Obliczanie KBM: samodzielnie ustalamy rabat dla OSAGO

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Cena polisy OSAGO zależy nie tylko od mocy pojazdu, doświadczenia w prowadzeniu pojazdu, wieku i miejsca zamieszkania kierowcy, ale także od tego, jak ostrożnie zachowuje się na drodze. Właściciele samochodów, którzy nie ulegną wypadkowi (przynajmniej z własnej winy) mogą liczyć na zniżkę na OSAGO do 50%. Ale ci, którzy często są winni wypadku, zapłacą za ubezpieczenie 2,5 razy więcej. Wysokość rabatu lub dopłaty zależy od współczynnika bonus-malus (MBM). Jakie są zatem zasady obliczania KBM?

Zniżka czy kara?

KBM inaczej nazywa się zniżką za bezwypadkową jazdę. Jeśli kierowca przez ostatni rok nigdy nie był sprawcą wypadku, oznacza to, że firma ubezpieczeniowa nie musiała wydawać pieniędzy na odszkodowanie. Do tego klienta można zachęcić i w przyszłym roku sprzedać mu ubezpieczenie ze zniżką - zapewnij premię.

Jeżeli kierowca miał wypadek, ubezpieczyciel musiał wypłacić pieniądze. A żeby zrekompensować swoje koszty i jednocześnie zachęcić nieszczęsnego kierowcę do większej ostrożności na drodze, firma ubezpieczeniowa, przedłużającpolisa, podniesie cenę OSAGO - zapewni malus.

Jakie wypadki się liczą?

Na początek zauważamy, że nie każdy wypadek ma wpływ na obliczanie MSC. OSAGO to ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, a nie ubezpieczenie mienia. Dlatego kalkulacja uwzględnia tylko te wypadki, w których ubezpieczyciel musiał dokonać wypłaty ubezpieczenia dla swojego klienta.

Jeżeli kierowca w wypadku nie jest winny lub incydent nie został zarejestrowany przez policję drogową lub sprawa została rozwiązana zgodnie z protokołem europejskim, to nie grozi to właścicielowi samochodu wzrostem koszt OSAGO.

Tabela kursów bonus-malus

W celu określenia współczynnika używana jest taka tabela do obliczania KBM.

Dopłaty i rabaty	Współczynnik bonus-malus	Klasa źródłowa	Nowe zajęcia
			0 strach. płatności	1 strach. wypłata	2 strach. płatności	3 strach. płatności	4 lub więcej wypłat ubezpieczenia
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1st	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2nd	3	1	M	M	M
100%	1	3rd	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4th	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5th	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6.	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7.	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8.	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9.	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11th	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12.	13	6	3	1	M

Pierwsze dwie kolumny wskazują klasę na początku ubezpieczenia i odpowiadający jej współczynnik. Pozostałe kolumny tabeli pozwalają określić, jak zmieni się klasa i KBM w przypadku wystąpienia lub braku wypadków.

Nagłówki kolumn pokazują liczbę spraw w minionym okresie, w których wypłacono odszkodowanie. Odpowiednio pierwsza kolumna z cyfrą 0 oznacza, że nie było wypadków, a piąta, z cyfrą 4+, oznacza, że dana osoba miała wypadek więcej niż cztery razy. Liczby i litery w treści tabeli pokazują, jak zmienia się klasa OSAGO w zależności od liczby wypadków na drodze z jej winy.

Obliczanie CBM odbywa się zgodnie z następującą zasadą. Od wartości współczynnikajeden jest odejmowany, a wynik mnożony przez 100%. Przy pierwszym zakupie OSAGO automatycznie otrzymuje 3 klasę z KBM 1. Taki kierowca płaci 100% kosztów ubezpieczenia - bez żadnych zniżek i dopłat.

Jeśli BMF jest określone na poziomie 0, 9, to okazuje się: (0, 9 - 1)100%=-10%. Oznacza to, że kierowca ma prawo do 10% zniżki.

Jeśli współczynnik wynosi 2,45, to: (2,45 - 1) 100%=145%. Koszt polisy wzrasta o 145%, czyli właściciel samochodu płaci 2,45 razy więcej za ubezpieczenie. To jest kara za spowodowanie wypadków na drodze.

Jak określić współczynnik z tabeli?

Przed obliczeniem MBM, a raczej zniżek lub dopłat zgodnie z historią ubezpieczenia, musisz określić klasę kierowcy, aby wiedzieć, który współczynnik zastosować.

Powiedzmy, że właściciel samochodu niedawno otrzymał licencję, kupił samochód i przyszedł sporządzić OSAGO. Otrzymuje standardową 3 klasę. Minął rok i przyszedł odnowić ubezpieczenie. Pracownik przegląda historię ubezpieczenia i dowiaduje się, że w minionym roku klient nie miał żadnych wypadków.

Tabela pokazuje, że jeśli nie dojdzie do wypadku po wygaśnięciu rocznego okresu ubezpieczenia, kierowca przenosi się do 4 klasy, a jego współczynnik spada z 1 do 0,95. Przy przedłużeniu umowy właściciel samochodu może zapłacić na ubezpieczenie z 5% rabatem. Następnym razem, zgłaszając się do OSAGO, ubezpieczyciel będzie już kierował się linią tabeli odpowiadającą 4 klasie.

Jeśli okaże się, że w tym czasie zdarzył się jeden wypadek z winykierowca, jego klasa zmieni się z 3 na 1, a MSC wzrośnie z 1 do 1,55. Za ubezpieczenie na nowy rok będziesz musiał zapłacić 55% więcej. Ponadto kalkulacja KBM zostanie dokonana na podstawie linii odpowiadającej II klasie. Dopiero dwa lata później osoba będzie mogła zwrócić 3 klasę i zacząć zarabiać zniżkę.

Jeśli kierowca trafi do klasy M, zajmie mu pełne pięć lat, aby ponownie dotrzeć do standardowej 3 klasy.

Jeśli polisa obejmuje kilka osób, zniżka lub dopłata są określane przez najgorszy ze współczynników.

Jak mogę sprawdzić moje kursy?

Niezwykle rzadko KBM jest wskazany w polisie ubezpieczeniowej. Dlatego, aby ustalić swoją klasę OSAGO i odpowiednio wielkość rabatu lub dopłaty, będziesz musiał skontaktować się z ubezpieczycielem, samodzielnie obliczyć KBM za pomocą tabeli lub skorzystać z bazy PCA.

Przy składaniu wniosku o klasę jazdy firma ubezpieczeniowa jest zobowiązana do dostarczenia w ciągu pięciu dni zaświadczenia na formularzu nr 4 ze wszystkimi niezbędnymi informacjami. Ten dokument przyda się, jeśli właściciel samochodu planuje zmienić ubezpieczyciela.

Na stronie PCA, aby znaleźć współczynnik, musisz przejść do sekcji „OSAGO” i kliknąć zakładkę „Informacje dla ubezpieczających i ofiar”. Wśród innych serwisów informacyjnych znajdziesz również określenie współczynnika. Aby uzyskać informacje, po prostu wpisz swoje imię i nazwisko oraz numer prawa jazdy w formularzu, który się otworzy.

Więc dowiedzieliśmy się, czym jest CBM, dlaczego jest potrzebne i jak to obliczyć.