„Bank Leto”: recenzje. UAB "Letni Bank" „Leto Bank” – kredyt gotówkowy

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

JSC "Leto Bank" - spółka zależna VTB 24, działająca w segmencie masowych pożyczek konsumenckich. Bank stawia przed pożyczkobiorcami minimalne wymagania oraz oferuje szeroką gamę produktów i usług.

Historia

W 1990 roku w Briańsku pojawiła się instytucja kredytowa „Bezhitsa-Bank”. Z jego usług korzystały największe przedsiębiorstwa miasta, stopniowo zaczęło ono opanowywać rynek kredytów hipotecznych i konsumenckich. W 2005 roku do kapitału organizacji dołączyła Federalna Agencja Zarządzania Majątkiem, aw 2006 roku Bank Moskiewski, który w ciągu trzech lat zwiększył swój udział do poziomu powyżej 95%. W 2011 roku instytucja finansowa stolicy została przejęta przez Grupę VTB i od tego czasu jest jej spółką zależną.

W kwietniu 2012 r. prawie 100% akcji (bardzo niewielka część pozostała z akcjonariuszem mniejszościowym) Bezhitsa-Banku należało już do VTB 24, a Dmitrij Rudenko, który wcześniej pełnił funkcję wiceprezesa Russian Standard, został szefem zarządu. Posiadał duże doświadczenie na rynku kredytów konsumenckich (m.in. rozwój kredytów POS, które są nowością w Rosji).- w punktach sprzedaży detalicznej przy zakupie towarów). W skład najwyższego kierownictwa struktury finansowej wchodzili również inni menedżerowie wyższego szczebla Russian Standard. W październiku 2012 roku Bezhitsa-Bank przeprowadził renaming i rebranding, zmieniając nazwę. Tak pojawił się Leto Bank, Moskwa stała się miastem, w którym znajduje się centralne biuro organizacji.

Model biznesowy

Teraz „Leto Bank” to instytucja specjalizująca się w tzw. segmencie detalicznym masowym rynku kredytów konsumenckich. Do głównych produktów należą udzielanie pożyczek w formie ekspresowej (m.in. poprzez wnioski w sieciach handlowych), gotówką lub kartami. W całym kraju powstało wiele działów kredytowych i kasowych, pojawiła się nowa narodowa marka - Leto Bank, której recenzje dostępne są na wszystkich tematycznych portalach internetowych. Historycznie pierwszymi organizacjami handlowymi, które podpisały umowy partnerskie ze spółką zależną VTB 24, były sieci DNS (sprzedaż sprzętu cyfrowego) i Elmekh (wyroby futrzane). Programy kredytowe Leto Banku mają na celu ułatwienie zakupu towarów i płatności za usługi osobom o niskiej wypłacalności (lub ograniczonej w momencie zakupu). Wydawanie pożyczek jest niezwykle uproszczone – potrzeba minimum dokumentów, decyzja zapada szybko. Ale ten model biznesowy jest wspierany przez bardzo wysokie stopy procentowe – co najmniej 29,9% rocznie (w stosunku do kredytów w punktach sprzedaży i kredytów samochodowych).

Struktura i priorytety aktywów

Pomimo szybkiego wzrostu popularności w kraju, Leto Bank w rzeczywistości pozostaje „startupem”. Strukturę pasywów instytucji reprezentuje tylko budżet wewnętrzny, aktywa – ww formie pożyczek międzybankowych, rachunków firmowych na specjalistycznym rachunku w Centralnym Banku Rosji. Około połowa aktywów Leto Banku jest zaangażowana w finansowanie infrastruktury, otwieranie nowych biur na terenie całego kraju oraz zapewnianie procesów informatyzacji. Dzięki efektywnym inwestycjom bank w dość krótkim czasie zdołał zdobyć zaufanie swoich klientów. Ta młoda, ale sprawdzona i odnosząca sukcesy instytucja finansowa oferuje kredytobiorcom korzystne oprocentowanie i dobry poziom usług, poparty kwalifikacjami personelu. Docelową grupą kredytobiorców Leto Bank jest żonaty mieszkaniec centrum administracyjnego podmiotu Federacji Rosyjskiej z dochodem 20 tysięcy rubli i pracujący w małej organizacji. Instytucja skupia się na stałych klientach, oferując im opłacalne opcje.

Pożyczki gotówkowe

Kiedy w osobie Leto Bank OJSC powstała nowa marka, kierownictwo VTB 24 planowało skoncentrować pracę instytucji w tych segmentach, w których nie działa struktura macierzysta - segment usług masowych dla populacja. Dlatego warunki udzielania kredytów z nowego banku są znacznie uproszczone. Sztandarowym produktem bankowym marki Leto Bank jest kredyt gotówkowy. Z reguły są to pożyczki ekspresowe Summer-Money, na które decyzja zapada w kilka minut (im większa kwota, tym dłużej). Pożyczkobiorca musi jedynie okazać paszport (jeśli kwota wynosi do 100 tys., jeśli więcej, wymagane będą inne dokumenty).

Stawka dla tej linii produktów wynosi 29,9-39,9%, co jest zgodne ze średnią rynkową. W tym samym czasie latoBank” oferuje bardzo szczególny produkt, którego odpowiednik nie jest zbyt powszechny w innych instytucjach finansowych: preferencyjna pożyczka dla wiarygodnych kredytobiorców z rzeczywistą stopą 19,9% rocznie. Oznacza to, że po zakończeniu spłaty pożyczki różnica jest zwracana pożyczkobiorcy, tak jakby zapłacił określone odsetki. Dozwolona jest spłata częściowa lub pełna, pieniądze są wpłacane na konto zgodnie z planem renty. Obowiązuje minimalna spłata - jej wysokość zależy od kwoty pożyczki.

Usługi dodatkowe

„Leto Bank”, którego recenzje są w dużej mierze zdeterminowane jakością usług dodatkowych, może zaoferować kredytobiorcy szereg opcji, które są zgodne z głównymi produktami bankowymi. Wśród nich jest na przykład usługa „Brak płatności”: klient może raz w roku zezwolić na jednorazową zwłokę w płatności i nie ma z tego tytułu żadnych sankcji (poza tym, że okres kredytowania przesunie się o miesiąc do przodu). Ciekawą opcją jest „Zmień termin płatności”: jeśli dana osoba nie ma czasu na dokonanie zaplanowanej płatności, to może odroczyć termin zarobienia pieniędzy o 15 dni. Usługa kosztuje 90 rubli.

Istnieje usługa „Zmniejsz spłatę”, która pozwala nieco zrestrukturyzować pożyczkę: raz w trakcie korzystania z pożyczki możesz zmniejszyć obowiązkowe płatności, wydłużając całkowity okres pożyczki. Leto Bank posiada również taki produkt jak Program Ochrony Ubezpieczeniowej - wystawianie polisy w przypadku trudności ze spłatą kredytów. Cena usługi to 0,74% kwoty pożyczki, pobieranej z konta miesięcznie.

Funkcjekredyty

Leto Bank, w którym kredyt gotówkowy jest dostępny z minimum dokumentów, wyróżnia się wyjątkową przejrzystością warunków kredytu. Klient widzi w umowie to, za co płaci, bez żadnych napisów drobnym drukiem. Ubiegając się o pożyczkę, proponują dobrowolne załatwienie ubezpieczenia, w przeciwieństwie do konkurencyjnych banków, gdzie czasem jest ono narzucane. Szybkie podejmowanie decyzji w sprawie wniosków to zasługa doskonałego systemu „scoringu” i oceny wypłacalności. Dlatego ta instytucja kredytowa nie potrzebuje dużej liczby dokumentów, a pieniądze są często wydawane w tym samym dniu złożenia wniosku.

Bardzo ważnym czynnikiem jest to, że infrastruktura Leto Banku jest zintegrowana z VTB 24, dzięki czemu wszystkie bankomaty i biura tej ostatniej instytucji są do dyspozycji klientów w okresie letnim. W zasadzie pożyczkobiorcy mają mnóstwo możliwości spłaty – w urzędach, poprzez terminale, systemy przekazów pieniężnych. Leto Bank ma również ustalone procedury zdalnej komunikacji z klientami: na przykład, jeśli potrzebujesz skorzystać z jednej z opisanych powyżej usług, wystarczy zadzwonić do call center instytucji, wcale nie trzeba jechać do biura. Infolinia Leto Banku jest zawsze gotowa do komunikacji z pożyczkobiorcami.

Komfort klienta

Pomimo tego, że nadawanie wnętrzom biurowym odcieni swobody i życzliwości jest trendem w prawie wszystkich rosyjskich instytucjach kredytowych, Leto Bank wyróżnia się „sezonową” koncepcją ciepła tonów pochodzących od jego nazwy, tworzącą atmosferę komfort we własnych pomieszczeniach. Oprócz pięknego designu cieszy sama organizacja gabinetówbank: wszystkie centra obsługi klienta pracują codziennie, mają terminale płatnicze. Przyciąga ludzi i pozytywne słowo w nazwie, którą ma bank - lato. Adresy instytucji można łatwo znaleźć w większości internetowych katalogów miasta.

Jak wspomniano powyżej, bez prowizji i odsetek można wpłacić pieniądze na pożyczkę za pośrednictwem infrastruktury VTB 24, której elementów w większości miast prezentowanych jest pod dostatkiem. Koncepcję szacunku i życzliwości wobec klientów podkreśla również zarząd marki Leto Bank. Godziny urzędowania nie są jednak jedynym kryterium komfortu kredytobiorców. Do pewnego stopnia lojalność w ocenie wypłacalności klientów wpisuje się w model życzliwości – emeryci i studenci mogą dostać pożyczkę w tej instytucji, dla której postawa w innych instytucjach finansowych (m.in. VTB 24) często nie jest najbardziej ufna. Najważniejszą zaletą Leto Banku jest to, że wniosek kredytowy jest rozpatrywany bardzo szybko.

Pożyczki za pośrednictwem banków zewnętrznych

"Leto Bank" próbuje eksperymentować - w szczególności poprzez sprzedaż swoich produktów kredytowych za pośrednictwem innych instytucji partnerskich. Według informacji w specjalistycznych mediach, jednym z nich jest Podem!Bank, który już udziela kredytów według standardów Leta i korzysta z oprogramowania spółki zależnej VTB 24. Eksperci uważają, że mówimy o franczyzie bankowej - dotychczas mało znanej formie interakcji między instytucjami finansowymi w Rosji. Kierownictwo organizacji uważa, że taka współpraca pomagaprzeanalizuj rynek w regionach, w których marka nie ma jeszcze biur. W tym samym czasie bank „Chodźmy!” w rzeczywistości dzieli się nowymi klientami z partnerem, starając się „wtargnąć” nowe modele własnych produktów. Wśród ekspertów krytyczna jest również ocena interakcji między dwiema instytucjami kredytowymi: franczyzodawca może ponieść straty związane z wizerunkiem. Sprzedaż cudzych produktów bankowych może być dla klientów niezrozumiała. Chociaż, jak przyznają eksperci, „Chodźmy!” otrzymuje gwarantowany dochód z prowizji przy zerowym ryzyku kredytowym.

Sukces w języku liczb

Leto Bank aktywnie bada rosyjski rynek kredytów konsumenckich. Według ekspertów instytucji realne „zadłużenie” ludności Federacji Rosyjskiej w tym segmencie, wbrew wielu pesymistycznym ocenom, nie przekracza 10%. Krytycznie akceptowalny poziom przestępczości w modelu biznesowym banku w momencie uruchomienia wynosił 15%, ale wraz z poprawą mechanizmów scoringowych i underwritingowych planuje się, że wartość ta zostanie zmniejszona do 12% do końca 2014 roku. Z punktu widzenia doboru kadr Leto Bank, który jest oceniany nie tylko przez kredytobiorców, ale także przez pracowników, stawia na młodych ludzi, co pozwala zminimalizować „rotację” kadr charakterystyczną dla tego segmentu rynku.

W 2013 roku portfel banku wzrósł 29-krotnie i przekroczył 1 miliard rubli. Wskaźnik ten składa się z dwóch elementów - pożyczki gotówkowej i pożyczki POS (odpowiednio 16 i 4 miliardy). Rozwija się również geografia miejsc, w których występuje marka Leto Bank – dołączyły do nich Rostów nad Donem, Kemerowo i inne duże miastaRosja. Do końca 2014 roku zarząd banku spodziewa się wzrostu portfela do 28 mld. Poprawa infrastruktury tej instytucji finansowej skróciła średni czas rozpatrywania wniosku kredytowego do 10 minut, w wyniku czego kolejki kredytobiorców czekają na decyzji prawie zniknęły w centrach kredytowych. Praca personelu staje się coraz bardziej produktywna - doskonale to rozumie Leto Bank, którego opinie pracowników po prostu nie mogą być negatywne ze względu na dobrze skoordynowaną organizację interakcji pomiędzy różnymi działami.

Ocena pożyczkobiorcy

System scoringowy i underwritingowy Leto Banku oparty jest na zautomatyzowanym systemie opartym na SAS Credit Scoring i SAS Real-Time Decision, przeznaczonym do podejmowania decyzji w czasie rzeczywistym. Kilka biur kredytowych jest również zaangażowanych w ten proces. Trwają prace w kierunku online: kredytobiorcy są również oceniani na podstawie profili w sieciach społecznościowych. Bank planuje również wprowadzić usługę, która analizuje osobiste powiązania kredytobiorcy: kogo zna, w jakim wieku i płci są te osoby, jak z kolei wchodzą ze sobą w interakcje i jaki mają stosunek do banku.

Sprawdzenie klienta według tego schematu pozwoli, poza badaniem profilu społecznościowego, określić na ile jest uczciwy podczas wypełniania wniosku. Jednocześnie rola osoby w „scoringu” i underwritingu jest oceniana przez ekspertów wysoko: żaden, nawet najbardziej zaawansowany, automatyczny system nie jest w stanie wieloczynnikowo analizować danych o kredytobiorcy. „Leto Bank”, wniosek o kredyt, w którym jest rozpatrywanypołączone - zarówno według pracownika, jak i automatycznie - zawiera podobne widoki.

Karty kredytowe

Obecnie w linii produktowej Leto Bank nie ma kart kredytowych, ale rozpoczęcie prac z nimi zaplanowano na 2014 rok. Na razie udzielane są tylko pożyczki gotówkowe, ale kierownictwo instytucji rozumie, że karta jest niezbędnym narzędziem na rynku, które zwiększy sprzedaż. Jednocześnie karta kredytowa ma stać się samodzielnym produktem bankowym. Zarząd ogłosił plany otwarcia tego kierunku na kilka specjalistycznych mediów. Leto Bank, którego karty do inwestycji planuje wydać VTB 24, podejmuje, zdaniem ekspertów rynkowych, logiczny krok.

Niezabezpieczone pożyczki o wysokim oprocentowaniu, zdaniem analityków, będą dobrze kompatybilne z formatem „karty”. Ekonomiści uważają ten segment kredytów za dość popularny w Rosji. Być może marketerzy „córki” VTB 24 nie powinni czekać do końca 2014 roku, ale spróbować innego sezonu - lata. Adresy punktów, w których można zamówić „karty kredytowe”, będą następnie podpowiadane klientom przez pracowników biur instytucji.

Wypożyczanie w punktach sprzedaży

Jak już wspomniano, kierownictwo Leto Banku zatrudnia osoby, które od wielu lat zajmują się pożyczkami w punktach sprzedaży: gdy kupujący w sklepie, nie znajdując wystarczającej ilości pieniędzy na zakup ulubionego przedmiotu, może ubiegać się o niewielką pożyczkę. Eksperci rynku uważają, że konkurencja między różnymi instytucjami finansowymi w tym segmencie rośnie: sami detaliści zapraszająprzedstawiciele banków. Kredytobiorca może porównać oferty kilku instytucji kredytowych i złożyć wniosek do wszystkich jednocześnie, aby następnie wybrać najkorzystniejszą opcję. Głównym zadaniem graczy rynkowych, w tym Leto Banku, jest doskonalenie mechanizmów oceny i poprawa efektywności infrastruktury. Konkurencja jest duża, dlatego klient wybierze instytucję, która w pierwszej kolejności udzieli najszybszej odpowiedzi na zgłoszenie. Istotny jest również aspekt pozytywnej pracy z pożyczkobiorcą – jeśli temu ostatniemu coś się nie podoba, to następnym razem wybierze inną organizację, a Leto Bank doskonale zdaje sobie z tego sprawę. Opinie klientów - pozytywne - przyczyniają się do powstania i rozwoju udanego biznesu bankowego.