnych.

Za rozpatrzenie wydania licencji pobierana jest opłata w wysokości 1% kapitału zakładowego banku. Pieniądze te trafiają do skarbca budżetu federalnego.

Wydana licencja musi znajdować się na liście wydanych licencji. Bank Federacji Rosyjskiej powinien opublikować taki wykaz wBiuletyn Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej co najmniej raz w roku. W takim przypadku wszelkie pojawiające się zmiany i uzupełnienia należy dokonać w rejestrze nie później niż miesiąc od daty ich uchwalenia.

Licencja musi zawierać informacje o czynnościach bankowych, do których uprawniona jest dana instytucja finansowa, a także informacje o walucie, w której bank jest uprawniony do pracy. Licencja bankowa wydawana jest na nieograniczoną liczbę lat. Innymi słowy, jest nieokreślony.

Pracuj bez licencji

Z uwagi na fakt, że licencje na realizację gwarancji bankowych są wydawane przez Centralny Bank Rosji, prowadzenie działalności bez tego dokumentu pociąga za sobą grzywny i kary w wysokości wszystkich zysków, które organizacja otrzymała podczas swojej pracy. Ponadto osoba prawna działająca bez licencji będzie zobowiązana do zapłaty grzywny do budżetu federalnego w wysokości dwukrotności kwoty otrzymanej w trakcie pracy.

Kary i grzywny są nakładane przez sąd na pozew prokuratora lub Banku Centralnego.

Bank Centralny ma prawo złożyć pozew o likwidację osoby prawnej działającej bez licencji i dokonującej transakcji finansowych. Takie organizacje ponoszą odpowiedzialność administracyjną, cywilną, prawną i karną. Jednocześnie skraca się okres na jaki wydawana jest licencja na prowadzenie działalności bankowej do momentu cofnięcia licencji.

Uzyskanie licencji

Aby uzyskać licencję, instytucja finansowa musi zebrać i złożyć następujące dokumentydokumenty:

1. Wniosek o rejestrację stanową. Wniosek ten musi zawierać pełne dane instytucji finansowej, a także organu wykonawczego, za pośrednictwem którego można skontaktować się z bankiem.
2. Memorandum. Dokument ten jest dostarczany, gdy wymaga tego prawo federalne. Musisz dostarczyć oryginał lub uwierzytelnioną kopię.
3. Statut organizacji. Dostarczono oryginał lub poświadczoną kopię.
4. Biznesplan. Koncepcja pracy jest opracowywana i zatwierdzana na spotkaniu założycieli. Dokument zawiera informacje o kandydatach na stanowiska kierownika i głównego księgowego, a także o zatwierdzeniu statutu. Opracowanie biznesplanu koncentruje się na standardach Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
5. Dokument potwierdzający zapłatę cła państwowego i opłaty licencyjnej.
6. Dokumenty dotyczące państwowej rejestracji założycieli. Obejmuje to: raport z audytu dotyczący prawdziwości dostarczonych sprawozdań finansowych, potwierdzenie przez urząd skarbowy wypełnienia zobowiązań wobec budżetu federalnego i lokalnego przez 3 lata.
7. Wspieranie dokumentów dotyczących pochodzenia autoryzowanych środków.
8. Kwestionariusze kandydatów na stanowiska kierownika, głównego księgowego, zastępców i podobnych stanowisk w oddziałach organizacji. Ankiety te muszą zawierać wszystkie niezbędne informacje: pełne dane, wykształcenie (prawne lub ekonomiczne), doświadczenie w zarządzaniu w podobnej dziedzinie, przeszłość kryminalną. Kwestionariusze muszą być napisane ręcznie.

Bank Federacji Rosyjskiej po otrzymaniu wszystkich dokumentów wystawia pisemne pokwitowanie.

Akceptacjadecyzje Banku Federacji Rosyjskiej

Decyzja o rejestracji państwowej i wydaniu licencji zostaje podjęta w ciągu sześciu miesięcy od daty złożenia wszystkich niezbędnych dokumentów.

Po podjęciu przez bank decyzji o państwowej rejestracji organizacji finansowej, wysyła wszystkie informacje na ten temat do upoważnionego organu, który wprowadzi je do jednej listy podmiotów prawnych.

Na podstawie decyzji i przedłożonych dokumentów upoważniony organ w ciągu pięciu dni wpisuje organizację do ujednoliconego państwowego rejestru osób prawnych. Następnego dnia informacje te musi przekazać Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. A on z kolei przekazuje tę informację założycielom organizacji w ciągu 3 dni.

Ponadto założyciele są zobowiązani do wpłacenia 100% ogłoszonego kapitału docelowego w ciągu miesiąca. Następnie instytucja finansowa otrzymuje dokument potwierdzający fakt rejestracji państwowej. Natychmiast po rejestracji państwowej organizacji wydawana jest licencja na operacje bankowe. Na jaki okres jest wydawany? Bank Centralny Federacji Rosyjskiej nie ogranicza warunków licencji.

Obowiązki Banku Federacji Rosyjskiej w przypadku wycofania

Bank Federacji Rosyjskiej cofa licencję, jeśli:

• wartość kapitału docelowego zostaje zmniejszona do 2%;
• kwota funduszy własnych organizacji finansowej jest poniżej minimalnego progu kapitału docelowego przyjętego przez Bank Federacji Rosyjskiej w dniu rejestracji państwowej organizacji;
• organizacja finansowa ignoruje wymóg Banku Centralnego, aby przywrócić normalną kwotę kapitału i funduszy własnych;
• instytucja finansowa nie jestmoże spełniać wymagania wierzycieli i wypełniać swoje zobowiązania dotyczące obowiązkowych płatności.

Podstawy do wycofania

Licencja bankowa może zostać unieważniona, jeśli:

1. Istnieją powody, by sądzić, że przesłane informacje, na podstawie których wystawiono dokument, są nieważne.
2. Rozpoczęcie działalności zostało opóźnione o więcej niż jeden dzień.
3. Fakty dotyczące niedokładnych danych zostały ustalone.
4. Raporty miesięczne z opóźnieniem ponad 15 dni.
5. Organizacja finansowa prowadzi działalność nieobjętą licencją.
6. W ciągu roku instytucja finansowa narusza zasady określone przez prawo federalne i regulacje Banku Centralnego.
7. Odnotowano powtarzające się niespełnianie przez winnych ustalonych przez sąd wymagań dotyczących odzyskania środków.
8. Istnieje wniosek od tymczasowej administracji utworzonej na podstawie ustawy federalnej „O niewypłacalności organizacji finansowych”.
9. Bank Centralny wielokrotnie nie dostarczał aktualnych informacji niezbędnych do wpisu do rejestru państwowego.

Inne podstawy cofnięcia licencji są uważane za nieważne. Decyzja Banku Federacji Rosyjskiej o wycofaniu się wchodzi w życie po przyjęciu ustawy i przysługuje od niej odwołanie w ciągu miesiąca od daty jej opublikowania w Biuletynie.

Co dzieje się z bankiem po wycofaniu

Zezwolenie na wykonywanie operacji bankowych wydaje Bank Centralny Federacji Rosyjskiej i jest przez niego również cofane. Późniejprzypomnieć, instytucja finansowa musi zostać zlikwidowana. Również w instytucji finansowej po wycofaniu:

• termin zobowiązania;
• przestań naliczać kary za zobowiązania;
• praca dokumentów dotyczących inwentaryzacji majątku (z wyjątkiem dokumentów wykonawczych wystawianych na podstawie poboru zaległości płacowych, wypłaty wynagrodzeń, alimentów i innych płatności), wydawanych na podstawie rozpraw sądowych i wchodzących w życie do moment cofnięcia licencji zostaje zawieszony;
• Zabrania się prowadzenia organizacji finansowej w formie dokonywania transakcji lub wypełniania zobowiązań (z wyjątkiem transakcji dotyczących opłat za media i utrzymanie oraz wypłaty świadczeń) do czasu powołania komisji likwidacyjnej lub syndyka masy upadłości.

Zwróć licencję

Instytucja finansowa, której licencja została cofnięta przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, może odzyskać status organizacji wykonującej operacje bankowe. W tym celu cofnięcie licencji jest kwestionowane w sądzie. A jeśli posiedzenie sądu podejmie pozytywną decyzję, Bank Centralny Federacji Rosyjskiej zwróci organizacji licencję. A warto zauważyć, że w praktyce sądowej takie kwestie są rozwiązywane dość często i na korzyść banków.

Ponadto Bank Centralny może zwrócić licencję z własnej inicjatywy. Dzieje się tak po tym, jak instytucja finansowa naprawi wszystkie naruszenia wykryte podczas kontroli.

Okres licencji

Licencja naoperacje bankowe są wydawane na czas nieokreślony. Instytucja finansowa może wykonywać wszystkie rodzaje działalności określone w licencji do czasu jej cofnięcia przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej lub do czasu jej samodzielnego zaprzestania.

Na formularzu licencyjnym można znaleźć tylko jedną datę - datę wystawienia swojej instytucji finansowej. Corocznie Bank Centralny przeprowadza inspekcje, których celem jest wykonywanie rodzajów działalności określonych w licencji.