Gdzie bardziej opłaca się uzyskać kredyt gotówkowy? Rodzaje kredytów konsumenckich

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Kiedy istnieje pilna potrzeba pieniędzy, a krewni i przyjaciele nie mogą pomóc, od razu pojawia się pytanie, gdzie bardziej opłaca się wziąć kredyt gotówkowy. Którą instytucję wybrać: bank czy CPC, lombard czy MIF? Przyszły kredytobiorca powinien trzeźwo ocenić swoje mocne strony i zalety, bo w końcu to właśnie te kryteria pozwolą jasno określić, skąd wziąć opłacalny kredyt gotówkowy.

Co to jest kredyt konsumencki

Kredyt konsumencki to pieniądze, które bank lub inna instytucja kredytowa wydaje pożyczkobiorcy. Wydana kwota pieniędzy musi zostać zwrócona w miesięcznych ratach, z obowiązkową zapłatą odsetek za korzystanie z cudzych środków.

Pożyczki konsumenckie dzielą się na kilka kategorii. Przyjrzymy się im teraz.

Według typu pożyczkodawcy

Zastanawiasz się, gdzie najlepiej się dostaćkredyt gotówkowy – w banku lub w spółdzielni kredytowo-konsumenckiej spróbujmy znaleźć odpowiedź. Oznacza to, że pożyczkodawcą może być nie tylko bank.

Według typu kierowania

Pożyczki bankowe dzielą się na otrzymanie pieniędzy na zakup określonego produktu lub usługi. Jest to pożyczka celowa, która charakteryzuje się korzystniejszymi warunkami: obniżoną stawką roczną, elastycznymi warunkami jej spłaty, a także możliwością uzyskania dotacji ze strony państwa (skorzystaj z uzyskania pożyczki celowej na edukację przy wsparciu państwa). Pożyczkobiorca, ubiegając się o pożyczkę celową, nie otrzymuje pieniędzy w gotówce, są one przekazywane bezpośrednio dostawcy towaru lub usługi w formie bezgotówkowej.

Pożyczka bezcelowa, wręcz przeciwnie, obejmuje otrzymanie gotówki, którą można wykorzystać według własnego uznania, a nie dostarczanie instytucji kredytowej raportu o środkach kredytowych wydanych pożyczkobiorcy.

Według rodzaju zabezpieczenia

Wyemitowane pożyczki mogą być zabezpieczone zabezpieczeniami, takimi jak zabezpieczenie lub umowa poręczenia. Majątek (ruchomy i nieruchomy) może stanowić zabezpieczenie. W przypadku, gdy kredytobiorca znajdzie się w sytuacji finansowej, w wyniku której nie będzie mógł spłacić otrzymanego kredytu, bank odbierze jego majątek, na którym jest zastawiony. Jeżeli istnieje umowa poręczenia, to gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki, obowiązek ten zostanie przeniesiony na jego poręczyciela. Z zabezpieczeniem roczny procent jest niższy niż bez niego.

Pożyczki niezabezpieczone lub, innymi słowy, pożyczki in blanco, są udzielane przez bank tylko tej kategorii pożyczkobiorców, którzymieć stały dochód i wiarygodność w historii kredytowej. Kwota wypłaconych środków w tym przypadku mieści się w granicach istniejących środków własnych banku, ale z wyższą stawką roczną.

Według typu pożyczkobiorcy

Ta kategoria z kolei jest podzielona na kilka grup. Na przykład rodziny młodych osób poniżej 30 roku życia otrzymują kredyt konsumencki ze wsparciem państwa. Taka pożyczka może być ukierunkowana (hipoteka, kredyt samochodowy) lub uniwersalna (niecelowana).

Rozważając następującą grupę ludności, otrzymujemy odpowiedź na pytanie, gdzie bardziej opłaca się wziąć kredyt gotówkowy dla emerytów i rencistów. Kredyty konsumpcyjne udzielane przez bank emerytom opierają się na stabilnym źródle dochodu w postaci emerytury. Aby móc skorzystać z tego typu kredytu, konieczne jest spełnienie przesłanki – rencista-kredytobiorca musi pracować. Otrzymanie emerytury i praca pozwoli emerytowi na uzyskanie gotówki na bardziej atrakcyjnych warunkach kredytowych.

Pożyczka typu „poufność” - dotyczy kredytobiorców z pozytywną historią kredytową i ponownie ubiegających się o kredyt w banku udzielającym kredytu. Przy ponownym składaniu wniosku pożyczkobiorca będzie musiał przejść jedynie minimalną formalną procedurę, po której natychmiast otrzyma pożyczone środki.

Według typu spłaty

Są dwa sposoby spłaty otrzymanej pożyczki.

Standard - płatność w ratach. Reprezentuje równe kwoty płatności, którepłatne miesięcznie lub kwartalnie. Kwota płatności może być stała lub zmienna.

Jednorazowo - polega na dokonaniu ryczałtu pieniędzy w określonym terminie określonym w umowie pożyczki.

Regulamin

Płatność ryczałtowa - wydawana każdemu zdolnemu kredytobiorcy. Ten rodzaj pożyczki jest najbardziej popularny. Bank rozpatruje wniosek każdego pożyczkobiorcy indywidualnie, a kwota wydanych środków wyliczana jest na podstawie wypłacalności.

Płatność odnawialna, również odnawialna, polega na wydaniu pożyczkobiorcy nie całej kwoty pożyczki od razu, ale w stopniowym przekazywaniu w określonym czasie. Pozytywnym aspektem w tym przypadku jest to, że pożyczkobiorca może mieć pewność otrzymania kwoty pieniędzy, którą wskazał we wniosku.

Według czasu

Gdzie bardziej opłaca się wziąć kredyt gotówkowy w Rosji, biorąc pod uwagę niestabilną sytuację gospodarczą? Dziś rosyjskie banki, udzielając pożyczek ludności, umownie dzielą je na krótkoterminowe, w których okres spłaty wynosi mniej niż rok, i długoterminowe, powyżej tej granicy. Pożyczki krótkoterminowe udzielane są na czas określony (zwykle nieprzekraczający 12 miesięcy) lub na żądanie. Wówczas, ze względu na brak ustalonego terminu spłaty kredytu, bank ma prawo zażądać od kredytobiorcy spłaty zadłużenia w dowolnym momencie.

Uzyskanie kredytu konsumenckiego w banku

Aby otrzymać środki kredytowe, możnaubiegać się o osoby, które ukończyły 18 lat (lub 21 lat, próg ten ustala instytucja bankowa) i nie przekraczają progu 70 lat.

Każdy bank niezależnie ustala wymagania mające zastosowanie do tych, którzy chcą otrzymać środki kredytowe. Ale istnieje uniwersalny wymóg dla wszystkich banków – aby kredytobiorca miał stabilne źródło dochodu. Źródłem dochodu są zarobki. Kredytobiorca może również poinformować bank o dostępności alternatywnych źródeł dochodu, na przykład dochodów z wynajmu nieruchomości (mieszkania, garażu lub innej powierzchni) lub dywidendy z papierów wartościowych. Takie źródła będą musiały być udokumentowane.

Dostarczone dokumenty to paszport cywilny i obowiązkowa stała rejestracja w regionie, w którym znajduje się bank. Niezbędnymi dokumentami do otrzymania pieniędzy będą również zaświadczenie stwierdzające wysokość wynagrodzenia pożyczkobiorcy oraz kopia jego zeszytu ćwiczeń. Aby uzyskać pożyczkę niecelową, bank może poprosić pożyczkobiorcę o dostarczenie dodatkowych dokumentów: legitymacji wojskowej, aktu zawarcia małżeństwa/rozwiązania małżeństwa, dokumentów zabezpieczających.

Jeżeli pożyczkobiorca podlega pewnym czynnikom bankowym, może to znacznie obniżyć roczne odsetki oferowane przez bank i przyspieszyć proces składania wniosku:

1. Pożyczkobiorca jest w wieku od 25 do 45 lat.
2. Comiesięczny przelew wynagrodzenia pożyczkobiorcy jest dokonywany na kartę banku wierzyciela.
3. Pożyczkobiorca ma długą historię pracy.
4. Kredytobiorca ma kryształowy kredythistoria.

Efektywna stopa kredytowa oferowana przez bank

Zgodnie z obowiązującymi przepisami bank jest zobowiązany do ujawnienia kredytobiorcy efektywnej stopy procentowej. Jest to połączenie rocznej stopy procentowej plus ewentualne prowizje banku. To po tym kursie bank naliczy odsetki za wykorzystanie środków kredytowych, dlatego przed podpisaniem umowy należy zapoznać się z tym paragrafem bardziej szczegółowo.

Opłaty bankowe

Prowizja jest nakładana na każdą pożyczkę udzieloną przez bank. Prowizje mogą być jednorazowe, które kredytobiorca płaci tylko 1 raz, np. za rozpatrzenie wniosku kredytowego, prowizję za udzielenie kredytu. Jeśli pożyczkobiorca zwróci środki z pożyczki przed terminem, może zostać naliczona opłata za to.

Regularne opłaty potrącone to: roczna obsługa karty kredytowej, zaliczka gotówkowa z karty kredytowej. Biorąc pod uwagę wszystkie prowizje, pożyczkobiorca musi sam zdecydować, gdzie bardziej opłaca się wziąć kredyt gotówkowy.

Spłata kredytu konsumenckiego

Istnieją dwa systemy, za pomocą których możesz spłacić otrzymaną pożyczkę: zróżnicowany i dożywotni. Standardowo wiele banków stosuje płatność typu renty, która polega na dokonywaniu co miesiąc stałej kwoty. Wypłata renty składa się z dwóch części: kapitału i odsetek. Z każdym miesiącem wzrasta kwota wpłaty, która jest skierowana na spłatę zadłużenia głównego, a zmniejsza się kwota naliczonych odsetek. Z takimisposób spłaty kredytu, odsetki za jego utrzymanie naliczane są od pozostałej kwoty zadłużenia głównego.

Zróżnicowanym sposobem spłaty zadłużenia jest dokonywanie różnych miesięcznych płatności, zaczynając od największych i stopniowo malejących.

Żadna instytucja bankowa nie jest zainteresowana szybką spłatą zaciągniętego kredytu, dlatego banki ustanawiają pewne tymczasowe moratorium, podczas którego kredytobiorca nie ma prawa spłacać kredytu przed terminem. Zwykle waha się od 1 do 6 miesięcy. Lub niektóre banki umożliwiają spłatę kredytu przed terminem, ale jednocześnie płacą prowizję w wysokości 1-12% kwoty, która jest spłacana przed terminem. Dlatego zastanawiając się, skąd wziąć najbardziej opłacalny kredyt gotówkowy, warto przygotować się na różnego rodzaju prowizje i oprocentowanie.

Spółdzielnia Kredytów i Konsumentów (CPC)

Jeśli pożyczkobiorca z jakiegoś powodu nie chce złożyć wniosku do banku, możesz złożyć wniosek do CPC. Spróbujmy odpowiedzieć na pytanie, gdzie bardziej opłaca się wziąć kredyt gotówkowy w Jekaterynburgu. KPCh ma w mieście ponad 20 organizacji. Są to Sojuz, Złoty Fundusz, Pomoc i inne.

Spółdzielnia kredytowo-konsumencka to sojusz, który obejmuje osoby fizyczne i prawne, zjednoczone na określonych zasadach.

Aby zakwalifikować się do otrzymania gotówki, musisz:

1. Zostań członkiem i zapłać składki członkowskie.
2. Bądź dorosły.
3. Masz cośrejestracja w Rosji.

Dostarczone dokumenty pożyczki obejmują:

1. Paszport cywilny.
2. SNILS.
3. Zaświadczenie wskazujące na wysokość wynagrodzenia za pracę pożyczkobiorcy (jeżeli wspólnik po raz pierwszy nie ubiega się o pożyczkę lub pensja lub emerytura jest przelewana na jego konto w spółdzielni przez dłuższy czas, certyfikat nie jest wymagany).

Maksymalna możliwa kwota pieniędzy, jaką CPC może wydać, nie powinna przekraczać 10% wszystkich udzielonych pożyczek w dniu podjęcia decyzji o jej wydaniu.

Warunki spłaty kalkulowane są indywidualnie dla każdego akcjonariusza i wyświetlane w harmonogramie spłat dołączonym do umowy pożyczki.

Po rozważeniu wymagań CCP wobec pożyczkobiorcy, każdy sam decyduje, gdzie bardziej opłaca się wziąć pożyczkę gotówkową.

IFI

Jeżeli kredytobiorca nie może pochwalić się normalną historią kredytową i istnieją obawy, że ani bank, ani CCP nie dadzą mu pieniędzy, należy skontaktować się z organizacją mikrofinansową (MFI). Gdzie bardziej opłaca się uzyskać kredyt gotówkowy w Omsku? Z którym MFI lepiej się skontaktować? Dziś w mieście Omsk działa ponad 30 MIF, które są gotowe do współpracy z tymi, którzy chcą wziąć kredyt gotówkowy.

Ubieganie się o pożyczkę jest proste: musisz osiągnąć pełnoletność i przedstawić dokument cywilny (paszport). Każda MIF ma swoje własne minimalne i maksymalne kwoty wypłat gotówki. Czasy zwrotu również się różnią. Na przykład Express Credit jest gotowy do wydania do 100 000 rubli po 0,4%dzień i z okresem zwrotu do 24 miesięcy. I „przed wypłatą”, wręcz przeciwnie, wydają maksymalnie 10 000 rubli, z płatnością 1% dziennie i okresem zwrotu 20 dni.

Tutaj wybór należy do kredytobiorcy, gdzie uzyskać korzystny kredyt gotówkowy.

lombard

Jeśli pożyczkobiorca nie chce czekać na decyzję instytucji kredytowej i wypełnić niezbędne wnioski i ankiety, może skontaktować się z lombardem. Gdzie opłaca się uzyskać kredyt gotówkowy w Moskwie? W lombardzie.

Tam możesz przekazać biżuterię ze złota i sztućce ze srebra, kamienie szlachetne, zegarki. Istnieje kategoria lombardów, które akceptują sprzęt AGD, telefony komórkowe i futra jako zabezpieczenie.

Po rozważeniu proponowanych instytucji kredytowych, każdy z kredytobiorców wybiera miejsce, w którym bardziej opłaca się wziąć kredyt konsumencki gotówkowy.

Dziś w Rosji istnieje wiele ofert pożyczek dla każdej kategorii pożyczkobiorców. Czytając, gdzie opłaca się wziąć kredyt gotówkowy (recenzje w internecie), nie ma jednoznacznej odpowiedzi, do której instytucji kredytowej lepiej się zwrócić. Każdy przypadek jest inny i każdy powinien wybrać najlepszą dla siebie opcję.