Systemy Visa i Mastercard w Rosji. Opis systemów płatności Visa i Mastercard

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

System płatności - uwspólnienie metod i narzędzi wykorzystywanych do przekazów pieniężnych, rozliczeń i regulacji zobowiązań dłużnych pomiędzy uczestnikami obrotu gospodarczego. W wielu krajach różnią się one znacznie od siebie ze względu na zróżnicowane przepisy dotyczące poziomów rozwoju gospodarczego i specyfiki ustawodawstwa bankowego.

Odmiany systemów płatności

Wszystkie systemy płatności są podzielone na dwa typy: międzynarodowy i lokalny.

• Pierwszy typ obejmuje karty Visa i MasterCard, Diners Club i American Express.
• Drugi typ to Sbercard (karty są akceptowane tylko w Sberbank i organizacjach partnerskich), Union Card, NPS i inne.

Im wyższy status organizacji osadniczej, tym więcej miejsc jest akceptowanych przez jej produkty. Zazwyczaj rodzaj systemu płatności nie wpływa na dodatkowe koszty posiadacza karty. A więc Visa i Mastercard – co wybrać?

System płatności wizowych

Visa International Service Association to wiodący na świecie system płatności oparty na dolarze, więc przechodzą przez niego wszystkie transakcje wymiany walut. Priorytetem w pracy tej firmy jest rozwój rynku kart kredytowych. Obroty handlowe wynoszą około 4,8 biliona dolarów rocznie. System ten notowany jest w 30 milionach przedsiębiorstw handlowych i usługowych w ponad 200 krajach świata. Jest obsługiwany przez milion bankomatów na całym świecie. Łącznie liczba instytucji będących członkami systemu przekracza 20 tys. jednostek. To Visa jest właścicielem ponad 50% obrotów funduszy organizacji płatniczych na całym świecie. Liczba wydanych kart oscyluje wokół 2 miliardów sztuk. W krajach zachodnich terminale POS znajdują się niemal we wszystkich dużych sklepach czy restauracjach. Posiadając kartę Visa ze środkami kredytowymi lub z niezerowym rachunkiem debetowym, każdy może płacić za towary i usługi w sposób bezgotówkowy, oczywiście pod warunkiem dostępności sprzętu bankowego na wymaganym poziomie. Korzyści systemowe:

• dostęp do pieniędzy przez całą dobę w dowolnym miejscu na świecie, a także korzystanie z Internetu;
• możliwość transportu waluty przez granicę bez podlegania procedurze zgłoszenia celnego;
• natychmiastowe, bezprowizyjne pobieranie środków z karty (wymaga to płatności w terminalu POS) na całym świecie;
• możliwość przelewania określonych kwot na różne konta, a także wiele innychusługi.

Wiza na rosyjskim rynku bankowym

W ciągu ostatnich dziesięciu lat rynek usług wizowych w Rosji był jednym z najbardziej dynamicznych. Wielu pracowników przedsiębiorstw i organizacji posiada karty płacowe, a forma płatności bezgotówkowych staje się coraz bardziej akceptowalna i pożądana. Dziś w Federacji Rosyjskiej prawie nie można wyobrazić sobie żadnego dużego supermarketu lub stacji benzynowej bez terminala POS, który może przyjmować płatności bezgotówkową metodą płatności od tej firmy.

System płatności MasterCard

MasterCard International to międzynarodowy system płatności, który łączy ponad dwadzieścia tysięcy instytucji finansowych w ponad dwustu stanach. Główne cele firmy:

• służenie potrzebom rozliczeniowym osób fizycznych i prawnych;
• wdrożenie programów wydawania kart wydawanych pod markami MasterCard, Maestro i Cirrus.

Najważniejszym kierunkiem rozwoju na obecnym etapie są płatności elektroniczne w Internecie.

W 1966 r. kilka banków w Stanach Zjednoczonych podpisało umowę o utworzeniu Stowarzyszenia Kart Międzybankowych. Już w 1968 roku firma rozpoczęła współpracę z systemem płatności Eurocard. Sama nazwa MasterCard została zatwierdzona dopiero w 1979 roku. W 1980 roku organizacja ta zajęła wiodącą pozycję na rynku światowym - liczba wydanych kart osiągnęła 55 milionów. Do 2006 roku system został uznany za jeden z najbardziejwydajny i niezawodny. Ponad 25% kart bankowych na świecie należy do tej firmy. MasterCard obsługuje obecnie ponad 23 miliardy transakcji rocznie.

Dla użytkowników kart dostępna jest specjalna usługa - aplikacja mobilna MasterCard FAVORITES - telefon umożliwia przeglądanie aktualnych informacji.

System MasterCard w Rosji

Korzystanie z MasterCard na terytorium Federacji Rosyjskiej staje się z roku na rok coraz bardziej intensywne. Rosja jest uważana za obiecujące państwo w zakresie rozszerzania funkcjonalności i rozwoju tego systemu płatności. W ciągu ostatnich kilku lat MasterCard nie ma już znaczącej przewagi nad wiodącą firmą w sektorze bezgotówkowym - Visa. 38,5% kart plastikowych na rynku rosyjskim należy do MasterCard. Ich łączna liczba to około 27 milionów egzemplarzy. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank i Russian Standard współpracują z MasterCard.

MasterCard i płatności elektroniczne

W 2013 roku ilość płatności online w systemie MasterCard wzrosła o 25%. Wzrosła również liczba użytkowników, którzy wyrazili chęć zakupu kart do płatności online. Zakres usług świadczonych w tej branży aktywnie się rozwija. Kierownictwo firmy proponuje stworzenie własnej usługi (PayPass Wallet) jako portfela elektronicznego. Jego wdrożenie jest dopiero planowane na razie, ale wiele zasobów internetowych już ogłosiło zamiar podłączenia płatności za strony korzystające z tego typu kalkulacji.

Jak otrzymać kartę bankową międzynarodowego systemu płatności

Sposób uzyskania Visa i MasterCard jest dość prosty:

• zastosuj się do dowolnego banku na świecie, który obsługuje ten system;
• jeśli posiadasz dokumenty tożsamości (zwykle paszport), zawrzyj umowę o świadczenie usług.

Jeśli chodzi o same karty, mogą być zarówno debetowe, jak i kredytowe.

Pierwszy typ to te, na których możesz wykorzystać tylko przelaną do nich kwotę. W sytuacji, gdy środki na karcie się skończą, należy je przelać na konto w celu dalszej konsumpcji usług oferowanych przez system. Jednocześnie istnieją limity gotówkowe, których podniesienie jest problematyczne.

Karty kredytowe są korzystniejsze w użyciu - wszystkie płatności pokrywane są z określonej kwoty wydawanej przez bank. Wystarczy spłacić dług przed upływem terminu, a wtedy pieniądze na pożyczkę ponownie gromadzą się na koncie. Większość kart w Rosji to karty debetowe, chyba że w umowie wyraźnie przewidziano inną opcję.

Rozliczenia online

Nie wszystkimi międzynarodowymi kartami debetowymi można płacić za usługi i zakupy w Internecie. W przypadku systemu kart Visa jest to Visa Gold, Visa Classic i nowsze lub specjalnie stworzone dla sieci internetowej Visa, która jest odpowiednikiem Visa Classic. Z kartą Visa Electron możesz wypłacić pieniądze w terminalach, ale płatności online nie są dostępne, jeśliNie ma CVV2. Karta wirtualna VISA została również opracowana specjalnie z myślą o transakcjach online i w celu zwiększenia zaufania użytkowników do handlu online.

MasterCard Standard i nowsze są odpowiednie dla systemu płatności MasterCard podczas dokonywania płatności online. A karta Master Card Maestro (debetowa), podobna do Visa Electron, jest używana tylko do transakcji offline (nie ma CVC2). Jeśli Visa Electron lub Maestro są wskazane na stronach internetowych jako jedna z metod w w tym przypadku dotyczy to płatności dokonywanych przy użyciu różnych zagranicznych systemów płatności elektronicznych podobnych do Moneybookers lub kart wydanych przez niektóre banki na Zachodzie (o kodzie CVV2 lub CVC2).

System Visa i Mastercard w Rosji – obecna sytuacja

W obecnej sytuacji na Ukrainie w dniu 21 marca 2014 r. niektóre systemy (w szczególności Visa i Mastercard) nałożyły na niektóre rosyjskie banki sankcje. Karty przestały funkcjonować w placówkach handlowych i stacjonarnych bankomatach. Najbardziej irytujące jest to, że Visa i Mastercard zablokowały system płatności bez ostrzeżenia. W trudnej sytuacji znalazło się około pół miliona posiadaczy kart tych firm. Ale, jak wiadomo, organizacje te są zainteresowane dalszą współpracą z Federacją Rosyjską, dlatego dwa miesiące po incydencie międzynarodowe systemy płatnicze i rząd zgodziły się kontynuować pracę firm w Rosji. Podczas negocjacji doszło do:Dokonano zmian w ramach legislacyjnych Federacji Rosyjskiej „O Krajowym Systemie Płatniczym”: zagraniczne korporacje są zobowiązane do składania kwartalnych składek zabezpieczających w wysokości jednej czwartej dziennego obrotu gotówkowego systemu (tj. około 100 mln USD za każdy) na specjalnych rachunkach Sbierbanku co kwartał.

W przyszłości planowane jest zintegrowanie oddziałów Visa i Master Card w Rosji z krajowym systemem płatności. W ten sposób powstaną dwie różne organizacje. Projekt ustawy na ten temat został już przedłożony Dumie Państwowej Federacji Rosyjskiej. Inną kwestią jest to, że przeniesienie wszystkich jego uczestników do jednego krajowego systemu rozliczeniowego potrwa dłużej niż miesiąc. Ale ten niezbędny środek musi zostać wdrożony, aby zapewnić bezpieczniejszą sytuację gospodarczą w kraju i bezpieczną pozycję dla każdego obywatela Rosji.