Pożyczki standardowe i długoterminowe: wszystko, co musisz wiedzieć o pożyczkach

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Każdy przynajmniej raz w życiu słyszał o pożyczkach długoterminowych. Ale nie wszyscy wiedzą na pewno, czym one są. W skrócie jest to pożyczka udzielana przez banki i inne instytucje finansowe na długie okresy (od trzech lat). Ale temat zawiera dużo szczegółów i chciałbym o nich porozmawiać.

O usłudze

Pożyczki długoterminowe są najczęściej udzielane dwóm rodzajom klientów. Pierwsza obejmuje osoby, które chcą kupić mieszkanie lub zbudować dom. Ale środki to za mało, więc decydują się na kredyt hipoteczny. Wiadomo, że udziela się go na okres od 5 do 30 lat. Ten rodzaj pożyczki może wziąć każdy w wieku od 21 do 65 lat, który spełnia inne wymagania, które zostaną omówione później.

Ponadto pożyczki długoterminowe są często udzielane przez osoby prawne. Ich celem jest wykorzystanie środków na finansowanie kapitału trwałego. Warto to zauważyćw przypadku osób prawnych pożyczki długoterminowe mają szersze pojęcie i definicję. Należą do nich kapitał własny (spółek zarządzających i funduszy banku), emisja obligacji, lokaty na okresy powyżej jednego roku. Ale wszystko to ma jeden cel - zainwestowanie pieniędzy w projekt produkcji inwestycyjnej, który przyniesie zysk w przyszłości.

Pożyczki hipoteczne i samochodowe

To rodzaj pożyczek dostępnych dla osób fizycznych. Najpopularniejsze pożyczki długoterminowe w naszych czasach.

Specyfika hipoteki polega na tym, że zakupiony dom staje się zastawem. W przypadku, gdy dana osoba nie może spłacić swojego zadłużenia, bank zabierze mieszkanie/dom/grunt w celu zrekompensowania strat. Średnio kredyty hipoteczne zaciągane są na 10-30 lat. Aby uzyskać zatwierdzenie, osoba musi potwierdzić swoją zdolność do zapłaty. W tym celu dostarcza zaświadczenie o dochodach, dokument potwierdzający zatrudnienie i doświadczenie zawodowe oraz coś, co poświadcza jego tożsamość. Jeśli dana osoba bierze naprawdę znaczną kwotę, może być wymagany „partner” w płatnościach, czyli współkredytobiorca. Na przykład para ma większe szanse na otrzymanie dużej pożyczki niż jedna osoba.

Kredyt samochodowy to także długoterminowy kredyt bankowy. Zwykle jest zaciągany na krótkie okresy, ale niektórzy spłacają dług w ciągu dziesięciu lat. Minimalna kwota to 150 000 rubli, a maksymalna nie jest ograniczona. Dodatkowym plusem jest to, że w przypadku długoterminowego kredytu samochodowego nie trzeba nawet dokonywać wstępnej spłaty. To jest bardzo wygodne. Aleodsetki od pożyczek długoterminowych są wyższe - nie 12-15%, ale 15-20% w skali roku. Jeśli na przykład dana osoba zabierze 10 milionów rubli przez 10 lat, to ostatecznie jego nadpłata (w przypadku 20%) wyniesie 2 000 000 rubli.

Dokumenty

Istnieje standardowy zestaw dokumentów, które będziesz musiał dostarczyć podczas ubiegania się o pożyczki długoterminowe (i pożyczki). W zależności od wymagań konkretnego banku lista dokumentów może się różnić. Ale na pewno będziesz potrzebować wniosku sporządzonego zgodnie z ustalonym wzorem, kwestionariusza kredytobiorcy, oryginału i kserokopii paszportu oraz zaświadczenia o dochodach. Zazwyczaj okres, za który potrzebne jest oświadczenie, waha się od 3 miesięcy do 2 lat.

Będziesz również potrzebować kserokopii zeszytu ćwiczeń, poświadczonej w pracy. Mężczyźni będą musieli przedstawić dowód wojskowy. Jeśli masz prawo jazdy, będziesz go potrzebować (jako drugi dokument tożsamości).

Zazwyczaj wniosek jest rozpatrywany w ciągu tygodnia. Ale jeśli wszystkie dokumenty są w porządku, a klient spełnia wymagania, może zatwierdzić wcześniej.

O inwestowaniu

Jeśli osoba prawna potrzebuje pożyczki długoterminowej, będzie musiała przedstawić analizę projektu inwestycyjnego. Pracownicy banku, po zapoznaniu się z nim, powinni zrozumieć, że to, na co zostanie poproszony o udzielenie kredytu, naprawdę przyniesie zysk i zwróci koszty. Projekt musi w jak największym stopniu wykazać swoją wartość i skuteczność.

Dokument musi zawierać ocenę inżynierską pomysłu i zapotrzebowania rynku, kosztorysy, harmonogram prac. Potrzebuję równieżwskazać rentowność i dokładny okres, za który koszty się zwrócą. Potrzebna będzie również analiza środowiskowa (nieszkodliwość projektu dla środowiska), a także dowód, że pożyczkobiorca będzie w stanie zrealizować plan.

Bank musi zrozumieć, że pożyczka będzie dobrze zabezpieczona, inwestycja zwróci się dość szybko, ryzyko jest akceptowalne, a pomysł oryginalny. Jeśli wszystkie warunki zostaną spełnione, osoba prawna otrzyma pożyczkę.

Pożyczki krótkoterminowe

Warto pokrótce opowiedzieć o pożyczkach, których spłata udzielana jest znacznie szybciej niż w przypadku tego samego kredytu hipotecznego. Pożyczki długoterminowe i krótkoterminowe są jednakowo poszukiwane. Tylko drugi rodzaj pożyczek jest udzielany przez znacznie większą liczbę osób.

A to jest kredyt konsumencki. Biorą go do rozwiązania tak zwanych problemów „domowych”. Jeśli nie masz wystarczająco dużo, aby kupić mieszkanie lub musisz dokonać naprawy, kup technika itp. Prawie wszystkie banki udzielają kredytów konsumenckich. Ale lepiej skontaktować się z państwem, ponieważ istnieją najbardziej akceptowalne warunki. Wydawany jest na okres do pięciu lat, z całkiem akceptowalnym oprocentowaniem (średnio 12-14% rocznie). Jeśli znajdziesz poręczyciela, możesz obniżyć stawkę. Maksymalna kwota to 3 000 000 rubli. Ale o wysokości środków, które bank jest gotów pożyczyć, zadecydują analitycy finansowi po szczegółowym zapoznaniu się z rachunkiem zysków i strat, stażem pracy itp. Jeśli na przykład dana osoba otrzyma 60 tr. miesięcznie, wtedy będzie mu dawanych 1 300 000 rubli na 5 lat.

Mikropożyczka

To ostatnia rzecz, jaką chciałbym powiedzieć. Najbardziej nieopłacalna opcja pożyczania, ale czasami tylko on może pomóc. Aby otrzymać mikropożyczkę, potrzebujesz tylko paszportu. Wiek nie jest ważny, o ile ma 18 lat. Kwoty są niewielkie - 15, 20, 35 tr. Czasem więcej, w zależności od warunków oferowanych przez organizację. Ale zainteresowanie jest duże - od 0,75% do 3% dziennie. Oczywiście pożyczając sporą kwotę na miesiąc można zbankrutować. Ale w nagłych wypadkach to dobra opcja. Na przykład do pensji zostało jeszcze kilka dni, nie ma od kogo pożyczyć, a lodówka, na którą człowiek miał oko od dłuższego czasu, nagle zostaje sprzedana z 50% rabatem. W tym przypadku naprawdę istnieją oszczędności - kilka tysięcy wpłaconych jako odsetki do organizacji mikrofinansowej nie „uderzy” zbytnio w portfel, biorąc pod uwagę, ile pieniędzy pożyczkobiorca zaoszczędził ze zniżką.