Depozyt inwestycyjny: przeglądy dochodów

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Wiele osób zwyczajowo przechowuje środki na depozytach w instytucjach bankowych. Przez długie lata swojego istnienia narzędzie to udowodniło swoją niezawodność w zapewnianiu bezpieczeństwa pieniędzy, a poza tym można je otworzyć w dowolnym banku w ciągu kilku minut.

Ale pomimo oczywistych zalet, lokata ma wadę - niskie oprocentowanie. W większości przypadków nie da się nawet pokryć inflacji narosłymi odsetkami, lokata pozwala jedynie na zaoszczędzenie własnych środków, a nie ich zwiększenie. Ten minus w ogóle nie cieszy deponentów i zmusza ich do szukania bardziej dochodowych instrumentów bankowych. Jednym z nich jest lokata inwestycyjna.

Koncepcja

Depozyt inwestycyjny to depozyt, którego kwota jest podzielona na dwie części:

• Basic to zwykły depozyt.
• Dodatkowe - środki z tej części zostaną zainwestowane w fundusze inwestycyjne (fundusze inwestycyjne).

Pieniądze zainwestowane w fundusze inwestycyjne są wykorzystywane przez banki do gry na giełdzie, gdzie kupuje się akcje różnych przedsiębiorstw.

Powinieneś zrozumieć różnice między indywidualnym rachunkiem inwestycyjnym (IIA) a lokatą inwestycyjną. IIS to inwestycja, którą klient może samodzielnie zarządzać (na przykład znana organizacja bankowa Sberbank. Wystawiona tam lokata inwestycyjna obejmuje niezależny handel na stronach po ukończeniu szkolenia).

Klient, który zainwestował w lokatę inwestycyjną nie bierze udziału w procesie dokonywania kolejnych transakcji, po prostu przekazuje środki do banku i zapomina o nich na czas określony w warunkach umowy.

Cechy lokat inwestycyjnych

Może samodzielnie wybrać instrumenty do inwestycji, ale istnieją pewne ograniczenia. Instytucja bankowa udostępnia listę funduszy inwestycyjnych, z której klient może wybrać to, czego chce. Nie będzie miał możliwości zakupu akcji innych spółek, ten punkt jest napisany w umowie.

Ponadto bank sam decyduje o podziale procentu lokaty i wpłaty do funduszy inwestycyjnych, biorąc pod uwagę fakt, że lokata może być wystawiona na kwotę nieprzekraczającą wartości zakupionych akcji.

Podstawą lokat inwestycyjnych jest to, że bank tworzy fundusz z pieniędzy wniesionych przez dużą liczbę właścicieli kapitału, a następnie dystrybuuje środki na giełdzie. Zysk uzyskany w wyniku handlu jest dzielony między wszystkich deponentów, z uwzględnieniem potrącenia odsetek spółki zarządzającej jako opłaty.

Minimalna kwota depozytuustalana jest przez bank i najczęściej przyrównywana jest do wartości 100 tys. rubli.

Ubezpieczenie

Następną funkcją jest ubezpieczenie depozytów inwestycyjnych. Jeśli zwykłą lokatę można ubezpieczyć na prostych zasadach, to inwestycje w fundusze inwestycyjne nie podlegają ubezpieczeniu, ponieważ inwestycje w tym przypadku działają inaczej.

Jak wspomniano powyżej, fundusze inwestycyjne składają się ze środków od deponentów i są zarządzane przez stronę trzecią za opłatą. Pozytywnym aspektem lokat akcji jest to, że środki firmy można przekierować do dowolnego obszaru gospodarki w celu maksymalizacji zysków.

To jest powód, dla którego dochody z funduszy inwestycyjnych nie są ubezpieczone. Często na giełdzie jest gra, której wyników nie można przewidzieć. Zysk z funduszy inwestycyjnych nie mniej podlega różnego rodzaju skokom i zagrożeniom, jednak potencjalnie może przynieść największe korzyści.

Wymaganie dokonania wpłaty inwestycyjnej

Aby zawrzeć umowę inwestycyjną z funduszem inwestycyjnym, należy spełnić kilka warunków:

Potwierdzenie przez klienta faktu większości. Lokatę inwestycyjną możesz złożyć dopiero po osiągnięciu pełnoletności. To ograniczenie jest związane z niezależnym zarządzaniem kapitałem i opodatkowaniem

Granie na giełdzie w taki czy inny sposób wiąże się z ryzykiem. Zainwestowane środki można pomnażać, ale możliwa jest również ich całkowita utrata. Zgodnie z prawem zbyćpaństwa, ponoszenie odpowiedzialności za swoje działania i czyny, w pełni rozumiejąc konsekwencje, jest dozwolone dla osób, które osiągnęły pełnoletność.

Następną rzeczą jest opodatkowanie. Wkład środków do zasobów akcji jest odpowiednio opodatkowany jako przedsiębiorczość. Choć nieletni mogą być podatnikami, strona prawna tego zagadnienia jest na tyle nieprecyzyjna, że wszelkie dyskusje, które pojawiają się na ten temat, może rozstrzygnąć tylko wymiar sprawiedliwości. Właściwie z tego powodu zakładanie lokat inwestycyjnych jest możliwe tylko wtedy, gdy osiągnęli pełnoletność i uzyskali pełną zdolność do czynności prawnych.

Potwierdzenie zatrudnienia. Wpłacając duże kwoty, instytucje bankowe proszą klienta o zaświadczenie o zarobkach osoby fizycznej. Wynika to z prawnej strony umowy, w której pojawiają się fundusze inwestycyjne

W przypadku utraty lub spadku aktywów funduszy inwestycyjnych, wszystkie kwestie są rozstrzygane w sądzie, a zgodnie z obowiązującym systemem prawnym istnieje wymóg potwierdzenia własności depozytów.

Ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej nie pozwala na duże inwestycje bez potwierdzenia statusu obywatela, ale jednocześnie nie wymaga wyjaśnień, z jakich źródeł czerpano oszczędności. Do wniesienia składki wymagany jest tylko dokument z miejsca pracy, nawet jeśli klient jest zatrudniony jako woźny.

• Tylko mieszkańcy Federacji Rosyjskiej mogą dokonać wpłaty inwestycyjnej. Warunek ten nie wymaga dyskusji, ponieważInwestowanie w fundusze inwestycyjne to przede wszystkim przedsiębiorczość. Tak układają się systemy państwowe wszystkich krajów. Lokatę inwestycyjną może otworzyć tylko podatnik.
• Kwota depozytu nie może przekroczyć wielkości funduszu inwestycyjnego. Najważniejsze jest oprocentowanie. Część depozytowa zwielokrotnia zysk, otrzymując korzystną podwyżkę dzięki wpłacie do funduszy inwestycyjnych. Dlatego lokaty są ważne głównie na krótkie okresy. W ten sposób banki są chronione przed inflacją. Dość powszechne są programy, w których można dokupić dodatkowe akcje, które pozwalają zwiększyć dochody i uzupełnić depozyt.

Gdzie mogę otworzyć lokatę inwestycyjną

Przede wszystkim powinieneś wziąć pod uwagę instytucje bankowe zlokalizowane w pobliżu twojego regionu zamieszkania. Jeśli więc potrzebujesz osobistej obecności, możesz szybko tam dotrzeć.

Wiele instytucji finansowych oferuje lokaty inwestycyjne, rozważ najpopularniejsze z nich:

• Lokobank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Bank Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Tabela porównawcza warunków lokat inwestycyjnych

Nazwa banku	Lokobank	Promsvyazbank	Gazprombank	Bank Rosgosstrakh	Bank Raiffeisen
Stawka, procent	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Kwota, w tysiącach	od 100	od 50	Od 50	Od 100	Od 50
Termin	400 dni	6 miesięcy do roku	Od 100 dni do roku	Od 100 dni do roku	Od 100 dni do roku
Możliwość uzupełnienia	Nie
Przedłużenie	Dostępne tylko w Promsvyazbank
Wielkie litery	Nie
Częściowa wypłata	Możliwe tylko w Loco Bank
Korzyści z wcześniejszej rezygnacji	Nie
Jak naliczane są odsetki	miesięcznie	Po terminie	Po terminie	Po terminie	Po terminie

Z tabeli można wyróżnić następujące cechy produktów inwestycyjnych oferowanych przez banki:

• Okres lokaty inwestycyjnej wynosi do 1 roku.
• Dodatkowe opcje w postaci uzupełnienia, wypłaty, kapitalizacji itp. praktycznie nie są dostępne, z pewnymi wyjątkami dla depozytówinwestycja.
• Dochód jest wypłacany na koniec umowy.

Jak otworzyć lokatę inwestycyjną

Proces dokonywania wpłaty inwestycyjnej jest prawie taki sam, jak otwieranie zwykłej wpłaty.

Już zrozumiałeś, czym jest lokata inwestycyjna. Otwarcie wygląda następująco:

• Potencjalny inwestor wybiera instytucję finansową, studia.
• Doprecyzowuje możliwość dokonania wpłaty za pośrednictwem konta osobistego online oraz w biurze banku.
• Wybierając drugą opcję, klient powinien przyjść do banku z niezbędnym pakietem dokumentów i kwotą.
• Zawarcie umowy inwestycyjnej.
• Płatne akcje inwestycyjne i depozyt podstawowy.

W procedurze składania lokaty inwestycyjnej nie ma nic trudnego, pracownik oddziału banku pomoże klientowi w przygotowaniu i akceptacji dokumentacji, a także doradzi we wszystkich pojawiających się kwestiach.

Dla klientów, którzy wcześniej korzystali z podobnych produktów banku, otwierany jest dostęp do dokonania wpłaty za pośrednictwem osobistego konta użytkownika. Należy wcześniej dowiedzieć się o zapewnieniu takiej możliwości.

Wkłady w projekty inwestycyjne

Oprócz bankowych lokat inwestycyjnych istnieją tak zwane wysoce dochodowe projekty zwane HYIPs.

HYIP lub HYIP (High Yield Investment Project) jest tłumaczony z języka angielskiego jako projekt inwestycyjny o wysokich zyskach. Jednak taki wkład inwestycyjny, według opiniiklienci to oszustwo.

Cechy projektu

Zasada działania takich projektów jest podobna do piramidy Ponziego. Wysoki procent płatności zapewniają nowe wpłaty, które są dokonywane przez nowo zarejestrowanych użytkowników. W ten sposób projekt jest napędzany nowymi pieniędzmi, ale gdy tylko fundusze przestaną napływać i nie wystarczą już na pokrycie zobowiązań wobec inwestorów, płatności się kończą i szum szumu się kończy.

Oszustwo polega na tym, że cały system jest zamaskowany jako fikcyjna legenda, czyli wymyślona historia, dzięki której inwestorzy cieszą się zainteresowaniem. Inwestorzy z doświadczeniem doskonale zdają sobie z tego sprawę i zdają sobie sprawę z możliwego ryzyka związanego z finansowaniem takich projektów.

Wniosek

Takie produkty bankowe jako forma przejściowa od zobowiązań do aktywów mają wszelkie szanse zaistnienia. Rozsądne jest zakładanie lokat inwestycyjnych w bankach, co do których opinie klientów są raczej sprzeczne, z minimalną kwotą i oceniane według wyników, zwłaszcza że termin lokaty jest raczej krótki i ma stosunkowo wysoki procent.