Konta bankowe: rodzaje i cechy. Jak otworzyć konto bankowe

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Dziś niewiele osób wyobraża sobie życie bez plastikowych kart i depozytów. Wszystkie transakcje pieniężne przechodzą przez organizacje bankowe dla wygody i poprawy jakości życia. Najważniejsze jest umiejętne korzystanie z kont, a plastikowa karta stanie się potężnym narzędziem w twoich rękach. Istnieje wiele ich odmian, z których każda zostanie omówiona w tym artykule.

Narzędzie współczesnego człowieka

Najpierw musisz dowiedzieć się, jakie jest znaczenie wyrażenia konto bankowe. Przede wszystkim jest to system gromadzący środki bezgotówkowe przedsiębiorstw i obywateli oraz finanse w działalności gospodarczej. W celu realizacji transakcji pieniężnych klienci co do zasady otwierają różnego rodzaju rachunki bankowe posiadające status prawny. Są źródłem finansowania i różnorodnych działań dla każdego klienta. otwarte w zależności odcele obywatela.

Klasyfikacja

Istnieją następujące rodzaje kont bankowych:

1. Rachunki rozliczeniowe - niezbędne do prowadzenia działalności. Za ich pomocą kredytowane są środki finansowe, rozliczenia z kontrahentami i dostawcami, różnego rodzaju przelewy, operacje ze środkami kredytowymi, a także wypłaty i wynagrodzenia dla pracowników. Zarówno przedsiębiorstwo, jak i osoba fizyczna mogą otwierać rachunki bieżące w bankach w celu przeprowadzania transakcji pieniężnych, które są bezpośrednio związane z ich działalnością gospodarczą.

2. Tranzyt. Z reguły służą one do naliczania dochodów z eksportu, które można sprzedać po spełnieniu warunków umowy. To konto można nazwać tymczasowym. Jest otwierany jako dodatek do waluty.

3. Aktualny. Jest to konieczne dla zwykłych obywateli lub organizacji komercyjnych. Z reguły otrzymuje pieniądze, które można wypłacić za pomocą bankomatu lub kasy banku.

4. Kaucja. Jest zawierana na podstawie umowy i przeznaczona jest na przechowywanie środków.

5. Pożyczka - używana w przypadku pożyczek udzielonych klientom ze zwrotem.

6. Konto bankowe walutowe. Wymagane w przypadku transakcji finansowych podczas pracy z funduszami prezentowanymi w walucie obcej. Możesz łatwo płacić za towary i przelewać z niego środki za określone usługi.

7. Karta. Służy do przelewania środków za pomocą karty bankowej.

Rodzaje kont otwieranych w banku mogą być nominalne iponumerowane. To również należy wziąć pod uwagę. Pierwsze otwierane są z reguły według standardowego opakowania. Nie można z nimi pracować bez przedstawienia dokumentów potwierdzających tożsamość. Tablice rejestracyjne służą do maksymalnej ochrony dokumentacji i środków każdego klienta. Aby otworzyć takie konto, konieczne jest użycie pewnego szyfru, kodu cyfrowego, który ukrywa wszystkie informacje o wnioskodawcy. Kod ten znany jest tylko wybranym pracownikom banku i klientowi banku. Schemat rachunków rejestrowanych i numerowanych jest szeroko stosowany w szwajcarskich bankach i jest najbardziej niezawodny.

Specjalne konta bankowe na krótki okres

Jeśli potrzebujesz otworzyć konto na czas nieokreślony, skorzystaj z lokaty terminowej. Z reguły otwiera się na okres od miesiąca do dwóch lat. To może być dłuższe. W każdej chwili możesz zażądać wypłaty, ale ryzykujesz utratę skumulowanego zysku. Istnieje również konto bankowe na żądanie, na które możesz wpłacić określoną kwotę pieniędzy w dowolnym dniu i wypłacić ją w pierwszej kolejności. Otwierając ją, powinieneś wiedzieć, że odsetki są naliczane jak najmniej. Do tej pory możesz otwierać rachunki w dolarach amerykańskich, euro, a także rublach rosyjskich. Za pomocą lokat wielowalutowych możesz przeliczać waluty z jednej na drugą. Jest to bardzo wygodne dla osób, które często podróżują lub wyjeżdżają w podróże służbowe za granicę.

Waluta zagraniczna

Pod sformułowaniem waluta obca należy rozumieć banknoty, które są uznawane za prawny środek płatniczy, odpowiadająceobce państwa. Jeżeli banknoty zostały wycofane z obiegu lub ograniczone w obiegu, nie można ich nazwać walutą obcą. W celu przekazywania i rozliczania tych środków utworzono rachunek walutowy. Oprócz tego istnieje kaucja, czyli depozyt, przeznaczony do przechowywania darmowych środków finansowych. Depozyty dokonywane są na rzecz klienta banku na podstawie formalnej umowy. Stanowi, że strona, która przyjęła kwotę pieniędzy otrzymaną od deponenta lub inwestora, jest zobowiązana do zwrotu środków wraz z wypłatą odsetek w wysokości określonej w umowie.

Obliczanie odsetek

Ponadto istnieją również konta bankowe do naliczania odsetek. Jest ich kilka rodzajów. Pierwsza jest miesięczna. Zysk doliczany jest do składki głównej raz w miesiącu. W drugim przypadku na koniec okresu deponentowi naliczane są odsetki, doliczane do całkowitej kwoty depozytu. Trzecią opcją, którą możesz wybrać podczas dokonywania wpłaty, jest kwartalna. Odsetki od lokaty będziesz otrzymywać co tydzień, trzy miesiące, a nawet sześć miesięcy. To już zależy od wybranego banku lub konkretnej lokaty. Zawsze należy pamiętać, że otwierając dowolne konto bankowe, musisz wpłacić minimalną wpłatę. Dla każdej instytucji finansowej jest inny i waha się od stu rubli do kilkuset tysięcy. Ale w większości przypadków kwota nie przekracza 10 tysięcy rubli rosyjskich.

Dlaczego potrzebuję konta rozliczeniowego?

Zgodnie z obowiązującymi przepisami otwieranie rachunków bankowych nie jest obowiązkowe,stwarza jednak doskonałą okazję do dokonywania płatności bezgotówkowych niektórym indywidualnym przedsiębiorcom. Innymi słowy, wszelkie transakcje pieniężne dokonywane w ten sposób dają prawo do stworzenia własnego przedsiębiorstwa, jednocześnie do niczego nie zobowiązując klientów. Jeśli masz własne konto, możesz w pełni prowadzić działalność gospodarczą. Można go otworzyć w dowolnej instytucji bankowej, niezależnie od miejsca zamieszkania, rejestracji czy terytorium, na którym znajduje się przedsiębiorstwo. Jeżeli indywidualny przedsiębiorca zamyka lub otwiera rachunek bieżący, konieczne jest powiadomienie o tym urzędu skarbowego, nie później niż w ciągu dziesięciu dni. Przedsiębiorca musi więc sporządzić pisemny wniosek na specjalnym formularzu, który przesyłany jest do urzędu skarbowego. Jeżeli jesteś już klientem instytucji finansowej, przed zarejestrowaniem się jako indywidualny przedsiębiorca musisz również powiadomić o tym organ podatkowy, wskazując w którym banku założono rachunek bieżący.

Zawierając umowę (podczas tworzenia rachunku rozliczeniowego) musisz mieć świadomość, że instytucja bankowa jest zobowiązana do przyjęcia i uznania środków wpływających do portfela na Twoje zamówienie. Jednocześnie instytucje finansowe mają prawo do dysponowania pieniędzmi, które znajdują się na Twoim rachunku bieżącym. Porozmawiajmy o tym bardziej szczegółowo.

Ramy regulacyjne, czyli na co należy zwrócić szczególną uwagę

Najpierw weź pod uwagę obowiązki banku przy zawieraniu umowy:

1. Nieprzerwana wypłata środków w jasno określonych ramach czasowych.
2. Płacenie odsetek za bycie instytucją finansowąwykorzystuje środki klientów. Zgodność z warunkami określonymi w umowie i płatność na koniec każdego kwartału;
3. Realizacja transakcji z rachunkami klientów przewidzianymi prawem.

Jeśli planujesz otworzyć konto bankowe (IP), pamiętaj, że instytucje finansowe nie mają prawa ujawniać transakcji przeprowadzonych na nim. Są odpowiedzialni za poufność każdego klienta. Informacje dotyczące wszelkich transakcji pieniężnych może otrzymać wyłącznie właściciel lub jego przedstawiciel. Jeśli otworzyłeś konto bankowe dla LLC, bank może przekazać organom ścigania lub innym urzędnikom informacje, które ich interesują. Ale! Tylko w przypadkach przewidzianych przez obowiązujące prawo.

Tak więc, otwierając rachunek bieżący w instytucji finansowej, konieczne jest przestrzeganie ram regulacyjnych, zebranie całej niezbędnej dokumentacji i zarejestrowanie się w urzędzie skarbowym. Jeśli planujesz samodzielnie otworzyć konto bankowe dla indywidualnego przedsiębiorcy, ta próba raczej nie zakończy się sukcesem. W rezultacie bank ma prawo zawiesić dostęp do portfela elektronicznego osoby prawnej lub osoby fizycznej. Najlepiej zwrócić się do profesjonalistów, którzy znają się na swojej działalności. Wybiorą dla Ciebie odpowiednią instytucję finansową i przygotują wszystkie niezbędne dokumenty.

Specjalne i uniwersalne konta bankowe

Powinieneś wiedzieć, że dzięki rachunkom uniwersalnym możesz wykonywać absolutnie dowolne operacjez własnych środków. To prawda, że istnieją pewne ograniczenia nałożone przez regulacyjne akty prawne i bezpośrednio przez sam bank. Rachunek bieżący, o którym już mówiliśmy, nawiązuje do rachunku uniwersalnego. Jest podstawowy i zapewnia zgodność z określonymi wymogami regulacyjnymi. Aby go otworzyć, klient musi dostarczyć następujące dokumenty: zaświadczenie o rejestracji podatkowej, rejestracja państwowa osoby prawnej lub rejestracja osoby fizycznej jako indywidualny przedsiębiorca.

Należy wziąć pod uwagę fakt, że liczba rachunków rozliczeniowych, które klient ma prawo otworzyć, nie jest ograniczona obowiązującymi przepisami. Organizacje i instytucje posiadające odrębne oddziały, sklepy i hurtownie mogą otwierać subkonta do dokonywania przelewów i uznawania przychodów w miejscu swoich oddziałów. Jest to ważny czynnik, który należy wziąć pod uwagę. Konta rozliczeniowe obejmują konta wykonania pracy na współdzieleniu produkcji. Służą do przelewania środków, a także do opłacania wydatków związanych z płatnością podatku, własną umową itp.

W przeciwieństwie do kont uniwersalnych, konta specjalne umożliwiają ukierunkowane wykorzystanie istniejących zasobów finansowych. Ponadto musi istnieć podmiot, który będzie sprawował kontrolę.

Konta bankowe dla osób prawnych

Aby utworzyć konto bankowe w banku, osoba prawna musi dostarczyć następujące dokumenty:

• dokumentacja składowa;
• certyfikat rejestracji państwowej;
• karta;
• licencja (specjalne zezwolenie), która jest zwykle wydawana osobie prawnej w sposób określony przez prawo;
• dokumenty, które mogą potwierdzić uprawnienia organu wykonawczego;
• dokumenty urzędowe potwierdzające uprawnienia osób wskazanych w karcie. Mogą dysponować środkami znajdującymi się na koncie osoby prawnej.

Należy zauważyć, że konta bankowe, których rodzaje umożliwiają wykonywanie wielu operacji, mają kilka trybów. Pierwszy jest legalny i częściowo określony przez ustawodawstwo. Drugi jest wyjątkowy. Z reguły jest to ustalane na podstawie formalnej umowy lub na mocy prawa.

Ustanowiono specjalny reżim prawny dla budżetu, waluty, rubla (w bankach Federacji Rosyjskiej), rachunków depozytowych i kartowych. Tutaj bank zajmuje się wyłącznie przyciąganiem środków do portfeli, a nie ich przechowywaniem. Głównym celem jest wykorzystanie finansów jako zasobu do udzielania pożyczek. Bank dokonując transakcji nie ponosi odpowiedzialności za określone transakcje zgodne z komisjami lub instrukcjami konstytucyjnymi. Bank przyjmuje na siebie obowiązek dokonywania transakcji rozliczeniowych w przyszłości, jeśli zajdzie taka potrzeba. Należy również powiedzieć, że bank nie ma prawa odmówić klientowi zawarcia transakcji rozliczeniowych, jeśli w pełni przestrzega prawa i pokrywa wszystkie koszty gotówkowe.

Aby otworzyć rachunek bieżący wbank dla LLC, konieczne jest wypełnienie wielu dokumentów, poświadczenie notarialne kopii wszystkich dokumentów założycielskich. Istnieją również firmy, które oferują swoje usługi, aby zaoszczędzić Twój czas. Doświadczony doradca prawny poinformuje Cię na bieżąco, poleci dobry oddział i przeniesie tam Twoje dane. Nawet zwracając się do profesjonalisty, powinieneś zwrócić uwagę na następujące rodzaje rachunków bankowych i umów:

• umowa ramowa - uwzględnienie transakcji rozliczeniowych, których dokonasz w przyszłości;
• usługi określone w umowie - rozliczanie salda, które będzie stale się zmieniać w Twoim portfelu elektronicznym;
• widok niezależny - reszta.

Najciekawsze

Bank jest zobowiązany do dokonywania wszystkich transakcji rozliczeniowych zgodnie z oficjalną umową. Główny element określa cel prawny rachunków bankowych i płatności bezgotówkowych.

Operacje mogą być wykonywane przez obie strony umowy - instytucję kredytową, jak również bezpośrednio przez samego klienta. W takim przypadku bank musi posiadać odpowiednią licencję. Osoba fizyczna, państwowa, prawna (zarówno rosyjska, jak i zagraniczna) korzystająca z usług może dokonywać transakcji rozliczeniowych. Osobisty rachunek bankowy sporządzany jest na podstawie umowy, która jest jednym dokumentem. Jego brak nie oznacza jednak, że stosunek umowny nie został nawiązany. Kiedy klient składa wniosek o otwarcie rachunku bankowego dla LLC, składa ofertę. Akceptacja następuje dopiero po podpisaniu przez kierownika.

Zobowiązania bankowe

Bank ma swoje zobowiązania wobec klientów. Po pierwsze musi zarządzać wszystkimi wykonywanymi operacjami. Oznacza to, że system bankowy jest zobowiązany do kredytowania środków i ich odpisywania. Po drugie, instytucja finansowa musi niezwłocznie powierzyć klientowi rozliczenia i kwestie gotówkowe, nie rezygnując z transakcji gotówkowych, które służą interesom klienta. Po trzecie, bank jest zobowiązany zapłacić każdemu klientowi saldo środków na jego koncie. Ważne jest również, aby rachunki organizacji w bankach były pod ścisłą ochroną. Oznacza to, że bank jest zobowiązany do zachowania tajemnicy i nie ujawniania osobom trzecim danych osobowych klienta dotyczących płatności i środków finansowych, które są zapisane na jego koncie osobistym. Prawidłowa i terminowa realizacja operacji rozliczeniowych to przestrzeganie przez bank wszystkich ustalonych legislacyjnych terminów i podstaw do zapłaty.

Między innymi bank musi w określonym czasie wykonać przelewy skierowane do klienta, zgodnie z dokumentem rozliczeniowym. Termin przelewu środków na specjalne rachunki bankowe nie powinien przekraczać jednego dnia. Warunek ten nie może być spełniony tylko wtedy, gdy umowa zawiera klauzule na zasadach przewidzianych prawem.

Dla wszystkich rodzajów rachunków bankowych z reguły sporządzane są odpowiednie umowy, zgodnie z którymi obie strony (właściciel i system bankowy) mają określone zobowiązania. Jednym z nich jest kolejność płatności. Zgodnie z prawem, kiedy terminpłatności należy przestrzegać kolejności obciążania funduszy właścicieli zgodnie z odpowiednimi dokumentami.

Istnieją dwie zasady, które określają kolejność. Po pierwsze, saldo pozwala w pełni pokryć wszystkie roszczenia. W takim przypadku dokumenty są opłacane zgodnie z kalendarzową kolejnością płatności. Drugą zasadą jest fakt, że w przypadku braku środków wszystkie roszczenia są automatycznie anulowane. Wówczas właściciel zobowiązany jest do wpłaty określonej kwoty na konto bankowe. W przypadku drugiej opcji przepisy przewidują sześć odrębnych grup płatności bezgotówkowych:

1. 

   Obciążenie następuje zgodnie z dokumentami płatniczymi przewidującymi wpłaty do funduszy państwowych i budżetu. Zazwyczaj są one wymienione dla wynagrodzeń pracowników służbowych.

2. Odpisy przewidziane w dokumentach wykonawczych, które reprezentują płatności budżetowe, a także środki pozabudżetowe. Takie operacje są wykonywane w trzeciej kolejce.
3. Obciążenia przewidziane dokumentami wykonawczymi, które stanowią wydanie środków z rachunków w celu zaspokojenia roszczeń o naprawienie szkody wyrządzonej życiu i zdrowiu. Obejmuje to również klauzulę dotyczącą odzyskiwania alimentów.
4. Odpisy z tytułu wydania środków finansowych na rozliczenia z tytułu wypłat odpraw emerytalnych, a także wypłat dla pracowników zatrudnionych na podstawie umowy. Przewiduje również wypłatę wynagrodzenia określonego w umowie autorskiej.
5. Obciążenia, które mogą byćprodukowane w kolejności kalendarza.
6. Odpisy na podstawie dokumentów wykonawczych, które spełniają inne wymogi finansowe.

Bez względu na rodzaj kont, które wybierzesz, system ma prawo kontrolować wykorzystanie Twoich środków i przelewów. Należy o tym pamiętać, ponieważ klauzula ta jest obowiązkowa przewidziana w umowie. Bank może również wprowadzić inne ograniczenia, które nie są przewidziane prawem lub umową. Oznacza to, że Twoje finanse mogą zostać usunięte przez system bankowy według własnego uznania, a konta bankowe organizacji nie są wyjątkiem od reguły.

Zobowiązania klienta

Klient jest zobowiązany do zapłaty określonej kwoty jako nagrody za obsługę rozliczeniową i gotówkową. Również w związku z zawartą umową transakcje na rachunkach bankowych dokonywane na przelewach środków zgromadzonych na rachunku właściciela są w pełni opłacone. Podpisując umowę klient zobowiązuje się do zapewnienia pokrycia finansowego rozliczeń i transakcji gotówkowych, co odbywa się poprzez dokonanie wpłaty gotówkowej lub przelewów od osób trzecich. Należy zauważyć, że właściciel ma prawo nie inwestować wszystkich swoich środków na konkretny rachunek bankowy. Mimo to musi zostawić na nim wystarczającą ilość pieniędzy, aby system bankowy mógł przeprowadzać transakcje gotówkowe i rozliczeniowe.

W przypadku niespełnienia tych warunków bank ma pełne prawo odmówić przeprowadzenia transakcji rozliczeniowych i gotówkowych oraz świadczenia innych usług. W takim przypadku właściciel nie jest zobowiązany do inwestowania swoich środkówna rachunki bankowe, których rodzaje można przestudiować na początku artykułu. Istnieje również możliwość rozwiązania umowy, jeśli saldo jest poniżej wymaganej kwoty. Z reguły klienci otrzymują odpowiednie ostrzeżenia.