Rezygnacja z ubezpieczenia po otrzymaniu pożyczki: podstawy, powody i dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Za każdym razem, gdy ubiegasz się o pożyczkę, pożyczkobiorca staje przed koniecznością wykupienia polisy ubezpieczeniowej, a czasem więcej niż jednej. Bank jako instytucja kredytowa stara się minimalizować swoje ryzyko, a kredytobiorca nie chce przepłacać za usługę, której nie potrzebuje. Spróbujmy dowiedzieć się, kiedy lepiej być ubezpieczonym i jak anulować ubezpieczenie po otrzymaniu pożyczki.

Co to jest ubezpieczenie i kto go potrzebuje

Wybierając spośród oferowanych przez bank ofert pożyczkowych, pożyczkobiorca stara się wybrać dla siebie najlepszą opcję: dogodną pod względem rocznych odsetek i miesięcznych rat. I bardzo często pyta później ze zdumieniem, dlaczego pracownik banku tak uporczywie próbuje go „chronić” przed różnymi sytuacjami ubezpieczeniowymi? Dlaczego menedżerom kredytów stale doradza się zaznaczenie kolumny „Zgadzam się na ubezpieczenie”, w przeciwnym razie przewidują negatywną reakcję banku? Oczywiście w umowie nie stwierdza się wprost, żepożyczkobiorca jest zobowiązany do wykupienia polisy ubezpieczeniowej, ale w rzeczywistości…

Ubezpieczenie to…

Tak więc ubezpieczenie jest jednym z programów bankowych, za pomocą którego stara się chronić przed możliwą niewypłacalnością środków kredytowych. A dziś ubezpieczenie to aplikacja do wszystkich rodzajów kredytów udzielanych przez instytucje bankowe. Kiedy klient, mając kłopoty finansowe, nie może już spłacać kredytu, firma ubezpieczeniowa zaczyna pełnić tę funkcję za niego.

Jakie sprawy - ubezpieczenie

Ubezpieczenie jest aktywowane po wystąpieniu określonych przypadków uznanych za ubezpieczenie:

• wystąpienie sytuacji, w której pożyczkobiorca traci zdolność do pracy i otrzymuje grupę inwalidztwa (II lub III);
• kredytobiorca traci pracę wbrew swojej woli (zwolnienie);
• nie może wypełniać swoich zobowiązań z powodu zaistniałych klęsk żywiołowych (na przykład klęski żywiołowej);
• śmierć pożyczkobiorcy.

Kwota, którą trzeba zapłacić za ubezpieczenie, to określony procent kwoty pożyczki (kapitału) i właśnie z powodu nie zawsze uzasadnionej nadpłaty większość ludzi próbuje anulować ubezpieczenie po otrzymaniu pożyczki. Nawiasem mówiąc, przybliżona kwota płatności za to wynosi od 25-30%. Do każdej miesięcznej raty doliczane jest ubezpieczenie, rozłożone równomiernie na cały okres kredytowania.

Oczywiście w ubezpieczeniach zdarzają się pozytywne momenty, ale nie zawsze jest możliwe wystąpienie zdarzenia objętego ubezpieczeniem, a co za tym idzie wypłata odszkodowania. Przykładowo, jeśli sytuacja finansowa pożyczkobiorcy zaczyna się zmieniać na gorsze po złożeniu wniosku o pożyczkę (rezygnuje z pracy i nie ma środków na spłatę zadłużenia), należy jak najszybciej skontaktować się z firmą ubezpieczeniową z oświadczeniem w tej sprawie. Warunki, w jakich należy powiadomić ubezpieczyciela, są określone w umowie, ale zwykle nie przekraczają one 3 dni.

Jak zmniejszyć opłaty ubezpieczeniowe

Jeśli pożyczkobiorca odmówi ubezpieczenia, w większości przypadków będzie musiał poczekać, aż bank odmówi udzielenia pożyczki. Wynika to z niechęci banku do utraty pieniędzy. Ale jeśli mimo wszystko pożyczkobiorca pozwolił sobie na ubezpieczenie, istnieje kilka pytań, na które odpowiedzi pomogą zmniejszyć płatności:

1. Jeśli pożyczka zostanie spłacona w krótkim czasie, czy kwota ubezpieczenia również zostanie zmniejszona? TAk. A to najbardziej opłacalny sposób, który pozwoli Ci maksymalnie zaoszczędzić na ubezpieczeniu.
2. Czy środki za wykupione ubezpieczenie są zwracane, jeśli zdarzenie objęte ubezpieczeniem nie wystąpi? Odpowiedź na to pytanie znajduje się tylko w umowie pożyczki i jest ustalona w postaci okresu, w którym można to zrobić. Ale pożyczkobiorca musi być przygotowany, że ubezpieczyciel dołoży wszelkich starań, aby temu zapobiec.
3. Co grozi odmową ubezpieczenia, jeśli pożyczka została już zatwierdzona: grzywna lub zmiany w umowie pożyczki? Są tu dwie możliwe odpowiedzi. Po pierwsze: bank przed terminem, w ciągu dwóch tygodni zobowiązujepożyczkobiorca do zwrotu mu środków z pożyczki i jednocześnie zapłaty kary umownej. Po drugie, bank nie będzie wymagał wcześniejszej spłaty, zamiast tego podniesie o kilka punktów roczny procent wykorzystania pożyczonych środków. O ile zostanie podwyższona roczna stopa oprocentowania, określa się w umowie pożyczki, a każdorazowo indywidualnie. Tym samym bank stara się jak najbardziej chronić przed pożyczkobiorcami, którzy po otrzymaniu pożyczki wystawiają odmowę ubezpieczenia.

Zobowiązanie pożyczkobiorcy czy dobrowolna umowa?

Nie ma tak wielu przypadków, w których ubezpieczenie może być obowiązkowe:

1. W przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny: zgodnie z art. 31 ustawy federalnej „O hipotece” mieszkanie zakupione przez kredytobiorcę jest zastawione w banku i zgodnie z warunkami umowy musi być podlega ubezpieczeniu.
2. Według rodzajów produktów kredytowych wydanych przez bank. Gdy nieruchomość nabyta przez kredytobiorcę jest zastawiona w banku, zgodnie z warunkami umowy (na przykład samochód). W takim przypadku na pożyczkobiorcę zostaje nałożony obowiązek w postaci ubezpieczenia samochodu od uszkodzenia lub utraty.
3. Wydając jakąkolwiek pożyczkę konsumencką, bank ma prawo zobowiązać pożyczkobiorcę do wykupienia polisy ubezpieczenia zdrowotnego lub na życie, czyli do zabezpieczenia się w każdy możliwy sposób w celu należytego wykonania jego zobowiązań wynikających z umowy.

Nawiasem mówiąc, ustawa federalna „O kredycie konsumenckim” cieszy się innowacjami. Czyli jeśli przy ubieganiu się o kredyt bank nalega na zakup przez kredytobiorcępolisa ubezpieczeniowa na przykład na życie, to dziś pożyczkobiorca może się z tym nie zgodzić. Ten rodzaj ubezpieczenia nie jest wymagany przez prawo. W takim przypadku bank ma obowiązek zaproponować kredytobiorcy alternatywne rozwiązanie: dostać kredyt z ubezpieczeniem lub otrzymać kredyt bez ubezpieczenia, ale na porównywalnych warunkach (np. podwyższone oprocentowanie). Bank ma również obowiązek zaoferować kredytobiorcy możliwość samodzielnego wyboru firmy ubezpieczeniowej, ale z określonej listy.

Jak rozwiązać problem w Sbierbanku

Rozwiązanie na pytanie - jak odmówić ubezpieczenia kredytu po otrzymaniu - jest postrzegane przez instytucje bankowe na różne sposoby. Tak więc, aby zwrócić ubezpieczenie kredytu konsumenckiego w Sbierbanku, istnieją 2 sposoby:

1. Jeżeli od daty zawarcia umowy nie upłynęło 30 dni, pożyczkobiorca występuje do oddziału banku, w którym otrzymał pożyczkę. Ponadto, w formie bezpłatnej, pisany jest wniosek o zwrot niewykorzystanych środków ubezpieczeniowych, skierowany do kierownika jednostki. Tutaj kwota ubezpieczenia zostanie w całości zwrócona.
2. Jeżeli od podpisania umowy minęło więcej niż 30 dni, sporządzane jest podobne oświadczenie. Ale kwota, która zostanie zwrócona, wyniesie 50% kwoty ubezpieczenia.

Możesz zwrócić ubezpieczenie kredytu hipotecznego i samochodowego, korzystając z podobnych programów dla kredytów konsumenckich. Ale jest zastrzeżenie: jeśli pożyczka została spłacona przed terminem, a ubezpieczenie zostało opłacone przez cały okres pożyczki, to nie będzie można anulować ubezpieczenia po otrzymaniupożyczka. Sbierbank nie zwróci go.

Cetelem Bank

Możliwy jest zwrot składki ubezpieczeniowej do banku "Cetelem", ale ważne jest, która polisa została wykupiona. Jeżeli doszło do zakupu polisy na życie i zdrowie, to w ciągu 21 dni od daty podpisania umowy należy zgłosić się do biura ubezpieczyciela i po otrzymaniu pożyczki wypełnić wzór zwolnienia z ubezpieczenia. Ubezpieczenie zostanie zwrócone pożyczkobiorcy w celu spłaty pożyczki.

Jeżeli zostało wydane ubezpieczenie AC (ubezpieczenie szkód rzeczowych plus renta i prawa majątkowe plus ubezpieczenie zdrowotne), będzie to trudniejsze. Ubezpieczycielem Setelem Bank jest LLC IC Sberbank Life Insurance. W takim przypadku decyzję podejmie Sbierbank po tym, jak pożyczkobiorca napisze odmowę ubezpieczenia po otrzymaniu pożyczki. "Cetelem" w zwrocie ubezpieczenia nie będzie w stanie pomóc.

Bank "MKB"

Zwrot zakupionych polis ubezpieczeniowych do MCB jest prawie niemożliwy. Powinieneś przeczytać umowę kilka razy, aby nie stracić pieniędzy.

Na przykład pożyczkobiorca wystąpił do banku o pożyczkę konsumencką w wysokości 350 000 rubli. Zarządzający pożyczką ustnie wyjaśnił, że warunkiem uzyskania pożyczki jest ubezpieczenie (od utraty pracy oraz od wypadków, choroby i śmierci). Zgodnie z umową kwota mogła być spłacana przed terminem, ze zwrotem co najmniej 50% kwotyubezpieczenie. Takie warunki odpowiadały pożyczkobiorcy, który podpisał umowę bez dokładnego jej przestudiowania. Łączna kwota, od której naliczono roczne odsetki, wyniosła 500 000 rubli. Sześć miesięcy później kredytobiorca spłacił kredyt przed terminem i napisał mu wniosek o wypłatę niewykorzystanej sumy ubezpieczenia. Ale zamiast obiecanych 75 000 rubli (ubezpieczenie wyniosło 150 000) otrzymał tylko 9 000.

Zacząwszy rozumieć, pożyczkobiorca bardzo szybko odkrył prawdę: nieostrożność podczas studiowania umowy pożyczki kosztowała go zakup 4 polis ubezpieczeniowych w popularnej firmie ubezpieczeniowej, dwóch w innej firmie. Za przystąpienie do ubezpieczenia zbiorowego opłata w wysokości 60 000 rubli w żadnym wypadku nie podlega zwrotowi. Pomimo pisemnej odmowy ubezpieczenia po otrzymaniu pożyczki, MKB nie zwróciło już pożyczkobiorcy pieniędzy.

Bank „Renesans”

Renaissance Bank umożliwia swoim kredytobiorcom rezygnację z ubezpieczenia w dwóch przypadkach.

1. Po podpisaniu umowy w ciągu 5 dni pożyczkobiorca musi zrezygnować z ubezpieczenia po otrzymaniu pożyczki. Bank „Renesans” zwróci składkę ubezpieczeniową. Jeśli później napiszesz oświadczenie, zakład ubezpieczeń zastosuje art. 958 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, rozwiąże umowę i nie zwróci pieniędzy.
2. W przypadku otrzymania środków kredytowych przed terminem, ubezpieczony zwróci kredytobiorcy tylko określoną kwotę składki ubezpieczeniowej, a mianowicie „ubezpieczyciel ma prawo do otrzymania części składki ubezpieczeniowej w zależności od czasu które umowa ubezpieczenia obowiązywała."

Ostatnie słowo

Decyzję o tym, czy być ubezpieczonym, czy nie, podejmuje pożyczkobiorca, ale nawet przy pozytywnym wyborze zawsze możesz anulować ubezpieczenie po otrzymaniu pożyczki.

I jeszcze jedna rada. Pożyczkobiorcy, złóż duplikat wniosku o zwrot ubezpieczenia i zażądaj od firmy ubezpieczeniowej lub banku umieszczenia numeru rejestracyjnego i daty na kopii. Czasami dokumenty gubią się…