Usługa bezpieczeństwa banku: zasady pracy, warunki, wymagania dla pracowników

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-07 21:01

W artykule zastanowimy się, jak funkcjonuje bankowa usługa bezpieczeństwa (BSS). Rzeczywiście, w każdej organizacji sektora bankowego należy zapewnić niezawodną ochronę przedmiotów, które mają wartość i znajdują się w jej magazynie. Ponadto informacje informacyjne dotyczące samego banku, jego transakcji i klientów podlegają ochronie.

Co to jest?

Funkcja opisana powyżej jest przypisana do służby bezpieczeństwa banku. Jest to specjalna konstrukcja, której praca często pozostaje niezauważona przez klientów. Mimo to jej praca jest złożona i wieloaspektowa.

Urządzenie SBB

Podczas ubiegania się o pożyczkę, wszystkie kwestie są rozstrzygane przez menedżera pożyczki. To przyjmowanie wniosków, podpisywanie umów kredytowych. Jednocześnie działania SBB często pozostają niezauważone.

Główną zasadą usług bezpieczeństwa finansowego banku jest podejmowanie na czas środków zapobiegawczych. Które są niezbędne do wyeliminowania lub ograniczenia sytuacji oszustw.

Główne zadania iFunkcje SBB

Główne problemy, z którymi pracownicy struktury muszą codziennie pracować, to próby popełnienia nieuczciwych działań, dostarczanie klientom fałszywych informacji i dokumentów, niedokładne dokumenty płatnicze, a także próby zdobycia tajnych informacji.

Wszechstronność działań przejawia się również w wykonywaniu różnych funkcji (kontrola, ochrona), realizacji określonych zadań:

1. Usługa bezpieczeństwa współpracuje z klientami, którzy złożyli wniosek do instytucji bankowej. Co więcej, klienci z reguły nie wiedzą, że wszystkie procedury i instrukcje wykonywane są pod pełną kontrolą pracowników struktury. Bezpośredni kontakt z klientem jest możliwy w przypadku, gdy ten ostatni narusza zasady korzystania z pożyczki, nie dokonuje jej płatności, odmawia współpracy z bankiem po otrzymaniu pożyczki.
2. Służba bezpieczeństwa sprawdza również dokumenty pożyczkobiorcy, które udostępnia w momencie zawarcia umowy pożyczki, źródła informacji o kliencie korzystając z różnych zasobów, na przykład Internetu.

3. W razie potrzeby pracownicy obsługi kontaktują się bezpośrednio z klientami banku. Mają prawo do wykonywania połączeń telefonicznych do miejsca pracy kredytobiorcy, w miejscu jego zamieszkania. Aby potwierdzić i zweryfikować informacje, które pożyczkobiorca zdeponował.
4. Służba bezpieczeństwa banku, na przykład VTB, współpracuje z organami ścigania. Ciekawostką jest to, żewielu członków SSS to byli funkcjonariusze organów ścigania. Jest to z reguły jeden z głównych wymagań stawianych przez bank potencjalnym pracownikom przy zatrudnieniu w określonej strukturze.
5. Służba bezpieczeństwa sprawdza również historię kredytową klienta, nie tylko w jego banku, ale także w innych (jeśli takie istnieją). W tym celu kierowane są wnioski do biur kredytowych, wykorzystywane są informacje z ich własnych baz danych, które odzwierciedlają dane wszystkich pozbawionych skrupułów płatników.
6. Najpełniejszy obraz wypłacalności pożyczkobiorcy jest tworzony dzięki współpracy z podmiotami zewnętrznymi, na przykład z bankami podatkowymi i innymi. Oznacza to, że np. usługa bezpieczeństwa Alfa-Banku może współpracować z podobną usługą Sberbanku lub VTB Bank.

Monitorowanie

Po podjęciu przez strukturę decyzji (negatywnej lub pozytywnej) dotyczącej danego klienta (negatywnej lub pozytywnej), jej pracownicy przystępują do realizacji funkcji monitoringu, zapewniającego bezpieczeństwo mienia, które pełni rolę drugorzędnego obiektu.

Ostatnim etapem obsługi banku jest odebranie ewentualnego długu od klienta. W tym celu pracownicy SSS przygotowują dokumenty, które zostały zebrane podczas kontroli oraz bazę dowodową do wniesienia skargi do organów sądowych.

Obiekty sprawdzone przez serwiszabezpieczenie bankowe

Jednym z głównych obowiązków pracowników struktury jest dokładne i dokładne sprawdzenie dokumentacji dostarczonej przez pożyczkobiorców przy próbie uzyskania pożyczki. Do czego to służy, nie trzeba wyjaśniać. Pomaga to uniknąć oszustw. Ta weryfikacja odbywa się w określony sposób.

Służba bezpieczeństwa analizuje i sprawdza następujące rodzaje dokumentów, które mogą potwierdzić wypłacalność kredytobiorcy banku:

1. Zaświadczenie potwierdzające wysokość dochodu. Wskazuje szczegóły (TIN, OGRN), za pomocą których pracownicy struktury mogą, korzystając ze specjalistycznych baz danych, doprecyzować interesujące ich informacje o organizacji, w której zatrudniony jest pożyczkobiorca. Dokładniej, pracownicy organizacji, menedżerowie, struktura, dane kontaktowe pracodawcy, lokalizacja są sprawdzani z bazą danych. Oznacza to, że pracownik ochrony może natychmiast dowiedzieć się, czy organizacja jest w trakcie ogłaszania jej upadłości, czy jej własność została zajęta, czy znajduje się na listach przystanków i czarnych listach. Dość często przedstawiciele SBB wykonują telefony kontrolne do miejsca zatrudnienia potencjalnego klienta. Co jeszcze sprawdza bankowa kontrola bezpieczeństwa?

2. Klient jest karany. W takim przypadku sprawdzają nie tylko pożyczkobiorcę, ale także jego najbliższych. Ponadto usługa będzie musiała sprawdzić, jakie grzywny, kary administracyjne i inne sankcje zostały faktycznie nałożone na przyszłego pożyczkobiorcę.

   

3. Historia kredytowa. Ten etap weryfikacji obejmuje dokładną analizę historii kredytowej kredytobiorcy: czy kiedykolwiek naruszył zobowiązania kredytowe, jak to się stało. Również pracownicy struktury jako całości oceniają jakość współpracy kredytobiorcy z bankiem w przeszłości.
4. Reputacja. Aby sprawdzić reputację potencjalnego kredytobiorcy, przedstawiciele służby bezpieczeństwa Banku VTB mogą wykonywać proste telefony do sąsiadów, krewnych i współpracowników w celu przesłuchania. Ponadto dane mogą być zbierane za pośrednictwem społeczności biznesowej, Internetu i mediów. Obecnie ogromną popularność zyskuje weryfikacja za pomocą stron internetowych blogów i portali społecznościowych. Ponadto nie jest wykluczony taki sposób zbierania danych o potencjalnym kliencie, jak wzajemnie korzystna komunikacja i nieformalna wymiana informacji pomiędzy strukturami bezpieczeństwa różnych organizacji bankowych. Ta technika pozwala zidentyfikować niewypłacalność i nieuczciwość klientów. Oznacza to, że jeśli pożyczkobiorca znajduje się na czarnej liście jednego banku, prawdopodobnie zostanie umieszczony na czarnej liście przez inny bank współpracujący z pierwszym bankiem.

Współpraca z organami ścigania

Znaczną pomoc w zbieraniu niezbędnych informacji zapewnia obecność ustalonych nieformalnych powiązań między pracownikami ochrony lub bankiem w takich strukturach jak organy ścigania, inspekcje podatkowe, fundusze emerytalne i tak dalej. Również szczegółowe informacje na temat potencjalnej struktury klientów mogą:otrzymać kontaktując się ze specjalnymi biurami.

Werdykt

W wyniku takiej kontroli wydawany jest werdykt o wiarygodności klienta. Jeśli odpowiedź jest pozytywna, wniosek o pożyczkę przekazywany jest do kierownika do dalszego rozpatrzenia. W przeciwnym razie jego dalsza analiza zostaje zatrzymana, czyli klient otrzymuje odmowę udzielenia pożyczki.

Bezpośrednia strata

Każdy błąd w ubieganiu się o pożyczkę bankową może skutkować bezpośrednią stratą w postaci niespłaconej pożyczki. W związku z tym pracownicy w tej strukturze są bardzo starannie dobierani, stawiając im dość wysokie wymagania. Zazwyczaj takie struktury bankowe zatrudniają prawników, analityków, byłych funkcjonariuszy organów ścigania z pewną wiedzą i umiejętnościami, ugruntowanymi kontaktami, dużym doświadczeniem w pracy z bazami danych, skłonnymi do analiz, którzy dostrzegają wszelkie drobiazgi, które mogą mieć wpływ na ostateczną decyzję.