2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38
Ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy jest jednym z najważniejszych aspektów procesu kredytowego. Jest to zasadne działanie ze strony instytucji finansowych, gdyż prawidłowa ocena zdolności kredytobiorcy do spłaty kredytu oraz odsetek od niego wpływa bezpośrednio na następujące parametry banku – ryzyko, jakość portfela kredytowego, potencjał poziom spłaty zadłużenia, występowanie przeterminowanych płatności, a co za tym idzie ostateczny zysk instytucji kredytowej.
Nic dziwnego, że każdy bank zwraca większą uwagę na taki parametr jak metody oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy.
Z reguły nie ma jednej, uniwersalnej metodologii dla wszystkich instytucji finansowych. W każdym banku specjaliści ds. kredytów opracowują indywidualną ocenę zdolności kredytowej kredytobiorcy. Jednak punkty wspólne są nadal obecne w metodach banków, chociaż zostały opracowane przez zupełnie inne osoby.
Oczywiście początkowy poziom oceny rozpoczyna się od zdefiniowania pożyczkobiorcy jako osoby fizycznej lub prawnej. Analiza zdolności kredytowej kredytobiorcy jako osoby prawnej jest procesem bardzo czasochłonnym, opiera się na:różne modele i metody oceny kondycji finansowej i wypłacalności. Przede wszystkim brane są pod uwagę wstępne sprawozdania finansowe firmy, w szczególności struktura i dynamika przepływów finansowych, pasywów i aktywów organizacji, a także współczynniki charakteryzujące kondycję finansową firmy.
Jeżeli osoba prawna może złożyć ogromną ilość dokumentów, na podstawie których możliwe jest przeprowadzenie analizy finansowej, to ocena zdolności kredytowej pożyczkobiorcy jako osoby fizycznej jest przeprowadzana według zupełnie innej schemat.
Wstępna informacja o wypłacalności prywatnego pożyczkobiorcy obejmuje następujące parametry - dynamikę dochodów, poziom wydatków w danym momencie, obecność zobowiązań kredytowych, administracyjnych i innych.
Warto zauważyć, że stosunek do jednostek jest bardziej lojalny, ponieważ wiele organizacji kredytowych bierze pod uwagę nie tylko udokumentowane dochody, ale także subiektywne fakty, których klient nie może potwierdzić. Stosując metodę prostych operacji arytmetycznych – dochód pomniejszony o wydatki i zobowiązania – dozorcy kredytowi określają zdolność klienta do spłaty kredytu. To całkiem naturalne, że jeśli dochód netto pożyczkobiorcy jest niewystarczający, wniosek nie zostanie rozpatrzony pozytywnie. Jeżeli miesięczna spłata pożyczki będzie przekraczała 50% dochodu, najczęściej odpowiedź będzie również negatywna.
Ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy zależy również od rodzaju kredytu. Na przykład ostatnio technika scoringowa oparta na analizieminimalna ilość informacji o pożyczkobiorcy. W szczególności brane są pod uwagę parametry takie jak wiek klienta, jego status zawodowy i społeczny oraz oczywiście dochód. Z reguły decyzja o takich pożyczkach podejmowana jest w jak najkrótszym czasie, niektóre banki oferują przetworzenie w zaledwie godzinę.
Zalecana:
Jak sprawdzić dług na karcie kredytowej Sbierbanku? Okres karencji na karcie kredytowej Sberbank
Każdy właściciel plastiku kredytowego wie, że wraz z rozwiązywaniem szeregu problemów, zapewnia stałą dodatkową opiekę. Zawsze wymagane jest upewnienie się, że saldo jest dodatnie, dodatkowo należy dokonywać miesięcznych minimalnych płatności, aby móc korzystać z karty bez żadnych kar czy zwiększonych odsetek. Aby to zrobić, musisz ustalić nie tylko dzień, w którym powinieneś uzupełnić kartę, ale także dopuszczalne minimum
Prace w toku. Podstawowe momenty
W tym artykule omówimy, czym jest praca w toku. Pojęcie to odnosi się do przedsiębiorstw, które wytwarzają dowolny produkt
Wypłata gotówki z karty kredytowej Tinkoff. Funkcje karty kredytowej
Tinkoff to rosyjski bank specjalizujący się w świadczeniu usług zdalnych. Instytucja kredytowa oferuje debetowe i kredytowe instrumenty płatnicze. Problem w tym, że można je wykorzystać głównie w płatnościach bezgotówkowych. Chodzi o brak sieci bankomatów i kas w JSC Tinkoff Bank. Wypłata gotówki z karty kredytowej powoduje szereg niedogodności
Model scoringowy oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy
Praktycznie każdy, komu kiedykolwiek odmówiono pożyczki, usłyszał od menedżera następujące zdanie: „Decyzja została podjęta przez system punktacji. Twoja ocena kredytowa jako pożyczkobiorcy nie jest równa.” Czym jest ta norma, czym jest scoring i jak przejść „wykrywacz kredytowy” z wynikiem „doskonały”? Spróbujmy to rozgryźć
Podstawowe pojęcie instytucji kredytowej: znaki, rodzaje, cele i prawa
Koncepcja instytucji kredytowych polega na tym, że ich działalność ma na celu realizację funkcji, które docelowo prowadzą do rozwoju i wzrostu stosunków gospodarczych w kraju i za granicą, poprawiając dobrobyt ludności
