Produkty ubezpieczeniowe to Koncepcja, proces tworzenia i sprzedaży produktów ubezpieczeniowych

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Produkty ubezpieczeniowe to działania w systemie ochrony różnego rodzaju interesów osób fizycznych i prawnych, dla których istnieje zagrożenie, ale nie zawsze tak się dzieje. Dowodem zakupu dowolnego produktu ubezpieczeniowego jest polisa ubezpieczeniowa.

Ubezpieczenie

System ubezpieczeniowy to ochrona różnych zagrożonych interesów. Również to zainteresowanie wiele znaczy dla określonej osoby. Oddzielnie dla każdej osoby zagrożenie staje się małe, ale w całym kraju wielkość strat w przypadku utraty mienia staje się ogromna. Dlatego istnieje potrzeba ubezpieczenia i definicji produktu ubezpieczeniowego.

Każda osoba w swoim życiu ma do czynienia z różnymi sytuacjami i nie zawsze są one pozytywne. Wielu może zagrozić życiu, zdrowiu jego i jego bliskich, mieniu. Niebezpieczeństwo, które dana osoba rozpoznaje i rozumie, wyraża się słowem „ryzyko”.

Ryzyko to zdarzenie, które może wystąpić i ma negatywne konsekwencje. To zdarzenie może wystąpić z powodu czynnika ludzkiego inaturalne warunki. Istnieje ubezpieczenie na wypadek konsekwencji. Np. osoba ubezpieczyła swój dom na określony czas od ryzyka „pożaru”. W trakcie trwania umowy doszło do pożaru, klient skontaktował się z ubezpieczycielem i otrzymał środki na podstawie szkody i sumy ubezpieczenia określonej w umowie. Jeżeli zdarzenie objęte ubezpieczeniem nie wystąpi, klient nic nie otrzymuje.

Co to jest ubezpieczenie? System ubezpieczeń zakłada solidarną odpowiedzialność za wyrządzone jednemu szkody. W takim przypadku wykorzystywane są ogólne środki funduszu.

Funkcje

• Ryzykowne. Przeniesienie odpowiedzialności za szkody na firmę ubezpieczeniową poprzez opłacenie składki z tytułu umowy ubezpieczenia.
• Ostrzeżenie. Podejmowane są działania mające na celu zapobieżenie zdarzeniu ubezpieczeniowemu i zminimalizowanie strat.
• Kontrola. Tworzenie funduszu jest kontrolowane, wykorzystanie środków tylko zgodnie z ich przeznaczeniem.
• Oszczędności. W ubezpieczeniach na życie klientowi oferowane są jednocześnie usługi ubezpieczeniowe i oszczędnościowe.

Produkty ubezpieczeniowe

Produkty ubezpieczeniowe to usługi świadczone przez firmy ubezpieczeniowe dla swoich klientów, w zależności od ich potrzeb. Każdy produkt ubezpieczeniowy ma swój przedmiot (co będzie ubezpieczone), ryzyko (moment wystąpienia zdarzenia, w którym nastąpi wypłata), kwoty maksymalne i minimalne (koszt), taryfę (cenę), warunki i termin płatności. Polisa ubezpieczeniowa jest dowodem zakupu przez klientausługa firmy ubezpieczeniowej. Niniejsza umowa staje się dokumentem prawnym, ponieważ zawiera informacje o ubezpieczonym, ubezpieczycielu, przedmiocie ubezpieczenia, warunkach, prawach i obowiązkach obu stron.

Składka ubezpieczeniowa (kwota otrzymana od klienta) jest niższa niż suma ubezpieczenia. Różnica w kwocie i składce pomaga większości osób w zakupie usług ubezpieczeniowych, czyli klient w przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem otrzyma więcej niż zapłacił. Ale firmy ubezpieczeniowe nie poniosą dużych strat, ponieważ zdarzenia objęte ubezpieczeniem nie wystąpią odpowiednio u wszystkich ubezpieczycieli, nie wszyscy będą musieli płacić. Specyfiką systemu ubezpieczeniowego jest to, że zdarzeń objętych ubezpieczeniem jest zawsze mniej niż klientów firmy (z wyjątkiem siły wyższej).

Nie da się z góry określić liczby zdarzeń objętych ubezpieczeniem, a tym samym poznać wysokość wypłat ubezpieczenia. W związku z tym równowaga zobowiązań finansowych między ubezpieczycielami a ich klientami jest zachwiana, nierówna. Ale poziom taryf na produkty powinien być przeciętny, aby klient mógł dokonać zakupu, a firma ubezpieczeniowa mogła wypłacić każdemu w przypadku zdarzeń ubezpieczeniowych i pozostać na rynku finansowym. W tym celu stawki bazowe i współczynniki korygujące są stosowane indywidualnie dla każdego przedmiotu ubezpieczenia. Nowe produkty ubezpieczeniowe pojawiają się ze względu na konieczność sprzedaży usługi przez ubezpieczyciela, gdyż z biegiem czasu zmieniają się interesy klientów. Obowiązek sprzedaży usługi wymusza obniżenie ceny, a chęć osiągnięcia zysku wymusza jej wzrost. Dlatego istnieje analiza ubezpieczeniaprodukty, aktualizowanie i zmienianie ich zgodnie z podażą i popytem.

Klasyfikacja ubezpieczenia

Grupowanie produktów ubezpieczeniowych zależy od przedmiotu, kwoty, taryf, ryzyka, organizacji itp. Nazwa i ilość produktów zależy od chęci konsumentów. Rodzaje produktów ubezpieczeniowych są podzielone na obowiązkowe i dobrowolne poprzez wejście do systemu rynku ubezpieczeń.

Ubezpieczenie obowiązkowe

Ubezpieczenie obowiązkowe dotyczy każdego obywatela (przedmiot jest związany z interesem publicznym), ponieważ określa to państwo. Rodzaje ubezpieczenia:

• medycyna;
• urzędnicy;
• pracownicy, których działalność wiąże się z zagrożeniami dla zdrowia;
• zdrowie i życie załogi samolotu;
• pasażerowie;
• budowniczy;
• ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej;
• gaszenie pożarów.

Ubezpieczenie dobrowolne

Ubezpieczenie dobrowolne realizowane jest na życzenie klienta i dzieli się na:

• prywatne;
• nieruchomość;
• ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.

Kto kwalifikuje się do ubezpieczenia

Produkty ubezpieczeniowe, usługi ubezpieczeniowe mogą być zawierane wyłącznie przez klientów, którzy mają prawnie uzasadniony interes w ubezpieczeniu określonego przedmiotu. Odsetki określa stosunek prawny osoby z określonym przedmiotem.

Kodeks cywilny określa listę niedopuszczalnych odsetek dla ubezpieczenia:

• nielegalne;
• straty,otrzymane podczas gry na loterii, obstawiaj;
• straty ubezpieczonego w związku z uwolnieniem zakładnika.

Ubezpieczenie mienia

W przypadku ubezpieczenia mienia konieczne jest wykazanie zainteresowania ubezpieczeniem obiektu za pomocą umów własności, dzierżawy, czasowego składowania itp. Ale jeśli mienie było ubezpieczone, na przykład, nie przez właściciela, to w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego właściciel obiektu otrzyma wypłatę.

Ubezpieczenie osobiste

Dzięki ubezpieczeniu osobowemu każdy może ubezpieczyć swoje życie, sam wybiera sumę ubezpieczenia na podstawie możliwości finansowych. W Federacji Rosyjskiej można ubezpieczyć inne osoby, ale tylko za zgodą ubezpieczonego. Jakie są interesy w ubezpieczeniach osobowych? Są to produkty ubezpieczeniowe, których ryzykiem będzie w pewnych okolicznościach śmierć, wypadki, choroba, inwalidztwo. Zanim kupisz polisę, musisz wyjaśnić listę zagrożeń. Różni się od firmy do firmy, ponieważ ubezpieczyciele opracowują własne produkty zgodnie z prawem.

W przypadku ubezpieczenia osobowego beneficjentami są osoby określone w umowie. Jeśli nie zostały określone, to spadkobiercy z mocy prawa. W trakcie trwania umowy klient ma prawo do zmiany beneficjenta, a także warunków ubezpieczenia, jeśli towarzystwo ubezpieczeniowe na to zezwala.

Ochrona kart bankowych

Ubezpieczenie kart bankowych jest niezbędne dla bezpieczeństwa budżetu w przypadku różnych oszukańczych działań osób trzecich. Większość banków oferujekup ubezpieczenie karty, ale wcześniej musisz wyjaśnić ryzyko. Główne ryzyka objęte programem ubezpieczeniowym:

• Nieautoryzowane wycofanie pieniędzy z karty z powodu utraty, rabunku, rabunku, kradzieży, które miały miejsce w ciągu 48 godzin (to znaczy, że musisz skontaktować się z bankiem natychmiast po zdarzeniu).
• Kradzież pieniędzy, która miała miejsce w ciągu dwóch godzin po otrzymaniu ich przez klienta z bankomatu.
• Pobranie pieniędzy z konta karty (które pozostało u właściciela) w ciągu 48 godzin przed jego zablokowaniem.
• Odzyskanie klucza skradzionej karty;
• Przywracanie dokumentacji skradzionej wraz z kartą;
• Wydanie karty w ciągu dwóch tygodni, prowadzenie konta.

Ubezpieczenie karty bankowej jest dobrowolne. Ale wraz z rozwojem technologii staje się popularny wśród większości klientów, ponieważ wielu napotkało taki problem i rozumie jego konieczność.

Ryzyka:

• napad podczas wypłaty;
• Oszustwo internetowe;
• użyj karty po kradzieży i zgubieniu;
• koszty za otrzymanie karty po utracie zostaną zwrócone.

Sprzedaż produktów ubezpieczeniowych

W Federacji Rosyjskiej ochrona ubezpieczeniowa jest niska w porównaniu z krajami zachodnimi. Celem towarzystw ubezpieczeniowych jest zwiększenie liczby konsumentów. Aby to zrobić, konieczne jest uwzględnienie ich potrzeb i zainteresowań. Pierwszym krokiem do osiągnięcia tego celu jest rozwój produktów ubezpieczeniowych. I tu pojawiają się pierwsze trudności:

• klient nie lubi terminów;
• cena;
• potrzeby różnią się od dostaw.

Dla pomyślnej realizacji usługi konieczne jest zwrócenie uwagi na interes klienta. Bez chęci zakupu produktu nie będzie sprzedaży. Dlatego wprowadzanie nowych produktów w towarzystwach ubezpieczeniowych może zająć dużo czasu, ponieważ trzeba przeanalizować rynek. Klienci różnią się statusem społecznym, warunkami życia, zainteresowaniami, standardem życia. W większości przypadków, aby klient mógł i chciał zakupić produkt, dokonuje indywidualnej kalkulacji, uwzględnia w umowie ubezpieczenia ryzyka, których potrzebuje. Dlatego suma ubezpieczenia i składka będą różne dla różnych klientów.

Istnieją również produkty w pudełkach przeznaczone do ogólnej sprzedaży. Ich różnica w stosunku do kalkulacji indywidualnej polega na tym, że nie ma tu kalkulacji, kwoty brane są z tabeli. Taki system jest łatwy do sprzedania, ponieważ nie wymaga wiedzy w obliczeniach. Jakie rodzaje ubezpieczeń są sprzedawane w widoku pudełkowym? Są to produkty ubezpieczeniowe skierowane do dużej liczby nabywców w przystępnej cenie np. dom, mieszkanie, OC. Zgodnie z tabelą w umowie klient sam wybiera sumę ubezpieczenia i ustalana jest również składka.

Zazwyczaj duże firmy ubezpieczeniowe traktują rozwój produktów bardziej szczegółowo, mają szeroki zakres. Pomaga to większości klientów znaleźć najbardziej odpowiednią dla nich usługę. Ale pośrednicy w sprzedaży mają trudności (ponieważ trzeba znać zawiłości każdego produktu,określić, jaki rodzaj usługi jest potrzebny danemu nabywcy).

Produkty ubezpieczeniowe są promowane na dwa sposoby:

• Szybki start, to wykorzystanie wszelkich możliwych środków przekazania konsumentowi informacji (reklama, praca agentów, przedstawicieli firm ubezpieczeniowych).
• Ostrożne wprowadzenie, w ramach którego usługa jest stopniowo wprowadzana na rynek. Oznacza to, że ubezpieczyciel nie reklamuje się, nie podejmuje wysiłków. Zwykle następuje wyprzedaż na określonym terenie, a następnie rozprzestrzenia się dalej z pozytywnym nastawieniem klientów. Co więcej, firmy ubezpieczeniowe zaczynają wykorzystywać reklamy i inne rodzaje informacji.

Kanały sprzedaży

Do sprzedaży usług firmy korzystają z kilku kanałów sprzedaży produktów ubezpieczeniowych. Są one niezbędne w celu maksymalizacji zasięgu populacji w zależności od statusu społecznego, wieku, zainteresowań, stylu życia i sytuacji materialnej. Wiele kanałów sprzedaży pozwala firmie pozyskać lojalnych klientów.

Sprzedaż bezpośrednia

W sprzedaży bezpośredniej firma ubezpieczeniowa może kontrolować proces, zmieniać technologię, korzystać z call center, na miejscu określać życzenia klientów. Ale może dojść do utraty klientów, ponieważ nie każdy chce iść do biura firmy. Są też wysokie koszty biurowe.

Sprzedaż agentowa

Zaletami sprzedaży agencyjnej są niższe koszty początkowe, wysoka motywacja pośredników do pozyskania kupca, wygoda w wyborze miejsca i czasu na spotkanie, kontakt z klientemagent. Wady tego typu sprzedaży to niska kontrola w procesie oferowania produktu, możliwe błędy, czasem oszustwa, prawdopodobieństwo utraty klientów po zwolnieniu agenta.

Brokerzy sprzedaży

Praca brokerów jest najbardziej profesjonalna, plus dla firmy jest możliwość sprzedaży usług tam, gdzie nie ma możliwości sprzedania produktu w inny sposób. Również pośrednicy zajmują się sprzedażą złożonych produktów i za duże kwoty. Ale minusem dla ubezpieczyciela będzie wysokie wynagrodzenie dla brokera, prawdopodobieństwo, że ten ostatni będzie pracował jednocześnie dla kilku firm, możliwe są też błędy w umowach. W sprawach ubezpieczeniowych duże znaczenie mają błędy. Ponieważ błąd może prowadzić do braku płatności na rzecz ubezpieczonego, dlatego w przyszłości klient uzna tę firmę ubezpieczeniową za nieprofesjonalną i nie będzie już tam obowiązywać.

Co to jest ubezpieczenie? Jest to szansa dla osoby w różnych sytuacjach wymagających pomocy finansowej na zabezpieczenie siebie, bliskich, mienia. W życiu ludzi zdarzają się różne wydarzenia, mogą być przyjemne i niezbyt dobre. Na przykład choroby, zgony, pożary, klęski żywiołowe, wypadki, narodziny dzieci, śluby, kupno nieruchomości, wakacje. Aby każde wydarzenie nie niosło ze sobą dużych kosztów, możesz przygotować się z wyprzedzeniem wybierając najkorzystniejszą dla siebie ofertę.