2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04
Po co oszczędzać na samochód przez wiele lat, skoro możesz szybko zostać właścicielem samochodu, udzielając leasingu lub pożyczki? W obu przypadkach będziesz musiał zawrzeć umowę z bankiem, zostawić nieruchomość jako zabezpieczenie i zapłacić odsetki od wykorzystania pieniędzy. Jaka jest różnica między pożyczką a leasingiem?
Esencja
Pożyczka to pożyczka celowa, która jest udzielana na określony czas na określonych warunkach. Klient zwraca do banku kwotę pieniędzy wraz z odsetkami. Usługa może być wydana przez przedsiębiorstwa, obywateli Federacji Rosyjskiej i cudzoziemców, którzy mają regularne dochody w Rosji. Różnica między leasingiem a kredytem polega na tym, że w drugim przypadku jest leasing z prawem do zakupu. Bank nabywa i przekazuje klientowi przedmiot transakcji, który pozostaje własnością instytucji finansowej do czasu spełnienia wszystkich warunków umowy. Kupujący nie uczestniczy w rozliczeniach ze sprzedającym. Oto w skrócie różnica między pożyczką a leasingiem.
Historia rozwoju
W latach 80. w Rosji leasing finansowywykorzystywane w operacjach handlu zagranicznego przy zakupie sprzętu. W szczególności Aeroflot nabył europejskie airbusy na takich warunkach. W latach 90. zaczęły powstawać pierwsze firmy: Aeroleasing, Rosstankominstrument, Leasingugol, Rosagrosnab, które istniały kosztem środków budżetowych. W celu koordynacji działań i ochrony interesów majątkowych uczestników, w 1994 roku powstało Stowarzyszenie Rosleasing. Na poziomie legislacyjnym uregulowania działalności zaczęto regulować dopiero wraz z wejściem w życie ustawy „O rozwoju leasingu w działalności inwestycyjnej” oraz zmian w Kodeksie cywilnym.
Różnica między leasingiem a pożyczką
Dla lepszej percepcji postanowiliśmy przedstawić te różnice w formie tabeli.
| Funkcje | Kredyt | Leasing |
| Ostateczny termin decyzji | 2-3 tygodnie | 1 dzień |
| Liczba płatności | 5-10 | 1 |
| Średni okres finansowania | 1 rok | 3 lata |
| Negocjacje ze sprzedawcą | Samodzielnie | Bank |
| Minimalna aktywność klienta | 1 rok | Bez limitu |
| Kaucja | Tak | Niewymagane |
| Powiązanie regionu | Tak | Nie |
| Relacja między bankami | Pożyczkobiorca jest stałym klientem | Brak |
| Struktura płatności | Płatność renty | Możliwe jest stworzenie indywidualnego harmonogramu i jego zmiana w razie potrzeby. |
| Liczba umów do podpisania | 4 (kredyt, umowa zastawu, ubezpieczenie, sprzedaż i zakup) | 2 (umowa leasingu i sprzedaży) |
| Notarialne poświadczanie dokumentów | Tak | Nie |
| Podatek dochodowy | Spłata zwłoki i odsetek od pożyczki odbywa się kosztem zysku netto firmy | Płatności są obciążane kosztami i nie podlegają podatkowi dochodowemu |
Kluczową zaletą leasingu z pożyczki jest to, że przy niewielkich wolumenach transakcji transakcję można przeprowadzić bez zabezpieczenia. Banki i tak będą wymagać gwarancji zwrotu pieniędzy. Najczęściej wartość zabezpieczenia jest kilkukrotnie wyższa od kwoty kredytu. Dla małych firm staje się to dużym problemem. Bank nie sfinalizuje transakcji, dopóki nie będzie przekonany o wypłacalności klienta. Pozytywną decyzję leasingową można uzyskać nawet przy ujemnych wskaźnikach finansowych.
Gospodarka
Jaka jest różnica między pożyczką a leasingiem dla osób prawnych? Leasing finansowy pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze. Bank rozpatruje wniosek o transakcję średnio pięć dni roboczych, a następnie podejmuje decyzję. Jeżeli jest pozytywny, to klient podpisuje umowę leasingu i sprzedaży obiektu. Ponadto wszystkie płatności obciążają koszt nieruchomości.
Z kredytem jest inaczej. Aby złożyć wniosek, organizacja musi zebrać duży pakiet dokumentów, aby potwierdzić swoją wypłacalność i sporządzić biznesplan. Następnie bank dokładnie bada historię kredytową, wielkość aktywów i pasywów, dostępność zabezpieczeń i zabezpieczeń. Następnie sporządzane są dokumenty. Ten proces trwa średnio jeden miesiąc.
Finansowanie
Przy leasingu klient płaci zaliczkę i opłatę ubezpieczeniową. W przypadku kredytu dodatkowo konieczne jest sfinansowanie prowizji banku za obsługę transakcji, przewalutowanie w przypadku zakupu sprzętu od kontrahenta zagranicznego oraz usługi notarialne. Różnica między leasingiem a pożyczką dla osób fizycznych polega na tym, że leasing finansowy zwalnia klienta z uiszczenia opłaty transportowej oraz takich usług jak rejestracja w policji drogowej. Wszystkie te koszty pokrywa firma, która sporządza transakcję. W przyszłości klient rekompensuje bankowi wszystkie wydatki. Średni okres najmu to trzy lata.
Wolność wyboru
W transakcji kredytowej klient samodzielnie wyszukuje sprzedawcę, wybiera przedmiot(samochód, sprzęt, mieszkanie), a następnie występuje do banku o pożyczkę. Instytucja finansowa dokonuje płatności, a pożyczkobiorca następnie spłaca dług wraz z odsetkami. Problem w tym, że banki nie zawsze współpracują z interesującymi kupującego firmami. Na przykład klient VTB chce uzyskać kredyt samochodowy na zakup Hondy, ale instytucja finansowa może nie współpracować z tym dealerem. Będzie musiał albo poszukać innego samochodu, albo zorganizować usługę w innym banku. W przypadku leasingu firma pośrednicząca poszukuje odpowiedniego obiektu zgodnie z wymaganiami klienta. Zajmuje się również sprzedażą i kupnem. Następnie obiekt jest przekazywany klientowi do tymczasowego użytkowania. Tym różni się pożyczka od leasingu.
Obiekt
Rozważmy ten punkt na przykładzie zakupu samochodu. W przypadku ubiegania się o kredyt pojazd staje się własnością banku. Jest także zastawem. W przypadku leasingu przedmiot transakcji przechodzi na pożyczkobiorcę dopiero po uregulowaniu wszystkich płatności i do tego czasu pozostaje własnością firmy. Jaka jest różnica między leasingiem a kredytem samochodowym? Wszelkimi sprawami związanymi z ubezpieczeniem obiektu zajmuje się firma pośrednicząca. Niektóre banki udzielają kredytów bez CASCO, ale jednocześnie podnoszą oprocentowanie i wkład własny (do 40%).
Oba rodzaje transakcji wymagają przedpłaty. Ale jeśli starając się o kredyt samochodowy wystarczy wpłacić 10-20% kwot, to w przypadku leasingu im większy wkład własny, tym lepiej. Bankowi nie opłaca się przeprowadzać transakcji za 50% kosztówautomatyczny. Firma pośrednicząca może uznać, że klient nie jest wypłacalny, jeśli może pokryć jedynie 20-30% kosztów samochodu. Tym różni się leasing od kredytu samochodowego.
Oprocentowanie
W zależności od wybranej polityki kredytowej, wynagrodzenie za gotówkę można obliczyć od kwoty początkowej lub rezydualnej. Najczęściej stosowana jest druga metoda. Jeżeli od pierwotnej kwoty naliczane są odsetki, wówczas nadpłata wynosi dwukrotność kwoty kredytu. Niewiele jest osób, które chcą ubiegać się o pożyczkę na takich warunkach.
Oprocentowanie obejmuje opłatę za zasoby finansowe, koszty administracyjne, marżę zysku i pokrycie ryzyka. Każda instytucja finansowa samodzielnie wylicza swoją wartość, w zależności od rynku międzybankowego, wyników finansowych firmy oraz struktury kredytu.
Korzyści biznesowe
Wcześniej powiedziano, że leasing pomaga zaoszczędzić pieniądze. Wszystkie płatności można uregulować w naturze, to znaczy za pomocą produktów wytworzonych przez sprzęt zakupiony w ramach leasingu finansowego. Umowa może przewidywać prace dodatkowe. Czym różni się kredyt od leasingu, jeśli przedmiotem transakcji są środki trwałe, omówiono poniżej.
| Charakterystyka | Kredyt | Leasing |
| Rodzaj amortyzacji | Metoda standardowa | Dozwolonezastosowanie przyspieszonej metody obniżającej podatek dochodowy |
| Termin | 5-7 lat | Zgodnie z okresem obowiązywania umowy |
| Podatek od nieruchomości | Brak korzyści | Istnieją oszczędności w przypadku przyspieszonej amortyzacji |
| Rachunkowość bilansowa | Klient | Zgodnie z warunkami transakcji: klient lub leasingodawca |
| Związane z kosztami | Zainteresowanie | Wszystkie płatności |
Pożyczkobiorcy zwracają uwagę na wysokie cła na importowany sprzęt, niewielką liczbę firm pośredniczących, ograniczoną gamę produktów, które mogą być wydawane w ramach leasingu finansowego. Tym różni się leasing od kredytu.
Co jest bardziej opłacalne dla firm i osób prywatnych?
Usługa leasingu finansowego jest dostępna dla każdego. Jednak ze względu na możliwość obniżenia podstawy naliczania podatku od nieruchomości bardziej opłacalne jest zorganizowanie leasingu dla indywidualnych przedsiębiorców i osób prawnych. Zwykli konsumenci mogą kupować towary na kredyt. Pozwala to z wyprzedzeniem zaplanować wydatki, pozyskać współkredytobiorców, poręczycieli.
Przykład
Różnica między leasingiem a pożyczką i czynszem polega na tym, że przedmiotem transakcji jest konkretna rzecz, którą klient może wykupić. Dopiero po spłacie wartości rezydualnej staje się własnością kredytobiorcy. Jeśli klient nie chcekorzystać z przedmiotu (sprzętu, pojazdu itp.), musi wcześniej umówić się na usługę leasingu zwrotnego. Jej istota polega na tym, że na koniec umowy kredytobiorca przedstawia bankowi przedmiot transakcji. Ale taka operacja nie jest korzystna dla klienta.
Klient chce kupić samochód Toyota Corolla za 690 tysięcy rubli. Warunki standardowe:
- Zaliczka - 20%, czyli 193,8 tys. Rubli.
- Termin - 36 miesięcy.
- Zakład wynosi 15%.
- Koszt rejestracji pojazdu OSAGO, CASCO nie jest wliczony w cenę umowy. Klient sam za nie płaci.
| Pożyczka samochodowa | Leasing | |
| Cena pojazdu | 690 tysięcy rubli. | |
| % | 15 | Niedostępne (leasing zwrotny) |
| Termin (miesiąc) | 36 | |
| Zaliczka | 138 tysięcy rubli | |
| Rodzaj płatności | renta | |
| Płatność miesięczna | 19 RUB 135 | 11790 zł |
| Nadpłata przez % | 135 tysięcy rubli | Niedostępne (leasing zwrotny) |
| Łączna kwota płatności, tysiące rubli. | 19 13536 + 138 000=826 | 11, 7939+138=562, 44 |
| Kaucja | 0 | |
| Ubezpieczenie CASCO | 86k rubli | |
| OSAGO | 5, 5 tysięcy rubli | |
| Rejestracja pojazdu w policji drogowej | 2 tysiące rubli | |
| Podatek transportowy | 4, 27 zł | |
| Zaliczka za wykup | brakuje | 441 tysięcy rubli |
| Koszty zakupu | 826,000 RUB | 562, 44+441=1033, 44 tysiące rubli |
Miesięczna rata leasingu zwrotnego wynosi 7345 rubli mniej niż pożyczka. W takim przypadku zastępca po zakończeniu umowy nie otrzyma własności samochodu. Nawet jeśli pojazd jest kupowany na warunkach późniejszego wykupu, lepiej dla osób fizycznych ubiegać się o kredyt samochodowy. Wtedy suma wszystkich wydatków wyniesie 826 tysięcy rubli.
Zalecana:
Jaka jest różnica między organizatorem wycieczek a biurem podróży: pojęcie, definicja, różnica, funkcje i charakterystyka ilości wykonanej pracy
Słowa „biuro podróży”, „biuro podróży”, „organizator wycieczek” wydają się niektórym podobne. W rzeczywistości są to różne koncepcje. Aby je zrozumieć i nie pomylić się, proponujemy dzisiaj zbadać, czym touroperator różni się od biura podróży i biura podróży. Ta wiedza będzie szczególnie przydatna dla tych, którzy planują wyjazd w przyszłości
Jaka jest różnica między prawnikiem a prawnikiem, jaka jest różnica? Czym różni się prawnik od prawnika – główne obowiązki i zakres
Ludzie często zadają takie pytania: „Jaka jest różnica między prawnikiem a prawnikiem?”, „Jaka jest różnica między ich obowiązkami?” Kiedy pojawiają się okoliczności życiowe, kiedy trzeba zwrócić się do przedstawicieli tych zawodów, trzeba dowiedzieć się, kto jest potrzebny w konkretnej sytuacji
Co to jest dewaluacja i niewykonanie zobowiązania i jaka jest między nimi różnica?
Gospodarka wpływa na wszystkie sfery życia człowieka, dlatego konieczne jest poznanie jej warunków i procesów. Powodem tego jest obecność pieniędzy w portfelu i konieczność wykorzystania ich jako instrumentu płatniczego
Jaka jest różnica między mieszkaniem a mieszkaniem? Różnica między mieszkaniem a mieszkaniem
Rynek nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych jest niezwykle rozległy. Oferując mieszkanie, pośrednicy handlu nieruchomościami często określają mieszkanie jako mieszkanie. Termin ten staje się rodzajem symbolu sukcesu, luksusu, niezależności i bogactwa. Ale czy te koncepcje są takie same - mieszkanie i mieszkanie? Nawet najbardziej powierzchowne spojrzenie ustali, że to zupełnie inne rzeczy. Zastanów się, czym mieszkania różnią się od mieszkań, jak znaczące są te różnice i dlaczego te pojęcia powinny być wyraźnie rozróżniane
Jaka jest różnica między gwarantem a współpożyczkobiorcą: szczegółowy opis, cechy, różnica
Ci, którzy nie złożyli wniosku o kredyt bankowy, pojęcia „gwarant” i „współkredytobiorca” mogą być postrzegane w ten sam sposób, chociaż jest to dalekie od przypadku. Po zrozumieniu tych pojęć będziesz wiedział, jaką odpowiedzialność wobec banku ponosi każdy z uczestników transakcji. Jaka jest różnica między gwarantem a współkredytobiorcą? Co oni mają ze sobą wspólnego?
