Centra przetwarzania bankowego - strukturalne podziały banków

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak działa system bankowy? Skąd bankomaty i terminale płatnicze wiedzą, ile jest pieniędzy? Skąd wiedzą, co, gdzie i jak zostało nakręcone? W to wszystko zaangażowane są bankowe centra przetwarzania (BPC), ponieważ to one są właścicielami wszystkich informacji. Czym są te podziały strukturalne banków? Jakie funkcje pełnią? Jak oni pracują? Kto świadczy te usługi? Czy istnieje strefa ryzyka? Gdzie są skoncentrowane duże jednostki tego typu?

Dlaczego potrzebujemy centrów obsługi bankowej?

Przede wszystkim zajmijmy się tym problemem. Mówiąc o bankowych centrach przetwarzania, mają na myśli specjalne moce obliczeniowe autoryzowane przez określone systemy płatności, które mają dostęp do bazy danych uczestników (osób) oraz komputerów osobistych (bankomatów), które mogą korzystać z ich możliwości. Dostarczają żądania autoryzacji, a także transakcje.

Centra przetwarzania banku rejestrują dane o tym, kto gdzie dokonywał płatności, kto zażądał wypłaty gotówki z bankomatów i wiele innych działań (takich jak przetwarzanie informacji o limitach konta iwysyłanie wniosków o autoryzację, gdy bank wystawiający nie posiada własnej bazy do tych celów). Jak widać, funkcji jest wiele. Ale nie wszyscy są „równi”. Duże instytucje często mają główne centra przetwarzania, które zajmują się zarządzaniem innymi, mniejszymi jednostkami.

Jak działa centrum?

Tryb pracy może być dwojakiego rodzaju:

1. Bezpośrednia praca z centrum przetwarzania "Twojego" banku. W takim przypadku rozumie się, że osoba z plastikową kartą idzie do bankomatu swojej instytucji. Kiedy wprowadza informacje identyfikujące, są one przekazywane bezpośrednio do emitenta. Gdzieś na zdalnym serwerze przetwarzane są plastikowe karty, a żądane przez niego informacje są zwracane danej osobie. Powiedzmy, ile ma pieniędzy. Jeśli zażądasz dużej kwoty, bankomat spojrzy na otrzymane dane i stwierdzi, że nie ma tak dużo gotówki. Przy żądaniu salda urządzenie zliczy i przekaże dane. Jednocześnie bankomat prześle do centrum przetwarzania informację, że wydał określoną kwotę takiej a takiej osobie. Oczywiście są nakładki, ale zazwyczaj układ działa bez zarzutu.
2. Interakcja przez pośrednika. W takim przypadku centrum przetwarzania wysyła żądanie do banku, który wydał kartę. Jeśli wszystko jest w porządku, odpowiedź wraca, że można dokonać płatności. Istnieją również bazy transakcyjne, co ułatwia wzajemne rozliczenia między różnymi bankami.

Bankowość outsourcingowausługi

Kiedy bank ma własny BPC, to jedno. Funkcje w tym przypadku zbadaliśmy nieco wyżej. Zwróćmy teraz uwagę na przeniesienie wszystkich operacji do innej organizacji (tzw. outsourcing usług bankowych). Zwykle robią to małe instytucje, które mają stosunkowo niewielką aktywność. Można go nazwać BPC (lub po prostu PC), jak chcesz, zaczynając od Banking Processing Center OJSC do „Obliczmy na jeden lub dwa”. Ważna w tym przypadku jest szybkość realizacji powierzonych mu obowiązków, a także bezpieczeństwo przetwarzanych danych.

Dodatkowe funkcje

Podział może mieć również dodatkowe obowiązki: wydawanie nowych kart dla firm z późniejszą personalizacją nie jest rzadkością. Centrum przetwarzania jest technicznym rdzeniem systemu płatniczego. Działa w bardzo trudnych warunkach. Nie jest to zaskakujące, ponieważ centrum gwarantuje przetwarzanie dużego przepływu transakcji w czasie rzeczywistym. W związku z tym istnieje również szereg surowych wymagań dotyczących mocy obliczeniowej centrum przetwarzania. Musi przygotowywać i prezentować dane do wzajemnych rozliczeń, przetwarzać protokoły transakcyjne - a to wszystko w zaledwie kilka godzin.

Co jest potrzebne do działania centrum przetwarzania?

Można warunkowo rozróżnić dwa punkty:

1. Znaczna moc obliczeniowa. Omówiliśmy to już powyżej.
2. Rozwinięta infrastruktura komunikacyjna. BPC musi jednocześniepracować z dużą liczbą punktów geograficznych, które znajdują się w znacznej odległości. Oczywiste jest, że do wydajnego działania wymagane są wydajne sieci danych. Ich znaczenie jest tak duże, że określa się je wręcz jako wewnętrzne elementy systemów płatniczych, bez których nie mogą istnieć.

Centra komunikacyjne służą do wykonywania niezbędnych zadań, które zapewnia praca banku. Zapewniają podmiotom systemów płatności dostęp do sieci, za pośrednictwem których przesyłane są dane. Ich obowiązkiem jest również zapewnienie, że nikt nie będzie mógł uzyskać do nich dostępu w celach niezgodnych z prawem. Ich praca polegająca na zapewnieniu szybkich linii komunikacyjnych pozwala na utrzymanie centrum przetwarzania banku.

Terminale (bankomaty) szybko odbierają informacje. Według współczesnych standardów opóźnienia są niewielkie: mogą być kwestią kilku sekund. Nie jest to zaskakujące, ponieważ funkcje bankomatu z klientem są również ściśle regulowane. Terminal nie może przetworzyć żądania dłużej niż 30 sekund. Ale to, jak już napisano, jest trochę przestarzałą koncepcją.

Położenie geograficzne

W Republice Białorusi sieć banków i dużych przedsiębiorstw została utworzona przez OJSC „Centrum przetwarzania bankowego”. Mińsk to miasto, w którym znajduje się główna siedziba. Oznacza to, że dane w stolicy zostaną przetworzone w kilka sekund. Wszystko zależy od odległości geograficznej. Posiada również oddziały JSC „Bank Processing Center”. Grodno to miasto, w którymzlokalizował jeden z nich. Dlatego też tutaj różne żądania będą przetwarzane dość szybko.

Rozszerza i zawiera nowe umowy z różnymi dużymi bankami JSC "Bank Processing Center". Homel (miasto) już otworzył drzwi nowego oddziału. Tutaj możesz dokonać płatności bezgotówkowej kartami systemu „Belkart”.

Jak stało się jasne, Centrum Przetwarzania Banków otwiera oddziały w wielu miastach. Brześć nie jest wyjątkiem. Komputer znajdziesz w tym mieście pod adresem: Brześć, ul. Molodogvardeyskaya, 3, bud. 3.

Zawsze powiadamia o różnych pracach technicznych, środkach zapobiegawczych, z powodu których terminale nie działają, "Centrum przetwarzania banku". Mohylew, którego połowa to klienci HRC, wyłączył terminale 21 maja do godziny 7 rano.

Licencje

Aby mieć pewność, że centrum przetwarzania może sprawnie wykonywać wszystkie przypisane mu funkcje, konieczne jest przejście przez pewne procedury, które regulują większość niuansów. Z prawnego punktu widzenia zostały one ustanowione w większości krajów z reguły w ciągu ostatnich 15 lat. Wydaj licencje wszystkim organizacjom PSP/IPSP. Ich koszt, a także możliwości oferowane przez różne stany różnią się w poszczególnych krajach. Ale podsumowując, możemy powiedzieć, że licencje pozwalają niektórym firmom, pod warunkiem, że mają umowy z bankami współpracującymi z VISA i MasterCard, na zainicjowanie procedury obciążania jednego konta, aby następnie przelać je na inne.

Dodatkowedokumentacja

Oprócz powyższych licencji istnieją również dokumenty regulacyjne firm, które mogą określić ogólne zasady interakcji na globalnym rynku płatności kartowych. Przede wszystkim dotyczy to wspomnianych wcześniej organizacji VISA i MasterCard. Przykładem jest dokumentacja Wytycznych dotyczących akceptacji kart i zarządzania obciążeniami zwrotnymi pierwszej firmy. Nawiasem mówiąc, wraz z rozwojem rynku płatności elektronicznych pojawiła się tendencja, że duże systemy przetwarzania stanowiły podstawę do tworzenia własnych. Mimo to zdecydowana większość tego typu firm działa wyłącznie w jednym obszarze. To jest zarówno ich siła, jak i słabość: nie posiadają własnych pieniędzy.

Jakich systemów używają BOCs?

Warunkowo można je podzielić na następujące typy:

1. Biali koncentrują się na interakcji z firmami, które płacą wszystkie podatki w ich jurysdykcjach. Są wśród tych, które mają niskie ryzyko problemów. Niestety, ich działalność znacznie komplikują wysokie podatki, co stwarza im pewne problemy w rywalizacji z przedstawicielami dwóch poniższych punktów.
2. Szary to komputery osobiste zarejestrowane w jurysdykcji offshore lub o niskich podatkach. Z reguły firmy tego typu nie różnią się zbytnio od białych. Ale mogą uzyskać większy dochód, płacąc mniej, i są również gotowi do współpracy z prawie każdą firmą:farmaceutyki, strony dla dorosłych, handel na granicy legalności - to wszystko o nich. Jedyną cechą jest ich niechęć do pracy z klientami, którzy „przyszli z ulicy”. Dlatego trzeba połączyć kontakty osobiste, reputację, a czasem poszukać poręczyciela.
3. Czarni obsługują wszystkie płatności. Nawet te, które są całkowicie nielegalne. Z przyczyn technicznych nie jest to możliwe bez banku, który otworzył konto, więc działają one w połączeniu. Przykładem są wstrętne firmy offshore lub chińskie banki. Ze względu na ogromny obrót, a także znaczne ryzyko, takie struktury są bardzo skomplikowane i bardzo trudno (ale nie znaczy to, że niemożliwe) znaleźć warunkowego właściciela tych pieniędzy. Oprócz trudności z nawiązaniem komunikacji jest też bardzo duże ryzyko, że może się ona w każdej chwili zamknąć, a wtedy cała kwota, która na niej wisiała, zniknie.

O rosyjskim sektorze bankowym

Większość instytucji finansowych, które wydają własne karty plastikowe, ma również oddzielne punkty sprzedaży. W tym przypadku pełnią funkcję strukturalnego pododdziału banków, za pośrednictwem którego prowadzone są rozliczenia między uczestnikami systemu. Zapewniają wewnętrzne przetwarzanie transakcji. BPC działające na terytorium Federacji Rosyjskiej muszą również posiadać licencję FSB, która monitoruje szyfrowanie informacji.

Wniosek

Jak widać, centra przetwarzania bankowego są ważną częścią struktury banku. Oprócz wykonywania swoich głównych funkcji,mają też szereg dodatkowych zadań. Monitorują stan bankomatów. A jeśli sprzęt wysyła sygnał, że na przykład terminal jest włamany, dane są przetwarzane i przesyłane do służby bezpieczeństwa.